Сегодня приглашения воспользоваться кредитными предложениями появляются повсюду – в социальных сетях, рекламе в СМИ, в метро и на билбордах. Многие из наших читателей убеждены, что если они ранее не пользовались услугами кредиторов, то у них нет преграды получить одобрение в любом банке, ведь их кредитная история полностью чиста.

Однако реальность не такова. Очень часто людям, у которых отсутствует кредитная история, отказывают в предоставлении займа, и причины этого будут описаны далее.

Почему банки отказывают, если у заемщика нулевая КИ?

Все, кто предоставляют займы, будь то частные лица или организации, стремятся к тому, чтобы заем был возвращен в срок, согласно условиям, по которым он был предоставлен, и без задержек.

При рассмотрении вопроса о выдаче ссуды, ключевыми критериями являются финансовая стабильность и надежность потенциального заёмщика. Факторы, на которые обращают внимание при оценке заемщика, включают:

  1. Платежеспособность. Это оценка вашей способности погасить долг, основываясь на ваших доходах и текущих обязательных расходах. Обычно требуется предоставление справки о доходах. Как получить такую справку, вы можете узнать здесь.

  2. Надежность и пунктуальность. Это ваше стремление и способность выполнять финансовые обязательства вовремя и согласно договоренностям.

Эти два основных критерия не всегда совпадают. Возможность оплаты можно оценить на основе документов, в то время как надежность заёмщика может быть подтверждена через его кредитную историю.

В случае отсутствия кредитной истории существует определенный риск, связанный с возможным невозвратом займа. В таких ситуациях кредиторы могут либо отказать в предоставлении кредита, либо выдать его с повышенными процентными ставками, чтобы компенсировать свои возможные риски.

Другими словами, отсутствие предыдущего опыта взятия займов не обязательно играет в вашу пользу, а, наоборот, может даже добавить дополнительные сложности. Банковская организация, не имея информации о том, как вы ранее выполняли свои финансовые обязательства, сталкивается с неопределенностью относительно вашей платежеспособности.

В результате этого либо отказывают в выдаче кредита, либо одобряют его с условиями, которые могут быть не самыми выгодными для заемщика.

Каким образом можно сформировать кредитную историю?

Если у вас отсутствует кредитная история, ее можно создать, воспользовавшись небольшим товарным кредитом в магазине или салоне. Этот процесс довольно прост: выберите предложение с рассрочкой, чтобы избежать дополнительных переплат.

Для формирования кредитной истории вам всего лишь нужно взять товар в кредит в каком-то крупном магазине и добросовестно выплачивать ежемесячные взносы вовремя и в полном объеме. Каждая успешная транзакция будет положительным вкладом в вашу кредитную историю, отражая вашу надежность и ответственность.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Необходимо учесть, что досрочное погашение, реструктуризация и рефинансирование могут отрицательно сказаться на решении банка о выдаче кредита. В связи с этим рекомендуется придерживаться изначально согласованного графика оплаты и вносить платежи в соответствии с условиями договора.

Если покупка техники или электроники в кредит не входит в ваши планы, можно рассмотреть другие финансовые продукты, такие как кредитные карточки, карты рассрочки или малые потребительские займы, например, для приобретения туристической путевки. Основное условие – ограниченные суммы и сроки, предпочтительно без дополнительных переплат.

Закрыв ваш кредит вовремя, вы убедитесь в том, что ваша кредитная история не только формируется, но и выгодным образом характеризует вас как потенциального заемщика. Как узнать свой кредитный рейтинг, вы можете прочитать здесь.

Ценные рекомендации для заемщиков

Создание положительной КИ – это очень важный шаг, но недостаточный для одобрения заявки на заем. Всякий, кто обращается в финансовые учреждения для получения заемных средств, подвергается комплексной оценке, известной как скоринг.

В процессе оценки учитываются следующие факторы:

  • Наличие гражданства и регистрации.
  • Кредитная история.
  • Семейное положение.
  • Наличие детей и других иждивенцев.
  • Трудовая занятость.
  • Размер официально подтвержденного заработка.
  • Наличие или отсутствие других кредитных обязательств и поручительств.
  • Наличие имущества в собственности и др.

Другими словами, вам придется предоставить разнообразные документы, подтверждающие вашу надежность и материальную стабильность. Предоставление бумаг об официальной работе и регулярном доходе будет ключевым фактором для получения положительного решения по вашей заявке.

При первом обращении в банк рекомендуется избегать запроса крупных сумм. Идеальным вариантом будет сумма, которая всего в 3-4 раза превышает ваш ежемесячный доход.

Важно следить за тем, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 40-50% от вашего заработка, чтобы избежать возможного отказа. Предварительный расчет можно провести с помощью онлайн-калькуляторов.

Таким образом, без наличия кредитной истории получение значительной суммы в банке может стать сложным, даже если у вас есть официальное трудоустройство. Если вы планируете в будущем обращаться за крупным займом, рекомендуется заранее заботиться о формировании положительной КИ.