Различия выдачи кредита по безналичному расчету


Юридическим лицам предлагают еще большее число кредитных программ, чем физическим особам. Это связано с высокой платежеспособностью и востребованностью продуктов у компаний. Все займы выдаются в безналичной форме, на параметры кредитования влияют ряд факторов.

Виды кредитных программ

В зависимости от формы собственности и лимита банки готовы предложить юрлицам следующее:

  • Классические ссуды без целевого назначения.
  • Займы под инвестиционные программы, включая на пополнение основных средств, выполнение реструктуризации или на ремонт оборудования.
  • Факторинговые операции, когда проводится переуступка задолженности через партнера, который считается посредником на сделке.

  • Коммерческая ипотека на покупку недвижимости.
  • Лизинг, позволяющий купить транспортное средство либо недвижимость, оборудование и прочие вещи. В отличие от кредита право собственности на имущество переходит заемщику после выплаты последнего платежа.

Помимо этого, кредиторы практикуют целевое финансирование, когда проходит покупка специального транспорта, информационных технологий, животных и прочего. В результате контролируется каждая потраченная копейка от кредитора. Каждая из программ влияет на кредитную выдачу по безналу.

Разновидностью финансирования считается овердрафт, представляющий собой возобновляемую кредитную линию с привязкой к расчетному счету. Если на нем нет средств, то программа автоматически активируется. Сумма на корсчете строго лимитирована, и согласовывается с банком индивидуально.

Выручка компании в таком случае становится обеспечением по такому кредиту. Финансовая организация постоянно контролирует деятельность учреждения, чтобы не возникало долговых ям.

Какой именно вариант кредитования будет выбран зависит от бизнеса, финансовых возможностей компании и прочих факторов, которые проходят оценку отдельно.

Уникальность параметров займа для ИП и ООО

Условия кредитования в разных учреждениях могут существенного отличаться. Но обычные параметры выдачи ссуды бизнесменам выглядят следующим образом:

  1. Лимит выдачи денег зависит от размера согласованного кредита, финансового состояния предприятия, типа займа. Допустим, максимум банки готовы выдать овердрафт в размере 50% от уровня ежемесячного оборота по расчетному счету. Другие параметры займов зависят от данных финансовой деятельности фирмы. Есть неглавное правило, когда представителям МСБ выдают до 4-х среднемесячных выручек кампании или не более 3-х закупок.
  2. Процент зависит от выбранной программы кредитования. Сегодня это от 10% до 20% в год, а вот экспресс-кредитование обходится дороже, где-то 25–35%.

  3. Отличие кредитов для бизнеса в том, что тут практикуется небольшой срок возврата долга. Классический период – 3-5 лет. Кредитные линии готовы предоставить на срок до года при регулярном использовании денег в течение 30 дней. Коммерческая ипотека и программы рефинансирования выдаются и на 120 мес.
  4. Порядок погашения ссуды часто можно выбрать самостоятельно. Это аннуитет, когда оплата идет равными частями, или стандартная форма, где платеж ежемесячно снижается по графику. Некоторые учреждения готовы согласовать индивидуальный порядок оплаты задолженности. Допустим, будет отсрочка на год на оплату тела кредита либо основные платежи по графику станут осуществляться в месяцы получения наибольшей прибыли.
  5. Отсутствие либо наличие залога. В некоторых случаях обеспечение становится обязательным фактором. Но это не только офис, складские помещения и прочее недвижимое имущество. Банки готовы принять спецтранспорт, товары в обороте, основные средства компании, поручительство главных собственников фирмы и пр. моменты. Надежные и постоянные клиенты организации могут работать с банками и без залога.

Сложная схема согласования служит платой за доступ юрлиц к более крупным банковским лимитам. Компания, которая придерживается в процессе сотрудничества финансовой дисциплины, в будущем может рассчитывать на взаимовыгодные условия кредитования.

Требования к юридическим лицам

К компаниям банки предъявляют жесткие требования оценивания на выдачу займов. Заявку каждого клиента рассматривают индивидуально с учетом деятельности фирмы, отчетной документации из бухгалтерии и пр. критериев.

В список обязательным минимальных требований вошли:

  • Срок деятельности компании от трех лет.
  • Возможность сгенерировать в кратчайшие сроки отчетные документы по требованию кредитных менеджеров.
  • Наличие высоколиквидных активов.
  • Профицитная деятельность заемщика.
  • Прозрачная бухгалтерия, так как в расчет возьмут только официальные документы, которые учреждения предъявляют государственным органам.
  • Отсутствие конфликтов с контролирующими органами, судебных разбирательств.
  • Позитивный кредитный рейтинг.

Оформить кредит на развитие бизнеса или покупку оборудования нелегко, но возможно. Отличия в предоставлении финансирования юрлицам позволяют последним самостоятельно выбрать удобные условия кредитования, которая бы подходили к их конкретной ситуации.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.