Рефинансирование при просрочках и плохой кредитной истории


Сегодня все большую популярность для заемщиков с плохой кредитной историей и просрочками набирает перекредитование, которое позволяет переоформить нынешние задолженности под более выгодные проценты. Процесс взятия кредита для погашения старого называется рефинансированием, и доступен во многих организациях. Это актуально и для Москвы, Санкт-Петербурга, и для всей России.

Как можно получить рефинансирование?

Не смотря на то, что сегодня есть достаточно много организаций, предлагающих услугу рефинансирования, доступна она только заемщикам с хорошей КИ. Именно поэтому если у вас есть просрочки в прошлом, то обращаться за деньгами в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк и прочие крупные банки бессмысленно, вам откажут.

Если у вас испорчена кредитная история, ни одна банковская организация не ответит вам положительно на просьбу о перекредитовании. Именно по этой причине, чтобы в будущем получить эту услугу, вам начать нужно с изменения своей репутации.


Для того чтобы улучшить о вас мнение кредитных организаций, действовать нужно в несколько этапов:

  • Первое и непременное условие – получить собственный надежный и постоянный источник денежных средств. Вы однозначно должны стать платежеспособным клиентом. Иными словами, у вас должно быть официальное трудоустройство.
  • Вторым этапом будет погасить имеющиеся просроченные платежи. К сожалению, пока вы не погасите имеющиеся просрочки, вам нигде не одобрят заявку.
  • Далее вам нужно будет оформлять небольшие микрозаймы или брать экспресс-кредиты в торговых центрах, чтобы в вашей КИ появились новые положительные записи. Исправить кредитную историю за деньги нельзя, равно как и удалить её. Если хотите стать надежным заемщиком — нужно брать новые кредиты, после чего вовремя и в полном объеме их возвращать.

Вы также можете воспользоваться программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка, которая имеет своей целью как раз улучшение репутации заемщика. Она состоит из нескольких этапов, пройдя которые, вы не только получите положительные записи в своем досье, но также сможете оформить кредит на сумму до 250 тысяч рублей в Совкомбанке.

Какие банки одобрят рефинансирование?

К сожалению, нельзя сказать точно, какой банк 100% одобрит вашу заявку, а какой нет. Нужно обращаться в несколько компаний, ведь каждое обращение рассматривается индивидуально. Если вы уже занялись улучшением вашей КИ, шансы на одобрение есть. Как их повысить:

  • Попробуйте привлечь созаемщика, поручителя с официальным трудоустройством и положительной КИ.
  • Также можно предоставить в банк залог в виде недвижимости или автомобиля, находящегося у вас в собственности. Все это будет положительно влиять на решение кредитора.

  • Запаситесь документами, которые подтвердят наличие у вас трудового стажа и размер заработной платы. Если у вас нет возможности оформить справку по форме 2-НДФЛ, можно взять в банке образец справки по форме этой компании.
  • В том случае, если у вас есть официальное трудоустройство, и получаете вы свою заработную плату через банковский счет, то логичнее всего будет обратиться за услугой рефинансирования именно в этот банк. Как правило, для зарплатных клиентов действуют более лояльные условия, нежели для остальных категорий, а при наличии поручителя или залога вы неплохо поднимете свои шансы на одобрение заявки.

На последнем этапе вы можете прибегнуть к процедуре рефинансирования, оказываемой многими банками:

БанкСумма, руб.Процент, годовых
РоссельхозбанкДо 3.000.000От 10%
ИнтерпромбанкДо 1.000.000От 10%
БинбанкДо 2.000.000От 10,49%
ФК «Открытие»До 5.000.000От 10,9%
Московский Кредитный БанкДо 3.000.000От 10,9%
ПромсвязьбанкДо 3.000.000От 10,9%
Альфа-банкДо 1.500.000От 10,99%

Что делать, если везде отказывают?

Если у вас есть имущество в собственности, например, автомобиль, то вы можете обратиться в специальные компании, которые называются автоломбарды. В них возможно получение до 50-60% от оценочной стоимости вашего авто под залог самой машины, либо только ПТС.

В последнем случае автомобиль остается у вас, однако на руки вы получите займ в размере не более 30% от стоимости залога.

Как правило, заемщики с отрицательной КИ предпочитают обращаться за займом к частным лицам или же в МФО. Оба варианта предполагают, что вам придется платить повышенные проценты, однако, порой это бывает единственным выходом.

Обращаться к частному лицу стоит только в том случае, если у него есть положительные отзывы в интернете или хорошие рекомендации от ваших знакомых. Плюсом будет и то, что кредитор не требует вносить никаких предоплат, и фиксирует все ваши договоренности на бумаге.

Микрофинансовые организации хороши тем, что процедура получения денег упрощена максимально – вы приходите в любой офис, приносите два документа, удостоверяющих личность и получаете деньги наличными или же на банковский счет. Минус – в относительно небольшой сумме (как правило до 50 тысяч и высокой ставке – от 0,5 до 2% в день.

  • «Домашние деньги» предлагает получение займа на сумму от 10 до 30 тыс. рублей на период от 6 до 13 месяцев, при этом специалист с деньгами выезжает прямо к вам домой. Процентная ставка составит 2,8% в день, узнайте больше из этой статьи;
  •  МФО «Миг Кредит» — здесь можно оформить сумму до 30 тыс. рублей на период 7-35 дней. Клиенту назначается ставка 2% в день, заявку рассмотрят за сутки. Подробности здесь;
  • «Быстроденьги» — здесь действует тот же процент, однако максимальный размер займа снижен до 20 тыс. рубл. Срок возврата — от 7 до 16 дней, из плюсов можно выделить быстрое рассмотрение заявки — до 20 минут.

Сегодня популярны фирмы, предлагающие займы в режиме онлайн, с перечислением денег на банковскую карточку или электронный кошелек. Яркий пример – Platiza, на этом сайте можно мгновенно получить займ с любой КИ на сумму от 100 до 15 тыс. рублей на период от 5 до 45 дней. Ставка равна 1% в день от суммы долга, подробности здесь.

К сожалению, других способов рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей пока не существует

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.