Что нужно знать клиентам о кредитных картах?

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке
Как выбрать и оформить кредитную карту онлайн читайте здесь...
С какого возраста дают кредиты в банке

Пластиковые карты уже давно вошли в нашу жизнь, однако, далеко не все знают особенности данного банковского продукта. Что нужно знать пользователям о кредитных картах, какие есть нюансы и отличия в них – рассказываем далее.

Общая информация

Для начала нужно понимать, что далеко не все банковские карты являются одинаковыми по своему предназначению. Они делятся на 2 большие группы: есть дебетовые карты, а есть кредитные.


Лучшие кредитные карты:

Банк% и лимитыЗаявка
Банк Открытие кредитная карта0% на 55 дней
Лимит до 500000
+ Кэшбэк до 11%
Заявка
Альфа-банк кредитная карта0% на 60 дней
Лимит до 700000
+ Кэшбэк до 10%
Заявка
Росбанк кредитная карта0% на 120 дней
Лимит до 1 млн рублей
Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть
карта рассрочки
От 10% годовых
Лимит до 300000 руб.
+ Рассрочка до 10 месяцев
Заявка

Отличие состоит в том, что на дебетовой хранятся Ваши личные средства, а на другой — средства банка. О том, чем отличаются эти два вида карточек, рассказываем здесь.

Так как использование кредиток на сегодняшний день все больше и больше набирает популярность, стоит знать более подробно что она из себя представляет и чем выгодна для своего владельца. Кредитная карта — это кредит, а соответственно, пользователь пластика выступает перед банком как заемщик и должен вернуть деньги банку с процентами.

Для каждой кредитки банки устанавливают свою процентную ставку. Обычно она колеблется в районе 19-25%, когда как по потребительским займам проценты начинаются от 10-12% годовых. Актуальные ставки по кредиткам в российских банках рассматриваем по этой ссылке.

Казалось бы, что использование карточки совсем не выгодно, ведь будет достаточно большая переплата банку. В этой статье говорим о том, выгодно ли сейчас использовать кредитную карточку. Однако, у кредиток есть несколько особенностей, которые при грамотном использовании, могут сделать покупки по кредитке очень выгодными.

Льготный период

Банки, чтобы привлечь новых пользователей ввели возможность использования денег банка с карты без начисления комиссии. Эта услуга позволяет владельцу кредитки не переплачивать банку.

Итак, льготный период – это промежуток времени, в течение которого пользователь пластика может вернуть деньги банку без начисления процентов. Реклама для некоторых кредитных карт обещает нам пользоывние заемными средствами без процентов вплоть до ста дней.

Звучит очень заманчиво. Но тут может возникнуть другая сложность. Этот период обычно не является фиксированным, а состоит из двух промежутков времени: расчетного и платежного периодов. Их длина может меняться. Больше информации о том, как работает грейс-период вы получите из этой статьи.

Поэтому, когда в рекламе Вы слышите цифру в сто дней, можете быть уверены, что она может быть достигнута только в самом идеальном случае. В каждом банке свой алгоритм вычисления. Поэтому, если Вы хотите погашать кредит без начисления процентов, то необходимо уточнить в банке вопрос о том, как рассчитывается льготный период. Подробнее о правилах расчета читайте тут.

Еще стоит обратить внимание, что льготный период распространяется только на совершение безналичных операций. Если Вы обналичите кредитку, то процент будет начисляться с момента получения наличных средств. В некоторых финансовых учреждениях опция распространяется на абсолютно все операции.

Если все же Вам необходимо обналичить средства с карты, то стоит учесть, что с Вас возьмут комиссию. Обычно она составляет от 3-5%. Если вас интересует, как снимать деньги с кредитки без процентов, то ознакомьтесь с этой статьей.

Помимо этого, банк может установить лимит на размер снятия наличных в сутки или в месяц. Об ограничениях на снятие денег с банкомата читайте подробнее по этой ссылке.

Бонусные программы

Опять же для привлечения новых клиентов, банки стараются создать все новые “завлекалочки”. Одной из них является участие каждого владельца кредитки в бонусной программе, которая помогает копить баллы, и использовать их потом в последующих покупках со скидках.

Как это происходит? Вы просто совершаете покупки по своей карте, и банк за это вам начисляет бонусы. Когда их скопится много, вы сможете использовать накопленные бонусы для скидки у партнеров банка.

Если говорить на примере Сбербанка, то у него действует программа “Спасибо от Сбербанка”. За каждую покупку вам начисляют 0,5% от потраченных средств, по премиальным картам – до 10%, при покупках у партнеров банка – до 30% в выделенных категориях.

Потом вы можете обменивать эти бонусы на скидку до 99% у десятков партнеров банка – в магазинах одежды и обуви, в аптеках, в салонах связи, магазинах электроники, на Озоне и т.д. Если вы хотите знать все о кредитных картах Сбербанка, как именно по ним начисляются бонусы, и какие есть актуальные предложения, то вам поможет эта статья.

Cash back карты

Некоторые банковские компании и вовсе возвращают часть потраченных вами денег обратно на ваш счет. Причем возврат происходит не какими-то формальными баллами, а вполне обычными деньгами. Называется такая опция кэшбэк, и сегодня она получила невероятную популярность.

Как это выглядит на деле? Вы совершаете покупки, а банк возвращает вам часть потраченных средств обратно. При этом нужно всегда уточнять, есть ли лимиты. К примеру, один банк может установить кэшбэк 1% на все покупки без ограничений, а другой – возврат до 8%, но не более 3000 в месяц.

Где есть такие программы:

О чем нужно знать заемщику?

Нужно помнить о том, что банковская карта хоть и не имеет фиксированного графика и размера платежа, является точно таким же кредитом, и его нужно возвращать в оговоренные сроки и условия по договору. Даже если вы надеетесь вернуть деньги за время действия льготного периода без переплаты, то это не означает, что вам вовсе не нужно будет платить за время его действия.

Ежемесячно вам нужно вносить минимальный платеж, обычно он составляет не более 10% от размера вашей задолженности. То есть даже при использовании грейс-периода, вам нужно максимум через 30 дней после совершения покупки внести хотя бы часть потраченных денег.

Будьте готовы к тому, что любая просрочка платежа может привести к дополнительным штрафам и комиссиям. Лучше вносить средства ранее той даты, которую указывает банк.

Кроме того, при наличии большого количества негативных сведений в кредитной истории, она будет считаться плохой, что создаст определенные проблемы при обращении за ссудами в финансовые учреждения. Конечно, можно исправить свою КИ, но для этого потребуется некоторое время. Подробности по этой ссылке.

В общем, можно сказать, что кредитная карта становится выгодной для своего пользователя в случае, когда долг погашается в течение льготного периода и средства не обналичиваются.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.




Оцените статью по пятибальной шкале: Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (2голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...


Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:



Комментарии и отзывы по теме - 8 шт.
  1. Елена

    У меня такая кредитка от сбербанка. Она как подруга, у которой можно взять взаймы до зарплаты. Льготный период- 55 дней.
    Пользуясь только расплачиваясь в магазинах безналичных путём.
    Естественно сумму трачу в разумных пределах. Как раз когда не хватает той самой заветной заначки до поступления своих денег. Потом вкладываю обратно.
    Мне удобно, не надо занимать, искать и просить.

  2. Ирина

    Вот я, например, в своё время оформляя кредитную карточку, тупанула. Оформила неименную маестро. Не захотела ждать несколько недель её изготовления, поэтому согласилась на Моментум. Вообще по моей задумке эта карточка предназначалась для оплаты зарубежным интернет магазинам. На деле получилось, что Моментум мало кто принимает и мой план провалился

    РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

    Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

  3. Андрей Лосев

    Кредитка в современных условиях может выручить, если деньги взаймы нужны на небольшой период (на несколько недель) и чтобы избежать процентов. У меня пока небольшой опыт в плане кредитования, но могу могу сказать, что предложение от Альфа-Банка (100 дней без процентов) привлекает тем, что как раз-таки снятие наличных вписывается в льготный период, а значит проценты начисляться не будут. Главное – следить за 100 дневным периодом и отсчитывать его от даты каждой покупки.

  4. Светлана Антонова

    Имею кредитку СберБанка уже несколько лет и очень довольна. Ситуации, когда до зарплаты осталось несколько дней, а деньги закончились, возникают периодически. Спокойно пользуюсь этой картой, не переживая за проценты. Долг стараюсь погашать сразу в день получки. Никогда никаких проблем не возникало. Главное всегда помнить, что кредит есть кредит- взяла – отдай.

    • Татьяна

      Это хорошо, что вы смогли себя приучить к такой финансовой дисциплине. Многих кредитка расслабляет – привыкают постоянно жить в долг, гасят не всю задолженность, а только минимальный платеж, а общая сумма все накапливается и накапливается. Пока не израсходуют весь доступный лимит, не останавливаются. У меня есть такая родственница – они даже толком не знает ни текущую сумму долга, ни проценты, которые за месяц накопились.

      • Иринка Л., Москва

        Таких людей, как Ваша родственница, становится все меньше. У любой приличной кредитной организации есть услуга личного кабинета. Там все подробно расписано – сколько ты должен внести в этом месяце, из каких параметров складывается сумма платежа. Можно даже отследить, на что ты больше всего денег тратишь. Разберется даже ребенок. Меня моя кредитка полностью устраивает, разве что годовое обслуживание могло бы быть и подешевле…

  5. Елена

    Очень полезная статья. Я почему-то не знала, что при обналичивании проценты берутся с первого же дня. Пользуюсь такой картой от “Альфа-банка” много лет. Правда, наличные деньги не получала, расплачиваюсь только по безналу. Один раз просрочила, выплатила крокодильские проценты, больше не делаю таких экспериментов.
    Вообще в Альфа-банке довольно хорошие условия по кредиткам, а отзывы можно почитать тут https://kreditorpro.ru/kreditnaya-karta-alfa-banka-otzyvy/

    • Сергей

      Вот именно! самое важное, что про кредитки важно знать – это что проценты по ним совершенно грабительские. И выгодно ими пользоваться, только если укладываешься в льготный период и не снимаешь наличку. Но так заманчиво – не надо бежать в банк, оформлять заявку на кредит, а денежки всегда под рукой. Это и затягивает. Я бы рекомендовал не соглашаться на повышение лимита, даже если банк любезно предложил.

Задать вопрос или
добавить комментарий


Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*
Оставьте свое сообщение, и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно на него ответим, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Email опубликован не будет.

Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*