Согласно статистическим данным, примерно каждый пятый гражданин нашей страны имеет финансовые обязательства, и нередко они являются проблемными. Что делать, если нечем выплачивать долги, куда обращаться? Существует ли квалифицированная помощь должникам по кредитам? Обо всем этом мы поговорим далее.

Просрочки и последствия неуплаты кредитов

У всех из нас в жизни могут произойти ситуации, из-за которых резко меняется финансовое положение. Потеря работы или значимой подработки, ухудшение здоровья, необходимость прохождения военной службы, выход в декрет – все это отражается на платежеспособности заемщика.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день
Подать заявку

Большинство должников решают, что в просрочке нет ничего страшного, и просто откладывают платежи до лучших времен. Вроде логично – когда будут деньги, то сразу и заплачу, однако, на деле все оказывается не так. Долг растет, заработок может так и не появиться, а обязательства исполнять никто не торопится.

В этом случае нужно понимать, что даже если какое-то время банк не одолевает вас звонками и письмами, то очень скоро служба безопасности и отдел взыскания активизируется. Никто долг вам прощать не будет, какие бы не были у вас аргументы не платить.

Каковы последствия неуплаты:

  • У вас портится кредитная история,
  • Ваш долг растет ежедневно за счет штрафов и пени,
  • Если была взята в долг большая сумма, и тем более если по ней был оформлен залог, банк обязательно обратиться в суд, и в подавляющем большинстве случаев выиграет дело. Судебные приставы будут иметь право арестовать ваши счета, имущества, изъять залог, запретить выезд за границу, изъять водительские права, инициировать процедуру перевода 50% вашего дохода в счет погашения кредита,
  • Если была взята небольшая сумма без обеспечения, и при этом просрочка длительная, должник не идет на контакт, то такие долги перепродаются коллекторам. А эти ребята не особо церемонятся с должниками, и выбивают долги всеми силами,

Кроме того, если по вашему договору были привлечены созаемщики или поручители, то к ним тоже начнут звонить и писать, требовать с них оплату. И их кредитная репутация также будет испорчена.

Что делать должнику?

Если вам нечем платить сейчас, но в скором времени ситуация улучшится, вам ни в коем случае не нужно прятаться от банка. Наоборот, вы должны обратиться в отделение, и написать заявление на реструктуризацию задолженности.

Данная услуга подразумевает изменение текущих условий договора. Могут предложить следующее:

  • Отсрочку по выплатам (кредитные каникулы),
  • Продление срока кредитования для снижения размера ежемесячного платежа,
  • Изменение валюты договора.

Иными словами, вы можете попросить отсрочить ваши платежи, а также незначительно снизить их размер за счет продления периода выплат. При этом ваша общая переплата увеличится, но вы сможете сохранить хорошие отношения с банком.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важно: реструктуризация одобряется далеко не всем, для пересмотра условий кредитования нужны серьезные аргументы. К примеру, в Сбербанке можно рассчитывать на одобрение только в случае потери работы, прохождении службы или выхода в декрет. Причем все это нужно подтверждать документально.

Другой вариант – перекредитование в другом банке, это называется рефинансирования. Вы переводите свой кредит в другую компанию под более низкий процент, где есть такие предложения, рассказываем здесь. Это поможет вам снизить платежи и общую переплату, но есть важное условие – у вас должна быть положительная КИ.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Если уже есть просрочки, что делать?

К сожалению, если просроченная задолженность действует уже давно, то реструктуризацию и рефинансирование вам уже не одобрят. Да и просто в кредите вам будут отказывать все банки.

Что делать в этой ситуации? Есть несколько вариантов:

  • Продолжать писать в банк заявления на реструктуризацию. Это нужно для того, чтобы в случае обращения кредитора в суд у вас на руках были доказательства, что вы искали компромисс. Ищите работу, закрывайте долг любыми возможными для вас способами и суммами. Продавайте ненужное, ищите подработку, займите у друзей,
  • Ждите оповещения о том, что кредитор обратился в суд. Для вас это выгодно, потому как на заседании можно доказать, что вы не платили по серьезным причинам, и снизить размер долга, попросить новый график платежей и платить по нему. При этом сумма кредита к оплате будет зафиксирована,
  • Воспользуйтесь сроком исковой давности. В России он составляет 3 года с момента последнего контакта заемщика с кредитором, либо с момента последней оплаты. По истечению этого времени банк не сможет что-либо требовать от вас в суде,
  • Сами обратитесь в суд с заявлением о признании вас банкротом. Такая возможность появилась у физических лиц в 2015 году и стала невероятно популярна. Воспользоваться ею можно при долгах от 500.000 рублей и просрочке от 3 месяцев по кредитам, ЖКХ и т.д. Процедура не бесплатная, но если у вас нет дохода и имущества, то вам могут просто списать все долги.

Можно ли за деньги избавиться от долгов по кредитам?

Нет. Даже если вы видите сообщения о том, что кто-то избавить вас от долгов за треть\четверть суммы, не верьте, это просто мошенники. Единственные, кто реально могут вам помочь – это юристы, которые помогут вам с признанием банкротства.

Если вы хотите исправить свою кредитную историю, то здесь сторонняя помощь также не нужна. За деньги в КИ нельзя ничего удалить, исправить, подкорректировать. Это опять же объявления от мошенников. Исправление репутации возможно только одним способом – брать новые займы и честно их выплачивать.

Если у вас испорчена кредитная история, вы являетесь должником по кредитам, то получить новый можно с помощью кредитных брокеров. Все, кто предлагает вам получение денег от частного лица, в 99% случаев также являются нечестными людьми, которые будут выманивать у вас предоплату, а после исчезнут.