Проблемы ипотечного кредитования

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку


Сегодня часто можно услышать вопрос о том, какие в 2019 году ожидаются проблемы ипотечного кредитования? Есть ли сейчас выгодные программы для заемщиков, как можно снизить свои расходы? Обо всем этом мы и поговорим в нашей сегодняшней статье.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Риски со стороны банка

Если говорить о рисках, которые актуальны для кредитной компании, то здесь все упирается в длительный период действия договора, который, в среднем, составляет 10-15 лет. Конечно, такой срок обеспечивает получение максимальной прибыли за счет растянутости платежей, однако, может сыграть и плохую шутку.


К примеру — заемщик за это время потеряет работу, станет инвалидом или вовсе умрет. Будут ли наследники, которые продолжат выплаты — неизвестно, а кредитор уже лишится своей прибыли.

Если случится ситуация, когда из-за просрочек залоговое жилье будет изъято для реализации, за 10 лет оно значительно потеряет в своей цене. В соответствии с этим, даже если найти покупателя, то банк все равно может не досчитаться даже отданных денег первоначально.

Также существенными являются риски, связанные с курсом валют, который постоянно колеблется, а также возможные изменения в законодательстве, которые могут ухудшить положение как заемщиков, так и банков.

Если рассматривать ипотеку с точки зрения заемщика

  1. Высокие  проценты наших российских банках. Большинство из них предоставляют жилищные займы под процентную ставку не менее 10-12% годовых, когда как европейская ипотека начинается от 3% в год.
  2. В большинстве регионов средний размер заработка составляет не более 20000 рублей. При учете, что средний ежемесячный платеж по кредиту составляет порядка 15 тысяч, становится ясным, что заемщику придется привлекать дополнительных поручителей, а также оформлять договор на долгий срок до 20-30 лет, из-за чего его переплата может в 3 и более раз превышать первоначально полученную сумму.

  3. Минимальный первоначальный взнос составляет не менее 10-20% от суммы кредита. Именно необходимость внесения первого взноса, чаще всего, и является преградой к тому, чтобы оформить кредитование, ведь для многих семей накопить 300-500 тысяч не представляется возможным.
  4. Высокие требования к заемщику — необходимо иметь идеальную кредитную историю, стаж работы от 1 года общий и от 4-6 месяцев на текущей работе, доход не менее 35-40 тысяч рублей и т.д. При этом если у вас временная регистрация, неофициальный заработок или «серая зарплата», есть небольшие погрешности в КИ — в большинстве компаний вам будут отказывать.
  5. Неуверенность в завтрашнем дне — никто не может предсказать, как обернется жизнь в дальнейшем, останетесь ли вы на текущей работе еще несколько месяцев или лет. При этом малейшая просрочка будет грозить вам высокими штрафами и пени, вы испортите свою историю, а если просроченных платежей будет несколько, банк сможет забрать ваше залоговое жилье.
  6. На весь период действия кредитного договора, приобретенная по нему недвижимость принадлежит банку. Без его согласия нельзя продать, обменять, подарить или переоформить жилье на другого человека.

Таким образом, у обычного заемщика гораздо больше возможностей для возникновения проблем, нежели у кредитора. При этом если есть необходимость в покупке жилья, у человека все равно не останется выбора, и он будет прибегать к помощи банков.



Какую помощь оказывает государство?

Для решения этих проблем были созданы несколько государственных программ, направленных на предоставление помощи нуждающимся в жилье. Наиболее популярная программа – это «Жилье для российской семьи» и ее подпрограмма «Социальная ипотека«, направленна на разные категории граждан:

  • молодые и многодетные семьи,
  • работники бюджетных сфер,
  • военнослужащие,
  • работники МВД и другие.

Для каждой из категорий предусмотрены особые условия при предоставлении ипотеки, т.е. им полагаются низкие процентные ставки и минимальный первоначальный платеж, который чаще всего оплачивается за счет государства. Размер субсидии будет зависеть от того, в каком регионе вы проживаете, какая у вас действует средняя стоимость одного «квадрата», от состава семьи и т.д.

Важно: данный проект действовал по всей стране до 2017 года. После этого он продолжает свое действие лишь в отдельных регионах, чья администрация самостоятельно приняла решение о поддержке своих жителей, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий. Такие есть в Саратове, Москве, Казани и т.д.

Как можно получить субсидию? Для этого нужно обратиться в Администрацию вашего города в жилищный отдел. Именно там вам расскажут обо всех льготах, которые действуют в данном субъекте РФ, кто может ими воспользоваться и т.д.

Какие еще варианты поддержки есть для заемщиков?

Помимо Социальной ипотеки, есть специальные предложения и для других категорий граждан:

  1. молодых специалистов, проживающих в Московской области — они могут через АИЖК получить выгодный кредит, где всю сумму основного долга берет на себя государство, а заемщику нужно оплачивать только проценты,
  2. работников РЖД — отработав на одном месте не менее 3-ех лет, они могут претендовать на кредитование по льготным условиям, когда большая часть процентов будет компенсироваться. Подробнее можно узнать здесь,
  3. для многодетных семей, имеющих Материнский капитал, банки также разрабатывают специальные программы, которые позволяют оформить договор под небольшой процент с минимальным первым взносом. При этом сумму МК можно направить на погашение долга,
  4. для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появился второй или третий ребенок. Такие пары могут обратиться в определенный перечень банков для получения ипотеки под льготный процент от 6% годовых, который стал доступен благодаря государственной поддержке. Важно: пониженный процент действует 3 года при рождении второго малыша и 5 лет при рождении третьего. По окончании льготного периода ставка повышается до ключевой ставки Центробанка + 2п.п. Подробности можно узнать в этой статье.

Таким образом, чтобы решить в 2019 году проблемы ипотечного кредитования, связанные с низкой платежеспособностью населения, государство реализует различные жилищные программы

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.