Вопрос: почему банки отказывают в кредите с хорошей КИ


Безупречные выплаты, официальная и высокая заработная плата не дают ответа на вопрос, почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей. Причиной отказов может стать что угодно, ведь рассмотрением заявки занимаются не только экономические работники банков, но и служба безопасности.

 В последнем варианте, например, кредитная заявка клиента, который когда-то не вернул деньги, доставшиеся ему по причине сбоя в банкомате, скорее всего, будет «забракована». Даже несмотря на положительную кредитную историю. Как ее узнать — читайте здесь.

Как оценивают заемщика?

Необходимо понимать, что наличие хорошей кредитной истории и официального трудоустройства еще не являются гарантами того, что ваша заявка будет одобрена. Это лишь означает, что у вас будет больше шансов на положительный ответ, нежели у человека без трудоустройства и с просрочками.


Как показывает статистика, в среднем банки одобряют около 35-40% входящих анкет по розничному кредитованию. Нетрудно подсчитать, что при таком подходе, отказ получает каждый второй обратившийся в банк.

Почему так происходит? Дело в том, что в последнее время проценты по кредитованию снизились, политика многих компаний стала более гибкой, и за кредитами стали обращаться те люди, которые ранее старались не прибегать к этим услугам.

Соответственно, активы у банков остались теми же, а вот заявок на выдачу ссуд стало гораздо больше. При этом финансовая организация не имеет права выдавать слишком много займов, ведь это может привести её к неустойчивому положению, за что последуют санкции со стороны Центробанка РФ.

Что делает в данном случае кредитор? Он ужесточает требования к заемщикам, чтобы работать только с действительно надежными и платежеспособными клиентами. В ход идет специальная автоматическая проверка под названием скоринг, которая выставляет каждому обратившемуся рейтинг. Чем он выше, тем выше ваши шансы на положительный ответ.

На что обращают внимание при проверке?

Есть несколько основных параметров, которые оценивает скоринговая система, а также кредитный специалист в банковском отделении:

  • Платежеспособность

Для банков очень важно соотношение месячной заработной платы заемщика и размера кредита. Согласно ФЗ о потребительском кредитовании, не рекомендуется выдавать займы в том случае, если платеж по ссуде превышает 50% от уровня дохода клиента.

Соответственно, банковский работник будет оценивать — достаточно ли вашего дохода для того, чтобы рассчитываться в будущем по своим обязательствам? Обратите внимание, что учитывать будут только подтвержденные документально доходы, т.е. по справке 2-НДФЛ или по форме банка.


  • Выгодность клиента

Банковские работники могут отказать даже добросовестному плательщику, если при ежемесячном доходе в 50 тысяч рубл., он просит средства, размером в 5 тысяч. Это может вызвать вполне понятные подозрения, ведь зачем просить такую малую сумму при таком доходе?

Также он, возможно, получит отказ, если имеет тенденцию к досрочному погашению долга (досрочно погашенная задолженность убыточна для любого банка). В данной ситуации у банка будут высокие организационные расходы и малая прибыль. Ему выгодно, чтобы вы как можно дольше вносили платежи.

  • Достоверность указанных данных

Подозрение у финансовых организаций вызывает и слишком высокая зарплата клиента, которая не соответствует его указанной должности. При таких расчетах, банки берут среднюю заработную плату по должности заемщика в регионе. Детальнее о том, как банки проверяют справки описано на этой странице

  • Не банковские долги

Иногда случается так, что клиент ошибочно полагает, что у него кристально чистая репутация, но на самом деле это вовсе не так. Банковский специалист может смотреть не только на вашу историю обращений в банки, но также и на другие сферы жизни: выплату алиментов, оплату штрафов, налогов, услуг ЖКХ и т.д.

И вот здесь все уже зависит от внутренней политики кредитора. Некоторые банковские организации лояльно относятся к небольшим просрочкам в выплате той же квартплаты или капитального ремонта, а другие сразу откажут по причине того, что если вы не платите за квартиру, то также можете и за кредит не платить.

  • Внутренняя политика компании

Очень важный аспект, на который многие почему-то не обращают внимания. Есть ряд финансовых организаций, которые готовы выдать ссуду гражданину РФ уже с 18 лет, есть те, которые сотрудничают только с людьми старше 21 года, а некоторые — с 23-25 лет.

Также многие ограничивают максимальный возраст заемщика — до 60-65 лет, при этом есть ряд учреждений, которые также готовы работать с пенсионерами. Важную роль еще играют: наличие регистрации, минимального трудового стажа и т.д.

Основания для отказов

Наиболее часто встречаются следующие:

  1. испорчена кредитная история,
  2. нет официального трудоустройства,
  3. закредитованность, т.е. уже есть другие задолженности,
  4. слишком маленькая заработная плата,
  5. предоставлены недостоверные данные о себе, к примеру, неверные контакты работодателя,
  6. не подошли под требования самого кредитора, например, по возрасту или по трудовому стажу.

Если заемщик был постоянным клиентом одного банка, где у него и сложилась положительная история, а позже решил резко изменить финансовую организацию, то это тоже может вызвать ряд дополнительных вопросов. Банк, получив ответ от клиента, рассмотрит правдивость приведенных аргументов и вынесет свой вердикт.

Как видно, многие финансовые организации в России смотрят не на одну только кредитную историю, но и изучают, каким образом выплачивались займы, сравнивают правдивость предоставленной информации, вплоть до смены места кредитования.

В связи с этим, перед обращением в финансовую организацию, вам стоит изучить, почему банки отказывают в кредитах клиентам с хорошей кредитной историей, и подготовиться к вопросам, на которые надо будет ответить

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.