Где инвалиду с плохой кредитной историей взять кредит?


Общеизвестно, что инвалиду достаточно непросто получить кредит при общих основаниях, а возможно ли это сделать в ситуации, когда еще и кредитная история испорчена? Ведь есть общий для всех банков список должников, куда попадают те, у кого были просрочки. И когда такой клиент приходит в следующую компанию, его историю просматривают и принимают решение, и практически всегда — отрицательное.

Но как быть инвалидам? Есть ли какие-нибудь социальные гарантии, что таких заемщиков обслужат даже с просрочками? Или юридически они не отличаются от остальных клиентов? Обо всем этом мы и поговорим далее.

Как банковские организации относятся к клиентам с инвалидностью?

Если вы уже пробовали обратиться в какие-либо финансовые учреждения для того, чтобы получить заёмные средства, то вы наверняка столкнулись с проблемами. Для начала — далеко не все отделения оборудованы специальными пандусами для колясок, некоторым гражданам с ограниченными возможностями в принципе нелегко попасть даже в отделение, не говоря уже о том, чтобы подать заявку.


Далее — всех заемщиков кредитный специалист обязательно оценивает по внешнему виду, и может в вашей заявке делать пометки, которые вам не видны. И если потенциальный клиент пришел в неприглядном виде, бедно одет, видно, что со здоровьем у него проблемы — об этом обязательно сделают пометку, из-за которой придет отказ.

Вот по каким причинам банки отказывают:

  • Если единственный доход заемщика – это его пенсия, ее довольно сложно взыскать.
  • Плохая кредитная история говорит о том, что у заемщика были просрочки, значит он ненадежный клиент.
  • Для людей этой категории непросто найти работу.

Даже если зрительно с вами все в порядке, вы сами ходите и не нуждаетесь в чьей-то помощи для своего обеспечения, то банковский специалист обязательно запросит у вас документы о доходе. И тут-то и может выясниться, что у вас есть только небольшая социальная пенсия, которой может быть попросту недостаточно для обеспечения той кредитной суммы, которую вы запрашиваете.

Нельзя однозначно сказать, как отнесутся именно к вам, все зависит от группы вашей инвалидности и платежеспособности. Если вы можете работать, у вас помимо пенсии есть дополнительный заработок, то шансы на одобрение кредита есть. А вот если группа нерабочая, и получаете вы менее 15.000 рублей, тогда велик шанс отказа.

Как инвалиду повысить свои шансы на одобрение кредитной заявки?

Не стоит думать, что все компании вам будут отказывать, вероятность получения необходимой вам суммы все же есть, но придется основательно подготовиться к походу в отделение. Некоторые советы по решению вопроса:

  1. Взять кредит на себя, а родственников и близких оформить как поручителей. Наличие дополнительного обеспечения, например, залога недвижимости, также значительно увеличит ваши шансы.

  2. Взять микрозайм. Как правило, МФО выдают деньги практически всем по одному только паспорту, но стоит помнить, что здесь действуют очень большие проценты, для многих заемщиков это лишь ухудшит условия. Поэтому идти сюда можно только в крайнем случае.
  3. Найти постоянную официальную работу. Это непросто для людей данной категории, но возможно. Для них есть специальные порталы и социальные программы.
  4. Обратиться в банки, которые ориентированы на пенсионеров. Например, Россельхозбанк или Совкомбанк.
  5. Получить помощь от кредитных брокеров. Они не выдают кредиты, а ищут для вас подходящие программы. Их услуги платны, а результат не гарантирован.
  6. Оформить кредитные карточки. Вполне вероятно, что у вас будет небольшой доступный лимит, но зато вероятность получения карты довольно большая.
  7. Ищите небольшие банковские компании, которые заинтересованы в привлечении клиентов, а потому могут закрыть глаза на небольшой доход. Как правило, это региональные компании, т.е. представленные только в вашем регионе.
БанкСумма, руб.Процент, годовых
Восточный банкДо 300.000От 14%
Тинькофф банкДо 500.000От 14,9%
Ренессанс Кредит банкДо 500.000От 15,9%
СитибанкДо 1.000.000От 16%
РайффайзенбанкДо 1.500.000От 19%

 

Однако, все это возможно только в том случае, если у вас хорошая репутация и есть хотя бы какая-то платежеспособность. Но что делать в том случае, если КИ испорчена, и имеются значительные просрочки, возможно, даже открытые?

К сожалению, пока у вас имеются непогашенные просроченные задолженности, новый займ вам не одобрит никто — ни МФО, ни маленькие банки, ни онлайн-компании. Вам нужно, сначала, закрыть все свои просрочки, заняться улучшением своего досье в БКИ, и только после этого появится небольшая возможность на получение нового кредита.

Какие советы мы можем дать?

Многие граждане ошибочно думают, что если инвалидам положены различные льготы для жизнеобеспечения, то и в финансовых организациях к ним будет особое отношение. Однако, в юридическом плане заемщик с инвалидностью и без совершенно ничем не отличаются.

Давить на жалость бесполезно, если вы просрочили платеж — к вам будут применяться все те же санкции, что и для других должников. И если у вас плохая КИ, вам точно также никто не сделает поблажки, откажут наравне со всеми.

Если у вас уже есть долги, то брать новый кредит для его погашения — не выход. Вам его попросту не одобрят. И рефинансирование для вас также не доступно, оно для клиентов с хорошим досье.

Что делать в такой ситуации? Если ваша группа является рабочей — необходимо срочно искать место для трудоустройства, чтобы у вас был доход, позволяющий выплачивать задолженность. Обязательно обратитесь к банковскому представителю в отделение для того, чтобы урегулировать вопрос с долгами, попросите об отсрочке, реструктуризации, чтобы найти подработку.

Если же найти работу в вашем конкретном случае нельзя, обращайтесь в суд для того, чтобы вас признали банкротом. Это единственный вариант для того, чтобы списать большие суммы задолженности законным способом.

На сайтах и форумах можно найти людей той же категории, которые задавались тем же вопросом и уже его решили. Они подскажут вам, какой банк дает кредит инвалидам с плохой кредитной историей

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.