КредитКью

Как проконтролировать свою кредитную историю, и что скрывается за аббревиатурой БКИ

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Когда человек впервые решил занять денег в одном из кредитных учреждений, то обдумывая решение, финансисты будут основываться на проверке и оценке фактической кредитоспособности потенциального заемщика. Однако если опыт одалживания уже имеется, то очень часто решение принимается на основе анализа кредитной истории данного человека.

Что такое кредитная история?

Скажем, что она представляет некое досье. Именно в нем детально зафиксирована вся информация, полученная от банков, финансовых учреждений, а также других организаций, предоставляющих займы людям.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день 		Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб 		Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ		 Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб 		Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день 		Подать заявку

Из досье можно узнать, когда человек брал кредит, где, сколько раз, как осуществлял платежи, были ли у него просрочки выплат, есть ли непогашенные займы и т.п. Очевидно, что «красивая» кредитная история открывает двери многих кредитных учреждений, а плохая – наоборот.

При этом интересным фактом является то, что отсутствие кредитной истории также может негативно сказаться на решении банка, ведь он попросту не знает, чего от вас ожидать, примеров-то нет. Поэтому если вы планируете совершить крупную покупку при помощи кредита, например, приобрести дорогостоящее жилье, нужно сначала озаботиться тем, чтобы в вашей КИ появились записи.

Хранением же и пополнением этих данных ведают специальные организации, получившие название бюро кредитных историй. Гораздо чаще можно встретить аббревиатуру БКИ. Собственно БКИ и предоставляют по запросу банков интересующую их информацию о конкретном клиенте.

Какие есть бюро?

Появились они относительно недавно, а точнее в 2005 году и функционируют в рамках соответствующего правового акта — закона «О кредитных историях». На сегодняшний день на территории страны действуют порядка 31 БКИ, в которых хранятся данные о почти 30-ти миллионах граждан.

На долю наиболее крупных из них («НБКИ», «Инфрокредит», «Экспириан-Интрефакс», «Поволжское БКИ», «Северо-западное БКИ») приходится около 90% от всей имеющейся информации. Каждый банк сотрудничает с одним или несколькими бюро, это необходимо делать в соответствии с действующим российским законодательством.

Есть ли банки, которые не проверяют КИ, и не отсылают данные о своих заемщиках в БКИ? Нет, таковых нет в России, если вы не хотите, чтобы делали запрос о вашей репутации, то лучше обращаться в микрофинансовые организации.

Как проверить кредитную историю?

Учитывая, что на основе информации, которая хранится в БКИ и предается банкам напрямую, принимается решение о выдаче или об отказе в займе, многие люди заинтересованы содержанием собственной кредитной истории, ее полнотой и достоверностью. Поэтому появляется вопрос, а можно ли ее увидеть, и если да, то как?

Ответ на этот вопрос есть в законе, где черным написано по белому о том, что любой гражданин нашей страны имеет возможность ознакомиться с данной информацией. Причем, гражданин может сделать это бесплатно, но не чаще 2 раз в год. Повторное обращение в том же году будет уже на платной основе, придется выложить порядка нескольких сотен рубл.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Теоретически, человеку достаточно прийти в БКИ, предъявить паспорт, он позволит удостоверить личность клиента, и запросить свое «кредитное досье». Хорошо, если бюро находится в вашем городе, хуже, если нет, и тогда возможны два варианта. Первый – ехать в город, в котором находится бюро, второй – отправить письменный запрос, заверенный у нотариуса.

Однако есть еще одна загвоздка и связана она с определением БКИ, в которых хранятся досье на вашу персону. Для этого потребуется код, который присваивается каждой истории кредитным учреждением во время выдачи потребительского кредита.

Вбив этот код прямо на официальном сайте ЦККИ, можно узнать обо всех БКИ, где содержится интересующая вас информация. Однако на деле многие не интересуются номером кода при оформлении займа, поэтому позже, нередко, попадают впросак.

Запрос в ЦККИ

Выход, все же, есть. Потребуется обратиться к центральному каталогу всех кредитных историй. Чаще можно услышать аббревиатуру ЦККИ (данная организация была создана при ЦБ РФ). Сделать это можно напрямую или через банк, в котором некогда брали кредит, а уже он отошлет запрос в ЦККИ. Подчеркнем, что подпись клиента должна быть заверена.

Это важно. Кстати, такую услугу, сейчас, оказывает почтамт. Итого, телеграмма обойдется человеку в пределах 200-от рубл., а запрос – еще в 200-300-а рубл. В ответе человек получит код его истории. В качестве альтернативного варианта можно сразу обратиться в «Поволжское БКИ». Оно находится в Казани. Там за 250 рублей можно получить услугу и выяснить обо всех БКИ, в которых на вас имеется информация.

Ознакомившись с полученной информацией, можно принять все, как есть, если данные, хранящиеся в досье, достоверные. Либо подправить содержание, если, например, кредит вами был погашен, а банк еще не передел информацию в бюро.

Но в любом случае, потребуется обратиться в БКИ, написав соответствующее заявление, чтобы проверили спорные данные. Как правило, проверка осуществляется в пределах 30-ти дней, отведенных законом. Если в ходе проверки изложенная человеком информация подтверждается банком, то в его историю вносятся изменения, а если нет, то все останется без изменений.

Если, несмотря на это, вы, все же, уверены в своей правоте, то можно написать жалобу в ЦБ РФ или ФСФР. Добавим, выдачей лицензий БКИ, а также контроль их деятельности находится как раз в компетенции ФСФР.

Возможные сложности

Упомянем еще о некоторых «подводных камнях», с которыми может столкнуться человек при попытке проконтролировать содержание собственной истории, касающейся кредитных обязательств. Так, зачастую, сотрудники БКИ попросту хитрят и намеренно не говорят гражданам о законном основании получить досье бесплатно.

Хотя если человек окажется «подкованным» и сошлется на закон, то спорить с ним не станут, а с неохотой, в течение отведенных 10 дней, предоставят запрашиваемые данные. Также отметим, что вокруг всей этой «шумихи» с предоставлением кредитных историй «крутятся» разного рода мошенники, которые предлагают людям за определенную плату (порядка 500 долларов) «подчистить его досье».

На самом деле доверчивый человек просто лишится «кругленькой суммы». Детальнее о таких мошенниках читайте в этой статье Таким образом, помните, что кредитная история «куется» вашими собственными руками.

Конечно, репутация добропорядочного и надежного клиента зарабатывается долго, а «подмочить» ее можно очень быстро, лишь однажды нарушив принятые обязательства. Но во избежание каких-либо неточностей, не стоит забывать о своем ежегодном бесплатном праве на запрос кредитного досье.

Госуслуги

С недавних пор у россиян появилась очень удобная возможность для того чтобы узнать, в каком бюро находится ваша кредитная история. Для запроса этих сведений не нужен код субъекта, нужно лишь иметь Личный кабинет на портале Госуслуги.

Что там нужно сделать?

Важно, что через портал вы не получаете саму КИ, вы лишь получите перечень бюро, в которые вам потом нужно будет обратиться. Как видите, этот способ намного проще, нежели оформление запроса через Центральный банк России, но вы можете пользоваться любым из них.