При покупке транспортного средства вам предстоят значительные расходы, а потому будет не лишним узнать, как можно свести к минимуму свою переплату. Сегодня мы расскажем вам о том, в какой банк лучше всего обращаться для того, чтобы получить самый выгодный автокредит для приобретения машины.
Куда обращаться лучше всего?
Однозначно ответить, в каком банке кредит будет более выгодным, а в каком нет – нельзя. Дело в том, что для каждого заемщика существуют свои критерии выгодности, которые могут отличаться от мнения экспертов.
К примеру, если вашему соседу одобрили большую сумму под низкий процент в ВТБ, то это вовсе не значит, что для вас будут такие же условия. Вполне возможно, что он является в этом банке зарплатным клиентом, и ему положены определенные привилегии, а если вы не подходите под данную категорию заемщиков, то для вас % будет повышенным.
Именно по этой причине нужно каждый случай рассматривать индивидуально, именно с теми моментами, которые важны именно вам. Для большинства важна величина переплаты, которая складывается из:
- суммы, взятой в долг,
- процентов, за пользование этими деньгами,
- срока для возврата задолженности,
- дополнительных расходов, связанных с выдачей и оформлением кредита, страхованием ТС и т.д.
Соответственно, выбирать нужно те предложения, которые предлагают наименьшую процентную ставку. И это вполне логично – чем ниже процент, который вам предлагают, тем меньше придется отдавать.
Для снижения своих расходов обращайте внимания на акции от официальных дилеров, узнать о них подробнее можно на официальном сайте выбранной вами марки или же в автосалоне от кредитных специалистов.
Двадцать банков с лучшими автокредитами
Где самые низкие проценты для покупки нового авто?
Здесь очень многое будет зависеть от того, какой именно автомобиль вы хотите приобрести – новый или поддержанный. Дело в том, что на разные транспортные средства банки предлагают совершенно разные программы, условия которых разительно отличаются.
Рассмотрим, для начала, новые автомобили. Их приобретение гораздо выгоднее, т.к. вы получаете совершенно “нулевое” ТС, которое имеет гарантию и может не только прослужить вам долгие годы, но и стать хорошим капиталовложением.
Какие есть программы:
- Генбанк – ставка от 0% для жителей Крыма,
- Русфинансбанк – от 1%,
- ЮниКредит банк – от 3,9%,
- ВТБ – от 5%,
- Кредит Европа Банк – от 7,9%,
- Солид Банк – от 8,99%,
- Центр-Инвест банк – от 9,75%,
- Банк Союз – от 12,2%,
- Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
- Банк Оранжевый – от 12,9%.
Как вы видите, здесь предлагаются достаточно низкие проценты. Однако, большинство из них предлагаются по партнерским программам, т.е. при покупке авто определенной марки. Поэтому если вам по душе 1-2 марки, которым вы точно доверяете, то не лишним будет почитать на официальном сайте производителя о наличии спецпредложений.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Льготная программа с государственной поддержкой
Еще в прошлом году в нашей стране действовала программа льготного автокредитования, при котором государство субсидировало часть процентной ставки. За счет этого расходы заемщика значительно сокращались, равно как и его платежи, что было очень выгодным.
В 2022 году такого проекта нет по причине снижения ставки рефинансирования от Центробанка, и общего уменьшения процентов по кредитам во всех банках РФ. Соответственно, рассчитывать на преференции в данном направлении не приходится.
Но возможность немного сэкономить все же есть, если вы будете покупать новый недорогой автомобиль впервые для себя или для своей семьи. Программ две, называются они – “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”, рассчитанные на разные категории клиентов.
Важное условие – наличие прав, а также достаточной платежеспособности для покрытия расходов по кредиту. Льгота будет выражаться в предоставлении скидки в размере 10% от стоимости покупаемой вами машины.
Стоит отметить, что из госбюджета на реализацию данного проекта выделена строго определенная сумма, когда она окажется израсходована, получить скидку уже будет нельзя, так что стоит поторопиться. Подробные условия вы найдете в этой статье.
Кто выдаст выгодный кредит для покупки поддержанного авто?
Во всех компаниях, которые занимаются автокредитованием, обязательно есть предложения для покупки б\у транспортного средства, при этом, они не особо привлекательны. Как правило, банки менее охотно предоставляют деньги на такую покупку, требуя повышенные первые взносы (от 30% и выше), а также предоставляя небольшие суммы на короткие сроки.
Что можем посоветовать:
- Генбанк – от 0% по программе авторассрочки,
- Солид Банк – от 8,99%,
- Центр-Инвест банк – от 9,75%,
- Банк Союз – от 12,2%,
- Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
- Банк Оранжевый – от 12,9%,
- Заубер банк, Энерготрансбанк, БыстроБанк – от 13%,
- Генбанк, Банк Финсервис – от 13,5%,
- Примсоцбанк – от 13,7%,
- Газпромбанк – от 13,75%.
На примере сравнивания ощутимо видно, что проценты стали гораздо выше. Причина заключается в том, что поддержанную машину сложнее продать в случае проблем с заемщиком, а потому банки заранее перестраховываются, и включают свои возможные издержки в ваш %.
Кроме того, большинство таких ТС продаются с рук у частных лиц, что для кредитора не является гарантом безопасности сделки. Если покупка происходит у официального дилера, шансы на одобрение и сокращение расходов будут более значительными.
Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?
Здесь, опять же, нужно рассматривать данный вопрос с разных сторон. У каждого предложения есть как положительные, так и отрицательные стороны, давайте рассмотрим их подробнее.
- Автокредитование: является целевым, т.е. вам нужно подтвердить, что вы потратили деньги именно на покупку ТС. Есть множество акций от дилеров, позволяющих сэкономить, а также гос.программа по субсидированию. Из минусов можно отметить: дорогая страховка, обязательный первый взнос и оформление авто в качестве залога.
- Потребительское: является нецелевым, т.е. вы можете получить любую сумму, которая соответствует вашей зарплате, и потратить часть на машину, а часть – на личные потребности. Не нужно вносить ПВ, страховка – дело добровольное. Из минусов – достаточно высокие проценты, которые ничем не субсидируются.
Иными словами, если у вас на руках уже имеется 40-50% от стоимости авто, и вам нужна лишь небольшая сумма на маленький срок, то выгоднее брать потребительский займ. Ваш автомобиль сразу будет принадлежать вам, страховку вы выберите сами.
А в том случае, если доходы у вас небольшие, на руках имеется только 10-30% от предполагаемой стоимости транспортного средства, то однозначно нужно брать автокредит. Так вы сможете получить низкий процент, чтобы не сильно переплачивать.
На что обратить внимание?
Прежде чем оформлять автокредит в банке на новый или поддержанный автомобиль, следует внимательно изучить имеющиеся предложения на рынке кредитования в вашем регионе. Для разных субъектов РФ условия могут сильно разниться, это следует учитывать.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
В первую очередь ориентируйтесь на репутацию компании, на сроки ее работы на рынке, характеристики и отзывы — от опыта специалистов зависит очень многое. Также внимательно изучите условия договора:
- проценты,
- сроки возврата,
- размер первого взноса,
- минимальный и максимально возможный размер,
- необходимый пакет документов (в каком то они больше, а каком меньше).
Некоторые организации берут комиссию за оформление кредита и сбор информации о заемщике, возможны и другие комиссии, увеличивающие в конечном итоге процентную ставку.
По моему мнению, имеет смысл обратить внимание на банки, специализирующие на автокредитах. Те банки, которые сотрудничают с автосалонами, как правило, дают нормальные условия. Поток клиентов у них большой, и они могут позволить себе немного ужаться в своих аппетитах, чтобы подзаработать на объеме клиентского портфеля.
Где действуют самые низкие проценты, можно прочесть здесь https://kreditorpro.ru/gde-vzyat-avtokredit-pod-minimalnyj-procent/
Жаль, что Вы не приводите примеры. Я сама сейчас озабочена этим вопросом: где лучше, выгоднее и безопаснее взять автокредит. Организация, в которой я работаю является партнером сбера в сфере ипотечного займа, и сотрудники Сбера мне сказали, что партнерам – сниженный %. Осталось узнать насколько она снижена? Я так думаю, надежнее сбера России банка не найти.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Сегодня условия автокредитования практически одинаковы во всех банках. Однако многие банки за привлекательной, на первый взгляд, % ставкой, скрывают скрытые комиссии и платежи. Поэтому выбирать банк следует после консультаций со знакомыми, которые воспользовались услугами этого банка, или же проштудировать отзывы в Интернет.
Тут вы не правы. Есть учреждения, которые работают по программам господдержки, и при покупке автомобиля, произведенного в России, можно рассчитывать на минимальные переплаты. Есть программы кредитования от производителей, когда дается скидка на размер процентов и получается фактически рассрочка без переплаты. Дилеры машин Ситроен, Пежо так работают с “ПСА Финанс РУС”.
Собрался покупать новую машину. Хотелось бы узнать названия банков, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны. Мои знакомые автокредит не брали, так что мне посоветоваться не с кем. Было бы неплохо если бы вы опубликовали рейтинг лучший банков, выдающих такие кредиты. Можно также указывать их % Для желающих кредитоваться это была бы полезная информация.
Я посоветовал бы искать банк, который предоставляет в первую очередь самый низкий % и предлагает самые выгодные условия. Вот к примеру, когда я брал автокредит в одном из банков России, то так как внес половину оплаты за авто сразу, то % мне на порядок снизили. Остальную сумму я смог выплатить буквально за два г и без значительных переплат.
Если честно брать автомобиль в займ намного выгодней, чем покупать за наличку. Страховка оформляется обоих случаях. Только в случае займа пока вы платите за автомобиль и вдруг случилась авария, то страховая компания намного быстрее и охотнее выплачивает деньги.
Автокредитование изначально выгоднее потребительского, но машина в залоге, и с её продажей могут возникнуть проблемы, пока не расплатитесь. Сама бы пошла в Сбербанк или ВТБ (не реклама). Или в любой другой, где действует государственная программа автокредитования. И процент ниже, и проблем если развалится не будет куда платить. Друзья до сих пор не понимают как расплатиться за машину в Пробизнесбанке
Хочу купить б/у машину, своих денег есть 50% от цены. Можно ли их внести при взятии заема на авто? Снизят ли %-т? Или лучше запросить сумму поменьше, а эту наличку отдать сразу продавцу в руки?
Любой займ, будь то на покупку авто, жилья или чего-либо еще – это значительная переплата денег. По мне так лучше купить автомобиль немного дешевле, чем переплачивать пол стоимости. Не знаю, может я конечно и ошибаюсь и есть хорошие варианты, но я их пока не встретил. Ну или каждому свое, у меня нет срочности в покупке, а потому могу спокойно подкопить средства и купить без переплачивания.
Самое интересное, что сколько не гадай где выгоднее всего, а результат будет один: кто одобрит тот и лучший. Разве не так? И это не только автомобильного приобретения касается, а на весь спектр продуктовое, которые подвержены возможности кредитования. Всегда в любой торговой организации находятся несколько специалистов работающих по предоставлению коммерческой рассрочки. Всегда. Везде.
Недавно вышла замуж, завела детей. Муж планирует взять автокредит, для покупки семейного транспортного средства. Я сама плохо разбираюсь в всем этом огромном количестве цифр, бумаг и процентов. Муж тоже не такой уж большой специалист. Ему друг посоветовал воспользоваться одной из программ. Ссуду одобрили на три года, но сказали внести 20% предоплату. Это нормально?
Марина, у 90% банковских компаний, которые предлагают автокредитование, есть обязательное условие по внесению первого взноса в размере от 15 до 30%. Если вас оно не устраивает, рассмотрите варианты без внесения ПВ https://kreditorpro.ru/kredit-na-avto-bez-pervonachalnogo-vznosa/