Где можно взять кредит с имеющейся просроченной задолженностью – именно об этом пойдем речь в нашей сегодняшней статье. Для начала заметим, что задолженность, даже просроченная, бывает разных типов и различается она по своему сроку.
Если просрочка небольшая
При небольших сроках в пределах 1-7 дней просрочка не считается критической, и нигде не регистрируется. Чем грозит просрочка в несколько дней — читайте здесь.
Чаще всего, такие данные никуда не отправляются банковской компанией, но здесь все зависит от её внутренней политики. Есть учреждения, которые сразу пересылают данные о просроченном платеже в БКИ, даже если заемщик просрочил 1 день, а некоторые могут подождать и до 7 дней включительно.
В большинстве случае, про наличие просроченного на несколько дней платежа знаете только вы и ваш банк-кредитор, поэтому взять еще один займ не составит труда. Поэтому вы сможете обратиться в любую компанию, предлагающую потребительское кредитование, к примеру:
Если вы хотите обратиться в банк для того, чтобы перекрыть действующий кредит, тогда вам нужно заполнять заявку на оформление услуги рефинансирования. Она позволяет перевести задолженность из одного банка в другой под более выгодные условия, также многие кредиторы разрешают получить сверх долга сумму на личные цели. Где можно оформить, рассказываем в этой статье.
Просрочка в несколько недель
Если же непогашенный долг имеется более нескольких недель, данные об этом заносятся в вашу кредитную историю и хранятся в Бюро Кредитных Историй. Практически все крупные компании проверяют своих потенциальных заемщиков по базам данных этих бюро, поэтому если ваш займ\кредит сильно просрочены, вам, скорее всего, откажут в выдаче денег.
Отметим, что хранятся такие данные в БКИ 10 лет с момента оформления первого договора. При этом удалить её нельзя, а вот если в ней есть какие-то ошибки, допущенные кредитором, то их вполне можно убрать из своего «досье». Как это сделать, рассказываем здесь.
Но что делать, если вина в ухудшении истории лежит полностью на заемщике, и везде он получает отказ? Для такого случая есть несколько советов.
- Кредитные карточки с доставкой
Решением в такой ситуации может стать оформление кредитки в фирмах, позволяющих заполнить заявку на ее получение через интернет. Как правило, подобные организации предъявляют к заемщикам минимальные требования – наличие российского паспорта, регистрация, наличие работы и дохода не менее 10-15 тыс. рубл. Это могут быть:
Сегодня большой популярностью пользуются карточки с кредитным лимитом, которые высылаются по почте. Это очень удобно для людей, проживающих в небольших городах с малым количеством банков, а также для тех, кто не хочет собирать большой пакет документов. Прочесть о таких предложениях можно здесь.
- Частные кредиторы
Также есть смысл обратиться к частным лицам, выдающим займы на небольшие суммы и сроки. Однако имейте в виду, что процентные ставки в этом случае будут довольно высокими, а также вас могут попросить об оформлении какого-либо имущества в залог.
Очень важно правильно написать расписку, где будут строго оговорены все условия по кредитованию: сумма, сроки, проценты, обязательства сторон и т.д. Лучше всего заверить её у нотариуса. Образец вы найдете в этой статье.
Помните о том, что ни один действительно честный и действующий кредитор не будет просить у вас никаких предоплат на оформление справок, выписок, подписание договора у юриста и т.д. Тут действует важное правило: нельзя пересылать никаких денег, даже 100 рублей до того момента, пока вы не получите договор и обещанный кредит на руки.
Все, кто просит у вас предоплату — мошенники, которые исчезнут сразу же, как только получат перевод от вас.
- Микрофинансовые организации
Если отказ вы получаете везде, то единственный выход — это обращение в микрофинансовые компании, которые достаточно лояльно относятся к просрочкам клиента. При этом не нужно собирать справки, достаточно 1-2 документов.
Казалось бы, очень выгодно сюда обращаться, однако помните, что именно в МФО действуют самые невыгодные условия кредитования: маленькие суммы и сроки, очень высокие проценты, а если вы допускаете просрочку, то вам будут ежедневно начислять огромные штрафы.
И если ваш долг будет действовать несколько недель, а платить вы не будете, его передадут коллекторам. Поэтому обращаться сюда нужно только в крайнем случае, когда отказывают все.
Получение займа возможно наличными или на карту, самые привлекательные программы описаны здесь. Есть даже некоторые предложения, по которым вы можете при первом обращении в МФО получить заём под 0%. Они описаны в таблице ниже:
МФО | Сумма, руб. | Срок, дней |
Е Заем | 15.000 | 30 |
Монеза | 10.000 | 30 |
Экофинанс | 30.000 | 30 |
KVIKU | 200.000 | 365 |
Конга | 20.400 | 90 |
Саммит | 7000 | 7 |
MangoMoney | 30.000 | 30 |
Какие можно сделать выводы?
Если ваша просрочка совсем небольшая, и достигает всего несколько дней, вы еще можете оформить кредит в другой банковской компании. Главное — чтобы у вас была достаточная для этого заработная плата, которая позволит оплачивать обе задолженности.
Перекредитоваться, т.е. оформить рефинансирование, вы можете только с хорошей кредитной историей. Банк, куда вы планируете обратиться, обязательно потребует с вас документ о действующем кредите, и в нем обязательно будет указан факт просрочки.
Если же у вас есть крупные задолженности, по которым вы не платили несколько недель, месяцев или даже лет, тогда вам однозначно будут отказывать все — и банки, и МФО и частные лица. Просто по той причине, что вы — ненадежный клиент, который и так имеет огромные долги и большую кредитную нагрузку на свой бюджет.
Что делать в данном случае? Искать возможности самостоятельного закрытия долгов, а если ваш просроченный кредит уже превысил по сумме 300-400 тысяч рублей, тогда наиболее оптимальным вариантом станет обращение в суд с заявлением признать вас банкротом. Что это даст, читайте в этой статье.
Таким образом, если у вас появилась необходимость взять кредит с просроченной задолженностью, у вас есть несколько способов решения этой проблемы
Насколько мне известно, если задолженность свыше 30 дней, то только в этом случае заёмщик вносится в так называемый » чёрный список», которыми банки ежемесячно обмениваются. И только в таком случае просроченная задолженность влияет на КИ и на принятие решения по кред. заявке в другом банке. Но бывают и исключения, конечно, если сумма просроч. не большая, то банк все равно принимает положительное решение.
Вот еще полезная статья http://kreditorpro.ru/kak-vzyat-kredit-s-zadolzhennostyu/
По-моему сейчас это уже не так сложно кредитоваться в банке, если даже у тебя имеется просроченность. Но правда если ты не в черном списке банка. Даже если и так, то принести справку 2 НДФЛ, где зарплата указана высокой и несколько других дополнительных документов, помогут вам при оформлении займа. Иногда банк, такой как Хоум займ не будет даже смотреть на вашу просрочку.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Но все равно они будут это учитывать даже если у вас высокий доход и прочие справки которые подтверждают вашу платежеспособность.
Все это выйдет в увеличении процента по займы.
Понятно что он будет меньше чем для тех то вообще ни как ни чего не покажет, да и им наверно в займе вообще откажут.
В любом случае лучше немного улучшить КИ прежде чем в финнасовом учреждении брать займ.
Отказ конечно ты вряд ли получишь, но финансовая организация накинет пару процентов к займу для страховке. Конечно если у тебя высокий доход и ты принес все нужные документы, то он будет минимальный, но все равно будет.
Все таки хорошая КИ позволяет снизить процент.
Мне отказали с просроченным платежом во всех крупных банках нашего города. В Хоуме у меня был погашенный кредит и они мне регулярно присылали СМС с приглашением «за добавкой», но когда подала заявку через минуту пришел отказ.
Плохая КИ или просроченная задолженность для некоторых банков, к сожалению, не является поводом не выдать заемщику очередной займ. Иначе откуда у людей бывает по несколько кредитов? (иногда по 8-10). У банков есть свои планы по выдаче кредитов, поэтому для того, чтобы выполнить план они иногда закрывают глаза на недобросовестность заемщика. Единственное, что для клиента с плохой КИ лимит по займу может быть ограничен, а сам займ будет выдан под бешеные проценты. Это, конечно, относится не ко всем банкам. Крупные банки с хорошей репутацией клиентам, засветившимся с плохой стороны, как правило, отказывают.
Сам я стараюсь не допускать даже минимальную просрочку, но, у друга была ситуация, когда задолженность была в 4 недели. Он решил этот вопрос оформлением кредитки в «Ренессансе», тем самым сэкономив себе немало времени — не нужно было искать варианты с потребит. кредитом, да и процесс оформления занял не больше одного дня. У ТКС, кстати, тоже мог кредитку оформить, но, там ставка выше.
у меня просроч. на 1 день, т. к. недоплатил 39 ру. 10 коп. штраф 790 р. у ренессанс банка по прозрачной карте, скажите как будет сказываться эта просроч. в КИ?
Еще один вариант, не взять в долг немедленно, а именно исправить кредитную историю: получить кредитную карту по специальной программе, к депозиту.
Алгоритм такой: открываете депозит на сумму, например, 100 тыс рублей на срок от 6 месяцев. Вам предлагают кредитку с лимитов в те же 100 тыс Вы ее берете и пользуетесь, по возможности используя весь лимит, но погашая задолженность в льготный период. Тогда через 3-4 месяца вам автоматически предложат увеличение лимита. Профит!
У меня не просто просроченная задолженность. Дело уже у приставов. Случилось так, что срочно понадобились деньги (на лечение). Понятно, что в серьезных организациях мне не дадут. Решила попробовать оформить в МФО. Но там, почему то, тоже был отказ. Неужели в этом случае и МФО не выручает? И к тому же времени прошло уже довольно много, а мне до сих пор идут смс-ки о том, что мне отказ, хотя я более заявок не делаю.