Вопрос о том, какая кредитная карта в настоящий момент на банковском рынке самая лучшая, весьма субъективный и требует индивидуального подхода. Для некоторых клиентов более важны минимальные проценты, для других – длинный льготный период, для третьих – минимальная комиссия на снятие наличных.
Если вам необходим список банков, выдающих кредитные карты с доставкой на дом, то список здесь.
Именно по этой причине заемщики, которые в 2022 году ищут самые выгодные предложения по кредиткам, должны ориентировать на разные рейтинги. Мы провели сравнение кредитных карт разных банков, и составили для вас списки самых привлекательных программ.
28 лучших кредитных карт
Как выбрать самую лучшую кредитную карточку?
Не существует единого ответа на этот вопрос, потому как для каждого человека понятие “лучше” и “выгоднее” будет совершенно разным. Мы составили для вас несколько рейтингов кредитных карт по тем параметрам, на которые стоит обратить внимание при подборе карточного продукта.
- Удобство обслуживания
Если для вас важнее всего количество офисов и банкоматов, по этому параметру лидирует Сбербанк. Сеть распространена по всей России, есть филиалы и в странах СНГ. Например, список банкоматов этой компании в Москве можно посмотреть в этой статье.
Чем больше банкоматов в городе, тем проще будет снять наличные, когда они потребуются. Хотя тут можно отметить и такие банки, как Альфа-Банк, ВТБ, Кредит Европа банк. Также некоторые банки позволяют снимать наличные без комиссии в банкоматах партнеров.
https://www.youtube.com/watch?v=JIMGtjkzKwY
2. Самые низкие проценты по кредиту
Большинству наших читателей интересны программы, по которым предлагают самые маленькие процентные ставки, т.к. именно от них зависит ваша конечная переплата. По данным системы сравнения банковских предложений, наименьшая переплата будет у карт рассрочки.
Карты рассрочки – это те же кредитки, только выдаваемые под 0% годовых. Сколько вы потратите у партнеров банка, столько же и вернете, без переплаты. Это очень выгодно, если деньги вам нужны только для безналичной оплаты товаров и услуг. Где есть такие предложения:
Рассчитать будущий кредит вы можете при помощи нашего удобного онлайн калькулятора, который поможет вам заранее сравнить банковские предложения и оценить свои финансовые возможности:
Данные могут меняться, поскольку банки вносят изменения в свои программы. Также проценты указаны без учета дополнительных комиссий, действующие для определенных категорий клиентов, чаще всего – для зарплатных или корпоративных.
Если вам не подходит вариант с картой рассрочки, и вы хотите также иметь возможность переводить или снимать деньги, а также расплачиваться кредиткой за границей, то вам будут выгодны следующие предложения. Мы составили ТОП-7 банков с самыми низкими процентами:
Наименование банка | Процентная ставка, % | Сумма, руб. |
Азиатско-Тихоокеанский Банк | 9,25% | До 50.000 |
МТС Банк | 10% | До 150.000 |
Восточный Банк | От 11,5% | До 300.000 |
Альфа-Банк | От 11,99% | До 1.000.000 |
Тинькофф банк | От 12% | До 1.500.000 |
Ситибанк | От 13,9% | До 1.500.000 |
Быстробанк | От 14,5% | До 345.000 |
3. Кредитные карты с начислением бонусов за покупки
Некоторые банки сотрудничают с представителями товаров и услуг, чтобы клиенты могли накапливать бонусы. Такие программы называются партнерскими, они очень выгодны для потребителей, так как позволяют за каждую покупку получать определенные баллы.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Когда их накопится достаточно много, вы сможете обменивать их на скидку в различных предприятиях – при покупке бензина на заправке, при приобретении билета на поезд или самолет, при оплате услуг ресторана, отеля и т.д. Вот наиболее популярные предложения:
- Например, ВТБ предлагает карты для тех, кто часто летает самолетами или ездит некоторыми поездами от РЖД.
- Система бонусов есть и у Сбербанка, она называется “Спасибо”, больше о ней можно узнать здесь. Также здесь вы сможете оформить партнерский продукт от компании “Аэрофлот”, который позволяет за каждую покупку получать авиамили, и обменивать их затем на бесплатные премиальные билеты.
- Тинькофф предлагает карты для пользователей всех авиалиний, для абонентов Tele2, eBay и AliExpress.
4. Кредитные карты с самым большим лимитом
Для многих клиентов очень важна сумма, которой они смогут пользоваться повседневно. Обратите внимание, что её размер устанавливается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его дохода.
Максимальные суммы могут получать только клиенты ВИП-уровня, которые подтвердили свою высокую платежеспособность. Кроме того, крупные займы выдаются только по статусным карточкам категории Премиум:
- Севергазбанк, Примсоцбанк, Сбербанк России, Кредит Европа Банк – до 3.000.000 рублей,
- Тинькофф Банк, ВТБ, Росбанк – до 2.000.000 руб.,
- Ситибанк, Фора-Банк, Почта Банк, Союз, Русский Стандарт – до 1,5 млн. рубл.,
- ЮниКредит Банк – до 1.200.000 руб.,
- Альфа-банк, ФК Открытие, Зенит, Абсолют, Промсвязьбанк и др – до 1 000 000 рублей.
Как правило, при первом обращении клиента в банковскую компанию ему одобряют небольшую сумму, которая напрямую зависит от размера его заработной платы. Как повысить лимит? Для этого есть два пути:
- активно пользоваться карточкой и вовремя погашать возникшие задолженности,
- либо принести в отделение компании справку, свидетельствующую о повышении вашего дохода.
В первом случае банк сам увеличивает вам доступный размер средств, а во втором – рассматривает вашу заявку, и на её основе принимает решение.
5. Карточки с большим сроком льготного периода
Грейс-период – это временной промежуток, в течение которого вам не будут начислять проценты на потраченные кредитные средства. Он крайне важен в том случае, если вы не хотите переплачивать за свои покупки.
Где предлагается самый большой беспроцентный срок:
- Азиатско-Тихоокеанский Банк – до 2000 дней,
- Восточный банк – до 1850,
- МТС Банк – до 1100,
- Совкомбанк – до 1080,
- Киви банк и Геобанк – до 365,
- Уральский Банк Реконструкции и Развития – до 240,
- Ситибанк, Почта Банк – до 120,
- Банк Союз – до 115,
- Альфа-банк – до 100,
- Тинькофф – до 120 дн.,
- Восточный – до 90.
При этом нужно помнить, что данный период является максимальным, и отсчитывается он не от даты покупки, а от отчетной даты. Иными словами, ваш грейс-период, заявленный как 50 дней, может составлять и 25 и 30 дн., в зависимости от того, когда именно вы совершили расходную операцию.
Важно: обязательно читайте в договоре, на что распространяется беспроцентный срок. Как правило, он действует исключительно на безналичные операции, т.е. когда вы расплачиваетесь карточки, а вот на операцию снятия наличных он действовать не будет.
Кредитные карты с кэшбеком (cash-back)
Такие карточки особенно подойдут тем, кто любит шопинг и постоянно приобретает товары в определенных торговых сетях. При использовании этих карт на счет возвращаются определенные суммы. Во время различных акций размер возврата может достигать 50-80% от потраченного.
Среди основных недостатков таких продуктов – доплаты доступны только в обозначенных банком сетях. Второй минус – небольшой размер стандартной скидки (до 1,5-2%).
Процесс возврата средств на счет:
- Магазин, в котором была произведена оплата, перечисляет деньги.
- Кэшбек-сервис, у которого с торговой сетью контракт, производит пополнение карточного счета.
- Банк-эмитент переводит деньги.
Средства возвращаются сразу же после оплаты или в течение 2-3 дней. Держатели карт могут видеть все категории товаров и услуг, по которым производится начисление в своем Личном кабинете. Там же можно найти и список торговых сетей, участвующих в акции.
Какие параметры еще надо учитывать при поиске лучшей карты?
Очень часто бывает так, что в рекламе или в буклете мы видим\слышим одну информацию, а по факту условия получения и обслуживания кредита оказываются совсем другими.
Дело в том, что в рекламной информации представлена только часть данных, например: ставка от 12%, но не указано, что максимально она может составлять до 25%. И уже сам банк решает, какой именно процент вам одобрить – 12% или 25%.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Также нужно внимательно читать мелкий текст, который печатается внизу всех рекламных брошюр. Именно там вы сможете узнать полные условия кредитования, к примеру:
- Комиссии за снятие наличных. Банки часто берут за это большие проценты от суммы снятия, это же касается оплаты услуг и покупок.
- Комиссии за обслуживание. Некоторые требуют вносить платежи за обслуживание ежемесячно или ежегодно.
- Размер доступного лимита. Чем он больше, чем больше кредитных средств можно снимать.
- Пакет документов. Обычно нужен паспорт и дополнительные документы, а также справки для подтверждения доходов.
Как получить кредитку?
Для этого можно либо обратиться лично в отделение выбранной вами банковской компании, либо сначала перейти на её официальный сайт, и оставить онлайн-заявку. Это можно сделать по этой ссылке.
Анкету обычно рассматривают не дольше 1-3 часов, в крупных учреждениях – в течение 1 рабочего дня. Если её одобрят, вас пригласят в ближайшее отделение для консультации. На неё нужно взять документы – паспорт гражданина РФ, справку о доходах, иногда требуют СНИЛС и копию трудовой. Где получить карточку по одному паспорту, рассказываем здесь.
Если вы не хотите тратить свое время на посещение офисов, обратите внимание на программы, где кредитки высылают по почте. Это может быть банк Тинькофф, Русский Стандарт, Ситибанк и другие, о них мы рассказываем в этой статье.
Именно в банке Тинькофф наибольшее количество одобренных заявок на получение кредитной карточки. Это объясняется тем, что ТКС банк отличается большой лояльностью по отношению к своим клиентам, он кредитует даже тех заемщиков, у кого в КИ есть небольшие просрочки (закрытые).
И при этом он не требует со своих клиентов справки с работы или обеспечение, нужен только паспорт. Более подробно о его программах можно узнать по ссылке.
Сайт предлагает каждому оставлять свое мнение в комментариях. Так будет проще решить, какая же самая лучшая карта в нашей стране. Отзывы о картах читайте ниже. Чтобы подать онлайн-заявку прямо сейчас, перейдите по этой ссылке.
Я узнала об кредитке банка «Авангард» и ее беспроцентным займом до 200 дней. За такое количество дн можно наверное точно решить проблемы с отдачей. Не спорю может тут есть какой то подвох, все так хорошо и не может быть. Но во всяком случае такая услуга мне по душе. А займ по ней, по моему до 400000 тысяч я точно брать не буду.
https://kreditorpro.ru/200-dnej-kredita-besplatno-otzyvy/
Мне нередко задерживают заработную плату, поэтому я приняла решение взять кред. карту в качестве резервного кошелька.
Просматривала тщательно условия различных банков, свой выбор в результате остановила на карт-ке от Альфа банка. Единственной по ней переплатой будет годовое обслуживание, которое составляет 875 рубл.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
А я начал пользоваться кредиткой от Альфа когда появилась программа по льготному кредитованию. Как по мне это лучшее что они могли придумать. 100 дней без процентов, это отличный вариант для тех кто умеет всем этим пользоваться. По сути это беспроцентный займ в некотором смысле.
Я брал карту именно по этой причине так как мне это выгодно даже у учетом годового обслуживания.
Если есть такая возможность, то сразу пытайтесь взять кредитку в Сбере, у них проц-т по карт-ке минимальный, и в случае допущения просроч. много переплачивать не нужно будет. Сроки представлены до 51 дня, при снятии % начисляется.
Исходя из своего собственного опыта, я могу сказать что кред. карты, с очень хорошими условиями пользования, можно оформить в Альфа – Банке и в банки Русский Стандарт. Я обладатель обоих карточек и до сих пор, в течении двух лет не вышел из рамок льготного периода, потому затрат с моей стороны только за годовое обслуживание. В общем при грамотном подходе, можно вообще не влезать в долги!
Пользуюсь услугами Альфа-Банка, сбера и Русский Стандарт, поэтому и кред. карточки выбирала из данного перечня банков. Передо мной не стоит вопроса – какая кредитная карта самая выгодная. Могу сказать однозначно, что она представлена в Сбербанке, т. к. в этом банке есть привилегии для клиентов (низкий процент, большая сумма займа и др.).
Вот еще полезный рейтинг https://kreditorpro.ru/kakaya-kreditnaya-karta-luchshe-otzyvy/
ЗАБЛОКИРОВАЛИ КРЕДИТНУЮ КАРТУ НА НЕЙ БАЛАНС 40000 РУБ ПОЧЕМУ Я НЕ МОГУ ПО НЕЙ ОПЛАЧИВАТЬ ПОКУПКИ
Олег Владимирович, как вы сами указали – ваша карточка заблокирована. Это значит, что с ней нельзя производить никаких операций, в том числе расплачивать ею за покупки. Для снятия блокировки обратитесь в офис вашего банка.
У меня кредитка Сбербанка, пользуюсь уже более пяти лет. Обслуживание в год 850 рублей. Правда снимать деньги с нее дороговато, ну я просто рассчитываюсь с нее, так вообще никакой процент не берут. Мне так очень выгодно. Информация об очередном платеже приходит в виде смс. Деньги зачисляются быстро. У меня каких-либо претензий нет, Со Сбербанком надежнее!
Использую пластик от сбера как выход из финансового тупика ( тут процент меньше). Главное своевременно вносить обязательный платёж, а что касается дополнительных бонусов подключена операция “Спасибо”, благодаря этому можно совершать покупки за меньшую стоимость. А вообще конечно, хоть и неплохая вещь пластик, но лучше бы без неё, прожить не влезая в долги.
Кредитка – крайне полезная вещь. Не надо обращаться в микрозаймы с 720% годовых, если нет денег, воспользовался карточкой и можешь даже вернуть деньги совсем баз процентов. Сам пользуюсь Сбербанком с лимитом 100 тысяч. Хорошие условия и минимум подводных камней. Недавно вообще спасла. Свободных денег не было, должны были появится через 10 дней, а в магазине на телевизор, который хотел купить за 160 тысяч скидка 50% и акция кончится через пару дней.
Полностью согласна с приведенным здесь утверждением о высоком уровне сервиса в Сбербанке. Как бы люди не относились к этой финансовой организации, не признать, что пользоваться ее программами крайне удобно, не получится. Там достаточно выгодно и по процентам. Величина лимита – вещь, конечно, индивидуальная, но мне своего хватает. Никогда не возникает необходимости в превышении.
Подскажите, у меня есть кредитная карта сбербанка,50 дней действует Грейс период на покупки, возможно ли пополнение электронного кошелька, и чтобы остался Грейс период 50дн без %? Пополнение будет производится не как обналичивание средств или с кредитной карты на дебетовую, а как оплата услуг, не мы будем производить оплату с карты а у нас спишет платежная система средства, при предоставление ей данных моей карты, имя фамилия и. т. д это возможно сделать с кредитной картой?
Роман, нет, это невозможно. Льготный период распространяется исключительно на оплату товаров и услуг в розничных магазинах, больше ни на что
Хочу задать вопрос. у меня сложная ситуация с денежными средствами, поэтому решил воспользоваться услугой кредитной карты. Но не могу решить какой банк лучше в плане процентов. Друзья много советуют по поводу разных банков и соответственно где выгодно, где нет. Поэтому я хочу поинтересоваться какой банк лучше, где хорошее обслуживание и выгодные условия? Спасибо за внимание.
Здравствуйте! Вопрос такой – не работающий инвалид 3-ей группы (проходит сейчас переосвидетельствование) имеет задолженность по ЖКУ. Хотел бы ее закрыть. Как ему подобрать кредитку? Дело в том ,что после закрытия задолженности не собирается кредитку дальше использовать. Но выплачивать потраченную сумму сможет весьма небольшими “порциями”. (около 3000 в месяц). Какую кредитную карту посоветуете в таком случае?
Роман, не существует кредиток краткосрочных. Вы просто получаете любую кредитную карту, сколько потратили, столько и возвращаете с процентами, больше не нужна – относите в банк и закрываете. Выбирайте любую с низкими процентами, проще всего подобрать на сайте Банки.ру
У меня зарплатная карта была в Уральском банке. И я оформил еще кредитку, надо было мебель в квартиру купить. Лимит до 300 000 рублей, что очень много. Банк честно предоставляет деньги, никаких подвохов нет.
У меня заблокировали 21 ноября кредитный счёт в Альфа-банке, на сейте судебных приставов и на сайте госуслуг никаких сведений о взыскания у меня нет. Хочу узнать, за что на меня наложили взыскание, и как мне его снять. Куда обращаться.
Наталия, вы обращались в сам банк? Почему вы решили, что именно приставы заблокировали ваш карточный счет, а не банковское учреждение? Нужно оттуда начать, с посещения отделения