КредитКью

Рейтинги кредитов с самыми низкими процентам и лучшими условиями

Руководители банков знают о том, что потребительское кредитование является самой востребованной банковской услугой для населения России. А вот желающие взять деньги в займы не всегда знают, в каких банках чаще всего самые низкие проценты по кредиту. Сегодня мы расскажем вам о том, от чего все зависит и как получить деньги под низкий процент.

От чего зависят условия кредитования?

Каждое обращение клиента в банк всегда рассматривается в индивидуальном порядке. Кредитор оценивает все: ваш возраст, вашу трудовую занятость, доход, семейное положение, наличие недвижимости или транспорта в собственности, наличия действующих долгов и т.д. Это называется скоринг.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день
Подать заявку

Иными словами, даже если ваш сосед подал заявку в банк, и ему одобрили её под 12% годовых, то это вовсе не значит, что вам в этом же банке предложат такую же ставку. Каждый случай рассматривается отдельно, и предугадать окончательные цифры бывает очень сложно.

Процент по кредиту зависит от многих условий, чаще всего — от запрошенных вами суммы и срока возврата, а также от наличия залога или поручителя. При наличии последних, ставка будет уменьшаться, а от первых двух пунктов будет напрямую увеличиваться.

Есть ли рекомендации относительного того, как можно получить самые лучшие условия? Конечно, и они общеизвестны.

Общие рекомендации по выбору кредитного предложения

  • выбирайте крупные государственные банковские компании с “прозрачными” тарифами,
  • подготовьте заранее документы с работы,
  • не оформляйте экспресс-кредиты в магазинах, их быстрота выдачи напрямую связаны с высочайшими %,
  • не соглашайтесь на “обязательное” личное страхование.

Следуя этим нехитрым советам, вы всегда сможете подобрать для себя самое лучшее кредитное предложение. Самое главное здесь – предварительная подготовка. Конечно, придется потратить время на сбор документов, но оно окупится сполна.

Как выбрать банк с самыми выгодными процентами?

Для этого вам нужно сначала определиться – какую сумму вы хотите получить и на какой срок?

  • Если вам требуется небольшой займ в размере 100-150 тысяч рублей, тогда вам его с легкостью выдадут практически в любом банке при условии, что вы сможете подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ.
  • Если вам нужна крупная сумма в пределах 500.000 рублей, тогда вам также понадобится копия трудовой книжки и дополнительные документы, например – ИНН, СНИЛС, ПТС, загранпаспорт и т.д.
  • В том случае, когда вы рассчитываете на большой кредит от 500 тыс. рубл. и выше, то вам обязательно нужно будет предложить банку обеспечение в виде залога недвижимости или машины, либо привлечение поручителя. В противном случае вам сразу ответят отказом.

После того, как вы определились с нужной суммой, изучите, какие банковские компании есть в вашем городе. Это очень просто – достаточно зайти в Яндекс и вбить в строке поиска запрос “Кредиты в банках города..”. По первым же ссылкам можно будет узнать, какие компании есть поблизости, и какие они предлагают условия. Чем ниже ставка – тем лучше.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

ТОП-16 банков с самыми низкими процентами по кредиту

Потребительский кредит

Это заём, деньги в котором выдаются на любые цели, их подтверждать не нужно. Подобные программы есть практически в каждом банке, мы можем порекомендовать следующие программы:

  1. Восточный Экспресс Банк – сюда стоит обращаться тем, кто хочет получить крупную денежную сумму под залог недвижимости, находящейся у него в собственности. Максимальная сумма может составлять до 30 миллионов, процент начинается от 9,99% в год. Договор можно оформить на период до 20 лет. Требуется подтверждение дохода, без комиссий. Узнать подробности можно в этой статье;
  2. Райффайзенбанк – ставка от 9,99% годовых (без личной страховки +5 п.п.), самое выгодное предложение это продукт “Персональный”. Основные условия: выдают сумму от 90 тысяч до 2 миллионов рублей на 12-60 месяцев. Без комиссий и обеспечения, требуется подтверждение дохода, заявку рассматривают 2 дня;
  3. Связь-банк – в этой компании лучше всего оформляться по программе “Наличными”. Процент варьируется от 10% до 16,9% в год, одобряют суммы от 30 тыс. до 3 млн. рублей на период до 60 мес. Нет комиссий, залог и поручители не требуются, нужна справка о доходах, за отказ от страхования +3 п.п.;
  4. В Россельхозбанке ставка начинается от 10% годовых для определенной категории граждан, которые отнесены к надежным клиентам, а также для бюджетников. Такой заемщик сможет рассчитывать на сумму до 1 млн. рублей с максимальным сроком кредитования не более 5 лет при наличии поручительства. Без обеспечения можно получить не более 750 тыс. руб. Максимальный процент – до 15,5%;
  5. В Бинбанке можно оформить кредит “Потребительский” под ставку от 10,49% до 17,49% на 12 месяцев. Кредитуют на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей, без комиссий и обеспечения. Заявка рассматривается до 3-ех дней. Нужно подтвердить платежеспособность. Без страховки будет надбавка к ставке от 4 до 7%.
Банк Сумма, руб. Процент, годовых
Восточный Экспресс банк До 30.000.000 От 9,99%
Райффайзенбанк До 2.000.000 От 9,99%
Связь-банк До 3.000.000 От 10%
Россельхозбанк До 1.000.000 От 10%
Бинбанк До 2.000.000 От 10,49%

Какие банки предлагают займы без залога и поручителей:

  1. Ренессанс Кредит;
  2. УБРиР;
  3. Русский Стандарт;
  4. Восточный Экспресс Банк;
  5. ОТП-Банк;
  6. Альфа-банк.

В каких банкам можно взять кредитную карту

  1. Карты рассрочки с 0% – Геобанк, Почта банк, Совкомбанк, Альфа-банк и др.,
  2. МТС банк – процент равен 10% для лимита до 150.000 рублей. Есть льготный период до 1100 дней на первые покупки, стоимость обслуживания – от 299 до 11249 рублей ежегодно,
  3. Тинькофф банк – предлагает премиальные кредитки с лимитом до 1,5 млн. рублей под ставку от 12 до 39,9% годовых. Льготный период без начисления % – до 55 дней. Плата за обслуживание начинается от 7990 рублей,
  4. ОТП банк – здесь вы сможете найти карточки с доступной суммой до 1.000.000 рублей, ставка будет варьироваться от 12% до 49,9% в год. Грейс-период – до 61 дня, стоимость обслуживания составляет 539 руб. ежегодно,
  5. Ситибанк – в этой компании выгодна программа “Cash Back – Банки.ру”, которая реализуется совместно с одноименным онлайн-порталом. То есть оформить заявку можно только на сайте Банки.ру. Основные тарифы: ставка от 16,9% до 32,9%, кредитный лимит до 300 000 рублей, льготный период до 50 дней, стоимость обслуживания 0 руб., cash back до 5%.
Банк Сумма, руб. Процент, годовых
МТС Банк До 150.000 От 12%
Тинькофф банк До 1.000.000 От 12%
ОТП банк До 1.000.000 От 12%
Ситибанк До 300.000 От 16,9%
ФК «Открытие» До 1.000.000 От 17,9%

Ипотечные предложения

Данный вид кредитования предназначен исключительно для покупки или строительства недвижимости. На другие цели деньги израсходовать нельзя. Есть важное отличие от потребительских программ – наличие первого взноса от клиента, обязательное страхование недвижимости, повышенные требования к заемщику.

Сейчас наиболее выгодные жилищные кредиты предлагают по программе “Семейная ипотека” для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш. В этом случае, они смогут оформить договор всего лишь под 6% годовых.

Такую программу предлагают следующие банки:

  1. Сбербанк России;
  2. ВТБ 24;
  3. Абсолют банк;
  4. МКБ;
  5. Локо-банк;
  6. Дельта Кредит банк,
  7. АИЖК;
  8. Уралсиб и т.д.

Остальные предлагают проценты побольше. Это не значит, что они невыгодны, поскольку есть еще много важных показателей. Но если банк предлагает небольшие надбавки, это еще не значит, что его условия выгодны.

Проценты могут быть приманкой для клиентов, которым после подписания договора придется выплачивать еще много дополнительных комиссий и платежей.

Чтобы заранее определить, будет ли для вас выгодным тот или иной заём, его нужно рассчитать. Сделать это можно на нашем сайте, воспользовавшись кредитным калькулятором.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Как снизить проценты по кредиту?

Вот условия, которые позволяют клиентам получать как можно более выгодные условия:

  • наличие залогового имущества;
  • наличие зарплатной или иной карты банка, где оформляются займы;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • наличие справки про доходы, где указаны большие суммы за долгие периоды.

Также на выгодность займов влияют такие показатели, на них тоже следует обратить внимание:

  1. удобство погашения, способы ежемесячных выплат;
  2. наличие штрафов при досрочных погашениях;
  3. комиссии за рассмотрение заявки;
  4. возможность подачи заявки онлайн;
  5. общий уровень доверия банков;
  6. возможность рефинансирования и реструктуризации;
  7. скорость оформления всех документов.

Если у вас испорчена кредитная история

Если испорчена кредитная история, либо у вас нет официального трудоустройства, которое вы можете подтвердить справками, выбирайте варианты оформления кредиток в тех компаниях, которые работают удаленно, т.е. через Интернет.

Сюда относятся Тинькофф банк, Touch Bank, Интерактивный банк и др., которые высылают свои карты по почте. Также можно обратиться в микрофинансовые организации.

Информация на банковских сайтах постоянно меняется, в том числе и проценты по кредиту, сегодня они самые низкие – завтра самые высокие, советуем отслеживаться актуальность информации на сайтах вышеперечисленных банков. Для оформления онлайн-заявки на получение займа пройдите по этой ссылке