Где можно взять кредит с имеющейся просроченной задолженностью – именно об этом пойдем речь в нашей сегодняшней статье. Для начала заметим, что задолженность, даже просроченная, бывает разных типов и различается она по своему сроку.
Если просрочка небольшая
При небольших сроках в пределах 1-7 дней просрочка не считается критической, и нигде не регистрируется. Чем грозит просрочка в несколько дней — читайте здесь.
Чаще всего, такие данные никуда не отправляются банковской компанией, но здесь все зависит от её внутренней политики. Есть учреждения, которые сразу пересылают данные о просроченном платеже в БКИ, даже если заемщик просрочил 1 день, а некоторые могут подождать и до 7 дней включительно.
В большинстве случае, про наличие просроченного на несколько дней платежа знаете только вы и ваш банк-кредитор, поэтому взять еще один займ не составит труда. Поэтому вы сможете обратиться в любую компанию, предлагающую потребительское кредитование, к примеру:
Если вы хотите обратиться в банк для того, чтобы перекрыть действующий кредит, тогда вам нужно заполнять заявку на оформление услуги рефинансирования. Она позволяет перевести задолженность из одного банка в другой под более выгодные условия, также многие кредиторы разрешают получить сверх долга сумму на личные цели. Где можно оформить, рассказываем в этой статье.
Просрочка в несколько недель
Если же непогашенный долг имеется более нескольких недель, данные об этом заносятся в вашу кредитную историю и хранятся в Бюро Кредитных Историй. Практически все крупные компании проверяют своих потенциальных заемщиков по базам данных этих бюро, поэтому если ваш займ\кредит сильно просрочены, вам, скорее всего, откажут в выдаче денег.
Отметим, что хранятся такие данные в БКИ 10 лет с момента оформления первого договора. При этом удалить её нельзя, а вот если в ней есть какие-то ошибки, допущенные кредитором, то их вполне можно убрать из своего «досье». Как это сделать, рассказываем здесь.
Но что делать, если вина в ухудшении истории лежит полностью на заемщике, и везде он получает отказ? Для такого случая есть несколько советов.
- Кредитные карточки с доставкой
Решением в такой ситуации может стать оформление кредитки в фирмах, позволяющих заполнить заявку на ее получение через интернет. Как правило, подобные организации предъявляют к заемщикам минимальные требования – наличие российского паспорта, регистрация, наличие работы и дохода не менее 10-15 тыс. рубл. Это могут быть:
Сегодня большой популярностью пользуются карточки с кредитным лимитом, которые высылаются по почте. Это очень удобно для людей, проживающих в небольших городах с малым количеством банков, а также для тех, кто не хочет собирать большой пакет документов. Прочесть о таких предложениях можно здесь.
- Частные кредиторы
Также есть смысл обратиться к частным лицам, выдающим займы на небольшие суммы и сроки. Однако имейте в виду, что процентные ставки в этом случае будут довольно высокими, а также вас могут попросить об оформлении какого-либо имущества в залог.
Очень важно правильно написать расписку, где будут строго оговорены все условия по кредитованию: сумма, сроки, проценты, обязательства сторон и т.д. Лучше всего заверить её у нотариуса. Образец вы найдете в этой статье.
Помните о том, что ни один действительно честный и действующий кредитор не будет просить у вас никаких предоплат на оформление справок, выписок, подписание договора у юриста и т.д. Тут действует важное правило: нельзя пересылать никаких денег, даже 100 рублей до того момента, пока вы не получите договор и обещанный кредит на руки.
Все, кто просит у вас предоплату — мошенники, которые исчезнут сразу же, как только получат перевод от вас.
- Микрофинансовые организации
Если отказ вы получаете везде, то единственный выход — это обращение в микрофинансовые компании, которые достаточно лояльно относятся к просрочкам клиента. При этом не нужно собирать справки, достаточно 1-2 документов.
Казалось бы, очень выгодно сюда обращаться, однако помните, что именно в МФО действуют самые невыгодные условия кредитования: маленькие суммы и сроки, очень высокие проценты, а если вы допускаете просрочку, то вам будут ежедневно начислять огромные штрафы.
И если ваш долг будет действовать несколько недель, а платить вы не будете, его передадут коллекторам. Поэтому обращаться сюда нужно только в крайнем случае, когда отказывают все.
Получение займа возможно наличными или на карту, самые привлекательные программы описаны здесь. Есть даже некоторые предложения, по которым вы можете при первом обращении в МФО получить заём под 0%. Они описаны в таблице ниже:
| МФО | Сумма, руб. | Срок, дней |
| Е Заем | 15.000 | 30 |
| Монеза | 10.000 | 30 |
| Экофинанс | 30.000 | 30 |
| KVIKU | 200.000 | 365 |
| Конга | 20.400 | 90 |
| Саммит | 7000 | 7 |
| MangoMoney | 30.000 | 30 |
Какие можно сделать выводы?
Если ваша просрочка совсем небольшая, и достигает всего несколько дней, вы еще можете оформить кредит в другой банковской компании. Главное — чтобы у вас была достаточная для этого заработная плата, которая позволит оплачивать обе задолженности.
Перекредитоваться, т.е. оформить рефинансирование, вы можете только с хорошей кредитной историей. Банк, куда вы планируете обратиться, обязательно потребует с вас документ о действующем кредите, и в нем обязательно будет указан факт просрочки.
Если же у вас есть крупные задолженности, по которым вы не платили несколько недель, месяцев или даже лет, тогда вам однозначно будут отказывать все — и банки, и МФО и частные лица. Просто по той причине, что вы — ненадежный клиент, который и так имеет огромные долги и большую кредитную нагрузку на свой бюджет.
Что делать в данном случае? Искать возможности самостоятельного закрытия долгов, а если ваш просроченный кредит уже превысил по сумме 300-400 тысяч рублей, тогда наиболее оптимальным вариантом станет обращение в суд с заявлением признать вас банкротом. Что это даст, читайте в этой статье.
Таким образом, если у вас появилась необходимость взять кредит с просроченной задолженностью, у вас есть несколько способов решения этой проблемы
Загрузка...
Насколько мне известно, если задолженность свыше 30 дней, то только в этом случае заёмщик вносится в так называемый » чёрный список», которыми банки ежемесячно обмениваются. И только в таком случае просроченная задолженность влияет на КИ и на принятие решения по кред. заявке в другом банке. Но бывают и исключения, конечно, если сумма просроч. не большая, то банк все равно принимает положительное решение.
Вот еще полезная статья http://kreditorpro.ru/kak-vzyat-kredit-s-zadolzhennostyu/
По-моему сейчас это уже не так сложно кредитоваться в банке, если даже у тебя имеется просроченность. Но правда если ты не в черном списке банка. Даже если и так, то принести справку 2 НДФЛ, где зарплата указана высокой и несколько других дополнительных документов, помогут вам при оформлении займа. Иногда банк, такой как Хоум займ не будет даже смотреть на вашу просрочку.
Но все равно они будут это учитывать даже если у вас высокий доход и прочие справки которые подтверждают вашу платежеспособность.
Все это выйдет в увеличении процента по займы.
Понятно что он будет меньше чем для тех то вообще ни как ни чего не покажет, да и им наверно в займе вообще откажут.
В любом случае лучше немного улучшить КИ прежде чем в финансовом учреждении брать займ.
Отказ конечно ты вряд ли получишь, но финансовая организация накинет пару процентов к займу для страховке. Конечно если у тебя высокий доход и ты принес все нужные документы, то он будет минимальный, но все равно будет.
Все таки хорошая КИ позволяет снизить процент.
Мне отказали с просроченным платежом во всех крупных банках нашего города. В Хоуме у меня был погашенный кредит и они мне регулярно присылали СМС с приглашением «за добавкой», но когда подала заявку через минуту пришел отказ.
Плохая КИ или просроченная задолженность для некоторых банков, к сожалению, не является поводом не выдать заемщику очередной займ. Иначе откуда у людей бывает по несколько кредитов? (иногда по 8-10). У банков есть свои планы по выдаче кредитов, поэтому для того, чтобы выполнить план они иногда закрывают глаза на недобросовестность заемщика. Единственное, что для клиента с плохой КИ лимит по займу может быть ограничен, а сам займ будет выдан под бешеные проценты. Это, конечно, относится не ко всем банкам. Крупные банки с хорошей репутацией клиентам, засветившимся с плохой стороны, как правило, отказывают.
Сам я стараюсь не допускать даже минимальную просрочку, но, у друга была ситуация, когда задолженность была в 4 недели. Он решил этот вопрос оформлением кредитки в «Ренессансе», тем самым сэкономив себе немало времени — не нужно было искать варианты с потребит. кредитом, да и процесс оформления занял не больше одного дня. У ТКС, кстати, тоже мог кредитку оформить, но, там ставка выше.
У меня просроч. на 1 день, т. к. не доплатил 39 ру. 10 коп. штраф 790 р. у ренессанс банка по прозрачной карте, скажите как будет сказываться эта просроч. в КИ?
Еще один вариант, не взять в долг немедленно, а именно исправить кредитную историю: получить кредитную карту по специальной программе, к депозиту.
Алгоритм такой: открываете депозит на сумму, например, 100 тыс рублей на срок от 6 месяцев. Вам предлагают кредитку с лимитов в те же 100 тыс Вы ее берете и пользуетесь, по возможности используя весь лимит, но погашая задолженность в льготный период. Тогда через 3-4 месяца вам автоматически предложат увеличение лимита. Профит!
У меня не просто просроченная задолженность. Дело уже у приставов. Случилось так, что срочно понадобились деньги (на лечение). Понятно, что в серьезных организациях мне не дадут. Решила попробовать оформить в МФО. Но там, почему то, тоже был отказ. Неужели в этом случае и МФО не выручает? И к тому же времени прошло уже довольно много, а мне до сих пор идут смс-ки о том, что мне отказ, хотя я более заявок не делаю.