Выгодно ли брать ипотеку в 2016 году?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке
Стоит ли брать ипотеку в 2016 году?

Экономический кризис 2015 года заставил поволноваться многих. Повышение ключевой ставки отразилось на стоимости ипотечных и потребительских кредитов. Также банки существенно повысили размер минимального первоначального взноса — с 10 до 20% от стоимости квартиры. Многие россияне на этом фоне отказались от приобретения квартиры и сейчас задумываются, что стоит ли брать ипотеку в 2016. Какие изменения ожидаются, как это отразится на рынке кредитования?

Достоинства

Сначала рассмотрим достоинства и недостатки жилищного займа как банковского продукта самого по себе. Почему она стала такой популярной? Причина проста: существенные достоинства ипотеки по сравнению с другими видами кредитов.

Они таковы:

  • Возможность получения большой суммы за раз. Ни один банк не выдаст потребительский кредит на несколько миллионов рублей. В случае с жилищным кредитом — и 20 миллионов не предел. Средний размер ипотечного кредита — 5 миллионов.
  • Продолжительность выплат. Это сразу несет в себе несколько положительных моментов: долг «размазывается» на большое количество платежей, и ежемесячная сумма погашения кредита не столь велика. Постоянно растущая инфляция также играет на руку заемщику: деньги постепенно обесцениваются, следовательно, ежегодно в относительном выражении приходится меньше.
  • Наличие страховки. Кто-то отнесет это к недостаткам, т.к. за ее счет повышается общая стоимость кредита. На самом деле страховка нужна: ипотека берется на долгие годы, и если за это время с квартирой что-то случится, то заемщик получит достаточную компенсацию. Иначе можно остаться без квартиры, но с ипотечным долгом.



  • Низкие процентные ставки. Как правило, они в 2 раза ниже средних ставок по потребительским кредитам. Следовательно, размер переплаты будет не такой большой, да и ежемесячные платежи вполне окажутся по карману среднестатистической семье.

Немалым достоинством ипотеки в 2016 году останется возможность использования государственной поддержки. Она выражается в разных формах:

  • использование маткапитала в качестве первоначального взноса или очередного платежа;
  • выделение разовой субсидии социально незащищенным слоям населения (в рамках целевой областной программы);
  • возможность использование налогового вычета на проценты по ипотеке, а также имущественного вычета на покупку квартиры;
  • участие в программах с господдержкой, например, при покупке квартиры на первичном рынке у аккредитованного застройщика;
  • возможность получения льготной ипотеки в специальных программах Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, например, «Молодая семья».

Недостатки

Вместе с тем, ссуда на жилье не лишена определенных недостатков. Они вытекают из самих же достоинств и являются оборотной стороной жилищного кредитования, с которой приходится мириться. Основные недостатки это:

  • Большая переплата. Как ни крути, придется переплатить, и довольно существенно. Конечно, длительный займ уменьшает размер платежей, но автоматически увеличивает сумму процентов. В первые годы заемщик фактически будет оплачивать банковскую комиссию, и только потом начнется уменьшаться тело кредита.
  • Большой первоначальный взнос. Банки резко повысили порог вхождения — с 10 до 20-25% от стоимости квартир. Если раньше можно было целиком использовать маткапитал в качестве первоначального платежа, то теперь этой суммы не хватит. Придется копить.
  • Сложность в оформлении. Процедура довольно бюрократизирована, на различных этапах предусмотрены многочисленные проверки: сначала заемщика, потом квартиры, потом — получемых дотаций (например, маткапитала). Придется смириться со сложностями оформления и быть готовыми обратиться к профессионалу для получения быстрого и качественного результата.
  • Наложение обременения на квартиру. На все время выплаты фактическим владельцем жилища является банк. Именно у него находится закладная и другие документы на квартиру. Без разрешения залогодержателя жильцы не смогут продать, продать, обменять, заложить квартиру. Сложно будет произвести в ней реконструкцию или сдать ее в аренду.

Изменения в сфере жилищного кредитования в 2016

В 2016 г. на рынке ипотечного кредитования ожидаются положительные изменения. Страна наконец-то начала выбираться из продолжительной рецессии, и на рынке труда ожидается некоторое оживление. Это означает, что у населения появятся свободные средства, которые они смогут вложить в недвижимость. А при наличии спроса банки обеспечат предложение.

С другой стороны, если спрос сократится за счет усугубления неблагоприятной экономической ситуации, то банки будут вынуждены разрабатывать новые продукты для привлечения клиентов.

Таким образом, вне зависимости от развития экономики можно надеяться на следующие изменения:

  • Увеличение льготного числа программ, как, например, «Сельский врач» или «Молодой специалист», расцвет которых пришелся на 2013-2014 гг.. Это позволит превлечь отдельные категории заемщиков и повысить количество выданные в кредит средств.
  • Уменьшение количества банков и, соответственно, рост конкуренции между ними. Когда одни банки уходят с рынка, остальные начинают бороться за их клиентов. Продолжение политики Центробанка по уменьшению числа сомнительных банков, несомненно, заставит другие учреждения думать о чистоте своих активов и о разработке перспективных программ кредитования.
  • Увеличение программ рефинансирования. Все больше заемщиков пытаются перезанять деньги на выгодных условиях. Эта ниша пока практически не занята. Ожидается, что многие банки будут готовы предоставлять займы на более выгодных условиях даже не очень благонадежным плательщикам.
  • Расширение программ с господдержкой. Государство, несомненно, заинтересовано в развитии и банковского сектора, и строительства. Следовательно, можно предположить более активное его участие в деле кредитования.

Чего в 2016 году точно стоит ожидать

  • Снижение ключевой ставки Центробанком и, как следствие, снижение ипотечных ставок в банках. По состоянию на декабрь 2015 г. размер ставки составлял 11,5%. То есть банки при всем желании не могут выдавать жилищные заемы ниже этого уровня, иначе начнут работать себе в убыток. В случае сдвигов в экономике ставка будет снижена.
  • Использование маткапитала в качестве первоначального взноса возможно без моратория на 3 года. То есть раньше нужно было ждать трехлетия ребенка, чтобы воспользоваться сертификатом. С 2016 г. ограничение снимается. Да и сама субсидия подрастет.
  • Таким образом, решать брать или не брать ипотеку в 2016 году остается за заемщиком. В целом можно ожидать улучшения условий на волне выхода из кризиса.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь.