Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Арендовать или брать квартиру в кредит – весьма актуальный вопрос для тех, кто проживает в съемной недвижимости. Каждая из позиций всегда находит сторонников в обоих случаях. Рассмотрим все варианты, позволяющие прагматично подойти к решению дилеммы.

Экономичность сделки

При рассмотрении примера ниже стоит брать во внимание покупку жилья на вторичном рынке кредитования. Как правило, большинство вариантов ЖК идут без ремонта, так что собственникам придется еще некоторое время пожить в арендованной квартире и откладывать средства на дизайн помещения.

Следовательно, будем сравнивать ипотеку на «вторичке» с арендой жилья с похожими удобствами. Для изучения приведем затраты для обоих случаев. Но важно понять, что съем квартиры без цели накопления денег на свои метры всегда уступает ипотечной сделке.


Кредит

В виде исходных данных возьмем следующие условия:

  • Однокомнатное жилье в Москве за 5 500 000р.
  • Период кредитования – 10 лет.
  • Размер первого взноса 20% (который в наличии у клиента) – 1 100 000р.
  • Средний % по данных ЦБ РФ на конец 2017 года – 10%.
  • Расходы на оплату коммунальных платежей – 4 тыс.р.
  • Оплата проводится по аннуитету.

После внесения цифр в ипотечный калькулятор мы получаем такие показатели:

  • Платеж в месяц — 58 146,32 руб.
  • Процентная переплата — 2 577 558,91р.

Если принять во внимание все расходы к 2028 году, то сумма затрат составит 8717558,91р.:

  • Ипотечные издержки – 8 077 558,91р.
  • Страхование – 13200р. (от несчастного случая) + 8250р. (имущества) = 21450р. (в первый год оплаты). После размер платежа уменьшается, так что будет брать среднее значение на 10 лет – 16 тыс.р.

За 10 лет – это 160 000р.

  • Коммунальные платежи в среднем выйдут 480 тыс.р.

Аренда

Данные ориентировочно таковы:

  • Аренда за 1к. кв-ру в Москве в среднем, судя под данным ИНКОМ-Недвижимость – 24 тыс.р.
  • Период проживания – 10 лет.
  • Ежемесячные взносы на депозит (с учетом вычета из нашего платежа по ипотеке суммы взноса собственнику жилища) = 58 146,32 — 24 000 = 34146,32р.
  • Дата окончания депозита – 2028 год.
  • Ставка при этом 7% с капитализацией дохода.

Если взять калькулятор расчета накоплений, то получатся такие данные через 10 лет:

  • Общая сумма затрат составляет 6977558,4р.
  • Съемное жилье – 2 880 000р.
  • Вклад (все взносы) — 4 097 558,40р.

Общая сумма накоплений на собственную квартирку с учетом % по депозиту — 5 944 034,32р. Это равняется стоимости нашей 1к. кв-ры в исходных данных, но если брать рост цен и уровень инфляции, то сумма возрастает с 5500 000р. до 7,8 млн.р. к 2027 году.

В итоге становится ясно, что лучше взять ипотеку, а не снимать квартиру. Понятно, что спрогнозировать аренду и стоимость квадратных метров в ближайшее время трудно, но любой рост делает картину еще хуже. А вот с ипотекой при аннуитете все ясно и понятно.


Расчет показал:

  • Чем выше данные инфляции, тем нецелесообразно копить средства, и одновременно платить арендодателю.
  • Если недвижимость не станет увеличиваться в цене, что было последние 3 года, то собрать на метры получится быстрее.
  • При росте % хотя на 2 пункта, кредит становится невыгодным для россиянина.
  • Если не брать во внимание платежи собственнику и рост цен на покупку, то аренда дешевле ипотеки.

Дополнительные нюансы и отличия

Помимо экономической составляющей, есть и иные критерии выбора в пользу данных вариантов. И для каждого москвича они свои.

Ипотечный заем

Почему стоит брать:

  1. Есть шанс сразу заселиться и зарегистрироваться в помещении.
  2. После всех затрат в руках останется ликвидный актив, который поступает в полное распоряжение (передача по наследству, договору дарения, продажа и т.д.).
  3. Получение налоговых вычетов при покупке и по погашенным %.

Нашли место и недостатки. Допустим, при появлении финансовых трудностей и не предоставлении реструктуризации банком, можно лишиться имущества. Не стоит забывать, что многие семьи после кредита не имеют возможности делать накопления в будущем, отдыхать за рубежом.

Платежи арендодателю

Все доводы «за»:

  • Отсутствие обязательств.
  • Есть возможность смены одного жилища на другое: город, район, лучшие условия проживания.
  • Не стоит доказывать или иметь официальный доход.
  • Свободные деньги можно отлаживать на личные нужды: путешествия, депозит и пр.

Противники говорят, что всегда есть вероятность потерять метры, если арендодателю необходимо продать имущество. Квартиросъемщик попросит жильцов съехать. Снимать дом можно годами, но при этом не иметь личного угла, который можно обустроить по своему вкусу.

Оба данных перечня можно продолжать еще долго. И если решать, что выгодней брать в аренду или в кредит недвижимость, то становится ясно, что на каждом этапе жизни выбор будет разным. Но исходя из экономических расчетов, всегда лучше платить за свое имущество и по графику.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.