Как получить кредит под залог недвижимости?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь


Не так давно в России появилось такое предложение, как выдача потребительского кредита под залог объектов недвижимости. Мы предлагаем вам подробно обсудить следующие вопросы: на сколько это выгодно заемщику, какую недвижимость могут принять в качестве залога и в какие банки следует обращаться?

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь

Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

Итак, начнем с привлекательности этой услуги. Безусловно, данный вариант оформления займа будет выгоден как заемщику, так и кредитору.

  1. Для клиента выгода будет состоять в сниженной процентной ставке, большой сумме и сроке возврата, по сравнению с другими вариантами. Рейтинг потребительских займов в этой статье. В том случае, если в прошлом у вас была испорчена кредитная история небольшими просрочками, и банки теперь отказывают вам в выдаче обычных займов, наличие обеспечения сможет значительно повысить ваши шансы на одобрение заявки. Кроме того, так вы сможете получить крупную сумму даже при сравнительно небольших доходах.

  2. Для банка выгода будет в том факте, что даже если клиент окажется неблагонадежным и не сможет выплачивать свой долг, у компании будет возможность вернуть свои средства путем продажи залога.  Об этом следует помнить — если вы не вносите своевременно платежи по договору, при накоплении просроченной задолженности от 100.000 рублей, банк имеет право обратиться в суд и изъять ваше жилье.

Именно поэтому вам необходимо рационально подходить к решению предоставить ваше жилье в качестве обеспечения, ведь при наличии у вас трудностей, его могут отсудить и продать. Кроме того, вам необходимо будет нести дополнительные расходы на страхование вашего обеспечения — это обязательное требование для кредитования.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк% годовыхПодача заявки
Восточный больше шансовОт 11,5%Оформить
Тинькофф кредитная карта0% на 55 днейЗаявка
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 12%Оформить
Альфа-банк кредитная карта0% на 60 днейЗаявка
Совкомбанк быстрый ответОт 12%Оформить
СКБ-БанкОт 19,9%Оформить
УБРиРОт 15%Оформить

 

Нюансы

Сумма будет зависеть от выбранного вами банка и страховой компании. При этом страховку нужно будет платить каждый год, пока действует кредитный договор. И все это время оформленное в качестве обеспечения имущество фактически будет принадлежать банку, т.е. продать, подарить жилье вы не сможете.


Плавно перейдем к вопросу о том, что может служить залогом:

  • квартира,
  • земельный участок;
  • дом,
  • частный коттедж,
  • таунхаус.

Учтите, что последние 3 варианта принимаются только вместе с земельным участком, поэтому если земля находится в аренде, то такой объект не подойдет.

Какие банки выдают кредит под залог имущества?

И теперь рассмотрим некоторые предложения на этих условиях. Сразу оговоримся, что пакет предоставляемых документов у всех организаций разный, поэтому обращаться за его списком нужно непосредственно в отделение выбранной компании.

  1. Восточный банк — здесь вам смогут предложить наиболее низкий процент от 9,9 до 26% годовых. Получить возможно займ от 300 тыс. до 30 млн. рубл., срок возврата составляет от 13 до 240 месяцев. Вашу заявку рассмотрят за 4 дня, подробнее в этой статье;
  2. В Россельхозбанке вам также смогут предложить залоговый кредит под ставку от 10 до 15,5% для надежных клиентов с хорошей КИ и бюджетников. Максимально можно получить до 1 млн. рубл., период кредитования — до 120 мес. Больше информации читайте здесь;
  3. В Ак Барс банке вы сможете оформить займ с начальным процентом от 10,9% в год. Максимальный размер — от 300 тыс. до 15 млн. рубл., период возврата — до 15 лет. На рассмотрение заявки уйдет до 3-ех дней. Без личного страхования ставка увеличивается на 3п.п.;
  4. Промсвязьбанк — здесь можно рассчитывать на получение до 10 миллионов рублей на личные цели под ставку от 11% в год.  Можно кредитоваться без страховки, тогда к вашему проценту прибавят 3 п.п. Период возврата — от 3 до 15 лет, выдача происходит без комиссий, нужно подтвердить доход. На рассмотрение заявления уйдет до 3-ех дней;
  5. В банке Кубань Кредит вы сможете получить от 500 тысяч до 10 миллионов на период от 6 до 120 месяцев. Ставка — от 11,9% в год, максимально можно получить до 70% стоимости жилья, в качестве обеспечения может быть принято: квартира, дом с земельным участком, земельный участок;
  6. Райффайзенбанк — здесь действует фиксированный процент в размере 11,99% годовых для получения ссуды в пределах от 800 тысяч до 9 миллионов рублей. Договор можно заключить на период от 1 до 15 лет. Обязательно имущественное страхование, прибавка к ставке будет составлять + 0,5 / 3,2 п.п. к базовой ставке в зависимости от возраста заемщика;
  7. Сбербанк России предлагает для своих клиентов возможность получения в кредит до 10 млн. руб. на срок до 120 месяцев. Минимальный процент составит 12% в год, без комиссий, на рассмотрение заявки отводится до 6-ти дн.;
  8. Газпромбанк — здесь на любые цели можно кредитоваться под залог жилья с оформленным правом собственности. Сумма будет ограничена 30 млн. рублей, ставка от 12.4% в год. При этом срок действия договора — не более 15-ти лет. Выдача происходит без комиссии, на рассмотрение вашей анкеты уйдет до 10 дней;
  9. Банк Жилищного Финансирования готов выдать крупную сумму денег в размере не более 8 миллионов рубл. Процентная ставка от 12,49% в год, договор действует до 20лет, единовременная комиссия в размере 4.99% от суммы кредита взимается за подключение опции «Снижение ставки». Подробности читайте здесь.;
  10. Александровский банк предлагает для своих клиентов возможность получения в кредит до 10 млн. руб. на срок до 120 месяцев. Минимальный процент составит от 12,5%, максимальный — до 20,10% в год, без комиссий, на рассмотрение заявки отводится до 2 дн. Деньги вы получаете максимум в течение 48 часов.

 Для расчета рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

О чем следует помнить заемщику?

Обратите внимание на дополнительные расходы связанные с оценкой и страхованием объекта недвижимости, это обязательно для получения кредита. Такие затраты ложатся на плечи клиента, ведь именно от оценочной стоимости его обеспечения и будет зависеть максимальная сумма, которую вам одобрит банк.

Как правило, получить можно не более 60-70% от жилой недвижимости и до 50% от загородной. При этом нужно выбирать оценочную и страховую компанию, с которой сотрудничает именно тот банк, где вы собираетесь кредитоваться. А то может случиться так, что кредитор просто не примет документ от оценщика, потому что тот недостаточно надежен.

Обо всех этих нюансах нужно узнавать еще на стадии консультации в отделении банка. Она обязательна, так как кредитование с обеспечением — это хоть и выгодный, но достаточно сложный процесс. Важно просчитать все риски, чтобы не остаться потом без жилья.

Как видите, очень важным аспектом в оформлении потребительского кредита под залог объектов недвижимости является его оценочная стоимость, именно поэтому вам стоит серьезно отнестись к выбору оценочной компании для вашего жилья.