Вы хотите узнать, где и каким образом можно проверить свою кредитную историю? Напомним вам, что каждый житель России может бесплатно узнать о своей КИ, но только раз в год.
Кредитная история – это сведения о заемщике, его действующих и погашенных кредитах, наличие просроченной задолженности. Данная информация хранится в Национальном бюро кредитных историй (далее НБКИ).
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Согласно нормам действующего законодательства страны все банки должны передавать информацию о своих заемщиках в Бюро. Но сведения предоставляют только с согласия клиента. По идее, вы можете не давать свое согласие на проверку и передачу ваших данных в БКИ, но в этом случае, с вероятностью до 99%, вы получите отказ в выдаче кредита.
Кредитная история состоит из трех разделов:
- В первой главе указываются общие сведение о заемщике: ФИО, дата и место рождения, идентификационный номер, паспортные данные.
- Второй раздел является основным. В нем содержится информация о всех кредитах заемщика: дата его выдачи, сумма, период окончания договора, наличие просроченной задолженности, факты судебной работы над взысканием долга. Данный раздел используют банки при рассмотрении заявок своих клиентов.
- Третий раздел – закрытый. Получить доступ к информации может только сам владелец. В этом разделе указаны полные названия банков, в котором были оформлены кредиты.
На сегодняшний день проверка по БКИ – это основной этап согласования заявки по кредиту. Банки не хотят работать с недобросовестными клиентами, поэтому тщательно проверяют их кредитную историю.
2016 год был очень тяжелым для финансового сектора России. Банки начали повышать процентные ставки по кредитам, стремительное падение рубля, кризис в экономике – данные факторы приведут к новой волне массовых неплатежей по кредитам и росту просроченной задолженности клиентов перед банками.
Как узнать, почему банк отказал?
По установленным правилам, банки не сообщают мотивы отказа выдачи кредита. Основной причиной отрицательного решения является негативная кредитная история.
Но как объяснить отказы финансовых учреждений в том случае, если вы полностью отвечаете требованиям банка (отсутствует просроченная задолженность, стабильное финансовое состояние, официальное трудоустройство)? Информацию в НБКИ обрабатывают люди, поэтому вероятность ошибок достаточно высока.
Например, сотрудник не внес данные о том, что кредит уже погашен. В результате он будет считаться просроченным. Чтобы избежать подобной ситуации необходимо регулярно проверять информацию, которая указана по вас в БКИ, а также исправлять ошибки способами, описанными в этой статье.
Как получить кредитный отчет из НБКИ?
Согласно законодательству РФ заемщик имеет право получить отчет один раз в год бесплатно. Оформить его можно в БКИ или компаниях-партнерах. Вы можете подобрать самостоятельно способ его оформления.
Вариант первый – письменный запрос по почте
1.На официальном сайте НБКИ (http://www.nbki.ru/) скачайте форму запроса от физического лица и заполните ее. Ваша подпись на документе должна быть заверена у нотариуса.
2. Если в текущем году вы уже получали кредитный отчет, то стоимость повторного предоставления – 450 рубл. К запросу также прилагается копия квитанции об оплате услуги.
3. Отправить письмо вместе с документами по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный пер., д.20/1. Ответ будет предоставлен в течение 10 дней с момента получения документов на адрес, указанный в письме.
Вариант второй – отправить телеграмму
1. Обратитесь в отделение почты вместе со своим гражданским паспортом.
2. Отправьте в НБКИ телеграмму, в которой будет указана следующая информация: ФИО, адрес, дата и место рождения, данные паспорта. Подпись на телеграмме заверяется сотрудником отделения связи на основании вашего паспорта.
3. Отправить телеграмму по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный пер., д.20/1.
4. Ответ будет предоставлен через 10 дней на адрес.
Вариант третий – обратиться в офис НБКИ
Лично обратиться в офис БКИ, который находится по адресу г. Дмитров, ул. Московская, д. 29, офис 204, 2 этаж. Отчет предоставляется только при наличии гражданского паспорта.
Прием посетителей ведется с 9.00 до 17.00 с понедельника по пятницу. Предварительно записываться не необходимости.
Вариант четвертый
Получение отчета через интернет через компании-партнеры. Оформить запрос можно в банках, например, Русский Стандарт, Альфа-банка, или же заказать его через интернет. Так, официальным партнером БКИ является Агентство кредитной информации, официальный сайт www.akrin.ru.
Также проверить свою кредитную историю можно на сайте https://online.equifax.ru/. Через данные сайты вы не только сможете получить кредитный отчет, но и подключить смс-оповещения.
Вам будут приходить сообщения после того, как любые изменения вносятся в ваш профиль. Информация хранится в БКИ на протяжении 10лет с момент ее поступления, подробнее здесь.
Как узнать кредитную историю через Госуслуги?
Не так давно у россиян появилась возможность делать запрос о сведениях в своей КИ через единый портал Госуслуги. Это стало достойной альтернативой обращения в БКИ через официальный сайт ЦентроБанка России, т.к. на ЦБ РФ нужно было вводить код субъекта, который был на руках далеко не у всех заемщиков.
Для того, чтобы получить какие-либо данные на Госуслугах, вам нужно пройти там предварительную регистрацию. После того, как вы подтвердите свою запись, то вы сможете через свой Личный кабинет сделать запрос в НБКИ.
Зачем это делается? Еще раз напомним нашим читателям о том, что кредитная история на одного и того же человека может храниться в разных бюро. И для того чтобы узнать, где именно есть данные о вас, необходимо сделать такой запрос.
Если в каком-то БКИ есть данные о вас, то список придет вам опять же в Личный кабинет. И далее вам нужно будет только обратиться в нужное бюро для того чтобы узнать, какова сейчас ваша кредитная репутация
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Есть специальный ресурс кред. историй. Там можно получить достоверную информацию о состоянии вашей кред. истории. НО есть такой момент, что при обращении за займом банк в любом случае самостоятельно делает запрос в это бюро, чтобы проверить вас как добросовестного плательщика кредита.
Интересно так в статье написано, типа банк с вашего разрешения может получить доступ к закрытому разделу кред. истории. Только умалчивается то что в случае вашего отказа вы так же вряд ли можете рассчитывать на кредит.
Дело в том, что пыталась как то выяснить свою КИ и столкнулась с ситуацией, что многие банки историй предоставляют услуги платно. Нужно отправить платное смс, и только потом вам дадут ответ.
У меня тут возник вопрос. А какие банки сотрудничают с Национальным бюро кред. историй? И на каких условиях? В любом случае есть информация открытого характера, а есть та к которой доступ можно получить исключительно по запросу суда или правоохранительных органов.
Тут многое зависит от того, клиентом какого банка вы являетесь. К примеру в моем интернет банкинге доступна функция проверки текущих кредитов. Если там появляется предупреждение, это сигнал к тому что запись о просроч. платежа автоматически попадет в КИ и подпортит ее.
В любом случае, обращаясь в банк за займом как то глупо рассчитывать что банк не запросит КИ или ее банку не выдадут. Если были задолженности по текущим займам считайте что вы в пролете. Теперь банки могут изучать даже информацию из соцсетей!
Проблема в том что баз кред. историй несколько и между собой они не согласованы. Банки по желанию могу заключать договора о предоставлении персональных данных заемщиков с одной или несколькими, но часто у банка есть собственная база.
А я не могу понять, зачем этот запрос нужен. Вы что, не знаете о том, какие просроч. у вас были? Думаю, если займ погашен, то все знаете. Единственное конечно стоит запрос сделать, если вам без видимых причин отказали, для спокойствия, что никто на вас ничего не оформил без вашего ведома.
Думаю речь идёт о случаях, когда уплата состоялась в последний день и некоторые офисы (банкоматы) зачисления делают с опозданием. Вот у плательщика и возникает сомнение. Конечно танцев с бубном вокруг получения выписки много, проще делегировать это дело кредитным учреждениям, пусть даже и за доп. плату. А сами сотрудники могут бесчисленное количество раз запрашивать данные БКИ?
Да, всем сотрудникам, имеющим доступ к программам, в которых оформляются заявки, можно запрашивать данные БКИ неограниченное количество раз. Я сталкивалась с такими ситуациями, когда заемщики вносили платежи своевременно, а в БКИ данные не поступали вовремя по вине кредитной организации. Вот в таких случаях полезно запрашивать историю, чтобы откорректировать ее.
Вот Центробанк, вот молодец! Своим волевым решением создания БКИ сразу вывел всех нерадивых заёмщиков на чистую воду. И тем самым уменьшил штат служб безопасности в кредитных организациях. Работы стало меньше, проблем у заёмщиков где взять деньги больше. БКИ, конечно, хорошая штука, но сухая как статистика. Не объяснишь же, что на работе зарплату задержали
В своё время столкнулась с рядом проблем по получению потребительского займа. Сумма была не слишком большой, но везде получала отказы. Было крайне странно, потому что до этого я ни разу не оформляла кредитных договоров. Была мысль, что без кредитной истории не дадут. Сделала запрос в БКИ. Я там неплательщик! Оказывается, какая-то МФО предоставляла данные моей полной тезки, а я страдаю!
Я искала информацию, в Перми нет места где можно бесплатно узнать кредитную историю. Как мне лучше ее узнать и какие документы для этого необходимы? Через год я запланировала покупку квартиру в ипотеку. А до этого у меня были другие долги. Сейчас хочу проверить – есть у меня проблемы в кредитной истории. Пока есть время и возможность решить их и в будущем рассчитывать на одобрение.