Какой банк даст кредит для погашения других кредитов?


Сегодня все чаще звучат вопросы о том, в каком банке взять займ для погашения других кредитов. Ведь часто так бывает, что условия, на которых были взяты старые займы, совершенно невыгодны – большая процентная ставка, либо же слишком сжатые сроки для его выплаты, а может и проблемы с обслуживанием или неудобная система осуществления платежей. Все это может подвигнуть человека искать новые варианты выплаты своей задолженности.

Что из себя представляет услуга рефинансирования?

На данный момент получила широкое распространение услуга рефинансирования или консолидированного рефинансирования, когда вы погашаете старые займы при помощи одного нового. Наибольшей популярностью она пользуется в ряде крупных городов, таких как Москва и Санкт-Петербург.

В чем заключается данная услуга? Вы переводите свой кредит из одной банковской организации в другую под новые условия. В старом банке вы досрочно закрываете задолженность полученными средствами и берете справку об отсутствии долга. С ней приходите в новый банк, и уже ему выплачиваете кредит под более выгодные тарифы.


Иными словами, оформить рефинансирование в том же банке, где вы уже обслуживаетесь, нельзя. Кроме того, есть важное условие для того, чтобы вам одобрили заявку: положительная кредитная история. Если у вас были или есть действующие просрочки, вам сразу придет отказ.

Благодаря рефинансированию можно облегчить свою ежемесячную финансовую нагрузку. Вы сможете:

  • уменьшить процент по кредиту,
  • сменить валюту займа,
  • снизить размер ежемесячных платежей,
  • увеличить срок погашения долга.
  • консолидация поможет объединить кредиты, взятые в разных организациях, и сделать процесс погашения для вас более удобным.

Рефинансирование в Сбербанке России

Большинство заемщиков предпочитают обращаться в крупные компании, где действуют минимальные ставки. Интересное предложение есть у Сбербанка, который предлагает переоформить до 5 займов одновременно, включая кредитные карточки.

При этом можно объединить не только долги в сторонних компаниях, но также и действующие кредиты от Сбербанка. Что именно можно рефинансировать, представлено в таблице ниже:

Есть ограничения:

  • сумма от 30 тысяч,
  • период возврата – от 3 месяцев до 5 лет,
  • ставка рассчитывается индивидуально (от 11,5% в год) на основании таких параметров, как текущие проценты по займам, невыплаченная сумма и прочих показателей.

Обеспечение и страхование не требуется, при этом если вам нужна ровно та сумма, которая нужна на погашение действующей задолженности, то из документов вам нужен только паспорт гражданина РФ + документы о действующем кредите из того банка, где он оформлен.


Но если вы хотите получить дополнительную сумму на личные цели, то вам необходимо предоставить подтверждение дохода, сделать это можно при помощи справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки, детальнее на этой странице. Данное правило не действует для зарплатных клиентов, им достаточно паспорта. Срок рассмотрения заявок на рефинансирование потребительских кредитов – до 2 дней.

Рефинансирование в других банках

Потребительский кредит:

БанкМаксимальная сумма, руб.Минимальная ставка, годовых
РайффайзенбанкДо 2.000.000От 9,99%
РоссельхозбанкДо 3.000.000От 10%
БинбанкДо 2.000.000От 10,49%
МеталлинвестбанкДо 1.500.000От 10,8%
ФК ОткрытиеДо 5.000.000От 10,9%
Московский Кредитный БанкДо 300.000От 10,9%

 

Ставки по кредитам, взятым для погашения других кредитов, во всех банках будут разниться. Поэтому нужно посмотреть как можно больше предложений, чтобы выбрать наиболее выгодные.

Для этого воспользуйтесь сайтами банков, сравнительными рейтингами и советами специалистов. Также много полезной информации можно найти на наших страницах, посвященных этой тематике.

Если вы цените свое время и не имеете возможности посещать ряд банков в поисках наилучших условий, то у вас есть прекрасная возможность оформить заявку онлайн, здесь. Средства по оформленному кредиту вы сможете использовать на погашение уже имеющихся займов.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Заявка на кредит Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

 

Рефинансирование ипотеки

Здесь уже требования банков будут намного жестче, вам нужно будет обязательно подтверждать свою платежеспособность, не допускается наличие просрочки даже в 1 день. Вам нужно будет заново оценивать свою недвижимость, и оплачивать страховку, переоформлять закладную и т.д., лучше заранее уточнить в банке все дополнительные расходы, которые вам придется понести.

БанкМаксимальная сумма, руб.Минимальная ставка, годовых
ТранскапиталбанкДо 9.500.000От 7,77%
Фора-БанкОт 1.000.000От 8,25%
Тинькофф БанкДо 100.000.000От 8,25%
Банк «ФК Открытие»До 30.000.000От 8,7%
Плюс БанкДо 10.000.000От 8,75%
Центр-инвест банкДо 20.000.000От 8,75%
ВТБДо 30.000.000От 8,8%

Обратите внимание, что указаны минимальные проценты, которые чаще всего, доступны только при оформлении личного страхования. Такая страховка не является обязательной, поэтому от неё можно отказаться. Но при этом банк будет иметь право повысить вам %.

Стоит также помнить, что вам придется заново собирать все документы на недвижимость. Именно по этой причине переоформление ипотеки — это важный шаг, который стоит начинать только в том случае, если вам это поможет существенно снизить расходы.

Зачем нужен новый кредит

За перекредитованием обычно обращаются в следующих ситуациях:

  • Из-за внезапно возникнувших финансовых затруднений, когда нет денег для оплаты ежемесячных платежей.
  • Когда нужно снизить переплату.
  • В случае, если нужно объединить несколько кредитов в один.

Если нечем платить

При помощи нового заема можно пропустить один месяц погашения, а также снизить сумму будущих платежей. Однако, есть существенный минус — значительно вырастает переплата. Таким образом есть риск попасть в долговую яму, о выходе из которой мы рассказываем по этой ссылке. Но если другого выхода справиться с денежной проблемой нет, то к рефинансированию все же стоит прибегнуть.

Как сэкономить

Вы взяли кредит, а через некоторое время заметили, что на рынке представлены более выгодные предложения. Конечно же, возникает соблазн ими воспользоваться. Кроме того, очень хорошо, если есть возможность использовать консолидацию кредитов, то есть, объединение нескольких займов в один.

Сегодня банки предлагают взять ссуды на погашение других на совершенно различных условиях:

  • Выплаты по уже оформленному займу всегда производились своевременно.
  • В кредитном договоре не прописано никаких ограничений по досрочному погашению. Больше о моратории на такие операции читайте по этой ссылке.

Процесс рефинансирования мало чем отличается от оформления обычного кредита. Требования к потенциальному клиенту те же. Он должен иметь постоянный доход, хорошую КИ, вызывать доверие.

Если по предыдущему договору имеется обеспечение, то нужно переоформить его на нового кредитора. Однако, при этом предстоят растраты на оценку стоимости залога (недвижимости), страхование и регистрацию ипотечного займа заново. То есть, с самого начала нужно произвести анализ и сопоставить будущие выгоды с расходами на операцию.

Как происходит рефинансирование с просрочками

  • Для начала следует погасить все открытые просрочки и уже потом подавать заявки на новые кредиты в другие банки.
  • Получение займа в этом случае возможно, если предоставить в качестве залога ценное имущество (квартиру или автомобиль).

«Подводные камни»

Даже если вы получите одобрение по заявке, то деньги на руки не получите. Они перечисляются на счет финансовой организации, кредит которой погашается. Вам будет предоставлен новый график платежей, но с удобными условиями погашения. Иначе эта операция не имеет смысла.

При рефинансировании есть возможность получить некоторую сумму на руки, но только если размер получаемой ссуды больше долга по погашаемому кредиту.

Что делать тем, кому недоступно официальное перекредитование

Можно попробовать подать заявки в несколько банков, которые могут выдать ссуду на любые цели с минимальным пакетом документов. Сумма и срок должны быть такими, чтобы новый платеж был меньше предыдущего.

Стоит отметить, что по таким программам предусмотрены повышенные процентные ставки, то есть, экономия на процентах может быть очень сомнительной.

Не досказать банку что-либо — это не преступление, но предъявлять фальшивые документы — уже преступление. Польза от рефинансирования может быть только тогда, когда эта операция хорошо обдумана.

О перекредитовании юридических лиц

Эта услуга стала актуальной среди юрлиц только недавно, после снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ, что повлекло за собой уменьшение ставок по займам в остальных кредитно-финансовых учреждениях. С помощью рефинансирования индивидуальные предприниматели могут улучшить условия кредитования.

Выгодно ли это банкам

Данную услугу предлагает множество финансовых организаций РФ, так как они хотят привлечь ответственных заемщиков. Главное для кредитополучателя — подавать заявку еще до просрочки.

Благодаря рефинансированию банк может получить дополнительные проценты с клиента, который переведет к нему кредит. Именно поэтому сегодня можно найти большое разнообразие подобных программ.

Банки ценят тех, кто не делает просрочек при выплате. Поэтому рефинансирование чаще всего предлагают клиентам с чистой кредитной историей. Если же она уже испорчена, то не всегда ее можно очистить перекредитованием. Как улучшить кредитную историю, читайте на этой странице.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.