Просрочка по кредитной карточке Альфа Банка

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке
Как выбрать и оформить кредитную карту онлайн читайте здесь...

Любой кредитор заинтересован в сотрудничестве и негативно относится к проблемным должникам. О просрочке по кредитной карте сотрудники Альфа-Банка могут сообщить по телефону или письменно через Почту РФ.

Если не поступил очередной платеж, то могут быть следующие последствия:

  • Штраф. До 2% от просроченной суммы в день.
  • Выставление требования о полном досрочном погашении ссуды.
  • Передача прав требования третьим лицам. К примеру, долг может быть передан коллекторам, при этом не требуется согласие клиента. Некоторые взыскатели действуют достаточно жестко и даже нарушают закон. Поэтому предлагаем ознакомиться с информацией из этой статьи, чтобы узнать, как дать отпор «нарушителям».
  • Суд. Кредитор может подать иск, если должник не идет на диалог. В иных случаях всегда можно договориться о реструктуризации или рефинансировании. О том, как выиграть суд по кредиту, читайте по этой ссылке.

  • Испорченная кредитная история (о значении данного отчета из БКИ вы узнаете здесь). Все сведения о платежах передаются финансовым учреждением в Бюро.

Даже эта информация может использоваться другими кредитными организациями при принятии решения о выдаче займа. Плохая КИ может стать основной причиной для отказа. Если ваша история оказалась испорченной, то ознакомьтесь с советами из этой статьи о том, как ее исправить.

Просрочка негативно сказывается на бюджет семьи и репутацию потребителя. Чтобы такого не случилось с вами, следует объективно оценивать свои силы по погашению и платежеспособность.

Виды просрочек

  • От 1 до 3 дней.

Непродолжительная и первая задержка оплаты вряд ли может серьезно навредить кредитной истории. А вот вторая и последующие точно негативно скажутся на репутации заемщика. На практике же даже небольшие нарушения по выплатам могут привести к дальнейшим отказам от кредиторов.

  • От 2 недель до 1 месяца.

Вам будут высылать SMS, звонить, назначать личные встречи, узнавать точные даты, когда задолженность будет погашена. Если такого нет, не стоит думать, что ваше нарушение осталось незамеченным. Дело в том, что в некоторых кредитно-финансовых организациях персонал не обязан сообщать клиентам об этом, а другие банки не включают штрафные санкции к статьям дохода. В любом случае контролировать свою задолженность и оплату вы должны сами.

Если допустили просрочку, то постарайтесь погасить ее максимально быстро, чтобы не накопить приличную сумму. Сообщите банку, когда вы точно сможете оплатить. Обратитесь к кредитору с просьбой о реструктуризации, если есть обстоятельства, не зависящие от вас, которые препятствуют погашению ссуды. О том, как написать заявление, читайте здесь.


  • От 1 до 3 месяцев.

Как правило, такая просрочка переходит в отдел по борьбе с проблемными должниками или в службу безопасности. Взыскатели будут любыми методами пытаться вернуть долг.

Не скрывайте от звонков банка. Объясните ситуацию и назовите дату, когда сможете вернуть заем.

Если полный платеж внести не можете, все равно ежемесячно перечисляйте хотя бы небольшую сумму. Квитанции сохраняйте, они понадобятся вам в суде.

Будьте готовы к психологическому давлению от кредитора. Звонки могут поступать не только вам, но и работодателю, семье, родственникам. Могут грозить занести вас в черный список, запретить выезд за границу и т.д.

Вы можете пойти на диалог и попросить кредитора о следующей помощи:

  • Предоставление отсрочки по займу (кредитные каникулы).
  • Реструктуризация.
  • Увеличение срока ссуды с целью уменьшения размера платежей.
  • Отмена штрафов при оплате суммы задолженности по основному долгу.

Конструктивный диалог всегда лучше судебных разбирательств. Для банка это также определенные затраты, поэтому сначала он пытается договориться.

  • От 3 месяцев.

Кредитор присылает письменные предупреждения, использует всевозможные способы взыскания, готовится обратиться в суд.

Стоит составить обращение в банк, в котором нужно указать: ФИО директора, причину отсрочки, необходимость получения ответа в письменном виде, предложение по схеме погашения долга в дальнейшем.

Его следует подкрепить документами, подтверждающими ухудшение материального положения. Заявление составляется в двух экземплярах, один остается у должника с отметкой сотрудника банка.

Если ваша задолженности становится безнадежной, тогда банк переводит ее к коллекторам или подает в суд.

Что гласит закон

Согласно статьи 330 п.1 ГК РФ, под неустойкой понимают пени и штрафы.

Штраф – применяется 1 раз, но за каждый факт просрочки. К примеру, если его минимальный размер составляет 150 рублей, то за 4 месяца задержки платежей будьте готовы выплатить 600 рублей.

Пеня рассчитывается в зависимости от срока, в течение которого не производятся выплаты. Эта комиссия может даже превысить сумму начисленных процентов.

Согласно ст. 395 Гражданского Кодекса РФ, сумма штрафа за каждый день просрочки и составляет 1/360 от ставки рефинансирования, которая сейчас равна 8,25% (то есть, 0,0229% ежедневно).

Однако, банки пользуются п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению кредитора и должника.

То есть, если вы подписали договор, в котором указаны повышенные штрафы и пени, то кредитная организация вправе взимать с вас указанные суммы. Суд вправе уменьшить неустойку, если это не прописано в документе на кредит.

В Альфа-Банке берут 2% в сутки от просрочки. Если вы пропустили 2 плановых платежа, то будете вынуждены переплатить сумму в размере еще одного.

Действия банка в случае просрочки

Первое, что делают кредиторы, направляют сведения о задержке платежей в БКИ.

Перед подачей в суд банки:

  • Направляют должнику SMS.
  • Звонят (сразу по факту возникновения просрочки или через 1-2 месяца).
  • Отправляют письма.
  • Приглашают на личные встречи.

Можно ли уменьшить размер штрафов или пеней

Уменьшить величину неустойки можно путем обращения в суд, подробности о решении в пользу заемщика вы найдете здесь. У судьи можно также попросить пересмотреть порядок погашения задолженности, к примеру, сначала выплатить основной долг и проценты, а затем штрафы.

Избежать перечисленных выше проблем можно, если брать займ, платеж по которому не превышает 40% от ежемесячного дохода.

Процедура взыскания

Для начала пристав отправляет должнику по почте копию постановления. Затем просит мирно уплатить нужную сумму в установленные сроки. Если это не помогло, то начинается принудительное взыскание долгов – описание имущества и выставление его на продажу. За игнорирование визитов судебного пристава предусмотрена уголовная ответственность.

Изъять могут движимое или недвижимое имущество, бытовую технику, предметы роскоши, ликвидные активы и т.д.

Не могут забрать:

  • Единственное жилье.
  • Земельный участок, на котором находится дом заемщика.
  • Продукты питания.
  • Вещи для индивидуального пользования.
  • Топливо для отопления или приготовления еды.
  • Скот.
  • Призы и почетные знаки должника.
  • Имущество, не принадлежащее клиенту и т.д.

В любом случае не стоит доводить до суда. Просто адекватно оценивайте свою платежеспособность, чтобы не столкнуться с просрочками в Альфа-Банке.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.