Потребительские кредиты в банках России


В 2019 году потребительские кредиты в России будут представлены десятками предложений от государственных и коммерческих банков. Деньги будут как и раньше предоставляться на покупки, обучение, проведение ремонта, ведение подсобного хозяйства и т.д.

В чем плюсы и минусы кредитования?

В нашей стране достаточно распространенной является ситуация, когда люди не хотят ждать долгое время для того, чтобы позволить себе ту или иную дорогостоящую покупку. Если не хватает собственных накоплений, то намного проще оформить банковский заём на привлекательных условиях, нежели отказывать себе во всем месяцами.

В данной ситуации людей привлекает именно возможность получения желаемого здесь и сейчас, а не через несколько месяцев или даже лет, если речь идет о действительно крупной покупке вроде автомобиля. При этом нужно четко понимать, что ничего в нашей жизни не дается просто так, и за возможность получения товара или услуги быстро, придется переплатить.


Как складывается переплата? Она состоит из основной суммы долга (стоимости нужной вам вещи или услуги) + проценты, начисленные по действующей ставке + дополнительные расходы. К ним может быть отнесены всевозможные платы за открытие и ведение счета, смс-оповещения, услугу страхования, а также штрафы и пени, если вы допускаете просрочки.

Когда можно брать кредит? Когда вы твердо стоите на ногах, у вас есть постоянное место работы и небольшой денежный запас на непредвиведенный случай. Если у вас трудности с финансами, брать заем не стоит, он еще больше ухудшит ваше положение.

Нас часто спрашивают — правда ли, что банки сейчас перестали выдавать кредиты? Отвечаем — нет, ситуация совершенно иная: финансовые организации сегодня как никогда активны в сфере потребительского кредитования. А такое ошибочное мнение сложилось по той причине, что банки ужесточили свои требования к заемщикам, и многие теперь получают отказ.

Как повысить лояльность банка, чтобы точно получить одобрение?

Для начала вам нужно определиться с теми компаниями, куда бы вы хотели обратиться. На российском рынке сейчас действует несколько сотен организаций, и, конечно, сориентироваться здесь нелегко. Мы рекомендуем обращаться в наиболее надежные, их рейтинг представлен в этой статье.

После этого нужно перейти на официальный сайт каждой из компаний, которые вас заинтересовали и узнать — если ли их отделения в вашем городе? Если есть, прочесть условия по выдаче кредитов, особенно вас должны заинтересовать требования к заемщикам: с какого возраста можно обращаться, какие требования к стажу, что нужно подготовить из документов.

Если вы подходите под данные условия, посмотрите, есть ли возможность снизить процентную ставку? Чаще всего это возможно при предоставлении залога или привлечения поручителей. Все это является дополнительным гарантом для кредитора, что долг будет выплачен, а значит, вы значительно повысите свои шансы на одобрение заявки.

Итак, что может сыграть вам на руку:

  • обращение в банк, где вы являетесь действующим или зарплатным клиентом,
  • предоставление обеспечения в виде поручительства другого физического лица или залога недвижимости\автомобиля,
  • согласие на страховку (от неё потом в течение 14 дней можно отказаться).

Как выбрать самый выгодный кредит?

Чаще всего под выгодными наши читатели подразумевают программы с самыми низкими процентами. И это верно, т.к. именно от размера процентной ставки будет зависеть ваша переплата.


Предлагаем вам ознакомиться с наиболее выгодными предложениями от российских учреждений по потребительскому кредитованию:

  1. В банке «Пойдем!» ставка начинается от 7,77% годовых, можно выбрать длительный период кредитования до 13 месяцев Заявитель может получить не более 275 тысяч рублей, требуется поручительство или иные гарантии. Возраст потенциальных заемщиков — от 22 до 75 лет. Принятие решения по заявке занимает до 3-ех дней, нужно подтверждение дохода;
  2. Банк ФК «Открытие» — здесь предлагают выгодный вариант кредитования: ставка от 8,9% в год, небольшую сумму в пределах 3 миллионов рублей можно получить на период до 60 месяцев. Обеспечение по договору не требуется. Нужны документы, подтверждающие доход. Клиентами могут стать граждане России от 21 до 68 лет. Узнать больше можно на этой странице;
  3. Совкомбанк предлагает выдачу кредит «Денежный» для пенсионеров, студентов/молодежи и работников по найму под минимальный процент от 8,9% в год. Под нее можно оформить займ в размере до 100 тыс. рублей на период до 1 года. Обеспечение не нужно, страхование не предусмотрено. Программа доступна для заявителей в возрасте от 20 до 85 лет, имеющих постоянную или временную регистрацию в регионе предоставления ссуды. Требуется подтверждение дохода, подробности в этой статье;
  4. Азиатско-Тихоокеанский Банк — в этой компании вы найдете программу «Лайт 9», денежные средства по которой выдаются на любые цели без подтверждения. Получить возможно до 150 тысяч рублей на период до 12-и месяцев, процент равен 9% годовых. Без подтверждения дохода, рассмотрение заявки — до 1 дня;
  5. Восточный Экспресс Банк выдает ссуду в рамках продукта «Большой сезон» в размере до 1 миллиона рублей по фиксированной ставке в 9,9%, максимальный период — 36 месяцев. Подтверждение дохода, оформление страховки и обеспечение не требуются. Заявители должны быть гражданами России с постоянной регистрацией в регионе предоставления займа, а также быть в возрасте от 21 до 76 лет. Заявка рассматривается за 1 день. Больше информации по кредитам банка в этой статье;
  6. В Сбербанке России можно получить потребительский займ без обеспечения под ставку от 11,9%. Максимальная сумма — 3 млн рублей, а срок ограничен 7-ю годами. Необходимо подтверждать доход. Страхование отсутствует. Данный кредитный продукт рассчитан на работников по найму, индивидуальных предпринимателей, студентов/молодежь и пенсионеров (возраст — от 21 до 65 лет). Полные условия по программам банка вы найдете в этом обзоре;
  7. Альфа-банк — в этой компании вы найдете программу «Наличными», денежные средства по которой выдаются на любые цели без подтверждения. Получить возможно до 2 миллионов рублей на период до 60-и месяцев, процент начинается от 11,99% годовых. Нужно подтверждать свой доход справкой, рассмотрение заявки — до 2-ух дней. Узнать больше предлагаем здесь.

Рассчитать свой платеж можно при помощи онлайн-калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Что лучше — потребительский кредит или кредитная карточка?

Именно такой вопрос мы получаем чаще всего. К сожалению, однозначно ответить на него нельзя, поскольку это два совершенно разных банковских продукта, и рассчитаны они на разные цели.

Рассмотрим подробнее:

  • обычные займы — выдаются наличными на фиксированный срок и под заранее известный процент. Вы можете потратить деньги куда угодно, при этом у вас всегда под рукой будет график платежей, вы точно знаете — сколько нужно оплатить в следующем месяце. Если появится возможность — оплачиваете задолженность досрочно, чтобы снизить свою переплату. Из недостатков — каждый раз, когда вам понадобятся заемные средства, вам нужно собирать документы, подавать заявку, ждать одобрения,
  • карточка — более удобна для тех, кому нужно «перехватывать» небольшие суммы до зарплаты или на короткие сроки. Обладает такими весомыми плюсами, как восстанавливаемый кредитный лимит и льготный период. Если в течение этого периода вы возвращаете потраченные деньги на карту, вам не нужно ничего переплачивать. Из минусов — высокие комиссии за обналичивание, достаточно большой процент по окончанию грейс-срока, ежемесячный платеж не фиксированный, он формируется каждый месяц индивидуально.

Если вам нужны заемные денежные средства на небольшой срок для совершения недорогих повседневных покупок, то стоит рассмотреть вариант получения карты рассрочки. Это те же кредитки, только без процентной ставки и платы за обслуживание. Получить их может любой гражданин РФ уже с 18 лет совершенно бесплатно, использовать их можно в определенных магазинах, при этом вы возвращаете столько же, сколько потратили.

Можно сделать вывод о том, что проценты по потребительскому кредитованию в российских банках в 2019 году будут зависеть от рейтинга банка и цели кредита

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.