Многие клиенты банков в недоумении, почему отказывают и не дают кредит с хорошей кредитной историей. Казалось бы, такой клиент уже завоевал доверие у банков и давно показал себя надежным плательщиком.
Девять причин, почему банки отказывают в выдаче кредита
Выделяют несколько основных причин, которые могут привести к отрицательному решению по заявке клиента с положительной КИ. Стабильный и высокий доход и хорошая история – это не гарантия, что клиент получит положительный ответ.
Дело в том, что банковская служба безопасности оценивает потенциального заемщика по огромному количеству критериев, и даже если по одним вы прошли, малейшая несостыковка с портретом “идеального” заемщика – и вы получаете отказ. Это относится и к постоянным и к зарплатным клиентам.
К основным причинам отказов таким клиентам относят следующие:
- Претендент не прошел скоринг банка. У многих банков есть система оценки потенциального заемщика – скоринговая система. При прохождении через нее клиенту могут отказать еще перед рассмотрением заявки службой безопасности, если он не соответствует каким-либо требованиям банка. Параметры скоринга у каждого банка свои и являются закрытой информацией. Поэтому клиентам сложно определить, по каким именно критериям он не прошел.
- Несоответствие условиям кредитного продукта (возраст, первый взнос, стаж работы и пр.). Детальнее о требованиях к заемщикам, например при получении в Сбербанке, читайте здесь
- Просрочки по действующим кредитам. Детальнее о кредитной истории вы можете прочитать здесь
- Судимость в настоящем или прошлом времени.
- Большая закредитованность (сразу несколько займов в разных банках на солидную сумму). Если у претендента есть несколько действующих займов, то в получении еще одного могут отказать. Если общая задолженность вместе с новым будет меньше половины ежемесячного дохода, то вероятность, что ссуду вам выдадут, большая. Иначе нужно погасить хотя бы часть и обратиться в банк снова. Можно также предоставить документы, подтверждающие то, что, по мимо официального дохода, у вас есть еще и неофициальные источники.
- Обращение клиента за кредитом сразу в несколько мест, а также получение отказов в других банках.
- Неопрятный внешний вид заемщика, алкогольное опьянение.
- Слишком высокая зарплата, вызывающая подозрение. В этом случае банку будет не понятно, для чего человек обращается за кредитом.
- Предоставление ложной информации в заявке. При заполнении анкеты будьте внимательны, некорректные данные могут повлечь за собой отказ. Часто заемщики, которые не работают официально, пытаются обмануть, предоставляя «липовые» документы. Делать этого не стоит, так как все потенциальные клиенты проходят тщательную проверку. В случае обнаружения обмана вам точно будет отказано. Более того, есть риск, что вы попадете в черный список недобросовестных заемщиков.
Как проверить свою кредитную историю?
Зачастую бывает так, что заемщик абсолютно уверен в том, что у него – идеальная репутация. Он уже несколько раз брал займы, и вовремя и в полном объеме их возвращал, а может, даже делал досрочное погашение. Почему в этом случае может идти отказ?
К сожалению, не редки ситуации, когда КИ может быть все-таки испорчена, а человек об этом даже и не знает. Происходит это по нескольким причинам:
- вы потеряли свой паспорт, либо ваши конфиденциальные данные попали не в те руки. Злоумышленники могли воспользоваться вашим документом для того, чтобы оформить на вас кредит через Интернет. Как такое возможно, описываем здесь.
- вы добросовестно погасили свой кредит, но закралась ошибка, и банковский работник не увидел задолженность в пару копеек\рублей. Эти копейки могут сыграть свою роль, т.к. будут увеличиваться ежедневно за счет пени и штрафов. Если у вас на руках нет справки из банка об отсутствии задолженности, доказать что-либо будет трудно.
- вы закрыли свои кредиты\счета, но не отказались от платных опций, например, смс-оповещений. И плата за данную услугу будет по-прежнему списываться ежемесячно, порождая тем самым долг.
- кредит взял ваш однофамилец, и банк ошибочно переслал данные о его долге, а в БКИ долг появился у вас. Как исправить такую ошибку – рассказываем здесь.
Чтобы всего этого не произошло, рекомендуем вам обязательно сделать запрос вашего досье в том случае, если вы получаете в банках необоснованные отказы. Подробную инструкцию вы найдете по этой ссылке.
Как повысить свои шансы на одобрение кредита?
Если вы не нашли в вашем отчете никаких долгов и ошибок, следовательно, нужно искать причины отказа в другом. Например – вы не проходите по возрасту, у вас нет нужного трудового стажа, справки о доходах, нужной заработной платы и т.д.
Существуют легальные способы убедить банк в своей платежеспособности:
- Документы, подтверждающие регулярные покупки на крупные суммы (например, выписка из банкомата, чеки и т.п.).
- Выписка из депозитного счета.
- Заручившись поддержкой поручителей и предоставив ценный залог, вы сможете доказать банку свои серьезные намерения.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
В каждой финансовой организации свои требования к доходу клиента. Если вам отказали в одном банке, попробуйте обратиться в другой или взять меньшую сумму на больший срок.
Важно: не занимайтесь массовой онлайн-рассылкой анкет в разные банки для оформления займа. Все подобные заявления фиксируются в вашей КИ, и делают её отрицательной. Именно по этой причине мы не рекомендуем пользоваться услугами сомнительных личностей, которые обещают помочь в получении кредита, а сами только и занимаются, что рассылают ваши данные всем подряд.
Не дают кредит, что делать?
Прежде всего, убедитесь, что ваша кредитная репутация действительно хорошая. Многие добросовестные заемщики могут даже не знать, что по одному из их кредитов была задолженность в 1 рубль, о которой не сказали представители банка, и этот долг мог увеличиться, и расцениваться банком как просрочка.
Далее попробуйте обратиться в банк, в котором вы являетесь зарплатным клиентом. Именно к таким заемщикам выдвигается меньше всего требований, а условия кредитования будут самыми привлекательными за счет скидки в %.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Отказывают в одном банке? Не спешите расстраиваться, в любом городе существует десяток финансовых компаний, и при наличии у вас хорошего дохода наверняка найдется кредитор, который будет заинтересован в увеличении своей клиентской базы.
Если вы несколько раз получили отрицательное решение по своей заявке, попробуйте узнать у консультанта о том, что стало основанием? Возможно, вы запрашиваете слишком большую сумму для величины своей заработной платы, либо у вас уже есть долги, и банк не уверен, что вы справитесь с такой большой долговой нагрузкой.
В этом случае вам могут помочь:
- снижение размера желаемой суммы,
- продление срока договора с целью снижения платежа,
- привлечение поручителя или предоставление залога,
- рефинансирование, если у вас уже есть задолженности.
Отказ в получении кредита с хорошей историей не редкость, так как причиной могут послужить даже незначительные детали, например, неверно указанный телефон работодателя
Обычно у людей с хорошей кред. ист. Задержек по предыдущим платежам, именно поэтому и сформировалась положительная репутация перед кредиторами. Хотя сегодня могут отказать любому по совершенно нелепым причинам. Меня лично не так давно целых 2 недели один банк проверял, но займ все же выдал. Требования к заявителям действительно ужесточились. Еще есть стать на эту тему https://kreditorpro.ru/pochemu-ne-dayut-kredit-v-banke-prichiny-otkaza/
Мне это очень знакомо. Всегда кредитовался в одной и той же финансовой организации (белорусской, так как я проживаю в Беларуси). Но однажды ни с того, ни с сего пришел в ответ отказ, а причину не сообщили. И в данной статье нет подходящих для меня. Хотелось бы увидеть еще условия для отрицательного решения кредитора.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Я лично всегда с некоторой боязнью обращалась в банки или к банковским работникам, непосредственно сидящим в том или ином магазине бытовой техники или телефонов. Всегда пугала вероятность отказа в кредитовании. А вдруг где-то займ не закрыт или прицепятся к тому, что я живу за сч. социальных выплат и неофициального заработка в интернете?! Хотелось бы поинтересоваться – с моей хорошей КИ наступит ли момент, когда мне, как такому заемщику, перестанут предъявлять требования о внесении 30% от суммы кредита?
Положительная КИ отнюдь не залог успеха и 100% полученного займа. Банк рассматривает заемщика в совокупности различных требований. И даже самая пустяковая (для заемщика) деталь может играть решающую роль в принятии банком решения. Например, неопрятный внешний вид. Ну это же смешно. Оденьтесь вы поприличнее, когда пошли в банк. Встречают, как говорится, по одежке. Совсем не приятно будет получить отказ из-за такого пустяка.
Ага, сам наблюдал такую картину – у меня друг, всегда хорошо оплачивал свои долги по кредитам, являлся показательным клиентом у банков. У него много источников получения денег, неофициальный доход так сказать. И вот настал день, когда он переборщил с количеством займов и банк ему отказал))) Друг мой возмущался долго… Это и понятно))) Потому как у банка нет доказательств его стабильного неофициального заработка.
На своем личном опыте, такое случается – мне отказали с идеальной кред. ист. в 2-х банках! Хотела кредитоваться на покупку ноутбука для работы. Так обидно было! Причем банк ничем не объяснил, у них правило такое. Я думаю, у меня был маленький доход ( хотя намного больше минимальной заработной платы), но все же. Пришлось оформлять сразу две кредитки в разных банках, чтоб хватило на покупку. У вас были такие отказы?
Да, я с таким сталкивалась, тоже помню было чувство негодования. Заработная плата высокая, справку предоставила, официально всё, просрочек и долгов никогда не было и вид у меня не алкоголика)) Сумму просила не большую. Самое удивительное, что мои друзья мне не поверили, так как им одобрили без белого дохода и не маленькие суммы. Я тогда подумала, что значит не так сильно мне нужны эти деньги, успокаивала себя так.
Мне один раз отказали в кредите, но причину не объяснили, но по моему мнению отказали потому что у меня уже имелся займ на небольшую сумму (60000), а я просила еще займ на сумму 400000. Наверно побоялись, что не смогу расплатиться, хотя заработок хороший указала в анкете. В Сбере вообще проблемно получить займ на большую сумму даже с хорошей КИ! Они учитывают все нюансы, зато не обманывают!
Сама не сталкивалась с подобным, но слышала от близких и знакомых, что на самом деле иногда банки могут отказать, даже если хорошая кред. ист. Обычно отказывают, если у заемщика есть еще несколько незакрытых кредитов. В некоторых банках отказывают, если заявитель официально не работает. Но как правило, такое бывает редко. Если кредитополучатель ничего не скрывает, то обычно шанс получить займ большой.
Почему при безупречной кред. ист. все равно отказывают – понятно, если порассуждать. Кроме количества взятых и погашенных в установленный срок заемов при проведении анализа также складывается их общая сумма. К примеру, вы ранее отдали 200 т.р., а сейчас претендуете на автозаем в 500 т.р. Служба безопасности будет думать, а сможет ли человек, который ранее платил в мес. максимально 30 тыс., справиться с рассрочкой покрупнее.
В кризис важнее всего понять, где лучше всего держать свои накопления. В тяжелые экономические времена некоторые компании вдруг куда-то исчезают. Если говорить о валюте, то лучше предпочесть той страны, которая не страдает от кризиса. Но еще важна и ликвидность той или иной валюты.
Здравствуйте. Повторно оказано в сбербанке по получению кредита. Кредитная история хорошая. Какой-то 37 год. Когда мы плавно перешли туда непонятно.
Здравствуйте. У меня такой вопрос: я в банке когда хотела взять кредит в размере 40000, мне отказали, хотя кредитов у меня нет, и работаю официально. В чем причина?
Марина, скорее всего, вам отказали именно из-за отсутствия кредитной истории. Либо, у вас недостаточная заработная плата. Попробуйте в другом банке указать срок побольше, чтобы снизить размер ежемесячного платежа
Знакомый, который работает в банке, рассказывал, что если какая-то фирма находится на этапе проверки в налоговой или, к примеру, проводится расследование у правоохранителей в отношении этой компании, то кредиторам об этом сообщают. Это правда?
Здравствуйте, мне не одобряют кредит не в одном банке все отказывают, или это из за кредитной истории, то ее нету , даже на планшет в магазинах не одобряют
Сначала убедитесь в том, что КИ положительная, особенно если вы где-то оставляли свой паспорт или данные из него. Я недавно узнал, что на мне долг числился. Я когда-то займ досрочно оплатил, а вот про % забыл. Еще могли и мошенники на вас кред. взять, такое случается иногда, а человек и не подозревает. История кред-я один раз в год бесплатно выдается, потом дороговато, а кредитный рейтинг можно и через инет посмотреть (на него, кстати, и банки опираются).