Еще несколько лет назад ставки по выдаваемым кредитам были достаточно высоки, но люди все равно брали займы для своих нужд. Теперь же многие клиенты, получившие ссуды в то время, жалеют об этом и пытаются исправить положение.
А выход очевиден – погасить старый долг за счет новой ссуды. Такая услуга в банковском мире называется рефинансированием.
Актуальные предложения по рефинансированию
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Альфа банк проще всего |
От 7,7% До 5 млн руб. |
Оформить |
 Открытие рефинансирование КРЕДИТОВ |
От 6,9% До 5 млн руб. |
Оформить |
| Открытие рефинасирование ИПОТЕКИ |
От 7,8% До 30 млн руб. |
Оформить |
 Райффайзен БАНК очень быстро |
От 7,99% До 2 млн руб. |
Оформить |
 РосБанк рефинансируют всё |
От 12,9% До 3 млн руб. |
Оформить |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Оформить |
Что дает заемщику рефинансирование?
В первую очередь, это возможность получить новый заем по сниженной процентной ставке, и тем самым уменьшить ежемесячные выплаты, продлить период выплат, объединить несколько кредитов в один, изменить валюту займа в случае ее невыгодного курса.
Иными словами, вы переводите свой кредит из одного банка в другой под новые, более привлекательные условия. Если при этом ваша ставка значительно снижается, то вы получаете ощутимую выгоду в плане снижения переплаты, и уменьшения нагрузки на семейный бюджет.
Особенно это актуально в плане ипотеки, когда выплаты могут идти и 10 и 15 и более лет. Каждый сниженный процент дает огромную выгоду, и снижает долговую нагрузку. А если можно воспользоваться государственными программами, которые появились недавно, то можно сократить свои расходы в 1,5-2 раза!
И, пожалуй, следует сказать еще об одном положительном моменте рефинансирования – это психологический комфорт. Наряду со всеми выгодами, вы получите спокойствие и улучшение своего материального состояния. Вам не придется постоянно ломать голову из-за того, что поджимают сроки выплат, а процентные ставки непомерно высоки.
Напомним, что данная услуга доступна только в том случае, если у вас нет текущих просрочек по кредиту. Плюсами в данной услуге может быть как снижение процентной ставки, так и увеличение кредитного периода, что повлечет за собой снижение размера ежемесячного взноса.
Она представляет собой переход из одного банковского учреждения в другое. К примеру, если у вас займ открыт в Альфа-банке, оформлять рефинансирование нужно в ВТБ и наоборот. Иными словами, оформление в том же банке, где вы изначально брали кредит, невозможно.
Что можно переоформить: ипотеку, POS-кредит, потребительский и товарный займ, автокредит, задолженность по кредитным и овердрафтным картам. А вот микрозаймы перевести нельзя, их вам нужно закрывать собственными силами.
Какие банки предлагают рефинансирование потребительских займов?
Есть много компаний, готовых предложить услугу перекредитования. Но при этом программы и требования у кредиторов различные, их нужно внимательно изучить, прежде чем отправляться в какое-то из отделений с заявкой.
Мы предлагаем изучить некоторые из них:
- В МТС-банке предлагают сумму от 50 тыс. до 5 млн. рублей со сроком возврата от 1 года до 5 лет. Ставка варьируется от 9,9% до 20,9% годовых, при отказе от страховки к базовому проценту прибавляется 4п.п. Без комиссий, обеспечения и подтверждения дохода,
- В ФК Открытие есть программа “Нужные вещи”, когда вы можете получить деньг на действительно нужные вам цели, включая рефинансирование. Рассчитывать можно на ссуду в пределах 5 миллионов рублей со сроком возврата 60 месяцев. Процент – от 9,9% до 16,9%, при отказе от страховки могут сделать надбавку от 3% до 7%, в зависимости от одобренной вам суммы. Потребуется подготовить справку о доходах,
- Россельхозбанк. Данная финансовая организация готова оформлять кредиты на рефинансирование под ставку от 10% в год. Это довольно выгодное и актуальное предложение на сегодняшний день. Деньги под проценты выдаются на один год, сумма – до 1 млн. Отсутствуют требования к предоставлению обеспечения, доход подтверждать не нужно. Заявка рассматривается до 3 дней. Детальнее на этой странице,
- В Газпромбанке процентная ставка начинается от 10,8% в год, а максимальная сумма составляет 3 млн. рубл. Срок действия договора – до 84 месяцев. Требуется подтвердить свою платежеспособность документально, обеспечение не предоставляется. Заявление может рассматриваться до 5 дней. Узнать больше можно здесь,
- Хоум Кредит Банк также предлагает своим клиентам воспользоваться выгодным предложением по переводу своего долга в ХКБ. Сделать это можно под ставку от 10,9% до 24,9%, вам смогут выдать от 10 тыс. до 1 млн. рублей на срок до 84 месяцев. Без страхования, обеспечения и подтверждения дохода;
- ВТБ. Он признан лидером на рынке перекредитования в Свердловской области. Нецелевые займы рефинансируются под ставку от 11% годовых в сумме до 3 млн рубл, срок – до 60 месяцев. Можно объединить до 6 кредитов в один. При этом вам не придется предоставлять состоятельных поручителей и оформлять ликвидный залог. Также не требуется страхование жизни. Для получения ссуды необходимо подтверждать доход. Заявка рассматривается в течение пяти дней. Кредит выдается только в национальной валюте, подробности ищите здесь,
- В Сбербанке можно объединить до 5 различных долгов в один (по кредитке, по потребительскому, авто или товарному кредиту), период жизни которых составляет не менее 6 месяцев. Сумма – до 1 млн. руб., процентная ставка начинается от 12,9% в год, а период возврата ограничен 12 месяцами. Заявка рассматривается в течение 2 дней. Требуется подтверждение дохода, залог не предоставляется. Больше информации здесь.
Заемщику следует проанализировать все предложения, сравнить условия, сроки, ставки и убедившись, что выбранный банк действительно готов перекредитовать, можно отправляться за оформлением нового договора.
Для предварительного расчета можно воспользоваться онлайн-калькулятором:
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Рефинансирование ипотеки в Екатеринбурге
Если у вас оформлен жилищный кредит под не самые выгодные условия, то вы можете это изменить при переходе на обслуживание в другую банковскую организацию. Вот ТОП-10 предложений, актуальных на день написания статьи:
- В Транскапиталбанке можно получить до 15 миллионов рублей под ставку от 7,95% годовых. Срок – до 25 лет;
- Банк Россия готов предложить не более 8 млн. руб. на период до 25 лет с учетом минимального процента от 9%;
- В Примсоцбанке выдают до 20 млн. руб. на длительный период до 30 лет, при этом ставка начинается от 9,25%. Можно снизить при уплате единовременной комиссии;
- Банк ДОМ.РФ предлагает перекредитование в размере до 30.000.000 рублей со сроком возврата до 30 лет с минимальным процентом от 9,3%;
- ЮниКредит Банк – здесь вы найдете небольшую ставку от 9,4% с выдачей до 15 млн. руб. на срок до 30 л.;
- Инвестторгбанк – здесь выдают максимально до 15 млн. руб. на период до 25л., процент – от 9,45%;
- Ростфинанс работает по стандартам ДОМ.РФ, и предлагает рефинансирование на сумму до 20 миллионов под ставку от 9,5% со сроком возврата не более 30 лет;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк – позволяет получить до 15 миллионов под минимальный процент от 9,5% также на 30 лет;
- В ВТБ банке на эти цели выдают крупные займы в пределах 30 миллионов, при этом ставка минимально равна 9,7%;
- Альфа-Банк одобряет еще больше – до 50.000.000 рублей, и при этом здесь ставка варьируется от 9,79% до 11,15% годовых.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Кроме того, есть возможность переоформления ипотеки под еще более низкий процент от 5% в год. Она есть у тех, у кого уже был открыт жилищный кредит, и в период с 01.01.18 по 31.12.22 года родился второй или третий ребенок.
В этом случае семья может воспользоваться льготной программой ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Важно: обязательно наличие комплексного страхования для получения минимального %, есть определенные требования к самой недвижимости, подробности вы найдете здесь.
Какие требования выдвигаются к заемщикам?
Каждый банк определяет перечень своих конкретных требований к заемщикам. Но существуют и общие, которые предъявляются практически всеми организациями.
- Это наличие положительной кредитной истории. Если у вас существуют длительные открытые просрочки платежей, кредитор может отказать вам выдать ссуду.
- Также немаловажной является платежеспособность клиента. Хорошо, если на данный момент она будет достаточно высокой.
- Наличие российского гражданства, регистрации временной или постоянной).
- Возраст от 21-го года, максимальный определяется каждым банком индивидуально.
- Трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
К самим кредитам также предъявляются определенные требования: ваш первоначальный договор должен действовать не менее полугода, а до его окончания должно оставаться не менее 3-4 месяцев. При этом важно наличие не менее 6 вовремя и в полном объеме внесенных платежей.
При наличии этих факторов, вы можете рассчитывать на получение нового займа. Причем многие банки готовы выдавать средства не только в количестве существующего долга, но и гораздо больше.
Решившись на рефинансирование, заемщик должен знать, что ему придется пройти все этапы оформления нового займа и вдобавок оплатить заново все существующие комиссии. Поэтому, если ваш остаток по кредиту будет меньше 30% или срок выплаты долга остался незначительным, то процедуру перекредитования лучше не начинать, выгоды от нее вы не получите.
Во всех остальных случаях перекредитование несомненно окупится и позволит вам погасить существующие долги и улучшить свое материальное положение. Не пренебрегайте такой возможностью.
Мне удобнее было взять рефинансирование в Сбербанке, так как там в одном займе я объединила сразу 2 разных долга, а так можно даже пять объединить, условия позволяют. Для меня так это удобные и выгодные условия, хотя это еще и вида долга зависит, все нужно просчитывать и смотреть где будет лучше и выгодней. Универсальный банк для займов вряд ли найдете.
А можно самостоятельно взять потребительский кредит с выгодными условиями в одном из банков. Потом уже за счет полученных денег оплатить долги. Так у вас останется только один займ. Я так сделала когда-то, удобно. Самые выгодные условия по кредитам наличными можно найти вот тут https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kredit-nalichnymi-pod-malenkij-procen/
Условия в среднем похожи, но было бы интересно узнать, за какие такие заслуги Петракоммерц может дать ставку 13%? А еще интересно, чем должен провиниться бедняга-заемщик, чтобы согласиться на ставку 25% в МДМбанке.
А вообще каждый банк хорош по своему. Все зависит от суммы займа, его целей, кред. истории клиента, его фин. состояния и кучи других факторов.
Взял рефинансирование в Сбербанке, так для меня было выгодным их предложение об объединении сразу 5-ти различных долгов, я взял и объединил свои три долга на выгодных для меня условиях. Можно сказать что Сбер. в этом смысле меня выручил, и мне удобно и банку небольшой процент. А так, всегда пользуюсь Сбербанком, больше этому банку почему-то доверяю.
Когда решил перекредитоваться, то выбирал между сбер. и Банком Москвы. В итоге выбрал последний. Условия кредитования у них практически одинаковые. Но есть некоторые различия в требованиях, предъявляемых банком к заемщикам. Например, точно знаю, что стаж на последнем месте работы в 5 месяцев в Сбере бы у меня точно не прокатил. А вот в Банке Москвы этого срока оказалось достаточно.
Из личного опыта могу сказать, что Сбер. – это отличный банк, если вы хотите выгодно для себя перекредитоваться. У них не высокие требования к заемщикам, стандартные пакеты документов (а для зарплатных клиентов вообще минимальные), приемлемые процен. ставки, компетентный персонал. Также выгоду для себя нашла ещё и в том, что в этом банке можно рефинансировать несколько кредитов. В итоге получится 1 договор, заключенный на хороших условиях.
Думаю,что многие люди, имеющие несколько займов берут еще один, чтоб расплатиться с предыдущими. Я не стала исключением. Я сначала взяла ссуду для покупки машины, а затем взяла займ, чтоб сделать дома ремонт. Рефинансирование стало для меня оптимальным выходом. Кредиты я брала в сбербанке, потому что этому банку я доверяю больше всего и, к тому же, там была самая низкая % ставка. После моего обращения, мне пошли на встречу и теперь я выплачиваю один займ под более низкий процент.
Некоторое время назад я оказалась в сложной экономической ситуации. Так произошло, что не просчитав все свои возможности я набрала несколько займов в разных банках и как это бывает в таких случаях совершенно запуталась где и в каком банке и на каких условиях у меня есть кредиты. Требования об оплате не заставили себя ждать. Тогда я пришла к выводу, что мне нужно соединить все ссуды в одну на более выгодных условиях. Проверив несколько банков я пришла к выводу, что в этом случае мне поможет Сбербанк. Для этого я подала заявку на получение Потребительского займа на рефинансир. задолженности в других банках. После тщательных проверок, которые заняли немного времени я получила займ, сроком на 3 года. Процентная ставка по нему зависит от срока кредитования и категории заемщика, и составляет от 17% до 25,5%. в моем случае я получила достаточно выгодную ставку.
Довольно привлекательно выглядит предложение по рефинансир. от Ханты-Мансийского банка ОТКРЫТИЕ. Надеюсь, что на практике будет также красиво, как написано. Сейчас как раз ищу возможность продлить льготный период по займу, так не уложился в него по взятому ранее займу. Сегодня заполнил заявление у них, жду ответ, надеюсь, что ситуация разрешится в мою пользу)
Здравствуйте, у меня займы под 19% годовых в разных банках, хотел бы сделать рефинансирования, под низкий процент, до(1000000) одного миллиона.
Михаил, на данный момент у вас наиболее низкая ставка для потребит. займа, ниже вам рефинансировать не смогут
Здравствуйте!
У меня такой вопрос, скорее не вопрос, а проблема. Два г назад мы с мужем оформляли займы в разных банках на строительство и свое дело. Через г у меня не стало ни мужа, ни строительства и с работой все было не очень хорошо, и у меня образовались большие просроч. по кредитам. Восемь месяцев назад я получила хорошую, высокооплачиваемую работу, которая предполагает командировки за границу, но так как у меня просроч. в банке меня не выпустят за границу. У меня такой вопрос: сможет ли какой либо банк оформить рефинансир. моих займов при моих непогашенных просрочках?
Елена, при наличии просроч. вам банки рефинансир. не одобрят, к сожалению. Нужно собственными силами закрывать просрочки, чтобы судебные приставы сняли запрет на выезд за границу
Добрый день! У меня автокредит под 19% в банке ВТБ. Платить еще три года. Кредитная история хорошая. Стоит ли мне перекредитоваться ? Знакомые брали платили по 12000 а сейчас говорят по 8000 платят.
Виталий, если у вас хорошая КИ, вы можете попробовать оформить рефинансирование, все варианты представлены здесь https://kreditorpro.ru/potrebitelskij-kredit-na-refinansirovanie/
Некоторое время назад я оказалась в сложной экономической ситуации. Так произошло, что не просчитав все свои возможности я набрала несколько займов в разных филиалах и как это бывает в таких случаях совершенно запуталась где и в каком филиале и на каких условиях у меня есть займы. Сейчас как раз ищу возможность продлить льготный период по займу, так не уложился в него по взятому ранее займу. Сегодня заполнил заявление у них, жду ответ, надеюсь, что ситуация разрешится в мою пользу). У меня такой вопрос: сможет ли какой либо филиал оформить рефинансир. моих займов при моих непогашенных просрочках?
Мне удобнее было взять рефинансирование в Сбербанке, так как там в одном займе я объединила сразу 2 разных долга, а так можно даже пять объединить, условия позволяют. Для меня так это удобные и выгодные условия, хотя это еще и вида долга зависит, все нужно просчитывать и смотреть где будет лучше и выгодней. Универсальный банк для займов вряд ли найдете. Условия в среднем похожи, но было бы интересно узнать, за какие такие заслуги Петракоммерц может дать ставку 13%? А еще интересно, чем должен провиниться бедняга-заемщик, чтобы согласиться на ставку 25% в МДМбанке.
Почти что запутался в условиях… Долги имею, но чтобы брать в другой конторе, чтобы гасить этот долг – это чересчур. И проценты, конечно, не малые. Но если всё же обратиться за такой “необходимой” услугой, то, видимо, судя по комментариям, придется в Сбер. Там и долгом не мало можно засунуть в один. И процент терпимый. А пока что разберусь со своей кабалой без всякого рефинансирования.