Приобрести собственное жилье с текущими ценами нереально. Так что большинство россиян обращаются за помощью к банкам. Принимая решение о получении ссуды, многих волнует вопрос, а согласуют ли ипотечный заем при наличии кредитки.
Критерии оценивания заемщика
Задача банка – получить доход с каждого выданного займа. Наличие непогашенных обязательств не является причиной для отказа, так как кредиторы по-разному относятся к активной кредитной карточке.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Одни банковские учреждения не принимают её наличие во внимание, другие наоборот, относят имеющийся у вас лимит к долговым обязательствам, и одобряют меньшие суммы из-за кредитной нагрузки. В любом случае после подачи анкеты в отделении или онлайн, начинается тщательная проверка клиента.
Финансовая организация обратит внимание на:
- Доходы семьи в месяц, правда, только на официальную часть.
- Владение движимым и недвижимым имуществом, и если жена выступает созаемщиком, то этот вопрос относится и к ней.
- Остаток семейного бюджета после выплаты всех обязательных сборов, налогов и платежей по ссудам.
- Занимаемая должность, которая показывает социальный статус человека.
- Уровень образования.
- Наличие просрочек по прошлым займам.
Очень внимательно нужно отнестись к типу кредитки. Сейчас популярно пользоваться пластиком с беспроцентным периодом, чтобы ничего не платят. Банки увидят, что услугой клиент пользуется, но вот задолженности у него нет. Возможно, попросят справку о кредитной истории, то есть о том, как в этом банке погашалась карточка с лимитом.
На что обратят внимание?
При рассмотрении заявки в расчет будет браться платежеспособность человека. Включать такую карточку или нет в подсчетах – зависит от политики учреждения. Кредитор может просто обратить внимание на состояние счета, который будет нулевой, то есть без задолженности, и не станет принимать во внимание вообще карту.
Такой нюанс можно закрыть для себя еще до подачи заявки, достаточно просто проконсультироваться с менеджером отделения. Поясните, что пластик открыт, но пользуетесь им только в грейс-период. Можно и уточнить, а надо ли его закрывать, чтобы ипотеку одобрили.
Отсутствие кредитной истории сослужит скорее плохую службу. Если в прошлом не было потребностей в получении займа, то это характеризует клиента как человека, не испытывающего трудностей с наличностью.
Но кредиторам просто не на что опереться при анализе будущего заемщика, так что даже этот момент может дать отрицательный ответ. Даже состоятельный заемщик может быть необязательным плательщиком, а это риски для отделения.
Советы экспертов
Ипотеку дадут даже при наличии кредитной карты, если следовать правилам:
- Не стоит от менеджера скрывать наличие кредитов в других банках (в своем – они и сами заметят). Ипотеку выдают на долгий период, и сумма большая. Именно поэтому служба безопасности учреждения будет собирать по человеку всю информацию, и факты все равно откроются. А вот как раз замалчивание про действующие ссуды станет точно причиной отказа, менеджеры могут подумать, что клиент скрывает не только эту, но и другую информацию.
- Принесите подтверждающие бумаги о наличии постоянного основного и дополнительного дохода. Это может быть не просто справка о зарплате, но и договор аренды от нотариуса, алименты и социальные платежи. Любые поступления улучшат качество заявки.
- Менеджеру нужно принести все документы по открытым займам. Тогда банковским служащим будет проще оценить нагрузку на бюджет плательщика и принять верное решение.
- Расскажите сотруднику финансовой организации, что пользуйтесь картой только в грейс-период, если это не поможет, просто закройте счет и принесите документ об этом.
Всегда есть шанс соединить все займы в одном отделении. Эти возможности предлагают многие банки. Тогда все счета просто рефинансирует единое учреждение, и после остается только погашать общий долг в одном отделении.
Почему отказ
Банки могут дать отказ, и таких случаев не так много. Для начала это негативная кредитная история. Клиент в прошлом не соблюдал платежную дисциплину, поэтому финансовой организации не нужны такие риски, лучше отказать, чем позже заниматься реализацией залога.
В случае погашения кредита, это не дает плюсов клиенту и его заявке. Информация о платежах хранится в течение 10 лет (ФЗ «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004г., ст.7 «Хранение и защита информации»). Поэтому стоит отнестись к своим обязательствам очень внимательно, а не только в момент получения кредита.
Когда более 50% доходов уходит на закрытие действующего кредита, включая и карточку, то будет принято негативное решение на получение ипотеки. Банковские сотрудники знают, что это риск наступления дефолта для клиента. Нагрузка на семейный бюджет чрезмерная.
Если помимо кредитки есть еще непогашенные кредиты, то стоит закрыть их большую часть, а уже после этого подавать заявку на ссуду. В этом случае есть шанс получить ипотеку, если есть кредитная карточка.
При выдаче жилищной ссуды смотрят на платежеспособность заявителя. Если у него и есть кредитка, то все равно могут и новый заем дать.
Если нет никаких проблем по кредитной карточке, то и ипотеку одобрят без сомнений. Для финансового учреждения важно, чтобы клиент смог оплачивать ипотечный займ и не допускал просрочек. Поэтому если все платежи по кредитке вносятся вовремя, то займ одобрят. Лучше всего оформить такую кредитку, по которой есть большой льготный период, чтобы избегать начисления процентов.
На получение жилищной ссуды отрицательно сказаться может только КИ. Все тщательно проверяют, так что даже не пытайтесь что-либо утаить. А вот наличие кредитки не особо важно, тем более если вы по ней исправно платите.
Я не думаю, что сейчас у кредитных организаций настолько много желающих оформить ипотечные соглашения, что они будут отказывать людям, не имеющим истории, или тем, у кого просто есть несколько активных кредиток. Другой вопрос, может ли выпустившая карточку банковская организация предоставить справку об актуальном платежном балансе по ней, если этого потребуют потенциальный ипотечный кредитор?