Под какой процент банки должны выдавать кредит?


Сегодня многие наши сограждане обеспокоены вопросы о том, под какой процент банкам положено по закону выдавать кредиты частным лицам? И что делать в том случае, если ваши выплаты по задолженности явно превышают указанные цифры? Об этом мы расскажем далее.

Как законодательство регулирует процентные ставки?

В начале 2015 года Центральный Банк России объявил о том, что с 1 июля 2015г. в силу вступает закон «О потребительском кредите», где Центробанк будет определять среднерыночное значение полной стоимости кредитования по отдельным категориям.


Именно публикуемые в отчете числа будут служить ориентиром для финансовых компаний, которые выдают розничные займы. Исключение составляет лишь ипотека – по ней среднее значение может быть превышено на 1\3.

Любопытно, что согласно нововведениям среднерыночное значение должно было определяться не менее, чем по 100 крупнейшим кредиторам в рознице нашей страны. Однако же на деле для расчетов брали только десятки банковских компаний, которые являются лидерами розничного кредитования, а потому итог не должен сильно отличаться – отмечают в пресс-центре ЦБ РФ.

Само решение об ограничении было принято еще в 2014-ом после того, как президент России дал поручение рассмотреть «целесообразность прямого административного регулирования процентов по кредитному договору (займа) необеспеченного потребительского кредитования». Сам же закон начал действовать только с 1 января прошлого года.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!


Банк% годовыхПодача заявки
Восточный больше шансовОт 11,5%Оформить
Тинькофф кредитная карта0% на 55 днейЗаявка
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 12%Оформить
Альфа-банк кредитная карта0% на 60 днейЗаявка
Совкомбанк быстрый ответОт 12%Оформить
СКБ-БанкОт 19,9%Оформить
УБРиРОт 15%Оформить

 

Максимальные проценты по кредитам

Что такое максимально возможный процент? Это сумма %, которая прописана в договоре. Выше указанной цифры банк не имеет права поднимать ставку, потому как одностороннее изменение условий договора может быть признано в суде недействительным.

Учитывая, что финансовые компании в последнее время не радуют заемщиков своими программами из-за повышенной переплаты, многие россияне начинают искать информацию о том, есть ли граница, за которую банки выходить не могут? Особенно это актуально в том случае, если должник допустил просрочку, и ему начали начислять штрафные санкции.

Отвечаем — граница действительно есть. Ежеквартально Центробанк при помощи специальной программы проводит статистическое исследование на основании данных наиболее крупных игроков банковского рынка, и таким образом выявляет средние значения ставок. Именно на них ориентируются все остальные участники, и прописывают в договоре ставки, не превышающие официально разрешенные.

Последний раз такое исследование проводилось в конце 2018 года. Примечательно, что существует деление на несколько категорий, в зависимости от которой будут действовать ограничения по ставкам:

  • Автокредит, т.е. целевой займ на покупку автомобиля – не более 18,6% годовых для нового авто и не более 26,2% для поддержанного;
  • Кредитная карточка — не более 32,4% в год;
  • Нецелевые беззалоговые ссуды, предоставляемые на любые цели без подтверждения — не более 36,445% годовых (для сумм менее 30.000 руб. ) и до 29,985% для суммы  свыше 30.000 р.;


  • POS-кредиты, т.н. экспресс, выдаваемые в торговых точках, являются самыми дорогими в данной линейке, и также ранжируются в прямой зависимости от своего размера. Если до 30 тыс. руб. – тогда не более до 48,227%, если свыше 100 тыс. рубл., тогда до 42,459%.

Также следует отметить, что по потребительским кредитам размер начисленных пени и штрафов не должен превышать размер первоначальной задолженности. Если вы более 3-ех лет с момента просрочки не оплачиваете долг и не выходите на связь с банковскими представителями, у вашего займа истекает срок исковой давности.

Что касается МФО

Отдельной категорией выделены микрофинансовые компании. Сюда часто обращаются люди, у которых испорчена кредитная история, нет официального трудоустройства, либо просто нет времени на долгие оформления, и нужно получить небольшую сумму прямо здесь и сейчас.

Именно последнее обстоятельно быстроты займа так привлекательно, но за это приходится расплачиваться очень высокими ставками — до 2-2,5% в день, что превышает 700% в год! МФО разрешено выдавать займы:

  1. в размере до 30 тысяч рублей без предоставления обеспечения с максимальной ПСК (полной стоимостью кредита) до 820% годовых,
  2. если срок возврата составляет от 1 до 2 месяцев, тогда максимальный процент будет равен 421,768%;
  3. при обращении за суммой не более 100 тысяч рублей, которые выдаются на 6 месяцев без залога, ваша ставка не должна превышать до 54,657%;

По микрозаймам следует правило: проценты не могут быть начислены в размере большем, чем сумма долга умноженная на 2, а общий долг не должен превышать основную сумму более, чем в 3 раза (не касается неустойки и оплаты доп.услуг). Источник — Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Нюансы

Благодаря данному изменению в законодательстве, с рынка постепенно начали уходить кредитные предложения, предполагающие повышенные проценты, банки начали снижать % для постоянных и зарплатных клиентов, а новые заемщики также смогут рассчитывать на выгодные условия.

Отметим, что вслед за этим изменились и требования кредиторов, они стали более жесткими, сейчас практически невозможно получить деньги без подтверждения платежеспособности.

Что делать в том случае, если в вашем действующем договоре прописаны гораздо более высокие ставки, или вы уже переплатили по % сумму больше, чем вы взяли изначально в долг? В этой ситуации необходимо отстаивать свои права в судебных инстанциях, ссылаясь на ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)», т.к. именно там детально прописано, под какой процент банкам положено выдавать физическим лицам кредиты.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.