Почему страховка при получении банковского кредита обязательна?

Почему обязательна страховка при получении кредита?

Больше всего негативных отзывов от клиентов приходится в адрес «навязанной банками страховки по кредиту». И если до 2014 года эта страховка была делом сугубо добровольным (пускай только на словах, на практике же банки без нее кредиты просто не оформляли), то с 2014 года, после принятия поправок к закону «О потребительском кредитовании», услуга страхования стала для всех заемщиков строго обязательной.

Для чего же банкам нужно обязательное страхование клиента? И какая от страховок польза непосредственно для клиентов? Этот вопрос мы подробно рассмотрим в данной статье.

О необходимости обязательного страхования

Наиболее часто банки предлагают клиентам оформить следующие виды страховых продуктов. Это:

  • от потери жизни или здоровья;
  • от потери трудоспособности;
  • от потери работы;
  • объекта недвижимости (при ипотечном или залоговом кредитовании);
  • автомобиля при автокредите (КАСКО).

Как правило, большинство клиентом недоумевают и возмущаются, в силу того, что не понимают причин, по которым банк предлагает оформить им услугу. Об этих причинах мы сейчас и поговорим.




Виды страховых случаев

Логично требование банка страховать жизнь заявителя, так как в случае его внезапной кончины до момента полного погашения кредита, при отсутствии страховки, нести обязательство по выплате займа будут наследники умершего. По закону, они обязаны выплатить по кредиту сумму, не превышающую размера полученного ими наследства. При наличии же страховки наследники обязаны в 14-тидневный срок с момента смерти заемщика обратиться в банк и страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив подтверждающие документы. О том, как правильно составить обращение к страховщику, читайте здесь.

Страховая компания, рассмотрев данной заявление, обязана будет произвести погашение долга в объеме, предусмотренном договором (размер страховой премии должен быть указан в договоре). Наследники же, в случае полного погашения страховщиком долга перед банком, от выплаты долга освобождаются. Еще на этапе оформления займа следует ответственно отнестись к выбору страховой компании, их рейтинг вы найдете в этом обзоре.

Самой частой проблемой в данной ситуации является то, что клиенты просто не знают порядка действий при наступлении страхового случая! И в итоге пропускают сроки, в течение которых им следует обратиться в страховую компанию.Результат, как правило, грустный – банк остается с очередным невозвратным долгом, ухудшающим показатели кредитного портфеля, а клиенты возмущены тем, что «навязанная страховка, как обычно, не пригодилась».

Что касается потери трудоспособности – в данной ситуации логично, что клиент не сможет и дальше продолжать выплаты по кредиту. При отсутствии страховки, предусматривающей данную ситуацию, вопрос с погашением долга банк будет решать через суд, добиваясь взыскания долга. Читайте по данной ссылке о том, что бывает, если не платить по своей задолженности.

При наличии же страховки, кредитополучатель или его представитель (имеющий нотариальную доверенность на совершение определенных действий от лица заемщика) должен обратиться с заявлением в банк и страховую компанию. Больше информации о том, когда следует связаться со страховщиком, вы получите в этой статье.

Важно сразу уточнять сроки по каждому случаю, в течение которых клиент должен обратиться в компанию. Как правило, в большинства СК они не превышают 30 дней с момента наступления. Если же СК по каким-либо причинам отказывает в удовлетворении заявления, при том, что клиент добросовестно оплачивал страховые взносы, следует незамедлительно подавать в суд на компанию. К сожалению, на рынке встречаются недобросовестные страховщики, и поэтому решать вопрос с ними необходимо исключительно в судебном порядке, желательно – сообща с банком.

Касаемо страхования от потери работы. Это важный нюанс, на который большинство клиентов не имеют свойства обращать внимание. Данный страховой случай подразумевает увольнение заемщика в результате сокращения либо по инициативе работодателя. Если же трудовые отношения расторгнуты по инициативе кредитополучателя, либо в ТК у него стоит запись о том, что он уволен «по собственному желанию» (даже если по факту это было желанием работодателя), страховой случай не наступает. В такой ситуации следует обращаться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул – или отсрочки платежа по кредиту. Можно упомянуть о том, что разрыв отношения с работодателем произошел по его инициативе, но как правило, без документального подтверждения, это не будет являться обоснованием.

Страхование же объекта кредитования предусмотрено для того, чтобы защитить их от утраты или повреждений, до тех пор, пока объект находится в залоге у банка.

О чем следует помнить заемщику, оформляя обязательное страхование?

Обязательной услуга стала, как уже говорилось, с 2014 года, но у заемщиков появилась определенная привилегия. Теперь им необязательно страховаться в компании, предложенной банком, где по статистике бывают далеко на самые выгодные для клиентов условия. Теперь с момента оформления кредита в 30-тидневный срок человек вправе сам выбрать страховую компанию и заключить с ней договор, что позволит существенно сэкономить на выплатах.

Так же следует помнить, что после успешного погашения кредита, заемщик вправе обратиться в страховую компанию с целью возврата суммы уплаченной страховки. Если страховой случай не наступал, СК будет обязана вернуть клиенту деньги. Если же компания (как уже говорилось) не хочет исполнять свои обязательства, клиенту следует обращаться с исковым заявлением в суд.