Капитализация процентов: что это такое?

Вы хотели бы узнать, что такое капитализация процентов на счету по вкладу? Сегодня мы максимально подробно раскроем для вас суть данного банковского термина, а также на примере покажем порядок расчета доходности вклада.

Виды вложений

Многим из нас известна простая истина о том, что деньги не должны просто так лежать дома под подушкой или матрасом, они должны работать и приносить пользу своему владельцу. Есть множество способов инвестирования – в недвижимость, в бизнес, в драгоценные металлы, ценные бумаги и т.д., но все эти сопряжены с большой долей риска.

Куда сегодня можно вложить свои деньги:

ВидСредний доход
1Банковские депозиты
небольшой процент
6-8% годовых
Сумма ~ 1 млн.руб.
2Недвижимость
надежно
6-8% годовых
Сумма ~ 3-4 млн.руб.
3Облигации, векселя
нужен опыт
5%-15% годовых
От 1 млн. руб.
4Валюта
нужно знать, что покупать
До 20% годовых
От 100 тыс.руб.
5 Свой бизнес
нужна идея
До 300% годовых
но не сразу

С другими вариантами инвестиций вы можете ознакомиться здесь

В том случае, если вы располагаете небольшой денежной суммой, которую бы вы хотели вложить в надежную компанию и периодически получать с нее прибыль, то для вас самым лучшим и удобным способом инвестирования станет оформление банковского вклада. Мы рекомендуем выбирать крупные компании, они перечислены в этой статье.

Перед тем, как выбрать для себя программу депозиту, вам нужно будет определиться с несколькими определяющими данного продукта, т.е. с его возможностями:

  • Минимальная сумма – сколько нужно вложить для открытия счета;
  • Срок действия договора – какой период времени деньги будут находиться в банке;
  • Процентная ставка – процент, по которому будет в годовом исчислении рассчитываться ваша прибыль от размещения денег;
  • Возможность пополнения или расходования средств – данные функции удобны для тех, кто хочет иметь возможность периодически увеличивать сумму своего счета для увеличения прибыли, либо в срочных ситуациях иметь шанс снять деньги без ущерба для процента;
  • Начисление и выплата процентов – здесь обычно указывается периодичность, с которой банк будет начислять вам проценты, а затем их выплачивать. Это могут быть ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные выплаты, либо в конце срока действия договора.

Что такое капитализация?

В описаниях некоторых программ клиент может встретиться с таким термином, как «капитализация». Поясняем: при капитализации начисленные за определенный период времени деньги (за месяц, квартал или год) прибавляются к основной сумме вашего вклада.

В следующий раз проценты будут начисляться уже на большую сумму, и клиент тем самым будет с каждым месяцем получать все большую и большую прибыль. Таким образом, доход будет зависеть не только от величины вашего первоначального вложения на счет, но и ото всех начисленных процентов на него.

Подобную схему расчета еще могут называть вкладом со сложным процентов, потому как итоговый процент обычно оказывается выше. К примеру, если вы выбираете получение прибыли каждый месяц, вам смогут предложить доходность в размере 5%, а если с капитализацией, то 5,5% годовых.

Еще раз уточним – в том случае, если вы выбираете в качестве начисления процентов капитализацию, то всю прибыль вы будете получать в конце выбранного вами срока размещения средств. В том случае, если вы захотите забрать деньги досрочно, и закроете договор раньше даты, которая там указана, то вы не сможете воспользоваться услугой сложного процента, и потеряете часть дохода.

Теперь мы рассмотрим с вами такой расчет на примере вклада «Сохраняй» в Сбербанке.

Допустим, вы хотите вложить 100 тыс. рублей на 1 год через отделение банка, при этом вам предлагается на выбор начисление процентов ежемесячное со ставкой 7,7% в год или с капитализацией.

В первом случае формула простая: Сумма * Ставку, доход будет таким – 100.000 *0,77=7700 рублей. Обратите внимание, что данную прибыль вы сможете получить за целый год.

Нередко банковские компании указывают в договоре годовую ставку, а срок действия самого вклада меньше – 6, 9 месяцев и т.д. В этом случае вам необходимо годовую сумму разделить на количество месяцев, в которое вы реально будете “держать” деньги на депозите.

Во втором случае формула будет сложнее: Снимок1

Расчет будет следующим: ( 1+ 0,77/12) *12 ( -1) *12/12  = 7816,81 рубль, эффективная ставка составит 7,82% годовых. Как вы видите, разница хоть и небольшая, но все-таки есть. Если ваш депозит является одним из видов дополнительного дохода к зарплате, его необходимо использовать с умом.

При этом, чем больший взнос вы делаете, тем более ощутимой будет разница при ежемесячном начислении дохода или же в конце срока. Поэтому выбирать данную опцию необходимо в том случае, если вы планируете получить максимум из своих накоплений.

Если вы не хотите самостоятельно рассчитывать доходность, то вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:


Widget not in any sidebars

Какие банки предлагают вклады с капитализацией?

Мы изучили имеющиеся на рынке предложения, и подготовили для вас ТОП-10 столичных банков, которые готовы вам предложить для открытия вклад со сложными процентами:

  1. В Газпромбанке действует акционное предложение под названием “Сбережения +”. Для его открытия нужно будет вложить не менее 15.000 рублей на срок от 91 до 1097 дней. Максимальная доходность составит до 7,6% годовых, возможна пролонгация. Для получения максимального дохода нужно получить промо-код на портале Банки.ру;
  2. ББР Банк – здесь есть программа “Накопительный ВИП” с высокой ставкой до 8,3% в год. Принимаются суммы от 3 миллионов рублей на период от 91 до 730 дней  с ежемесячными выплатами. Из опций – пополнение и льготное досрочное расторжение;
  3. В Заубер банке вы найдете депозит “Верное решение”. Для открытия договора понадобится взнос от 100 тысяч рублей на 1096 дней. Процент фиксированный, он равен 8% годовых. Есть возможность досрочного расторжения договора на льготных условиях;
  4. Банк Жилищного Финансирования – и его предложение “Секрет успеха”. Позволяет вложить от 2 миллионов рублей на 400 дней под фиксированные 8% с ежемесячными выплатами и пополнением;
  5. В банке Союз есть программа “Комфортный статус”, по которой действует доходность до 8%. Сюда нужно внести не менее 1,4 млн. руб. на 93-1100 дней с возможностью льготного досрочного расторжения договора. Можно пополнять и частично расходовать средства;
  6. Славия Банк – здесь действует продукт “Накопи капитал”, по которому действует ставка до 7,95% годовых. Принимают суммы от 300 тысяч на 181 или 364 дня с выплатой в конце срока;
  7. Экспобанк – здесь вы найдете продукт “Лидер”, для оформления которого понадобится сумма от 50.000 рублей. Срок действия – 91-1100 дней, ставка – от 7,1% до 7,9%;
  8. Веста банк – в этой компании есть программа “Клуб трёхсот” с минимальным вложением от 700.000 рублей на 365 дней. Фиксированный процент равен 7,77% годовых, выплаты ежемесячные;
  9. Нефтепромбанк – здесь стоит обратить внимание на предложение “АКТИВный” с фиксированными 7,7% в год. Вам понадобится разместить не менее 50.000 рублей на период в 367 дней. Можно пополнять;
  10. Транскапиталбанк — в этой компании есть продукт «ТКБ Рантье» с минимальным вложением от 50.000 рублей на 180-1100 дней с возможностью льготного досрочного расторжения договора. Максимальный процент равен 7,7% годовых.

Примечательно, что сложный процент предлагается, как правило, по долгосрочным предложениям со сроком действия договора не менее 1 года, по краткосрочным депозитам смысла в данной опции нет. Кроме того, в 90% случаев по таким программам будут действовать классические условия без дополнительных опций, т.е. без возможности пополнения или частичного снятия. А вот пролонгация, напротив, приветствуется.

Таким образом, если вы хотите получать максимальный доход по вашему вкладу, вам необходимо искать предложения с капитализацией процентов.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.




Оцените статью по пятибальной шкале: Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (6голос(ов), средний: 4,50 из 5)
Загрузка...


Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:



Комментарии и отзывы по теме - 10 шт.
  1. Ольга

    Вклад “Пенсионный-плюс” с 2010г. Последняя капитализация прошла 12.06.2017. Обратилась в банк 17.02 2018. До сегодняшнего дня проблема не решена! Пишут сообщения о продлении рассмотрения. Теперь до 21.04 продлили. Это что, такой сложный вопрос??? И долго ли еще ждать? Спасибо. Жду ответа.

    • Консультант Автор статьи

      Ольга, на нашем сайте нет работников Сбербанка, вы пишите на информационном портале. Рекомендуем вам составить претензию, инструкция дана в этой статье https://kreditorpro.ru/kak-napisat-pretenziyu-v-sberbank/

      РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

      Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

  2. Карина

    Я так же как и многие считаю, что деньги должны работать, а не лежать под подушкой или матрасом, но прежде чем решиться на какие либо вложения, нужно для начала грамотно изучить финансовую организацию в которую хотим вложить свои средства, сейчас это не составляет труда, есть много сайтов и блогов аналитиков, которые помогут в этом разобраться и только потом вкладывать уже на оговоренный в договоре срок..

  3. Олег

    Капитализация процентов несколько усложняет интуитивный контроль за состоянием своих сбережений. Но это достаточно приятная сложность, потому что за счет того, что на уже набежавшие проценты в свою очередь тоже начисляются проценты, то в итоге денег на счете оказывается чуть больше чем ожидал. Поэтому всегда стараюсь иметь эту опцию в договоре с кредитной организацией.

  4. Тимур Горников

    Доброго времени суток! Перейду к делу. Непосредственно ситуация аналогична с предыдущим комментатором (Дарья). Имею некоторые сбережения, считаю правильным (для большей их сохранности и получения прибыли) создать вклад. Вопрос заключается вот в чём. Можете ли вы подсказать, какой депозит был бы оптимальным для суммы в 600 тысяч руб с целью получения % ежемесячно? Заранее спасибо!

    • Консультант Автор статьи

      Тимур, все зависит от города вашего проживания и срока, на который вы рассчитываете

  5. Дарья

    Я имею небольшой капитал. Пока не знаю что с ним делать, но склоняюсь к тому, что бы открыть вклад. Несомненно, судьба моего капитала , зависит от правильного выбора вклада. Поясните пожалуйста если я сделаю депозит 100 тыс рублей, и выберу в качестве начисления % капитализацию, то впоследствии % будут начисляться уже на сумму депозит и сумму начисленных процентов?

    • Консультант Автор статьи

      Дарья, да, все именно так – начисление происходит на начальную сумму + проценты, начисленные до этого

  6. Маргарита Б.

    Здравствуйте. У меня такой вопрос: у меня открыт депозит в Сбере на 1 год, % по депозиту перечисляются каждый мес. в одно и тоже число, без задержек и согласно % по договору. Но, как я понимаю из информации выше, у меня депозит без капитализации процентов, если они начисляются каждый месяц, а не в конце года? И % мне перечисляются только на первоначальную сумму вклада. а не на фактически уже накопленную?

Задать вопрос или
добавить комментарий


Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*
Оставьте свое сообщение, и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно на него ответим, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Email опубликован не будет.

Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*