Рефинансирование с пользой: как получить?


Если вы когда-то давно, нескольколет назад оформили долгосрочный кредит, будь то ипотечный заем или ссуду на развитие бизнеса, то с течением времени ситуация могла измениться. Появились новые программы, условия кредитования.

Чтобы ранее оформленный кредит сделать более привлекательным и извлечь финансовую выгоду для себя, можно прибегнуть к рефинансированию займа. Эта процедура подразумевает оформление нового кредита, но на более интересных условиях.

К сожалению, неопытные заемщики очень часто при этом теряют еще большие деньги из-за допущенных просчетов. Фактически, им попросту не хватает знаний в этой сфере и они с легкостью попадаются на «удочку» банкиров.


Попробуем разобраться, каким образом посредством рефинансирования можно реально извлечь выгоду для «кошелька», и с какими «подводными камнями» придется столкнуться на пути?

Рефинансирование: что за «зверь» и с чем его «едят»?

Итак, когда со временем ситуация на рынке поменялась, появились более выгодные условия по аналогичным программам, можно действовать, т.е., проводить рефинансирование займа. В идеале оно подразумевает получение нового кредита, а взятые таким образом средства направляются на полное погашение предыдущего займа.

Вся «соль» заключается в том, что человек, хотя и остается должен банку, но переплата становится значительно меньше, соответственно, ежемесячная нагрузка на бюджет тоже снижается. Наибольшую финансовую выгоду можно извлечь, проводя рефинансирование долгосрочных займов: ипотеки, автокредита, ссуды на расширение бизнеса.

В целом имеет смысл прибегать к рефинансированию, когда одолжена крупная сумма денег на длительный срок. Очень важный момент – в вашем первоначальном кредитном договоре должна быть прописана возможность осуществления досрочного погашения займа без взимания штрафных санкций и комиссий.

В противном случае это сулит дополнительными расходами и сведет на нет всю экономическую выгоду. Также для перекредитования клиентам обычно нужна положительная кредитная история

Когда это действительно выгодно?

Если ваш займ действительно долгосрочный, одолжена крупная сумма денег и в договоре не предусмотрены штрафные санкции за досрочное погашение кредита, то можно идти дальше. Необходимо оценить еще ряд важных параметров, которые позволят ощутить реальную выгоду:


1) величина новой процентной ставки (в годовом исчислении) должна быть меньше предыдущей на 2,5%-3,0% и более;

2) выплачивать вновь оформляемый займ предстоит еще минимум в течение 5-тилет.

Таким образом, услуга целесообразао в случаях, когда переплата будет реально уменьшена. При этом стоит просчитывать не только проценты по займу, но и учитывать ежемесячные обязательные выплаты, страхование, прочие расходы.

Иногда, можно снизить нагрузку на семейный бюджет просто пролонгировав имеющийся заем.

Где рефинансировать кредит?

Здесь у человека есть два пути: либо он полюбовно договаривается с банком, в котором оформлен первоначальный кредит, либо ищет другой банк. Следует учесть, что в первом случае банки неохотно идут на уступки, так как не хотят терять запланированную ранее прибыль.

Хотя при желании и эту проблему можно решить, правда, приложив чуть больше усилий. Во втором случае будет проще. От гражданина потребуется лишь показать свою платежеспособность.

На что будут обращать внимание потенциальные кредиторы?

Чтобы оценить заемщика, желающего рефинансировать кредит, банки, в первую очередь, будут смотреть на отсутствие у него просроченных выплат. Если их нет, то шансы заемщика повышаются.

Предполагается, что и дальше человек будет придерживаться своей стратегии, вовремя и аккуратно осуществляя платежи в полном объеме.

«Подводные камни»

Сама процедура будет аналогична получению первоначального займа. Отметим, что потребуется вновь предоставить определенный пакет документов. Также будьте готовы к дополнительным расходам, которые пойдут на:

  • оплату разовых комиссий. Обычно, банки их взимают за открытие кредита.
  • Возможно, будут нотариальные издержки (при заверке каких-либо документов).
  • Нельзя забывать и о страховании кредита. Все это нужно учесть заранее.
  • В ряде случаев может потребоваться провести оценку недвижимости, а это расходы на услуги оценщика.

Скорее всего, понадобится залоговое обеспечение. Если в качестве него выступает приобретаемая недвижимость, то потребуется получить разрешение «родного» банка, чтобы при оформлении нового договора использовать эту недвижимость.

Однако получить его бывает не просто. Ведь банки не любят терять надежных клиентов. Хорошо, если в собственности имеется еще какое-либо имущество, которое может послужить залогом.

Очень часто при оформлении нового займа действует более высокая процентная ставка, пока недвижимость не предоставлена в качестве залога. Об этом следует знать и уточнять этот нюанс заранее.

Практические советы и рекомендации

Нельзя забывать, что процедура рефинансирования займа весьма хлопотная и длительная. Поэтому первоначально лучше обратиться в «родной» банк, где оформлен кредит, и поговорить об улучшении кредитных условий.

Если разница в ставках значительная, а заемщик зарекомендовал себя, как благонадежного плательщика, то банк может пойти навстречу и согласиться на изменение условий. Не лишним будет представить банку документы, которые подтвердят изменение финансового положения семьи (например, в связи с ухудшением здоровья родителей, рождением детей).

Подобного рода документы значительно повысят шансы на смягчение условий. Такая процедура будет называться реструктуризацией, читайте детальнее в этой статье

Иногда, отыскать действительно выгодную программу кредитования самостоятельно бывает проблематично. Поэтому имеет смысл прибегнуть к услугам профессионалов – кредитных брокеров.

Хоть его услуги и будут платные, но он грамотно проведет все расчеты и подберет вариант, по которому реально можно сэкономить.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.