Рефинансирование кредитов – отличный выход для тех, кто хочет досрочно погасить свои займы. Большое количество разных долгов осложняет жизнь заемщику: приходится соблюдать определенный график платежей, есть риск пропустить очередной взнос, уплачиваются большие комиссии и т.д. Хорошим решением будет найти банковскую компанию, погашающую кредиты и выдающие один заем на более выгодных условиях.

Первым делом нужно определиться, что именно вам нужно

Можно воспользоваться специальными программами рефинансирования, однако их предоставляет небольшое количество банков. Гораздо чаще потребители оформляют одну большую сумму на выгодных условиях, и погашают полученными деньгами существующие задолженности.

Следует заранее просчитать все последствия принятого финансового решения. Сделка считается выгодной, если соблюдены следующие условия:

  • процент по будущему договору хотя бы на 2 пункта ниже средней ставки по всем остальным долгам. Самые выгодные ставки на текущий момент рассматриваем в этой статье;
  • уменьшается ежемесячный платеж;
  • “закрываются” все карты и микрозаймы (по ним % гораздо выше, чем по обычным кредитам).

Нужно постараться сгладить негативные последствия, а они непременно будут. Допускается, если это комфортно для заемщика:

  • увеличение общей переплаты на 15-20%;
  • увеличение срока возврата не более чем на год.

Следует учесть, что по задолженностям сначала выплачиваются преимущественно проценты, а только потом – основная сумма долга. Так что перекредитование экономически выгодно произвести в первый или второй год платежа (при 5-летнем займе). На самом деле, погашение кредита раньше срока имеет и свои минусы, читайте об этом здесь.

Если это ипотека, то услуга актуальна в течение первых пяти лет. Затем брать новую ссуду нет никакого смысла, так как выплачены в основном %, и начинается погашение основной суммы. Существует определенный срок, на который выгоднее всего оформлять жилищный займ, подробности здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Куда обратиться?

Для оформление рефинансирования необходимо подыскать банк с соответствующей программой. До кризиса декабря 2014 года её предлагали многие кредитные организации, можно было произвести даже рефинансирование с плохой кредитной историей. О том, в какой кредитной организации это возможно, читайте по данной ссылке.

Сейчас же услугу предлагает лишь небольшое количество крупных федеральных банковских компаний и ряд региональных. При этом заемщику требуется безупречная кредитная история. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи.

В небольших региональных учреждения можно взять специальный заём не под такие выгодные условия, но при этом принимаются клиенты, допустившие просрочку.

Итак, спецпрограммы предлагают

  • Сбербанк – ставка от 13,9% годовых, максимальная сумма – 1 млн. рублей, срок – до 5 лет;
  • ВТБ24 – от 15%, максимальная сумма – 3 миллион, период – до 5 лет;
  • Росбанк – от 15%, макс. сумма – 1 млн. рубл., срок – до 5 л.;
  • Россельхозбанк – от 13,5%, сумма – до 1000000, договор можно оформить до 60 месяцев;
  • Связьбанк – от 14,9%, размер выдаемых средств – от 30 тысяч, срок – до 84 мес.

В небольших местных фирмах условия обсуждаются в индивидуальном порядке. Вполне возможно, что как такового спец.предложения не существует, однако вам могут выдать обычный потребительский кредит, который сможет использовать для погашения действующих задолженностей.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Требования и документы

Помимо формальных требований – наличия гражданства, достаточной (не менее 1 года) продолжительности работы на одном месте – банки предъявляют особые требования к тем, кто желает переоформить свои задолженности:

  • достаточный уровень заработной платы;
  • отсутствие просрочек. О том, где можно взять ссуду при просрочках, читайте в этой статье;
  • согласие других банков на проведение операции;
  • согласие созаемщиков (если они имеются).

Понадобится собрать внушительный пакет документов

  • паспорт и другие удостоверяющие личность документы (ИНН, СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение и т.д.);
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка о доходах;
  • выписка из трудовой книжки (для зарплатных и клиентов банков-партнеров, как правило, не требуется);
  • копии договоров с другими банками и график платежей по ним;
  • выписки об отсутствии задолженности по всем займам;
  • согласие каждого банка на проведение процедуры;
  • нотариально заверенное согласие созаемщиков на произведение перекредитации;
  • согласие супруга или супруги.

Алгоритм проведения

Если плательщик производит рефинансирование кредита по спец.программе, то ему нужно следовать такому плану действий:

  1. Нужно обратиться в банк, предоставляющий услугу, и уточнить список необходимых документов.
  2. Далее ему нужно прийти в каждое отделение, где имеется долг, для получения требуемого пакета документов.
  3. С ними прийти обратно в первоначальную компанию и отправить бумаги на проверку.
  4. После получения одобрения необходимо подписать договор, и получить на руки столько экземпляров, сколько имеется задолженностей. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.
  5. С договорами должник обращатся в остальные организации, и им банк-рефинансист осуществляет перевод средств безналичным путем.
  6. Через месяц кредиты досрочно закрываются, потребитель может получить справку об отсутствии долгов.

Если же банк отказал или условия вас не устроили, то вы может получить в любом другом обычный потребительский кредит и “закрыть” множество мелких задолженностей. В то учреждение, где только что отказали, обращаться не имеет смысла, лучше выбрать другой банк.

В этом случае нужно следить, чтобы дохода заемщика хватало. Если зарплата недостаточно велика, то получить ссуду достаточно сложно. В этом случае можно оформить его на близкого родственника – к примеру, на родителей или на жену.