Ни для кого не секрет, что плохая кредитная история, чаще всего, способствует получению отказа от банка в выдаче очередного займа. А что происходит в случае отсутствия КИ? Как банки реагируют на заемщика с пустым “досье”?
Любой банк, принимающий решение по полученной заявке на выдачу денег, в первую очередь смотрит на кредитную историю потенциального заемщика. Именно таким образом он узнает, как ведет себя клиент при наличии у него долговых обязательств: как он выплачивает задолженность, допускает ли он просрочки, как долго они длятся и т.д.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
При наличии у вас хотя бы нескольких записей в КИ можно рассчитывать на то, что банк вам ответит положительно по заявке. Именно поэтому перед крупным займом вроде ипотеки или автокредита рекомендуется заранее взять несколько небольших товарных кредитов или карточек.
А как оценка происходит при отсутствии данных о клиенте?
- В первую очередь проверяются все остальные документы.
- Оценивается уровень заработной платы, время трудового стажа на текущем месте работы.
- Сотрудник может оценить Ваш внешний вид: его опрятность, состояние алкогольного или наркотического опьянения.
- Еще для оценки Вас как ответственного плательщика, компания может рассмотреть квитанции об оплате жилищно-коммунальных услуг. Если Вы вовремя оплачиваете услуги ЖКХ, это покажет Вас как добросовестного клиента.
Конечно, отсутствие КИ может сыграть не в Вашу пользу. Ведь если она пустая, банковское предприятие не может оценить предполагаемые риски. Поэтому велика вероятность получения отказа. Особенно, если Вы пытаетесь получить крупную сумму. Основные причины отрицательного решения кредиторов рассматриваем в этой статье.
Как повысить свои шансы на одобрение?
При попытке получить ипотеку или автокредит, все же лучше иметь уже на своем счету оформление более мелких потребительских долгов, например, на бытовую технику или мелкую электронику.
- Экспресс-займы на бытовую технику или электронику можно оформить прямо в магазине, имея на руках всего лишь паспорт. У Вас сразу же появится запись об оформлении займа, создастся кредитная история. Конечно не забывайте погашать платежи вовремя, чтобы она получилась положительная.
- Вы можете взять небольшие заемы в микрофинансовых организациях. МФО часто не проверяют обратившихся к ним людей, поэтому их получить проще. Такие заемы тоже помогут создать записи в Вашей КИ. В микрофинансовых организациях можно получить ссуду не только при отсутствии истории, но и при плохом финансовом отчете. О том, какие МФО выдают ссуды при просрочках, рассказываем по этой ссылке.
- Можно попробовать привлечь поручителей или же предложить банку обеспечение в виде залога. Как правило, подобные действия не только способствуют повышению лояльности потенциального кредитора, но также позволяют увеличить одобряемую вам сумму и снизить действующий процент.
Получив записи о выданных займах, и об их погашении, в информации о вас появятся положительные записи, что облегчает выдачу более серьезной суммы в банке. Таким же способом могут пользоваться недобросовестные заемщики для улучшения своего положения.
Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.
А если Вы имеете зарплатную карту в банковской организации, в котором желаете получить деньги взаймы, то Вам будет проще. В таком случае, сотрудник может посмотреть динамику поступления и расходов на Вашем счете, и по ним оценить риски выдачи и невозврата долга. Подробнее о специальных программах для зарплатных клиентов читайте здесь.
Таким образом, можно сделать вывод, что пустая кредитная история не приветствуется банками, но Вы всегда можете ее сделать положительной.
Самые выгодные займы наличными обсуждаем по этой ссылке.
А вот такой вопрос интересный. Если у меня нет кредитной истории, так как нет оформленных займов именно на меня, могут ли защитать ссуды, оформленные на мужа, так как платила полностью их я. Мне кажется при отсутствии отчета из Бюро нужно смотреть ни на внешний вид, а на КИ ближайших родственников (мужа, родителей), так как если кредиты оформленные на мужа оплачиваются вовремя и погашаются досрочно, логично подумать, что договоры, оформленные на членов этой семьи будут погашаться так же как и предыдущие. И не важно на кого они оформлены.
Вся информация по оплатам фиксируется https://kreditorpro.ru/kakaya-informatsiya-soderzhitsya-v-kreditnoj-istorii/ Я думаю, что у меня большие шансы на получение кредита
На практике банки часто смотрят на кредитную историю клиента именно в из банке. Например, дают займ на льготных условиях, но только тем, кто уже брал и выплатил именно в этом банке. Можно взять 30 тысяч, выплатить через месяц и получить хорошую КИ, а затем взять нужную сумму под низкий процент. Но не получится ли, что они навяжут страховку, и цена вырастет? Можно отказаться от страховки, но есть риск не получить деньги или не получить хороших условий.
Нотабене, навязать клиенту ничего не могут, если заемщик сам не примет предложенные условия договора. В соответствии с Гражданским кодексом у нас действует свобода договора. Поэтому если вас не устраивают платные дополнительные услуги любой человек вправе отказаться от них и обратиться в другую финансовую организацию, где такого рода предложения не приветствуются.
На практике смотрят на всю историю – кроме КИ у них свои базы еще есть по репутации заемщиков. Я раньше думала, что чистая КИ – значит проблем с выдачей не будет. Однако наоборот – многие сомневаются в надежности такой репутации; вдруг Кредитным доктором почистили. Поэтому надо брать даже займ в МФО – взять 10 тысяч и погасить вовремя; после такого могут сразу давать кредитки с лимитом больше 100 тысяч.
У меня кредитная история есть и не всегда она была положительной, то есть иногда были просрочки по кредиту буквально в несколько дней, но все это отражается на отчете- это понятно. Как можно ее проверить, знаю что один раз в год можно ее заказать и она должна прийти совершенно бесплатно, о у меня не получилось. А где можно сделать это за деньги, в своем банке или в какой то компании?
Наличие КИ безусловно влияет на получение заема, и одобрение заявки зависит от того насколько ваша история положительна. Думаю, что если у вас были незначительные просрочки в несколько дней и кредит успешно погашен, то получение нового вам одобрят, но не стоит замахиваться на большие суммы, так как им выдают более благонадежным клиентам. Запросить свою ки вы можете в банке ки.
При работе с большими суммами на принятие решения влияет всё. Но лучше иметь хоть какую -нибудь историю, чем не иметь никакой. Кредитору лучше общаться с уже знакомым заёмщиком. Хотя в некоторых организациях механизм принятия решений совсем не ясен. Многие поступают против всех законов логики и отклоняют вполне надежных и проверенных клиентов и делать нечего.
Хорошо,что прочла данный материал. На данный момент сложилась ситуация, что нужно взять свой первый в жизни займ и теперь у меня сомнения в положительном итоге. Скажите пожалуйста, какие документы мне лучше сразу при себе иметь для большей вероятности одобрения? Работаю я официально, стаж более 5 лет на одном месте, зарплата выше средней по региону, имею недвижимость.
Татьяна, в большинстве банков запрашивают справку о доходах и копию трудовой книжки, если вы хотите, можете взять с собой документы о собственности на недвижимость
Точно влияет – сама попала в неприятную ситуацию. Недавно подвернулся хороший вариант с малосемейкой. Хотела взять займ – зарплата у меня хорошая и белая. В итоге отказали почти сразу – якобы бы отсутствует КИ. Первый раз услышала про такое. Как это может повлиять? Или они думают что я каким то образом получила штрафы и потом их сама удалила? Так это же мошенничество.
Люда, если вы никогда ранее не обращались в банки за кредитом, и при первом же посещении попросили сразу большую сумму, тогда и правда могут отказать. В таких случаях рекомендуют сначала взять небольшой займ и успешно его выплатить, чтобы появилась КИ положительная
Пять лет назад брали автокредит на машину в салоне. Это был наш первый банковский займ. Но поскольку документы были в порядке, внешний вид у нас тоже приличный, да и размер заработной платы в справке был указан выше среднего, одобрение мы получили сразу от трех финансовых организаций. Выбрали наиболее оптимальные условия для себя и оформила. На сегодня все долги уже погасили.