Хотите узнать, где выгоднее всего взять потребительский кредит?  К сожалению, универсального ответа на этот вопрос нет. Банки предлагают кредитные программы с разными условиями, поэтому нужно исходить из того, что вы хотите.

Как выбрать?

И правда, на сегодняшний день существует много полезных форумов, на которых люди оставляют свои отзывы и делятся опытом сотрудничества с тем или иным банком. Но, все же, не всегда можно на 100% доверять невидимым собеседникам.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Вы не можете знать наверняка, реальный это отзыв или заказной. Вы можете просмотреть несколько десятков, на разных ресурсов, и если увидите какие-то закономерности, повторяющиеся в каждом мнении, только тогда на них можно обратить внимание, и принять на веру. Но при всем при этом, должен присутствовать здоровый скепсис по следующим причинам:

  • Во-первых, сообщения могут оставлять рекламные агенты кредитного учреждения, которые просто хотят привлечь новых клиентов,
  • Во-вторых, недобросовестные клиенты, которые сами не соблюдали условия договора, а потом, после применения к ним штрафных санкций, начинают клеветать на банк,
  • В-третьих, отзывы могут быть проплачены самим банком при помощи специальных платных сайтов по типу Комментс.ру.

Вспомните пословицу «доверяй, но проверяй». Ознакомитесь сами со всеми действующими кредитными программы. Кстати, существуют специальные интернет-порталы для сравнения, например, Сравни.ру или Банки.ру. Расспросите знакомых, друзей, родственников.

Где выгоднее взять кредит наличными?

Чтобы найти оптимальную для себя программу, детально ознакомьтесь с предложениями в интернете или в банковских отделениях, расспросите друзей, родственников и знакомых. Конечно же, самые выгодные условия вам будут предложены в том банке, где вы являетесь зарплатным клиентом, потому как именно к таким заемщикам у кредитора наиболее лояльное отношение.

Далее мы подскажем вам, куда нужно обращаться в разных ситуациях:

  1. За маленькой процентной ставкой — тогда вам нужно обращаться в Банк “Пойдем!” (от 7,77% в год) или Совкомбанк (от 8,9% в год) или Азиатско-Тихоокеанский Банк – от 9%;
  2. Без подтверждения дохода, то рекомендуем вам компании Восточный Банк, УБРиР, Кредит Европа банк, Ренессанс Кредит Банк;
  3. На долгий срок до 5-15лет — в этом случае мы рекомендуем вам обратиться в Московский Кредитный банк с максимальным сроком кредитования до 15 лет или в Локо-банк (до 7 лет);
  4. Если же вы хотите взять большую сумму, т.е. более 500 тыс. рубл., то вам обязательно потребуется поручитель или залог недвижимости\транспортного средства. Наиболее выгодные условия вы найдете в Восточном Экспресс банке, Альфа-банке, Банке Жилищного Кредитования, подробности в этой статье,
  5. С плохой кредитной историей – в банке Тинькофф или МФО,
  6. Есть специальные предложения для пенсионеров, владельцев ЛПХ и военнослужащих.

Всегда ищите акции и специальные предложения. К примеру, в Россельхозбанке есть акция “Хорошая история” – если в одном из банков РФ у вас есть положительная кредитная репутация, то вам будет доступен сниженный процент от 10% годовых.

Если у вас по каким-либо причинам не получается оформить потребительский кредит, то можно рассмотреть вариант получения кредитной карточки. Она обладает массой преимуществ – кредитная линия возобновляется, есть льготный беспроцентный период, всевозможные бонусные программы и т.д. А в Тинькофф, к примеру, кредитки еще на и на дом бесплатно высылают.

Где самые низкие проценты?

Если вы ищите предложения с самыми низкими процентными ставками, и вам нужны деньги просто на личные цели, то вам нужно выбирать потребительские нецелевые кредиты. Мы составили ТОП-10 банков, в которых есть самые низкие %:

  1. Банк Пойдем! – ставка от 7,77%,
  2. Совкомбанк – от 8,9%,
  3. Тинькофф Банк, Азиатско-Тихоокеанский Банк – от 9%,
  4. Газпромбанк – от 9,8%,
  5. Банк «ФК Открытие», Восточный Банк, Связь-Банк, Банк ДОМ.РФ – от 9,9%,
  6. ХоумКредит Банк – от 9,9%,
  7. Альфа-Банк – от 9,99%,
  8. Россельхозбанк – от 10%,
  9. Локо-Банк, Банк Казани – от 10,4%,
  10. ОТП Банк – от 10,5%.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как можно снизить переплату? Для этого необходимо предложить банку дополнительное обеспечение, в частности – привести поручителя (физическое лицо), либо оформить договор под залог недвижимости или транспортного средства, которые находятся у вас в собственности.

При этом вы не только снижаете ставку, но и увеличиваете максимальную сумму, которую вам могут одобрить. Минус один – при наличии залога вам придется нести дополнительные расходы по страхованию.

Можно ли получить кредит под 0%?

Действительно, такие предложения есть, только не у банков, а у микрофинансовых компаний. Они для увеличения клиентской сети предлагают новым заемщикам получить первый займ под 0%.

Переплаты не будет, если вы укладываетесь в данный вам срок для погашения. Как правило, суммы и сроки возврата небольшие, но если деньги вам нужны ненадолго, буквально до зарплаты, то этот вариант стоит рассмотреть.

Где есть такая программа:

  • Квику – до 100.000 рублей на 365 дней,
  • Веббанкир – одобряет до 15 тысяч рублей на месяц,
  • Платиза – уже до 30.000 рублей также на 30 дней,
  • Екапуста предлагает получение до 30 тыс. руб. на 21 день,
  • Планета Кэш – тут можно запросить до 30.000 рубл. на 35 дней включительно,
  • Быстроденьги – на карту одобряют до 30 тыс. руб. на 31 день,
  • Веб-займ – здесь одобрят не более 30.000р. на 30 дн.,
  • Смс финанс – позволяет запросить до 30.000 рублей на месяц,
  • Монеза – также займ в пределах 30 тысяч нужно вернуть за 30 дней,
  • Езаем выдает до 15 тыс. руб. на 35 дней,
  • Кредит Плюс – первый займ в размере 15.000 будет вам доступен на период до 30 дн.,
  • ДоброЗайм – предлагает крупную сумму до 100 тысяч всего на неделю,
  • До зарплаты – можно запросить до 100.000р.,
  • ДжойМани – тут под 0% выдают всего 8000р. на 10 дней.

Почему могут отказать?

Очень часто люди видят привлекательные рекламные предложения от банков, и без раздумий отправляют заявку, рассчитывая на выгодные условия по кредитованию. Но к сожалению, некоторые из них получают отказ, либо им одобряют заявку, но под менее выгодные тарифы.

Почему так происходит? Для ответа на этот вопрос нужно очень внимательно читать условия, прописанные на официальном сайте банка. Очень часто минимальный процент доступен только в том случае, если вы являетесь зарплатным клиентом, либо высылаете анкету онлайн, либо запрашиваете определенную сумму и т.д.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Почему могут вынести отрицательное решение? Вот примеры:

  1. испорченная кредитная история,
  2. действующие незакрытые долги,
  3. маленькая официальная зарплата,
  4. вы не можете подтвердить доход и занятость,
  5. вы не подходите под внутренние требования банка, например, по возрасту.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей? К сожалению, шансов на это мало, подавляющее большинство банков будут вам отказывать. Одобрение можно получить в микрофинансовых организациях, но условия МФО трудно назвать выгодными, их проценты достигают до 700% ежегодно.

Бесспорно на сайтах, форумах, в чатах, можно узнать много полезного о потребительских кредитах, но где выгоднее их взять, лучше решать самому.