Где взять кредит, если уже есть много кредитов?


Многие потребители задаются вопросом, в каком банке взять кредит, если уже есть кредиты. Это очень актуальная тема, так как порой одного или двух займов бывает мало, чтобы решить все свои проблемы.

Например, вы взяли ссуду на автомобиль, а после оформили еще на холодильник. Через месяц сломалась стиральная машина и вам срочно понадобилась еще заемные средства. В случае необходимости еще одной суммы, вам точно будет интересна информация, в каком банке ее можно оформить.

И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!


Банк% годовыхПодача заявки
Восточный больше шансовОт 11,5%Оформить
Тинькофф кредитная карта0% на 55 днейЗаявка
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 12%Оформить
Альфа-банк кредитная карта0% на 60 днейЗаявка
Совкомбанк быстрый ответОт 12%Оформить
СКБ-БанкОт 19,9%Оформить
УБРиРОт 15%Оформить

 

Почему банки отказывают людям, у которых уже есть долги?

Если у вас уже есть действующая задолженность, и при её наличии вы пробовали обращаться в банковские компании с новой заявкой, то вы наверняка столкнулись с проблемами. Почему кредитор отказывают вам, если вы добросовестно оплачиваете свой первый кредит? Давайте разбираться.

На самом деле, банку совершенно все равно, сколько у вас уже есть долгов, у вас может быть 1, 2, 3, 4 или даже больше действующих кредитных договоров. Единственное, что его интересует — это ваша платежеспособность, т.е. ваш доход (официальный).

Дело в том, что согласно российскому законодательству, банк не может выдать кредит клиенту в том случае, если платеж по договору будет превышать 40-50% от размера его заработной платы.

Для примера: если вы претендуете на сумму в 100.000 рублей, ежемесячный платеж составит 10.000 рублей, а вы получаете всего 15000, вы уже не проходите.

Логично, что при оформлении каждого последующего займа, свободных денег после уплаты долгов у вас остается все меньше, это называется кредитная нагрузка. И если вы подаете заявку на еще один кредит, то вам откажут по той причине, что вашего дохода будет недостаточно для обслуживания еще одной задолженности.

Как получить кредит с высокой нагрузкой?

Прежде чем подавать новую анкету, вам нужно погасить все старые договора. Но что делать, если на данный момент это невозможно? Какие есть варианты для решения данной проблемы:

  • привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы ваш совокупный доход увеличился,
  • предложить банку в качестве обеспечения недвижимость или транспортное средство в залог,
  • объединить все свои долги в один кредит, и взять сверх них дополнительную сумму на личные цели. Такая услуга есть в ряде банковский компаний, и называется она консолидацией или рефинансированием.

Именно последний вариант мы бы и рекомендовали заемщикам. Данная банковская услуга не только позволяет снизить нагрузку на ваш семейный бюджет, но также и получить дополнительную денежную сумму сверх размера долга на личные цели.

Стоит отметить, что доступна такая возможность только тем заемщикам, у которых положительная кредитная история, т.е. нет просрочек, штрафов, судов и т.д. Если же ваша КИ испорчена, то, к сожалению, перекредитоваться в другом банке у вас не получится, отказ придет автоматически. Закрывать долги придется самостоятельно.

Услуга рефинансирования

Сегодня наличие сразу нескольких кредитов в разных кредитно-финансовых организациях уже не редкость. Поэтому многие банки придумали такую услугу, как консолидированное рефинансирование, то есть сведение всех займов в один.

Это удобно не только тем, что у вас больше не будет необходимости держать в голове сразу несколько дат погашений и разных сумм, но и тем, что теперь вы будете иметь только один займ. И при этом вы сможете получить дополнительные наличные на свои цели.

Большинство банков готовы выдать ссуду, если у заявителя на момент обращения имеется до 4-5-ти действующих кредитов. Так действует и Сбербанк, детальнее о его перекредитовании на этой странице.

Какие банки готовы перекредитовать вас:

  1. Банк «ФК Открытие» — готов выдать до 5 миллионов рублей на срок до 60-ти месяцев под процентную ставку от 8,9% до 20% годовых. Обязательно подтверждение дохода и страхование;
  2. Россельхозбанк — здесь для надежных клиентов и бюджетников предлагают до 3 млн. рубл. на период от 6 до 84 месяцев под ставку от 10% до 11,5% в год. Без личного страхования действует надбавка +4,5% к ставке;
  3. Интерпромбанк — вы сможете получить от 45 тыс. до 1 млн. рублей под ставку от 10% до 18% годовых. Период возврата — от 6 до 84 месяцев, без обязательной страховки, рассмотрение заявки происходит день в день;
  4. Бинбанк — здесь переоформят кредиты, которые действуют не менее 3 месяцев, имеют остаток задолженности не менее 10.000р., и где нет просрочек за последние полгода. Если эти условия выполняются, вам могут дать от 50 тыс. до 2 млн. рубл. на 12 месяцев, процент варьируется от 10,49% до 17,49% годовых;
  5. Московский Кредитный Банк — выдают займ в пределах 3 миллионов рублей под 10,9%-24,5% в год, срок возврата — до 15 лет. Примечательно, что есть единоразовая комиссия в размере 1,75% от суммы кредита;
  6. Промсвязьбанк — та же сумма от 50 тыс. до 3 млн. руб., но ставка тут уже составляет от 10,9% до 17,9%. Без комиссий и обеспечения, договор может длиться до 7 лет, без личной страховки надбавка к проценту;
  7. Райффайзенбанк — можно объединить до 3-ех кредитов и до 4 кредитных карт. Выдают не более 2 миллионов на период от 12 до 60 месяцев под фиксированные 10,99% в год, если отказываетесь от личного страх-ния, тогда прибавляется к проценту +5п.п.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Как происходит рефинансирование?

Стоит помнить, что нельзя переоформить невыгодный кредит сразу же. Большинство банков требуют, чтобы вы внесли по своему действующему договору не менее 6 платежей точно и в срок, при наличии просрочек вам сразу откажут.

Однако, вся суть не в количестве, а в сумме задолженности. То есть, если у вас оформлено 4 потребительских займа, то при подтверждении платежеспособности банк одобрит и еще одну заявку. Если же вы имеете всего один кредит, но на большую сумму, например, выплачиваете ипотеку, то оформить ссуду будет уже сложнее.

В чем будет состоять сложность? Вам нужно будет заново проходить процесс оценки и страхования вашей недвижимости, переоформлять все документы на жилье, в т.ч. закладная перейдет к новому банку.

Может так случиться, что эти расходы окажутся больше, чем ваша выгода, поэтому рекомендуется переход к новому банку в начале договора, а не под конец его действия. При этом желательно, чтобы и старый и новый банк работали с одними и теми же агентствами, чтобы было меньше бумажной волокиты.

Таким образом, первостепенное значение имеет не количество уже действующих займов, а общая сумма выплат по ним и ваша заработная плата, которая может или же не может позволить содержание еще одного кредита.

Как получить новый кредит с плохой кредитной историей?

Если у вас уже были просрочки и КИ испорчена, тогда есть такие варианты:

  • Обратиться в банковские организации, которые могут выдать экспресс-кредит даже тем заемщикам, у которых были в досье небольшие погрешности. Своей лояльностью славятся: Восточный банк, Кредит Европа Банк, Ситибанк, Ренессанс Кредит. При этом важно, чтобы не было действующих просрочек хотя бы в последние полгода, тогда шанс на одобрение есть. Будьте готовы к высоким ставкам и небольшим суммам.
  • Обратиться в новую компанию для оформления кредита под залог недвижимости или поручительство физического лица. При этом выбирать нужно небольшие банки, государственные по типу Сбербанка и ВТБ вам сразу же откажут, несмотря на наличие обеспечения;
  • Получить займ в микрофинансовых компаниях, которые не смотрят на историю клиента, а также не спрашивают у него справок. Примечательно, что микрозайм можно получить как наличными в офисе, так и на карточку в режиме онлайн. Если вас интересуют МФО, где первый займ можно получить без процентов, тогда рекомендуем к прочтению эту статью.
БанкСумма, руб.Процент, годовых
Московский Кредитный БанкДо 3.000.000От 10,9%
Ренессанс Кредит банкДо 500.000От 11,3%
ОТП банкОт 300.000От 11,5%
Восточный банкДо 300.000От 12%
Уральский Банк Реконструкции и РазвитияДо 600.000От 14,99%
СитибанкДо 1.000.000От 16%
РайффайзенбанкДо 1.500.000От 19%

 

Кредитная карта с доставкой на дом

Вы также можете попробовать получить кредитную карточку, как правило, при её оформлении, к заемщику выдвигается меньше требований, чем при получении обычного потребительского займа. Если вам нужна кредитка, которая оформляется через Интернет по одному только паспорту, тогда обращайтесь в Тинькофф банк.

Здесь с вас не будут спрашивать справки с работы, поручителей или залог. Нужны только паспортные и личные данные, а также информация о работодателе. Тарифы все прописаны на официальном сайте ТКС банка, находятся в открытом доступе, абсолютно «прозрачны». К примеру, ставка сравнительно небольшая — начинается от 14,9% годовых.

Из плюсов также отметим бесплатную доставку в течение недели после одобрения заявки к вам на дом или в офис. А договор вам привезет на подписание курьер.

Чтобы вы могли вовремя вносить все необходимые платежи, лучше сначала закрывать старые задолженности, а затем получать следующие. Но если дело срочное, лучше найти банки, которые смогут вам выдать новый кредит для покрытия старых, главное, чтобы вам хватило для этого заработной платы.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.