Общеизвестно, что инвалиду достаточно непросто получить кредит при общих основаниях, а возможно ли это сделать в ситуации, когда еще и кредитная история испорчена? Ведь есть общий для всех банков список должников, куда попадают те, у кого были просрочки. И когда такой клиент приходит в следующую компанию, его историю просматривают и принимают решение, и практически всегда – отрицательное.
Но как быть инвалидам? Есть ли какие-нибудь социальные гарантии, что таких заемщиков обслужат даже с просрочками? Или юридически они не отличаются от остальных клиентов? Обо всем этом мы и поговорим далее.
Как банковские организации относятся к клиентам с инвалидностью?
Если вы уже пробовали обратиться в какие-либо финансовые учреждения для того, чтобы получить заёмные средства, то вы наверняка столкнулись с проблемами. Для начала – далеко не все отделения оборудованы специальными пандусами для колясок, некоторым гражданам с ограниченными возможностями в принципе нелегко попасть даже в отделение, не говоря уже о том, чтобы подать заявку.
Далее – всех заемщиков кредитный специалист обязательно оценивает по внешнему виду, и может в вашей заявке делать пометки, которые вам не видны. И если потенциальный клиент пришел в неприглядном виде, бедно одет, видно, что со здоровьем у него проблемы – об этом обязательно сделают пометку, из-за которой придет отказ.
Вот по каким причинам банки отказывают:
- Если единственный доход заемщика – это его пенсия, ее довольно сложно взыскать.
- Плохая кредитная история говорит о том, что у заемщика были просрочки, значит он ненадежный клиент.
- Для людей этой категории непросто найти работу.
Даже если зрительно с вами все в порядке, вы сами ходите и не нуждаетесь в чьей-то помощи для своего обеспечения, то банковский специалист обязательно запросит у вас документы о доходе. И тут-то и может выясниться, что у вас есть только небольшая социальная пенсия, которой может быть попросту недостаточно для обеспечения той кредитной суммы, которую вы запрашиваете.
Нельзя однозначно сказать, как отнесутся именно к вам, все зависит от группы вашей инвалидности и платежеспособности. Если вы можете работать, у вас помимо пенсии есть дополнительный заработок, то шансы на одобрение кредита есть. А вот если группа нерабочая, и получаете вы менее 15.000 рублей, тогда велик шанс отказа.
Семь способов инвалиду получить кредит с плохой КИ
Не стоит думать, что все компании вам будут отказывать, вероятность получения необходимой вам суммы все же есть, но придется основательно подготовиться к походу в отделение. Некоторые советы по решению вопроса:
- Взять кредит на себя, а родственников и близких оформить как поручителей. Наличие дополнительного обеспечения, например, залога недвижимости, также значительно увеличит ваши шансы.
- Взять микрозайм. Как правило, МФО выдают деньги практически всем по одному только паспорту, но стоит помнить, что здесь действуют очень большие проценты, для многих заемщиков это лишь ухудшит условия. Поэтому идти сюда можно только в крайнем случае.
- Найти постоянную официальную работу. Это непросто для людей данной категории, но возможно. Для них есть специальные порталы и социальные программы.
- Обратиться в банки, которые ориентированы на пенсионеров. Например, Россельхозбанк или Совкомбанк.
- Получить помощь от кредитных брокеров. Они не выдают кредиты, а ищут для вас подходящие программы. Их услуги платны, а результат не гарантирован.
- Оформить кредитные карточки. Вполне вероятно, что у вас будет небольшой доступный лимит, но зато вероятность получения карты довольно большая.
- Ищите небольшие банковские компании, которые заинтересованы в привлечении клиентов, а потому могут закрыть глаза на небольшой доход. Как правило, это региональные компании, т.е. представленные только в вашем регионе.
Банк | Сумма, руб. | Процент, годовых |
Восточный банк | До 300.000 | От 14% |
Тинькофф банк | До 500.000 | От 14,9% |
Ренессанс Кредит банк | До 500.000 | От 15,9% |
Ситибанк | До 1.000.000 | От 16% |
Райффайзенбанк | До 1.500.000 | От 19% |
Однако, все это возможно только в том случае, если у вас хорошая репутация и есть хотя бы какая-то платежеспособность. Но что делать в том случае, если КИ испорчена, и имеются значительные просрочки, возможно, даже открытые?
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
К сожалению, пока у вас имеются непогашенные просроченные задолженности, новый займ вам не одобрит никто – ни МФО, ни маленькие банки, ни онлайн-компании. Вам нужно, сначала, закрыть все свои просрочки, заняться улучшением своего досье в БКИ, и только после этого появится небольшая возможность на получение нового кредита.
Какие советы мы можем дать?
Многие граждане ошибочно думают, что если инвалидам положены различные льготы для жизнеобеспечения, то и в финансовых организациях к ним будет особое отношение. Однако, в юридическом плане заемщик с инвалидностью и без совершенно ничем не отличаются.
Давить на жалость бесполезно, если вы просрочили платеж – к вам будут применяться все те же санкции, что и для других должников. И если у вас плохая КИ, вам точно также никто не сделает поблажки, откажут наравне со всеми.
Если у вас уже есть долги, то брать новый кредит для его погашения – не выход. Вам его попросту не одобрят. И рефинансирование для вас также не доступно, оно для клиентов с хорошим досье.
Что делать в такой ситуации? Если ваша группа является рабочей – необходимо срочно искать место для трудоустройства, чтобы у вас был доход, позволяющий выплачивать задолженность. Обязательно обратитесь к банковскому представителю в отделение для того, чтобы урегулировать вопрос с долгами, попросите об отсрочке, реструктуризации, чтобы найти подработку.
Если же найти работу в вашем конкретном случае нельзя, обращайтесь в суд для того, чтобы вас признали банкротом. Это единственный вариант для того, чтобы списать большие суммы задолженности законным способом.
На сайтах и форумах можно найти людей той же категории, которые задавались тем же вопросом и уже его решили. Они подскажут вам, какой банк дает кредит инвалидам с плохой кредитной историей
Таким людям финансовые компании весьма не охотно дают займы , но всё же шанс получить деньги есть. Советую обратиться в Тинькофф, как правило, это один из самых лояльных банков на сегодняшний день, вероятность получить там одобрение весьма велика. Можете не выходя из дома заполнить анкету на их сайте, и ждать звонка от оператора, чаще всего перезванивают клиентам в течении часа.
Пожалуй только Тинькофф и Ренессанс сейчас активно дают кредитки даже инвалидам. Но у них будет слишком ограниченный лимит, и они редко повышают сумму в течение первых 2 лет, слишком большие риски. Да и вообще – брать займы под 30% это ужасно, потом загонят в долги, и всю пенсию отнимать будут. Как вариант, сейчас и Почта-банк – многим одобряют, особенно до 150 тысяч.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Вообще, банки не охотно дают займы людям с плохой КИ + инвалидам. Попробуйте обратиться в Хоум кредит, он довольно часто идёт на уступки своим клиентам. Процент там будет, конечно, больше, но зато больше вероятности того, что вашу заявку одобрят. Адреса ближайшего офиса можете узнать на самом сайте компании, либо позвонив на горячую линию.
Насколько мне известно, банковские организации не разделяют клиентов на здоровых и инвалидов. Главное – платежеспособность. Что касается плохой истории, то ведущие компании неохотно выдают деньги данной категории потребителей, если вообще дадут. Но отчаиваться не стоит. Ведь существуют много займовых организаций. Там гарантированно можно получить ссуду в долг.
Сейчас много банков, которые сразу афишируют свою сторону, что рассмотрят заявку даже у людей с плохой КИ. А по поводу инвалидности, это неважно, если Ваша пенсия и плюс другие доходы делают Вас платежеспособным. Однако, если Вы хотите получить снижение по % ставке в связи со своим положением, то тут Вам явно ничего не предоставят.
Крайне сложно, не смотря на безвыходность некоторых ситуаций все будут склонны к одному – к отказу. Спасет положение наверное только микрофинансовые организации, но если брать в расчет состояние (инвалидность), то возвращать займ с такой переплатой не очень хороший вариант. Думаю, в таких случаях стоит заручиться человеком с хорошей КИ, и тогда, возможно дадут добро.
Если группа рабочая, а у вас кроме пенсии есть ещё доход, то шанс получить заемные средства есть. Можно прибегнуть к интернет-займам, но это вариант, если нужно срочно, а ждать нет времени. Дорого получается. Вариант кредитной карточки неплохой. Не будете ограничены суммами, только лимитом. Если деньги нужны большие, привлекайте поручителей
С такими условиями шансы получить займ смотрятся мизерно. И почему, спрашивается, нет специализированных финансовых организаций, которые бы занимались кредитованием именно социально уязвимых групп? Для таких клиентов однозначно нужны льготные подходы и условия, а не трудновыполнимые требования по наличию работы или дорогого имущества для залога.