Согласно статистическим данным, примерно каждый пятый гражданин нашей страны имеет финансовые обязательства, и нередко они являются проблемными. Что делать, если нечем выплачивать долги, куда обращаться? Существует ли квалифицированная помощь должникам по кредитам? Обо всем этом мы поговорим далее.
Просрочки и последствия неуплаты кредитов
У всех из нас в жизни могут произойти ситуации, из-за которых резко меняется финансовое положение. Потеря работы или значимой подработки, ухудшение здоровья, необходимость прохождения военной службы, выход в декрет – все это отражается на платежеспособности заемщика.
Большинство должников решают, что в просрочке нет ничего страшного, и просто откладывают платежи до лучших времен. Вроде логично – когда будут деньги, то сразу и заплачу, однако, на деле все оказывается не так. Долг растет, заработок может так и не появиться, а обязательства исполнять никто не торопится.
В этом случае нужно понимать, что даже если какое-то время банк не одолевает вас звонками и письмами, то очень скоро служба безопасности и отдел взыскания активизируется. Никто долг вам прощать не будет, какие бы не были у вас аргументы не платить.
Каковы последствия неуплаты:
- У вас портится кредитная история,
- Ваш долг растет ежедневно за счет штрафов и пени,
- Если была взята в долг большая сумма, и тем более если по ней был оформлен залог, банк обязательно обратиться в суд, и в подавляющем большинстве случаев выиграет дело. Судебные приставы будут иметь право арестовать ваши счета, имущества, изъять залог, запретить выезд за границу, изъять водительские права, инициировать процедуру перевода 50% вашего дохода в счет погашения кредита,
- Если была взята небольшая сумма без обеспечения, и при этом просрочка длительная, должник не идет на контакт, то такие долги перепродаются коллекторам. А эти ребята не особо церемонятся с должниками, и выбивают долги всеми силами,
Кроме того, если по вашему договору были привлечены созаемщики или поручители, то к ним тоже начнут звонить и писать, требовать с них оплату. И их кредитная репутация также будет испорчена.
Что делать должнику?
Если вам нечем платить сейчас, но в скором времени ситуация улучшится, вам ни в коем случае не нужно прятаться от банка. Наоборот, вы должны обратиться в отделение, и написать заявление на реструктуризацию задолженности.
Данная услуга подразумевает изменение текущих условий договора. Могут предложить следующее:
- Отсрочку по выплатам (кредитные каникулы),
- Продление срока кредитования для снижения размера ежемесячного платежа,
- Изменение валюты договора.
Иными словами, вы можете попросить отсрочить ваши платежи, а также незначительно снизить их размер за счет продления периода выплат. При этом ваша общая переплата увеличится, но вы сможете сохранить хорошие отношения с банком.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Важно: реструктуризация одобряется далеко не всем, для пересмотра условий кредитования нужны серьезные аргументы. К примеру, в Сбербанке можно рассчитывать на одобрение только в случае потери работы, прохождении службы или выхода в декрет. Причем все это нужно подтверждать документально.
Другой вариант – перекредитование в другом банке, это называется рефинансирования. Вы переводите свой кредит в другую компанию под более низкий процент, где есть такие предложения, рассказываем здесь. Это поможет вам снизить платежи и общую переплату, но есть важное условие – у вас должна быть положительная КИ.
Если уже есть просрочки, что делать?
К сожалению, если просроченная задолженность действует уже давно, то реструктуризацию и рефинансирование вам уже не одобрят. Да и просто в кредите вам будут отказывать все банки.
Что делать в этой ситуации? Есть несколько вариантов:
- Продолжать писать в банк заявления на реструктуризацию. Это нужно для того, чтобы в случае обращения кредитора в суд у вас на руках были доказательства, что вы искали компромисс. Ищите работу, закрывайте долг любыми возможными для вас способами и суммами. Продавайте ненужное, ищите подработку, займите у друзей,
- Ждите оповещения о том, что кредитор обратился в суд. Для вас это выгодно, потому как на заседании можно доказать, что вы не платили по серьезным причинам, и снизить размер долга, попросить новый график платежей и платить по нему. При этом сумма кредита к оплате будет зафиксирована,
- Воспользуйтесь сроком исковой давности. В России он составляет 3 года с момента последнего контакта заемщика с кредитором, либо с момента последней оплаты. По истечению этого времени банк не сможет что-либо требовать от вас в суде,
- Сами обратитесь в суд с заявлением о признании вас банкротом. Такая возможность появилась у физических лиц в 2015 году и стала невероятно популярна. Воспользоваться ею можно при долгах от 500.000 рублей и просрочке от 3 месяцев по кредитам, ЖКХ и т.д. Процедура не бесплатная, но если у вас нет дохода и имущества, то вам могут просто списать все долги.
Можно ли за деньги избавиться от долгов по кредитам?
Нет. Даже если вы видите сообщения о том, что кто-то избавить вас от долгов за треть\четверть суммы, не верьте, это просто мошенники. Единственные, кто реально могут вам помочь – это юристы, которые помогут вам с признанием банкротства.
Если вы хотите исправить свою кредитную историю, то здесь сторонняя помощь также не нужна. За деньги в КИ нельзя ничего удалить, исправить, подкорректировать. Это опять же объявления от мошенников. Исправление репутации возможно только одним способом – брать новые займы и честно их выплачивать.
Если у вас испорчена кредитная история, вы являетесь должником по кредитам, то получить новый можно с помощью кредитных брокеров. Все, кто предлагает вам получение денег от частного лица, в 99% случаев также являются нечестными людьми, которые будут выманивать у вас предоплату, а после исчезнут.
Я не совсем понял ситуацию с использованием срока исковой давности. Допустим у человека просто пропадает желание платить по своим долгам. Он отключает телефон, перестает платить, меняет место жительства, или просто уезжает в другую страну на три года. Потом возвращается. И что кредитная организация, которой он должен огромные суммы, не имеет никаких легальных способов получить с него долг?
Все в рамках закона. В любом случае лучше сразу обратиться в вашу организацию и описать всю ситуацию как она есть. Если вы предоставите все документы, то они скорее всего пойдут вам на уступки. Им тоже не выгодно чтобы вы стали должником и не платили. Они дадут вам или рассрочку или рефинансирование или еще что то в рамках своей программы.
Кроме того сейчас закон вроде дает каникулы на некоторое время и потому можно отсрочить выплаты.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Сергей, звонить, писать, перепродавать долг другим лицам – может. А вот обращаться в суд по поводу взыскания – уже нет. Поэтому такой способ ухода от долгов вполне легален
Рефинансирование – вещь хорошая, но какая финансовая организация в здравом уме будет вешать на себя обязательства человека, которому нечем платить? Там разве не нужно подтверждать доход? Да и никакая реструктуризация не снизит ежемесячные выплаты даже вполовину, то есть основной проблемы человека, оставшегося без заработка, не решит. А кредитора об изменившихся обстоятельствах надо предупредить обязательно
Понятно, что кредитной организации на определенном этапе выгоднее просто немного подождать, чем обращаться в суд или продавать долг третьим лицам за неполную стоимость. Есть вообще какие-то легальные или почти легальные способы для заемщика выкупить свой долг у кредитной организации чуть дороже той суммы, за которую она хочет продать его коллекторам?