В Бюро Кредитных историй содержится важная информация для тех, кто планирует кредитоваться в банках или других финансовых организациях. Какие данные может заемщик получить из БКИ, как сделать запрос бесплатно, можно ли изменить какие-то данные в своем досье – обо всем этом рассказываем далее.

Иногда при обращении в банк заемщик получает отказ по заявке, и наиболее частая причина для отрицательного решения – испорченная кредитная история, о которой клиент может даже и не знать. Поэтому очень важно периодически запрашивать выписку из своего досье, чтобы знать ваши шансы на одобрение.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Общая информация

Для того, чтобы вы могли грамотно оценивать имеющуюся в вашем запросе информацию, вам необходимо овладеть специальной терминологией для повышения финансовой грамотности. Давайте для начала разберемся с основными терминами:

  1.  

    1. Кредитная история – сведения, характеризующие, как заемщик исполняет принятые на себя обязательства по договорам займов.
    2. Субъект КИ – юридическое или физическое лицо (в том числе и ИП), которое получило займ, является поручителем или принципалом, то есть, в отношении которого была выдана банковская гарантия, а также человек, вынужденный платить по задолженности по решению суда или признанный банкротом.
    3. Бюро Кредитных Историй – юридическое лицо, формирующее, обрабатывающее и хранящее КИ потребителей. Оно также предоставляет кредитные отчеты.

По закону РФ каждый банк должен отправлять сведения в БКИ. В свою очередь, Бюро предоставляет кредитно-финансовым организациям данные о клиенте, после получения письменного согласия.

Как создается и используется КИ

  • Формирование начинается с первого обращения за ссудой.
  • БКИ передает информацию в ЦККИ о том, что имеет досье определенного кредитополучателя.
  • Бюро предоставляет сведения о субъекте КИ банкам и самим заемщикам.

Из чего состоит кредитная история заёмщика

Важнейшей составной частью любой кредитной истории является кредитный отчёт. Он содержит следующие сведения о субъекте истории:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • дата и место рождения;
  • место жительства;
  • идентификационные данные налогоплательщика;
  • страховой номер лицевого счета;
  • список полученных кредитов;
  • хронология погашения взятых кредитов и процентных начислений;
  • кредиторы;
  • список тех, кто получал данный отчёт.

Банки используют вторую часть кредитной истории, которая является основной. Эта информация и служит основанием для принятия решения об одобрении.

Здесь отображены данные о решениях суда, по оплате долгов, вступивших в силу и неисполненных, включая оплату ЖКХ, алименты, штрафы, ПДД, услуги связи и прочее. В этой части также можно найти сведения о судебных разбирательствах по займам и о признании лица неплатежеспособным.

В третьей части находится закрытая информация, которая включает в себя:

  • Источники формирования и пользования КИ, то есть, учреждения, запрашивающие и передающие финансовый отчет.
  • Пользователи кредитной истории, которые приобретают права требования (лица, выкупившие займ у финансовой организации).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Эта часть доступна только заемщику, суду и нотариусу, осуществляющему проверку наследованного имущества. Четвертая часть отводится для каждого заявления на кредит.

В информационной главе можно найти сведения о предоставлении займа, об отсутствующих двух и более платежей по договору в течение 3-4 месяцев, об отказах в предоставлении ссуд. Тем, кто пользуется заёмными средствами, кредитами, просто необходимо, хотя бы 1 раз в году, получать на руки соответствующий отчёт. Рассмотрим, какими путями это осуществить.

Информация для поручителей

Если заемщик платит по задолженности исправно, то в его КИ отображается данные о сумме ссуды, залоге и сроке. Если же должник нарушает договор, то банк начнет требовать возврата остатка с поручителя или созаемщика.

Как только заемщик перестает исполнять обязательства, и кредитная организация обращается к поручителю, тогда в КИ последнего появляется полная информация об оформленном займе. Все сведения в КИ хранятся 10 лет с момента последней записи, подробнее об этом читайте здесь.

Иными словами, если вы являетесь по чужому кредиту созаемщиком или поручителем, то это вовсе не пустая формальность, как вам могло показаться. У вас будет точно такая же ответственность по выплате долга, как и у того человека, на которого оформлялся договор.

И в том случае, если основной заемщик перестанет выплачивать свою задолженность по причине каких-либо затруднений, то кредитор будет вправе требовать оплаты от вас. Если и вы не станете вносить платежи, и дело будет передано в суд, то у вас не только испортится КИ, но также и могут быть арестованы банковские счета.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Как узнать свою кредитную историю?

Действие №1.

Необходимо определить местонахождение собственной кредитной истории. Если вам доводилось выступать в роли заёмщика, то соответствующая история у вас имеется. Вполне возможно, что вам захочется увидеть полную картину всех своих взаимоотношений с банками.

У вас на это есть полное право. Надо всего лишь получить кредитный отчёт. Причём, 2 раза в год его можно получить бесплатно. Если отчёт будет требоваться чаще, то тогда услуга уже платная.

В начале следует отослать свой запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы узнать конкретное бюро кредитных историй, в которое помещена ваша собственная история. Два нижеуказанных способа используются для соответствующего обращения.

Способ №1. При помощи кода собственной кредитной истории

На сайте Центрального банка РФ заполнить соответствующую форму. В предназначенные поля записать свой код субъекта историй и E-mail. Ответ от ЦККИ поступит на обозначенный отправителем электронный почтовый ящик (это единственный канал ответа).

Способ №2. Не используя код кредитной истории

Необходимые для вас сведения вы можете получить, посетив отделение любого банка или любое бюро кредитных историй, а также обратившись к услугам почты, вернее, в то её отделение, где имеется такое средство коммуникации – телеграф. Эти организации отошлют ваш запрос в ЦККИ. Код субъекта при таком варианте не потребуется.

Запрашивающему надо будет только приложить определённые документы, которые засвидетельствуют правомочность получения им этой информации. Такими правами располагают как сами субъекты историй, так и те лица, которые оформлены их доверенными представителями, а также банки.

  • Если с вопросом о нахождении бюро, в вышеназванные учреждения придёт физическое лицо, а равно и индивидуальный предприниматель, то с собой надо принести и российский паспорт – там в него обязательно заглянут. Допускается замена паспорта другим полноценным удостоверением, которое способно засвидетельствовать посетителя (для этого случая водительское удостоверение не годится).
  • От индивидуального предпринимателя потребуют его свидетельство о госрегистрации. Если вместо самого заёмщика услугами указанных учреждений решит воспользоваться его представитель, то ему необходимо принести с собой документальную доверенность (оформленную у нотариуса).
  • Если найти бюро понадобится юридическому лицу, то ему также необходимо свидетельство о госрегистрации. Официальный представитель юридического лица должен иметь при себе протокол решения собрания учредителей организации или иные подтверждающие правомочность документы.

Способ №3. Через Госуслуги

С недавних пор россияне получили возможность делать запрос в ЦККИ при помощи единого портала Госуслуги. Это очень удобно тем, что вам не нужно знать свой код субъекта, достаточно иметь данные для входа в Личный кабинет на данном портале.

Что нужно сделать? Прямо из своего ЛК вы подаете заявку на получение данных о том, в каком БКИ находятся сведения о вас. Если где-то имеются данные о человеке с вашими ФИО и датой рождения, то система автоматически составит список, и пришлет его вам ответным сообщением в Личный кабинет.

Еще раз подчеркнем, что таким образом вы только узнаете список бюро, где можно получить сведения о вас. Саму кредитную историю вы так узнать не сможете.

Действие №2. Подача запроса в БКИ (бюро кредитных историй)

Но вот установлено, в каком именно БКИ хранится ваша история. Посылаете туда запрос на получение отчёта по своей деятельности. Осуществить это можно почтовым отправлением (один из вариантов – телеграмма).

Запрос составляется на специальном бланке. Его следует скачать с web-сайта БКИ. К запросу, который отправляется почтовым отправлением, должен быть приложен документ, нотариально подтверждающий подпись отправителя.

Отчёт, запрашиваемый впервые, предоставляется бесплатно. Не потребуется оплата и тогда, когда после последнего запроса прошло 12 месяцев и более. В иных случаях бюро возьмёт оплату: 450 руб. для физлиц и 1200 руб. для юрлиц.

Если запрос будет отправлен по телеграфу, то подпись отправителя должна быть заверена, по предъявлению паспорта, телеграфистом. В телеграмме должны быть отмечены:

  1. ФИО;
  2. дата рождения & место рождения;
  3. где проживает субъект;
  4. серия & номер паспорта, кем и когда выдан.

По факсу надо отослать копию квитанции (о проведенной оплате за выдачу отчёта). БКИ обязано в 10 – 14-дневный срок от момента поступления запроса выполнить и отослать по почте кредитный отчёт по отмеченному адресу.

Действие №3. Иные услуги бюро кредитных историй

Кроме получения кредитного отчёта в бюро кредитных историй можно также получить следующие услуги:

  • разъяснения по содержанию отчёта;
  • список бюро, в которых имеется ваша история;
  • проверить обстоятельства, при которых в отчёте были сделаны те или иные записи и их соответствие действительности, взять справку по интересующим пунктам;
  • получить код, а равно изменить либо удалить его

Также читайте об исправлении ошибок, если они попали в КИ.

1. Как получить разъяснения по содержанию отчёта

Это ценная и популярная услуга. Заёмщик имеет возможность получить исчерпывающие объяснения от квалифицированных работников бюро по всем записям, которые содержатся в его истории получения потребительских кредитов, причинах их появления и степени воздействия этих отметок на поведение его будущих кредиторов.

Стоимость одной консультации в разных бюро может отличаться, но, чаще всего, она не менее 500 руб. Чтобы воспользоваться услугами консультантов, необходимо загодя записаться на приём (по телефону). Время будет назначено. На консультацию необходимо взять с собой паспорт.

2. Как получить список бюро, в которых хранится ваша история

Такой вид услуги можно получить не во всех бюро. Но она может оказаться необходимой в следующих ситуациях:

  • у вас отсутствует код;
  • вы не имеете возможности, по тем или иным причинам либо обстоятельствам, обратиться в ЦККИ через Интернет.

Для получения списка бюро кредитных историй, зайдите на web-сайт того бюро, которое эту услугу оказывает. Там скачаете соответствующую форму запроса. Затем, впишите данные в предложенную форму и оплатите за услугу (около 300 руб.).

Форма квитанции на оплату тоже имеется на сайтах таких бюро. Необходимо получить у нотариуса документ, который заверит вашу собственную подпись. После всего этого, запрос вместе с квитанцией о проведенной оплате и документом удостоверяющим подпись, отошлите по почте в соответствующее бюро.

Ответ вам будет отправлен в течение 1 – 3 дней с момента получения запроса. Там будут перечислены все бюро с адресами и телефонами, где хранится ваша кредитная история.

Адреса нескольких БКИ в Москве:

3. Проверка истинности тех или иных пунктов в кредитной истории, получение справки по конкретному пункту

Бюро может проверить на предмет истинности указанные вами записи в кредитной истории. Если вам необходима справка с изложением причин записи, то можно:

  1. посетить лично бюро (по предварительной записи);
  2. заполнить форму запроса и отослать вместе с другими документами по почте, предварительно выполнив все вышеуказанные действия (скачать форму с сайта бюро, внести 1,5 – 2 тыс. рублей за услугу, заверить подпись у нотариуса).

Справка-отчёт готовится в срок 20 – 30 дней от момента получения запроса. У заказчика есть право, в случае неудовлетворительной справки, потребовать обратно свои деньги за её оплату.

Если истинность внесённых записей не найдёт подтверждения, то, по требованию заёмщика, они будут удалены (изменены) сотрудниками бюро. Если информация в КИ не очень положительная, тогда надо искать банки, которые работают с отрицательной КИ. Детальнее о таких кредитах вы узнаете на этой странице

4. Получение кода для кредитной истории, а равно его изменение (удаление)

Действия будут такими же, как и описанные выше. Стоимость этой услуги – в районе 300 руб. Срок выполнения заявки 1 – 3 дня. В адрес заказчика будет отправлен отчёт о проведенных операциях с указанием кода (если он присвоен или изменён).

Код кредитной истории обычно формируется в банке при взятии кредита. В некоторых случаях он может отсутствовать. Имея код, можно через службу ЦККИ узнать в каком именно бюро находится история заёмщика.

Можно ли исправить КИ

Всего несколько советов:

  • Проверьте вашу историю. Если там появилась техническая ошибка, то все легко исправить. Подробности здесь.
  • Берите кредиты только тогда, когда деньги действительно очень нужны.
  • Оплачивайте вовремя коммунальные услуги и имеющиеся ссуды. Положительные записи со временем (в течение 1 года) сместят вниз негативные. Это будет говорить об улучшении материального положения должника.
  • Попробуйте взять займ на небольшую сумму или кредитку. Поищите более лояльный банк, несколько из них представлены по ссылке.
  • Откройте вклад, чтобы доказать свою платежеспособность.

Мифы о БКИ

  1. Бюро формирует черные списки. В БКИ хранятся сведения как о благонадежных, так и проблемных клиентах. История формируется за счет отчетов банков.
  2. БКИ удаляет отчеты. С Бюро невозможно договориться. Сотрудники не очищают и не удаляют досье. Исправления может вносить только кредитор в случае признания своей ошибки или после решения суда.
  3. БКИ – это подразделение банка. По этой причине многие заемщики обращаются с претензиями в бюро, а не в кредитную организацию.
  4. Бюро – это мошенники, разглашающие персональные данные. Довольно часто клиенты обращаются в БКИ и настаивают на том, что они не давали согласия на проверку КИ. Это не соответствует действительности. Все просто, внимательно читайте то, что вы подписываете.
  5. Данные придумывают. Источник формирования отчетов – банки.
  6. В БКИ невозможно получить сведения о своих займах. По интернету или телефону данная информация не предоставляется. Но 1 раз в год при личном визите в организацию отчет можно получить совершенно бесплатно.
  7. Отсутствие кредитной истории – это хорошо. Как раз в получении  первого займа могут отказать, так как кредитор не может оценить заявителя как заемщика.
  8. С плохой КИ больше не будет одобрения. Читайте о том, как взять ссуду с испорченным отчетом, читайте здесь.
  9. Банки специально передают неверную информацию. Кредитно-финансовым организациям невыгодно так поступать, так как скоринговая система в следующий раз не пропустит этого клиента.

Рекомендации заемщикам

  • Не сообщайте никому данные паспорта, коды участников БКИ.
  • Не отвечайте на письма по электронной почте, в которых вас изощренными способами просят раскрыть конфиденциальную информацию.

Если у вас испорчена КИ просрочками, штрафами, судебными разбирательствами, то исправить это положение дел можно только новыми займами, которые вы сами оформляете и своевременно возвращаете. Таким образом нужно действовать не менее 6-9 месяцев, чтобы в вашем досье появились новые положительные записи, которые “сгладят” ситуацию.

Нельзя исправить или улучшить историю быстро и за деньги. Все, кто предлагает вам за определенное денежное вознаграждение скорректировать там данные, что-то удалить или улучшить – мошенники.

Это все необходимое, что нужно знать клиенту банка о БКИ.