Рефинансирование ипотеки в этом году


Рефинансирование ипотечных кредитов в 2018 году – это молодая, но уже очень популярная услуга на кредитном рынке России. Все больше заемщиков предпочитают перекредитовать свой жилищный займ, если он был получен на невыгодных условиях, или если условия по кредиту изменились в течение действия договора.

Чем привлекательна данная услуга?

Она позволяет заемщику перевести действующую задолженность из одного банка в другой, и при этом получить более лояльные условия:

  • пониженную процентную ставку,
  • более длительный период возврата долга,
  • свободные денежные средства на личные цели и т.д.

При этом можно либо снизить ежемесячный платеж, либо общий размер переплаты. Кроме того, вы получаете возможность объединить несколько долгов в один. К примеру, если у вас есть ипотека и потребительский займ в разных банках, а платить вы хотите в одно место, это также возможно.


Обращаем ваше внимание на важную деталь: при перекредитовании вам нужно заново оформлять залог, т.е. оплачивать услуги оценки и страхования недвижимости. Сэкономить можно только на услугах страхования, если оба банка работают с одной и той же фирмой.

Именно по этой причине нужно тщательно оценивать, на сколько выгодным будет для вас переход в другую банковскую организацию. Попросите кредитного специалиста в отделении сделать предварительные расчеты, чтобы оценить — сможете ли вы реально сэкономить, или разница будет в 500-1000р.?

Многие спрашивают — если ли возможность снизить ставку в том же банке, где вы обслуживаетесь? Ведь за последние 2 года % сильно уменьшились? Отвечаем — нет, такой возможности нет, вам нужно обращаться в другие компании, отличные от той, где у вас есть сейчас долг.

Как оформить рефинансирование жилищного кредита?

Для начала следует понять одну простую вещь: рефинансирование оформляется не в том банке, где у вас оформлен кредит, а в сторонней банковской организации. К примеру, если у вас ипотека от Сбербанка, то обращаться нужно в ВТБ 24 и наоборот.

У своего первоначального кредитора нужно получить справку о размере ссудной задолженности на текущий момент. После этого возьмите договор действующий, паспорт, справку о доходах и копию трудовой книжки, после чего обращайтесь в отделение выбранного вами банка для заполнения заявки.

В отделении вы пишите заявление на перевод своего кредита в новый банк, т.е. заявку нужно подавать не на новую ипотеку, а именно на рефинансирование. В офисе вам подскажут, какие документы нужно дополнительно собрать для оценки вашей платежеспособности, какие услуги понадобится дополнительно оплатить (оценка недвижимости, страхование, госпошлина за регистрацию сделки и т.д.).

И только если ваша анкета будет одобрена, и подписан договор, только после этого новый банк переведет деньги на погашение задолженности к вашему первоначальному кредитору (на руки не выдают). Вам нужно посетить свой старый банк и обязательно взять справку о погашении долга, чтобы доказать целевое использование средств.


После этого ваш первоначальный займ будет закрыт. Платить вы теперь будете новой банковской организации, по новым условиям и реквизитам. Поэтому если у вас был настроен автоплатеж, его нужно отменить.

Какие банки рефинансируют ипотеку?

На сегодняшний день есть достаточно много компаний, которые готовы предоставить подобную услугу. Мы советуем обратить внимание на следующие предложения:

  1. В Транскапиталбанке вы сможете получить услугу перекредитования под ставку от 7,6 до 9,45% в год. Вам может быть предоставлена сумма от 500 тысяч до 9,5 миллиона рублей, период действия договора — от 1 до 25 лет;
  2. Банк Россия, Плюс банк, Бинбанк, АктивКапитал банк, Российский капитал и т.д. осуществляют кред-вание на следующих условиях: сумма от 300 тыс. рубл., период возврата – 3-30 лет, процент от 8,25% до 10,5%. Обслуживание ведется по стандартам АИЖК. Важно, чтобы было выплачено не менее 6 ежемесячных платежей без просрочек;
  3. Россельхозбанк предлагает рефинансирование ипотеки на период  до 30-ти лет, при этом сумма займа находится в пределах от 100 тыс. до 20 млн. рубл. Процентные ставки начинаются от 9,05%, подробности ищите здесь;
  4. В ФК Открытие предлагают следующие параметры перекредитования: процент от 8,7%, доступная сумма от 500 тыс. до 30 миллионов руб. Срок действия договора — от 5 до 30 лет. Узнать больше о предложениях компании можно в этой статье;
  5. Банк ВТБ 24 — здесь вы сможете рассчитывать на получение суммы от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Минимальный процент равен 8,8% в год, вернуть задолженность необходимо в течение 30 лет. Подробности можно прочесть в этой статье;
  6. Газпромбанк осуществляет кред-вание на период до 30лет под процентную ставку от 9,2% на сумму до от 500 тыс. до 45 млн. рубл. Полные условия описаны на этой странице;
  7. В РосЕвроБанке предлагают одноименную программу «Рефинансирование». Процентная ставка от 9,1%, рассчитывать можно на сумму от 1 млн. до 5 млн. рубл. Максимальная сумма не должна быть больше 80% от стоимости жилья, кред-вание может осуществляться на период до 20лет, подробные данные вы найдете здесь;
  8. Сбербанк России — предлагает сниженный процент также от 9,5% в год. Вам смогут предложить от 1 до 7 миллионов рублей на период от 1 до 30 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий. Узнать больше предлагаем по ссылке;
  9. Райффайзенбанк готов предложить своим клиентам переоформление жилищного кредита на выгодных условиях: процентная ставка начинается от 9,5%, возможная для оформления сумма находится в диапазоне от 800 тыс. до 5 млн. рубл., кредитоваться можно на период до 25лет. Полные условия вы найдете здесь;
  10. Дельта Кредит рефинансирует ипотеку под ставку от 9,75% на период до 25лет. Возможно получить сумму не более 70% от стоимости жилья, но не менее 600 тыс. рубл. Для получения подробной информации перейдите по этой ссылке.

Советуем вам заниматься перекредитованием только в том случае, если размер переплаты будет сильно отличаться, минимум на 20%, ведь при оформлении вам нужно будет совершить дополнительные расходы. Для предварительного расчета займа на новых условиях воспользоваться онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Семейная ипотека

Как вы уже наверняка знаете, для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок, предлагают оформление жилищного кредита под сниженную процентную ставку в 6% годовых. Субсидия будет длиться 3 года при рождении 2-го малыша и 5 лет после появления 3-го.

Примечательно, что воспользоваться таким предложением можно не только в том случае, если вы только планируете брать ипотеку, но и в тех ситуациях, когда договор уже подписан и действует. Важно, чтобы это был кредит на жилье на первоначальном рынке, его сумма не превышала 8 млн. рублей (для регионов — 3 млн. рублей), была оформлена личная страховка.

Где можно перекредитоваться:

  1. ДОМ.РФ,
  2. Российский Капитал,
  3. Глобэкс,
  4. Примсоцбанк,
  5. Россельхозбанк,
  6. Банк Финсервис,
  7. Союзный,
  8. Джей энд Ти Банк,
  9. ЮниКредит Банк,
  10. Московское Ипотечное Агентство,
  11. Московский Индустриальный Банк,
  12. Сбербанк России,
  13. ВТБ,
  14. Абсолют Банк и др.

Таким образом, в 2018 году именно эти банки предлагают наиболее выгодные предложения по рефинансированию ипотечных кредитов.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.