Реструктуризация займов — реальная возможность очистить кредитную историю

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Подавляющее большинство граждан, обращающихся за банковскими кредитами, уверено в том, что ссуда будет погашена в срок и без проблем. Однако жизнь может внести свои поправки – увольнение с работы, болезнь или несчастный случай могут настолько ухудшить финансовое состояние заемщика, что он будет не в состоянии погашать полученный кредит. Последствием просрочек по платежам станет внесение негативной информацию в кредитную историю должника.

реструктуризация

Худшее, что может предпринять в такой ситуации заемщик – отказаться от конструктивных переговоров с банком-кредитором в ожидании того, что вопрос с просроченными платежами разрешится сам собой.

Но банк получит свои деньги в любом случае – при помощи судебных приставов или коллекторского агентства. Заемщику же в таком случае придется надолго забыть о банковских кредитах – его репутация в Бюро Кредитных Историй будет безнадежно испорчена.
Между тем при своевременном обращении в банк можно договориться об изменении схемы погашения кредита, продлить сроки выплаты или даже устроить себе кредитные каникулы. Все это называется реструктуризацией кредита.



Когда лучше обращаться за реструктуризацией
Лучше всего начать переговоры с банком о проведении реструктуризации кредита еще до того момента, когда заемщик допустит просрочку платежей. Если, к примеру, должник уже знает о грядущем увольнении с работы и снижении уровня доходов, то ему следует обратиться в банк и предупредить о намечающейся проблеме.
Реструктуризация кредита проводится на основании письменного заявления заемщика. В нем должны быть подробно указаны те объективные причины, по которым своевременное погашение кредита невозможно. Рассматривая просьбу о реструктуризации, банкиры в обязательном порядке запросят документы, подтверждающие снижение дохода заемщика. Это может быть выписка из лечебного учреждения, трудовая книжка с записью об увольнении или справка о заработной плате (в случае ее значительного уменьшения).

Чаще всего банк соглашается провести реструктуризацию задолженности по ссуде, поскольку любой необеспеченный кредит с просрочкой платежей, превышающей 120 дней – это уже проблема самого банка.
Заемщику следует знать, что реструктуризировать проблемную ссуду можно на любом этапе. Даже если банк предварительно отказал в пересмотре условий кредитования и обратился в суд с исковым заявлением, у должника есть право воспользоваться ст.451 Гражданского кодекса (расторжение договора на основании существенного изменения обстоятельств) и обратиться в банк с повторным заявлением о проведении реструктуризации. Одновременно имеет смысл обратиться в ФАС или Роспотребнадзор. Эти государственные органы могут помочь договориться с банком.
Если судебное решение о взыскании задолженности уже принято и возбуждено исполнительное производство – даже на этой стадии заемщик имеет право на проведение реструктуризации задолженности.

Варианты проведения реструктуризации
Наиболее распространенным способом реструктуризации кредита является увеличение сроков кредитования. Заключенное дополнительное соглашение к первоначальному кредитному договору позволит продлить срок его действия и, тем самым, снизит ежемесячные платежи. Такой вариант выгоден обеим сторонам: заемщик сможет платить меньше, а банк за счет продления срока получит большую сумму по начисленным процентам. Также об уменьшении платежей читайте на этой странице
Если материальное положение заемщика не позволяет ему вносить ежемесячные платежи даже в сниженном размере, банк может предоставить ему отсрочку. В течение 1-6 месяцев должнику предоставляются своеобразные кредитные каникулы. В это время он освобождается от выплат по основному долгу, внося только начисленные проценты. В отдельных случаях финансовое учреждение может полностью освободить заемщика от внесения платежей по кредиту на период до трех месяцев.

Реструктуризация и кредитная история
Вся информация о просрочках и нарушениях условий кредитного договора передается банком в бюро кредитных историй. Наиболее серьезными нарушениями, которые способны категорически испортить кредитную историю заемщика, являются полный невозврат займа и просрочка сроком от 5 календарных дней. При таких «огрехах» шанс заемщика получить деньги в будущем приближается к нулю.
Своевременное проведение реструктуризации – это гарантия того, что информация о допущенных опозданиях с платежами не будет размещена в БКИ. Однако если данные о просрочках уже зафиксированы в кредитной истории заемщика, всегда есть шанс исправить ситуацию. После того, как должник получит одобрение на реструктуризацию (на любой стадии исполнения кредитного договора), ему предстоит, в соответствии с новыми условиями, полностью погасить реструктуризированный заем. При этом заемщику необходимо обратиться с заявлением в банк об изменении статуса кредита в БКИ. После того, как кредит из «просроченного» перейдет в состояние «реструктуризированный», заемщику не придется беспокоиться об испорченной кредитной истории.
При этом необходимо помнить, что реструктуризированный кредит остается для банка проблемным, и заемщику следует приложить все усилия, чтобы не допускать нарушения новых условий кредитования.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.