Многие из нас стремятся сохранить и приумножить свои накопления при помощи оформления банковского депозита. Те, кто впервые столкнулся с такой услугой, могут не знать некоторых терминов, к примеру – о пролонгации вклада. Что это такое, и как им воспользоваться, мы рассказываем далее.
Итак, банковский депозит – это одно из самых простых и надежных способов для инвестирования временно свободных денежных средств. Наиболее простое оно потому, что не требует от инвестора каких-либо специфических знаний в сфере экономики.
Надежность же определяется тем, что вы еще на стадии заключении договора будете точно знать условия, при которых вы получите назад вложенные деньги + доход с них, и будете уверены, что первоначальная сумма точно не проговорит.
А если вы еще обращаетесь в банки, которые состоят в системе страхования вкладов, тогда гарантом сохранности ваших сбережений будет выступать государство. Подробнее здесь.
Терминология
Как и у каждой банковской услуги или продукта, у вклада есть определенная терминология, которая используется для упрощения отношений и взаимопонимания между теми, кто предоставляет услугу\продукт (банк) и людьми, которые ими пользуются (вкладчики).
Если вы раньше не занимались оформлением вкладов, то рекомендуем вам ознакомиться с некоторыми основными понятиями:
- Минимальная сумма – это тот взнос, который вам нужно сделать единовременно для открытия счета. Можно вкладывать больше, но меньше точно нельзя,
- Процентная ставка – это тот размер процента, на основании которого будет рассчитываться ваш доход. Логично, что чем выше предлагаемая вам ставка, тем больше будет размер прибыли,
- Дополнительные опции, в частности пополнение и снятие. Означают, что вкладчик имеет право вносить после открытия счета дополнительные суммы на свой вклад или же снимать с него деньги соответственно. Обратите внимание, что если данные опции по вашему договору не предусмотрены, то что-то сделать с деньгами, расположенными в банке, до окончания срока будет нельзя, иначе вы потеряете свои проценты,
- Выплаты ежемесячные или в конце срока – это периодичность выплат дохода, т.е. как часто вам будут начислять проценты. Выгоднее всего выбирать предложения с капитализацией, о ней подробно рассказано в этой статье,
- Срок действия договора – это тот период времени, в течение которого деньги должны находиться на депозите. Если снять их до отчетной даты, которая прописана в договора, к вам будут применены санкции.
Так что же такое пролонгация?
Говоря простым языком, это продление срока действия вклада. Иными словами, если у вас уже открыт вклад в банке, и вы не хотите его забирать, то при наступлении отчетной даты он просто автоматически продляется на тот же срок, что и ранее.
Обратите внимание, что продление вовсе не означает сохранность тех условий, что прописаны в договоре. Сохраняется только срок, выбранный вами, а вот процентная ставка будет изменена на ту, что предлагается сейчас по данной программе.
Что меняется, если выбранной вами программы на момент пролонгации больше нет в банке? В большинстве организаций, в данном случае, вас переводят на продукт «До востребования», т.е. ваши деньги просто лежат на счету и процент на них начисляют минимальный – не более 0,1% в год.
Таким образом, если вы не хотите автоматической пролонгации для своего вклада, вам нужно просто забрать его в отчетную дату, которая прописана в вашем договоре.
Открывал два депозита. Один на 3 месяца, второй на полгода. На трехмесячный нельзя было ничего добавлять, а на шестимесячный можно было докладывать. Правда, это было несколько лет назад, и условия были немного другие. В частности, при пролонгации процент оставался прежним (как говорили в банке).
Однако, настораживает применение санкций при досрочном снятии денег. По сути, банк с этих денег имеет намного больше, чем выплачивает проценты по вкладу. Это только в России такая практика или повсеместно?
При досрочном закрытие депозита, проценты снимаются по тарифу “до востребования”, то есть вы теряете практически все накопления. Это важно учитывать, когда вы открываете депозит в финансовой организации. Данное требование прописывается в договоре, чтобы обезопасить финансовую организацию от незапланированных финансовых потерь и гарантировать заработок.
Можно вообще никуда не входить, а депозит еще на один срок автоматически продлится. Единственно проценты могут измениться, причем нередко в худшую сторону. Поэтому отслеживать изменение этих ставок все-таки надо. И если они категорически не устраивают, то не медлить и просто быстро закрывать депозит. Ну, а если все устраивает, то и шевелиться не нужно.
Деньги должны работать, с этим не спорю. Вот только, если посмотреть трезвым разумом на обстановку в стране и на то, что происходит с финансовыми организациями. Я так мягенько скажу, нет у меня к ним доверия, чтоб даже депозиты там держать. Тут более серьёзно и разумно выглядит крипта, чем любая финансовая структура. Несколько крупнейших уже закрылись, другие ждут помощи от ЦБ, но все скупают валюту и золото.