Вы оформляли в Сбербанке услугу страхования жизни, и теперь хотели бы осуществить возврат денег по страховке по кредиту? Данная статья поможет вам разобраться с тем, в каких случаях возможен возврат денег, в каком объеме и как именно это происходит.
Что такое страхование и зачем оно нужно?
Каждая банковская компания, даже государственная, является коммерческим предприятием. Это значит, что она нацелена на получение максимальной прибыли, которая возможна только при условии, что все выданные в кредит денежные средства будут возвращены обратно в банк в срок и в полном объеме.
Как этого добиться? Сбербанк России, равно как и другие компании, стремится обезопасить выдаваемые им денежные средства. Проще всего это сделать путем оформления к основному договору еще одного договора – страхования, который будет служить дополнительным гарантом возврата денег.
Дело в том, что ни один человек не может предсказать свое будущее – попадет ли он в больницу, лишится ли работы, попадет ли в аварию и т.д. Любой из этих случаев может повлечь за собой потерю трудоспособности, а значит, заемщик не сможет выплачивать свою задолженность. И если есть страховка, то за вас эти взносы будет выполнять страховщик.
Но конечно же, помимо такого очевидного плюса есть и существенный минус, который заключается в стоимости этой услуги. Иногда она увеличивает переплату в несколько раз и, конечно же, многие стремятся от нее отказаться.
Обязательное страхование при жилищном кредитовании
Квартира или дом (то есть объект кредита) нужно обязательно застраховать. Это предусмотрено законом и связано с рядом причин:
- Кредитно-финансовое учреждение получает гарантию того, что деньги будут возвращены, даже если клиент не сможет платить.
- Заемщик получит денежную компенсацию, если жилье будет повреждено. Эти средства можно использовать для ремонта или погашения задолженности.
- При полном уничтожении жилища за заемщика вернет долг страховщик.
Стандартные риски включают в себя:
- Взрыв или пожар.
- Природные явления.
- Потоп.
- Кража.
- Повреждение или уничтожение жилья злоумышленниками.
Договор заключается на год, а затем ежегодно продлевается до момента окончания срока ипотеки или досрочного погашения. Далее если период действия полиса не истек, то уплаченные взносы можно вернуть по такой схеме, как мы описываем ниже. При жилищном кредитовании, возможно, действительно стоит воспользоваться страховкой, так как речь идет о крупных суммах.
В некоторых случаях можно назначить размер покрытия в сумме остатка долга. То есть, он постоянно (ежемесячно) будет уменьшаться, а потому нужно выплачивать все меньше и меньше. Иногда данный вариант является более выгодным.
Почему заемщики добровольно страхуются
- Обязательное требование при ипотеке (законное).
- Выгода. Банки предоставляют льготные условия, более быстрые сроки рассмотрения заявок, пониженные ставки.
- Клиент опасается отказа кредитора по причине отказа от страховки.
- Некоторые заемщики считают, что это является гарантом безопасности и спокойствия, если произойдут серьезные сложности в жизни.
Как правило, сотрудники настаивают на заключении договора страхования, но каждый клиент решает для себя сам. При этом вы должны четко понимать, что обязательно оформлять данную услугу только для залогового имущества, а вот для заемщика лично это не является обязательным.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Очень часты ситуации, когда сотрудники начинают “давить” на клиента, и говорить ему о том, что если не оформить допуслуги, тогда банк откажет в заявке. Это в корне неверно, банковские компании не имеют права предоставлять один продукт (кредитование) только при условии оформления другого (страховка). Это четко прописано в ФЗ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В каких случаях можно вернуть страховку жизни и здоровья?
Страховка является обязательной лишь для объекта обеспечения, если в вашем кредите предусмотрен залог в виде недвижимости или транспортного средства. Тут сделать ничего нельзя, т.к. при отказе вам просто не одобрят заявку.
Если вы получали потребительский кредит, то вы вправе самостоятельно решать – хотите вы оформить страховку на себя или нет. Некоторые банковские работники утверждают, что это обязательный пункт договора, однако это вовсе не так.
В российском законодательстве, а именно – в Гражданском Кодексе четко прописано, что услуга страхования жизни и здоровья клиента – добровольное дело, и банк не имеет права навязывать вам её. В том случае, если вы все-таки согласились на ненужное вам страхование жизни или здоровья, то вы вправе отказаться от него.
- Если вы обращаетесь в банк в течение 14 дней с момента подписания договора, и пишите заявление на отказ от участия в программе страхования, то средства выплаченного вами взноса возвращаются на ваш счет в полном объеме.
- Если прошло более 30 дней, то получить можно не более 50% от этой суммы, т.к. из неё будут вычитаться расходы банка за подключение заемщика к программе страхования и выплату налогов. Возможно в течение 3 месяцев с момента получения кредита.
Про досрочное погашение
В том случае, если вы погасили кредит досрочно, а страховка еще действует, то в данном случае вам сначала нужно прочесть ваш договор. Там должно быть сказано – имеет ли клиент право на возврат уплаченных средств или нет.
Если нет – то сделать уже ничего нельзя, т.к. договор был подписан обеими сторонами и имеет законную силу. Если же возможность такая есть, то вам необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление на возврат денег, лучше в двух экземплярах.
Посмотреть образец можно здесь.
В заявлении обязательно прописывайте ваши ФИО, контактную информацию, реквизиты банка, где вы брали кредит, номер вашего счета, куда необходимо вернуть деньги, образец можно найти в Сети или же взять непосредственно в страховой компании.
Процесс взыскания выглядит так
- Посещение офиса Сбербанка.
- Подача заявления.
- Предоставление справки об отсутствии долга.
- Передача заявления и справки сотруднику в офис. Желательно сделать копию с отметкой банковского сотрудника о принятии или потребовать зарегистрировать обращение.
- При отсутствии ответа в оговоренный заранее срок повторное посещение офиса с жалобой на затягивание сроков. В случае необходимости можно обратиться в суд.
Сумма для возврата
Цена полиса зависит от выбранной программы кредитования. Как правило, она равна 1% от размера покрытия.
Другие варианты могут отличаться по стоимости:
- Страхование жизни и потери работоспособности (инвалидность).
- Обычные риски и недобровольное увольнение.
- Комплексная программа, которая позволяет включить любые риски.
Полис действует один год, но потом продлевается. При ипотеке пролонгация осуществляется неоднократно. Кроме того, в любой момент можно расторгнуть договор.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Ипотека и возврат страховой платы
Если речь идет о жилищном кредитовании, когда период выплат достигает 20-30 лет, то стоит тщательно подумать о страховании. Чтобы потребители страховали себя, Сбербанк устанавливает пониженную ставку для постоянных и ответственных клиентов.
Список рисков при ипотечном кредитовании шире и включает в себя:
- временная потеря работоспособности по причине несчастного случая, травмы или болезни.
- смена семейных условий, которые привели к изменению финансового положения.
- потеря работы
При возникновении таких ситуаций клиент должен подтвердить этот факт документально, после чего страховщик за один раз или в течение нескольких месяцев выплачивает задолженность по ипотеке.
Рекомендации
- Постарайтесь написать заявление об отказе в течение 14 дней с момента заключения договора.
- Подавайте заявление о расторжении именно в то отделение, где был оформлен займ.
- Оставьте у себя копию обращения в банк, с датой приема и регистрационным номером.
Что делать в том случае, если в договоре прописана возможность возврата страховки по кредиту, а СК отказывает вам в выплате средств? В данном случае решение проблемы только одно – обращаться за помощью в суд, чтобы в судебном порядке отстоять свои права как потребителя.
Я недавно взяла займ в Сбербанке, там сказали, что страховка обязательна. Пришлось согласиться, боялась, что откажут в выдаче займа. Я договор читала, но он стандартный, ничего не поняла в нем.
Вот полезная статья о том, как воспользоваться страх. договором https://kreditorpro.ru/straxovanie-kredita-kak-vospolzovatsya/
Имеет ли смысл брать страх-ку при оформл-ии ссуды? Ведь деньги все равно уйдут к другим людям. А если я все же подпишу дог-р страх-я, то как это повлияет на %-т по заему? Пойдет ли страх-ка плюсом к ставке? Нужно ли мне это вообще?
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Обычно при оформлении страх-ки %-т по заему уменьшается, а если отказаться, то наоборот увеличивается. Сумма полиса прибавляется к ссуде, поэтому повышается сама зад-сть и общая переплата.
Хочу застраховать свою жизнь, но не знаю стоит ли.
Т. к. сейчас участились аварии и несчастные случаи, а лечение сейчас не дешевое, пора бы уже задуматься о страховании жизни.
Но сейчас быть уверенной в честности людей сложно.
Вот хотела бы услышать ваше мнение.
Надежно ли? Выплачивают?
Очень интересно послушать ваше профессиональное мнение.
Заранее спасибо за любую помощь!
Конечно надежно, но страхуйте в отделении страховой компании, изучить все программы. Там суммы в десяток раз ниже
Через Сетелем купили авто 6 июля 15 г., сотрудник буквально принудил оф-ть дог-р страх-я. Недавно машину украли. КАСКО нам выплатили, мы заем закрыли. Как нам теперь вернуть сделанный взнос за страх-ку, а вернее его часть?
Ольга, в статье указано – по таким вопросам нужно обращаться в страховую компанию, название и реквизиты указаны у вас в договоре
После оформления займа 14,07,2015 в отделении по адресу: Омск, ул, Красный путь, 111, я прочла дома договор и выяснила, что не подхожу под систему страхования, т. к. являюсь инвалидом 1 группы и 27.07.15 оформила отказ от страховки. Сказали, что возврат денег будет через 10 дней, потом сказали через 30 дней, теперь снова говорят, что еще рано. Прошу сообщить когда же мне вернут деньги за страховку, ведь я продолжаю платить займ в полном объеме, включая эту страховку. И как проверить оформил ли банк мне этот возврат денег?
Татьяна, напишите со своей электронной почты письмо на адрес банка help@sbrf.ru, ваш вопрос должны рассмотреть
У меня ипотека. Одним из пунктов кред. дог-ра предусмотр. обяз-сть добровольного страхования жизни. Могу ли я отказаться от нее каким-нибудь способом?
Александр, если ипотеч. займ действует уже более 2-3 месяцев, то отказ-ся уже не получится, можно только вернуть ч. ср-тв при досрочн. гашении
Я брала потреб. кредит в сбербанке 20.11.16, менеджер сбербанка орловского филиала металлургов 32 сказала мне ,что страховка обязательна с апреля этого года, но я и подписала договора,На след. день узнаю у хороших людей ,что она не обязательна, а именно 21,11,16,Сходила в отделение банка , где кредит оформляла. Руководитель также утверждала,что страхование обязательно, когда я сказала,что звонила на горяч. линию значительно мягче начала разговаривать и сказала что попробует решить мою проблему(хотя проблема их, они меня обманули). Ругаться не хотелось , но видимо придется. Подскажите мне номер куда я могу пожаловаться на данный филиал(т. к. на горячей линии меня переключали с одного на другого и сказали,что нет такого номера),Как я могу вернуть страховку без лишней траты нервов?Так мне еще и втюхали страховку банковских карт
Я написала заявление, приложила копии паспорта и договора и отправила письмом с уведомление. Мне сегодня пришли деньги. Письмо отправила в течении 5дней.
Наталья, согласно новому закону, вы имеете право отказаться от страховки в течение 5-ти дней с момента подписания договора, вот ссылка на обновление в законодательстве https://kreditorpro.ru/cb-vvodit-srok-dlya-otkaza-ot-navyazannoj-straxovki/
Как получить деньги по страховке в случае смерти страховщика в результате несчастного случая (перечень документов)
Здравствуйте у меня такой вопрос . Мы брали кредит и у нам дали добровольное страхование, в котором сказано что мы за него заплатили 51 тыс прошел год и теперь от нас требуют чтоб мы заплатили еще 21 т. Это законно
Здравствуйте. 23.12.2018 г. оформила и заплатила на сайте страховку “Защищенный заемщик” “Сбербанк.страхование жизни”. Через какое время придет на адрес электронной почты страховой полис.
Вера, как правило, все документы приходят в срок от 1 до 5 дней. Если в этот период не пришло письмо, вам необходимо обратиться в отделение банка за консультацией
Здравствуйте. С какими страховыми компаниями сотрудничает Сбербанк?! Для страховании жизни во время ипотечного кредита…. Так как в самом банке очень дорого
Валентина, страхование жизни не является обязательным условием для получения ипотеки. Уточнить перечень компаний, с которыми сотрудничает Сбербанк, можно по телефону 8-800-555-55-50
Я досрочно за 2 месяца погасила потребит. кредит. Отправила пакет документов на возврат денежных средств по страховке. Скоро будет 2 месяца, как получили собранные мной документы. Прописано,что деньги возвращают в течение 21 дня!!!!Как мне узнать, когда же переведут деньги????И где узнать???Спасибо!!!
Подскажите, пожалуйста, при автокредите возможно все-таки отказаться от услуги Сбербанк страхование жизни? Период охлаждения 14 дней
Добрый день, подскажите пожалуйста. Мы приобрели машину в авто кредит в июле 2018, через пол года узнали, что можно вернуть страховку жизни. Но позвонив в Сбербанк страхование, нам сообщили, что нужно было в течении 14дней. Подскажите, уже ничего не вернешь? Просто там сумма 107000руб.
Ольга, все верно. Законом предусмотрен возврат страхования только в случае обращения к СК в течение 2 недель с момента подписания договора. Возможно, если вы вернете долг досрочно, вы сможете получить частичное возмещение, но это нужно в вашем договоре смотреть информацию
Оформлял кредит через Сбербанк Онлайн с защитой заемщика. Договора и полис не сохранились на компьютере. Электронный адрес не был указан. Где взять повторно документы.
Ольга, обратитесь в отделение Сбербанка, в котором вы обслуживаетесь (где открывали изначально счет). Также советуем посмотреть информацию в своем Личном кабинете и на электронной почте, туда обычно присылают копии
У меня такой вопрос. Взял потребительский кредит, естественно втюхали страхование жизни. Отказ в течении 14 дней написать не смог, т.к. срочно вызвали в командировку в этот же день, что и получил кредит. Прошло 3 месяца, я пока ещё не вернулся с командировки. Могу ли я вернуть деньги ?
Андрей, вы сами пишите, что все сроки для отказа уже прошли. Теперь можно будет рассчитывать только на частичный возврат при досрочном погашении кредита
Могу ли я получить страховые выплаты в связи с временной потерей трудоспособности, производственной травмой – перелом ключицы.
Антон, все страховые случаи должны быть прописаны в вашем договоре. Если переломы указаны в тексте, тогда конечно, вы можете получить выплату
Добрый день! Ситуация такая, приобрели автомобиль в кредит 26.03.2018 в Сетелем банк на три года. Естественно, нам вручили страхование жизни от Сбербанка 90000. сказав, что обязательное условие по автокредита. Положили документы в ящик и на радостях о покупке катались на авто. Но на днях взглянули документы и увидели, что можно было отказаться от СЖ. Обратились в банк, сказали, что прошло 14дней и возврат уже не возможен. Как теперь нам быть?
Антон, вам все верно в банке сказали, уже никак не отказаться. Вы сможете вернуть часть страховки только в том случае, если досрочно погасите кредит
Папа оформлял страхование жизни в Сбербанк страхование, при наступлении страхового случая страховая после рассмотрения всех документов (на это ушло три месяца) сообщила, что страховую сумму отправила на счет заемщика для погашения долга, но денег в банк не поступало. Мы бесконечно пишем письма, звоним, просим разобраться, но им пофиг. Просто как лохов обманули. И никаких бумаг о том, что по договору страхования обязательства с их стороны исполнены, не дают. У них в базе отмечено, что по нашему случаю выплаты все произведены и все. Пошли они. Только через суд…
UPD Вопрос закрыт, страховая все выплатила. Была ошибка в данных при переводе страховой суммы. Но, к счастью, проблема решена без судов.
Могу ли я по довер-сти подать заявку на возврат страх-й суммы по потребзайму? Если заявление будет подписано Заемщиком?
Анастасия, если в доверенности прописано ваше право на осуществление всех операций по банковскому счету от лица заемщика, тогда да
Здравствуйте! Брали в Сбербанке потребительский кредит в октябре 2017г на 3 года. В июне 2018 полностью выплатили. Страховку отказываются возвращать, ссылаются, что в договоре все указано. Пункты, по которым возвращают деньги. 5.1.1. вернут, если подали заявление в течении 14 дней. 5.1.2. вернут, если подали заявление позже 14 дней, если договор страхования не был заключен. 5.4 в случае, если возврат денежных средств производится на условиях, отличных от 5.1.1 и 5.1.2, возврат таких денег и режим налогообложения осуществляется в индивидуальном порядке. Разве досрочное погашение не относится к пункту 5.4. Как нам поступить в данном случае, мы написали заявление на возврат, но нам пришла смс об отказе.
Я Воронина Татьяна Петровна (06,05.1957) оформила автокредит в Сетелем Банк, навязали страховку (Сбербанк страхования жизни) Договор страхования 04102645822 СП2,2 от 14.06.2018г. Я 22.06.2018г собрала пакет документов с заявлением о расторжении договора страхования жизни, самолично привезла в офис г. Москва ул.Шаболовка 31Г 3 подъезд. Документы приняла специалист Семёнова, поставила печать о принятии документов и заверила, что в течении 10 дней деньги вернут на указанный счёт. По истечении данного срока никаких денег, сообщений и звонков на указанный номер, с комментариями о задержке выплаты сделано не было. Звонки на горячую линию ни к чему не приводят, специалисты многократно переводят на другую линию, сроков выплат не называют. Сообщают о составленных заявках и приоритетном статусе на выплату, но вот уже почти месяц деньги не возвращают. Прошу разобраться с моей проблемой!