Наверное, многие согласятся, что важно вовремя и полностью возвращать кредит. Это понятно. Но в жизни у каждого могут случиться ситуации, когда невозможно выплатить свои долги.

Особенности проблемных долгов

Иногда бывают случаи, когда человек сознательно не выполняет свои обязательства перед банком, надеясь, что “всё как-то устроится” или “возможно, пройдет”. Все, кто не оплачивает кредит вовремя, можно разделить на две категории: тех, кто вынужден не платить, и тех, кто делает это умышленно. Между ними есть существенные различия.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день
Подать заявку

  • Злостный нарушитель

Он берет деньги взаймы в разных банках и финансовых учреждениях, а после этого избегает встречи с кредиторами, не отвечает на звонки. Банки предпринимают разные шаги, чтобы бороться с такими людьми, в основном вносят их в черные списки.

Даже если прошло много времени, получить кредит в банке будет сложно, практически невозможно. Возможно, найдется какой-то выход, но сумма будет ограничена.

  • Вынужденные должники

Это люди, которые оказались в трудной ситуации. Пропуски обычно связаны с задержками в получении зарплаты, проблемами со здоровьем и другими трудностями, о которых важно сообщить кредитору.

В таких ситуациях банки готовы помочь и могут предложить, например, реструктуризацию, о которой рассказываем подробнее здесь.

Реструктуризация – это изменение условий кредита, чтобы сделать его более выгодным и удобным для заемщика.

Часто это означает, что время, в течение которого нужно вернуть деньги, увеличивается, чтобы сделать ежемесячные выплаты более низкими. Но общая сумма, которую придется вернуть, становится выше. Впрочем, для тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями, это может быть одним из лучших вариантов.

Иногда предоставляют кредитные каникулы, где основной долг можно не платить в течение некоторого времени, а нужно внести только проценты. Это дает плательщику возможность и время улучшить свою финансовую ситуацию.

Что бывает за неуплату?

Люди часто спрашивают, что случается, если долго не платить кредит. Естественно, банк не прощает таких клиентов, и чем дольше длится просрочка, тем больше последствий.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Допустим, у вас есть долги перед банком и вы не оплачиваете их. Вот что может случиться:

  • Вас могут вызвать в суд.
  • Могут заморозить счет с вашей зарплатной карты и списать оттуда деньги.
  • К вам могут явиться коллекторы, чтобы обсудить долг.
  • В случае выигрыша банка в суде, могут запретить вам выезд за границу.
  • Судебные приставы могут конфисковать ваше имущество: бытовую технику, электронику, драгоценности, роскошные вещи, автомобиль, недвижимость и так далее.

В любом случае напоминания от банка будут продолжаться и становиться более строгими, а штрафы и пени будут увеличиваться.

Если человек не вносит оплату и не отвечает на звонки от банка более 90 дней, банк имеет право подать на него в суд для взыскания всей суммы долга. Важно отметить, что просто наличие задолженность не является преступлением, за которое можно быть уголовное наказание.

Чтобы кредитор смог подать в суд и выиграть дело, ему нужно доказать, что человек умышленно не выплачивает долг более полугода, при этом имеет возможность это сделать. Доказать умышленное уклонение от выплат можно только в том случае, если сам должник признает свою вину.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Каким образом можно узнать, что банк подал в суд?

Чем дольше и больше ваша задолженность, тем больше шансов, что банк подаст в суд, чтобы вернуть свои деньги. Обычно о таких судебных действиях вы узнаете, получив судебное уведомление по почте.

Вы всегда можете проверить подлинность этого документа. Просто зайдите на сайт суда, отправившего уведомление, и воспользуйтесь поиском по вашей фамилии.

Иногда вместо судебной повестки вам могут просто позвонить. Эти звонки могут быть и от банка, и от коллекторов, их цель – оказать давление на вас, чтобы вы заплатили долг.

Бывает, что из банка звонят и говорят, что против вас подали в суд, но у вас есть шанс все уладить. Если вам сообщили о судебном иске по телефону, уточните, в каком суде, и запомните дату и время судебного заседания. Это позволит вам проверить информацию на сайте.

Если вы не узнали название суда, то поиск информации может занять больше времени. Сначала определите, к какому региону относится ваше место жительства и где находится ваш кредитор. Затем проверьте эту информацию на интернет-портале. Если вы не найдете своей фамилии, значит, судебного иска не было.

Банк подал на меня в суд: что делать

Мы часто получаем вопросы от читателей, которые узнали, что тот или иной банк подал на них в суд. Но не стоит паниковать – это только начало процесса.

Это отлично, что вам сообщили об этом заранее. Это означает, что будет проведено судебное заседание, где вы сможете высказать свою точку зрения, и суд вынесет независимое решение. Это гораздо более справедливо, чем если бы дело рассматривал Мировой судья, который принимает решение самостоятельно, и чаще всего в пользу кредитора.

Шесть советов в ситуации, когда банк подал в суд из-за неуплаты кредита

Так, банк подал в суд. Что делать дальше? Конечно, старайтесь избегать таких ситуаций, потому что это не только нервотрепка, но и может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Хотя судебные разбирательства не самое приятное, гораздо хуже иметь дело с коллекторами.

На суде у вас есть возможность избежать дополнительных штрафов и пеней. Следуйте рекомендациям ниже, чтобы разработать правильную стратегию поведения и не навредить своему делу.

1. Первое, чего следует избегать, это впадение в панику или депрессию.

Помните, даже в самых трудных ситуациях можно выделить положительные моменты — это первое. Из любого, казалось бы, безвыходного положения всегда найдется выход — это второе. Так что важно сохранять спокойствие и психологическое равновесие и искать оптимальный способ решения проблемы в свою пользу.

Кстати, положительным моментом является прекращение начисления пени и прочих штрафов по вашему долгу. Более подробную информацию об отмене штрафов можно найти на этой странице

2. Не стоит уклоняться от суда.

Даже если иск от банковской организации уже находится на рассмотрении, вы можете попытаться договориться с кредитором о разумном решении вопроса. Можно написать заявление на реструктуризацию или запросить услугу “кредитные каникулы”.

Обычно, начав судебное разбирательство, компании отказывают в таких просьбах (якобы “раньше надо было думать”), но попробовать стоит.

3. Если банк не согласен реструктуризировать ваш долг или предоставить отсрочку, вы не избежите встречи с его представителями в суде. Важно не игнорировать повестки!

На суде вам нужно проявить себя с лучшей стороны, подчеркнув свою ответственность, педантичность и исполнительность.

Это повысит вероятность того, что судья примет ваши аргументы, объясняя, почему вы не могли платить в течение длительного времени. Как действовать в суде с банками, можно узнать здесь

4. Не стоит откладывать обращение к опытному юристу.

Передайте ему кредитный договор и все соответствующие документы. Если он обнаружит нарушения законодательства со стороны банка, у вас появится шанс избежать оплаты долга или его части.

Опытный специалист, знакомый с множеством аналогичных случаев, обладает практическими знаниями в этой области и может помочь найти решение, вплоть до банкротства, реструктуризации или полной победы в вашу пользу.

Это делает обращение к квалифицированному специалисту особенно важным!

Если у вас нет юридического образования, вы трудно можете сами состязаться с юристами из банка-кредитора, занимающимися такой работой ежедневно. Рассказывать о финансовых трудностях и пытаться вызвать сочувствие бесполезно, поскольку суд будет рассматривать только четкие аргументы с ссылками на законы.

5. Если суд принимает сторону банка, судебные приставы начинают свою работу, которая включает в себя продажу ценных вещей должника (если таковые имеются) для погашения всей суммы долга или ее части. Можно не дожидаться приставов и самостоятельно реализовать свои ценности.

Существует вероятность, что суд может принять более мягкое решение, устанавливая принудительное удержание определенного процента от вашей заработной платы в пользу кредитора.

6. Важно знать, что существуют определенные виды имущества, которые не могут быть изъяты!

К ним относятся государственные награды, памятные знаки, продукты питания, предметы быта, одежда и обувь. Закон также защищает должника, предоставляя ему минимальный прожиточный минимум.

Согласно закону, у человека не могут отобрать его единственное жилье, будь то старая хрущевка или элитная квартира. Однако в некоторых случаях суд может решить отчуждение части недвижимости. Например, если у вас пятикомнатная квартира, часть ее может быть продана для покрытия долга.

Важно отметить, что при иске по ипотеке жилье идет в первую очередь, независимо от наличия альтернативного жилья.

Ну и напоследок, два важных нюанса

Разбирательства между вами и банком могут занимать несколько месяцев и даже годы. За это время есть шанс не только изменить ход событий в свою пользу, но и найти ресурсы для выплаты долга;

— Важно помнить о понятии «срок давности» – для кредитов он составляет 3 года.

Как проходит заседание?

Процесс по взысканию проходит в два этапа:

  • Предварительное заседание. Стороны ознакамливаются с материалами дела, предоставляют дополнительные документы и узнают о дате следующего заседания.

  • Основное слушание. В рамках этого этапа проводится несколько заседаний. Важно, чтобы ответчик тщательно подготовился: высказывал возражения на исковые требования банка, сослался на законы, представил подробные расчеты выплат, документы, подтверждающие неспособность возврата долга (например, справку об увольнении) и так далее.

Что будет с должником после?

После вынесения судебного решения заемщик может подать аппеляцию, но это, как правило, не приводит к изменениям. Аппеляция может быть полезной, если нужно выиграть немного времени — процесс затянется на пару месяцев. Также можно запросить рассрочку на несколько месяцев.

В этот период можно попытаться найти покупателей для своего имущества и продать его выгодно. Если этого не сделать, судебные приставы все равно изъяли бы его и продали по более низкой цене.

Если вы хотите передать свое имущество родственникам, нужно было сделать это до вынесения решения суда. Иначе такие сделки могут быть оспорены, и вас даже могут обвинить в мошенничестве.

Если после продажи у вас не хватит денег на полное погашение долга, приставы, вероятно, свяжутся с вашим работодателем, чтобы удерживать определенную сумму с вашей зарплаты ежемесячно для погашения долга.

Бывает ли решение в пользу заемщика?

При наличии просроченного долга, выиграть дело невозможно, однако есть возможность добиться снижения суммы. Часто банки начисляют высокие проценты и штрафы за нарушения, которые иногда превышают изначальную сумму займа.

Если вы не обратитесь за помощью к опытному специалисту, например, кредитному адвокату, вероятно, в конечном итоге вам придется оплатить всю сумму. Опытный юрист может помочь снизить эту сумму в несколько раз.

А могут ли посадить?

За самое настойчивое уклонение от выплаты долгов заключение под стражу не предусмотрено. В Уголовном кодексе РФ, однако, существует статья о принудительных работах сроком до 2 лет.

Несмотря на это, даже самые настойчивые неплательщики с крупными задолженностями могут столкнуться с лишением свободы на полгода, если удастся доказать мошенничество. Важно отметить, что это не распространяется на потребительские кредиты с небольшими суммами.

Часто банки предпочитают обращаться к коллекторским агентствам, что может быть более неприятным опытом для заемщика, чем судебное разбирательство. Подробнее об этом можно узнать  здесь.