Где выгоднее получить кредит на потребительские нужды


Банковский кредит на потребительские нужды — лучший выход, если вам срочно потребовались деньги на решение жизненно важных проблем. Ниже мы рассмотрим, где лучше всего его получить.

Для определения банка следует рассмотреть сразу несколько основных условий:

Первым условием, безусловно, является процентная ставка. Именно эта цифра определит сумму вашей переплаты.

Вторым условием является отсутствие комиссий. Не смотря на официальный запрет, многие банки используют этот источник дохода, но в скрытой форме.


Третье — порядок погашения кредита. Дифференцированный или аннуитетный — выплаченная вами сумма будет существенно различаться.

И, наконец, четвертое условие — возможность досрочного погашения без штрафных платежей.

Доступные виды потребительских кредитов:

  • Ипотека — займ для приобретения недвижимости. Является самым долгосрочным (до 30 лет) и наиболее дорогостоящим (суммы до 20 млн). Ставка тем выше, чем длиннее срок и больше сумма. Обязательно требуется обеспечение в виде недвижимости (покупаемой  или находящейся в собственности). В большинстве банков требуется первый взнос (от 10%), но есть предложения и без него, подробнее здесь.

Если вы готовы внести собственные средства (от 50% от стоимости жилья), то многие банки упростят для вас условия и требования, снизят ставки.

  • Автокредит. Максимальный срок — до 5-7 лет, сумма — до 5 млн. Необходимо обеспечение — приобретаемый авто. Часто требуется первый взнос — от 10%. Предлагаем ознакомиться с этой статьей, где представлены предложения без необходимости внесения собственных средств. Во многих случаях требуется оформление КАСКО, что предполагает дополнительные расходы. По специальным программам, разработанным дилерами с банками, предусмотрены минимальные ставки. Также очень выгодны сделки по государственным программам.
  • Наличными — на текущие нужды. Самый распространенный вид кредитования. Средние стваки находятся на уровне 19%-25%, а при минимальном пакете документов достигают 60%-70% годовых. Срок обычно не превышает 3 лет, а суммы до 3 млн (изредка больше, но при наличии обеспечения в виде недвижимости). Сроки рассмотрения разные — от 30 минут (экспресс-кредиты) до 7-14 дней.
  • Целевые займы: на образование или лечение, оплату путешествия, на товар.

Давайте сравним несколько банковских предложений, остановившись на кредите без залога и поручительства.

  1. Сбербанк России. Сумма до 3 млн. рубл. Ставка от 13,9% годовых. Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Штрафы и комиссии отсутствуют. Досрочное погашение допускается в любое время. Период — до 24 месяцев.
  2. Банк Москвы. Сумма до 3 миллионов. Ставка от 14,9 %. Платежи аннуитетные. Если вы пользовались кредитом 30 и более дней, то предупредить о досрочном его погашении обязаны будете за 30 дней, то есть даже при наличии денег платить проценты придется еще за месяц. Срок — до 5 лет.

  3. Россельхозбанк. Сумма до 750 тысяч сроком до 5 лет. Ставка от 16,5%. Аннуитетные платежи, без комиссий и ограничений по досрочному погашению.
  4. Райффайзен банк предоставляет кредиты до 1,5 миллионов рублей без ограничений по досрочному погашению, не использует дополнительных комиссий. Минимальная ставка — 12,9 %. Период предоставления ссуды — до 60 месяцев.

Рассчитать будущий кредит вы можете прямо здесь:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Это сравнение для общей категории клиентов, которые не получают зарплату или пенсию на банковские карты, не являются корпоративными и не работают на предприятиях — партнерах банков. Для льготных категорий и условия льготные.

Самым же комфортным вариантом краткосрочного кредитования являются кредитные карты. Все банки, независимо от установленной ставки, предлагают льготный период не менее 55 дней. Это, конечно, только для тех, кому деньги нужны ненадолго, в пределах этого срока.

Чтобы выбрать лучшую кредитно-финансовую организацию для вас, ответьте на ряд вопросов:

  • Узнайте, какие требования к заявителям предъявляет банк. Будете ли вы для него платежеспособным и надежным клиентом.
  • Есть ли у вас средства на первоначальный взнос (при его наличии в условиях). К слову, по заемам с первым платежом процентные ставки ниже, чем по тем программам, где он отсутствует.
  • На какую сумму можно рассчитывать при вашей зарплате и состоянии кредитной истории. О ее важности рассказываем по этой ссылке.
  • Какие будут комиссии и есть ли досрочное погашение без штрафов.
  • Насколько удобно погашать займ: варианты оплаты.
  • Не будете ли вы вынуждены экономить на привычных вещах, выбрав ту или иную программу.

Кредит и на потребительские, и на любые другие нужды выгоднее брать в том банке, где у вас действует зарплатная карта.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.