Закон об ипотечных каникулах

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку


Софед 22 апреля наконец-то одобрил законопроект, который касался оформления отсрочки по оплате кредита. Он позволяет всем плательщикам взять в любой момент тайм-аут по погашениям в связи с тяжелой финансовой ситуацией. Ранее банкиры сами давали добро на ипотечные каникулы, а в дни экономического кризиса – поголовно каждому.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Сейчас, по словам, плательщиков, кредиторы все чаще дают отказ. Возразить людям по этому поводу нечем, так как условия сотрудничества по отсрочке не были закреплены на законодательном уровне. Проект по каникулам вынесен на рассмотрение группой лиц во главе с Валентиной Матвиенко и Вячеславом Володиновым, а поддержал его сам Президент РФ.


Как восприняли изменения

Инициатива Путина В.А. в послании к Софеду была не новой. Год назад с таким же письмом к госслужащим приходил Центробанк России. Он просил ввести ипотечные каникулы в связи с увеличением просрочек у граждан из-за потери должности.

Срок тогда просили 12 месяцев, но такие предложения были банкирам не по душе. Финансовые учреждения сразу дали ответ, где сказали, что планируемый механизм просто приведет к значительному увеличению суммы займа.

А в связи с тем, что придется проводить из-за реструктуризации ипотечного долга дополнительную оценку финансовой стабильности заемщика, это приведет к удорожанию ипотеки.

В информации от ЦБ, в 2018 году долг граждан по ипотечному займу достиг максимума – 6,38 млн.р. Если сравнивать показатели позапрошлого года, то это всего 5,14 млн.р. Уровень просрочки по жилищным кредитам на начало текущего года – 3% от общей суммы портфеля (188,45 млрд р.).


Данные НБКИ

Недавно Бюро опубликовало сведения, касающиеся неплательщиков, приведя небольшой анализ ситуации. По их данным, форс-мажоры с лишением работы возникают чаще всего у физлиц от 25 до 35 лет.

В 2018 году доля таких заемщиков выросла на 15% по сравнению с 2017г. Часто причиной таких проблем становится нехватка собственных денег, что толкает молодых людей на получение залогового займа на изначально невыгодных условиях.

Нормы закона

По словам одного из инициаторов проекта спикер ГД Вячеслава Володина, люди, попавшие в трудную ситуацию, не должны лишаться недвижимости из-за долгов и отсутствия работы. Закон вступает в силу через 90 дн. после своего официального опубликования. То есть уже летом люди могут на деле опробовать новшество по кредитным каникулам.

Воспользоваться новыми услугами от банка можно будет:

  • плательщикам валютных и рублевых кредитов;
  • отсрочку дадут по займу до 15 млн. рублей;
  • информация о том, что человек не платил долг какое-то время официально, не будет попадать в дело о кредитной истории (БКИ).

Последняя новость имеет свои плюсы. Часто банки, просматривая дела будущих соискателей займа, дают отказы тем, что имел в прошлом реструктуризации. Эта запись носила негативный оттенок для банкиров.



Сейчас ситуация наладится

Не погашенные в это время средства ипотечному клиенту все равно придется отдать отделению в конце срока действия кредитного договора. Одновременно в течение льготного периода действует запрет на арест и изъятие имущества, которое было передано неплательщиком в качестве обеспечения по жилищному займу.

Кстати, льготу выдают на срок до полугода. И заемщик в любой момент может беспрепятственно обратиться к менеджеру за отсрочкой по погашению задолженности. В результате финансисты могут уменьшить платеж по графику или просто приостановить выплаты на время.

Глава думского комитета по финрынку А. Аксаков. Объяснил, что 6 месяцев приостановления начислений по долгу – это норма. На поиск работы уходит обычно 3-4 месяца. Так что заморозка ссуды на 6 месяцев станет оправданным шагом для кредитора.

Кому дадут каникулы

По новому закону ответ на запрос банк должен дать в течение пяти рабочих дней. График платежей в дальнейшем клиенту так же высылает кредитная организация. По окончанию каникул все возвращается на круги своя, и заемщик платит по старым условиям — невыплаченные в срок деньги придется отдать с последним платежом по ипотеке.

На заморозку долга могут претендовать следующие категории населения:

  • получившие инвалидность I или II группы;
  • физлица, лишившиеся должности, что встали на учет по безработице;
  • люди, признанные временно нетрудоспособными на период от 2-х мес. и более;
  • плательщики с умершим близким родственником, у которого на содержании были нетрудоспособные члены семьи. Тут стоит отметить снижение доходов у семьи из-за помощи родным на 20%, когда выплаты в общей массе поступлений на семью превысили 40%.
  • В расчет берутся так же россияне, у которых наблюдается снижение официальных доходов на 30% по любым причинам, а вот выплата стала составлять от 50% и выше в сумме всех поступлений на семью.

Важно понимать, что реструктуризация, утвержденная на определенный срок, пусть это будет 3 месяца, автоматически увеличивает и срок кредитного платежа на квартал.

В первой версии законопроекта было указано, что его нормы распространятся только на вновь заключенные ипотечные договора. Но вмешательство Президента РФ позволили внести поправки ко 2-му чтению. Теперь льготы получат все заемщики страны.

По мнению экспертов, ожидать массового перехода на заморозку ипотеки не стоит. Из 5 млн. ипотекодателей, лишь 2% считаются просрочниками. И то, это те физлица, у которых невыплаты составляют до 3-х месяцев.

По плану ожидается запросов на отсрочку по оплате ипотеки в среднем от 30-50 тыс. жителей России. Кстати, именно этот закон отменяет нотариальное подтверждение ипотеки, если жилье находится в долевой собственности.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.