Вы запланировали в ближайшем будущем получение ипотеки на приобретение строящегося жилья или квартиры в новостройке? Это действительно будет выгодным в том случае, если вы вступите в долевое строительство на начальном периоде, это позволит сэкономить до 20% от стоимости будущей квартиры.
Почему все чаще выбирают “первичку”?
На самом деле, ответ достаточно прост: большинство россиян хотят въехать в новый дом, который еще не требует таких капитальных вложений в себя, как квартиры в старом фонде, где домам уже по 15 и более лет. Все они из-за своего срока эксплуатации требуют серьезных денежных вливаний на обновление ремонта, сантехники, мебели и т.д.
Актуальные предложения
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Газпромбанк Ипотека |
7,5% До 60 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Альфа Банк Ипотека |
5,99% До 45 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Росбанк Быстрое решение |
6,39% до 25 млн. руб. |
Прямая заявка |
 Банк Открытие Большая сумма |
6,5% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
 ЕКапуста А может лучше займ под 0%? |
до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день |
Прямая заявка |
Кроме того, дополнительным стимулом являются всевозможные акции и специальные предложения, которыми застройщики предлагают к себе покупателей. Нередко это сниженные размеры процентных ставок и первоначального взноса, а некоторые и вовсе разрешают оформить рассрочку выплат без переплаты за %.
Если же вы выбираете новостройку, то здесь есть два варианта:
- чистовая отделка – в этом случае можно просто привезти свои технику и мебель, и практически сразу начинать жить. Все необходимое уже будет включено в стоимость жилья;
- черновая отделка – в этом случае, конечно, понадобится дополнительно вложиться в ремонт еще на начальном уровне, но и здесь есть огромный плюс: вы сможете оформить свое жилье именно так, как хотите вы. Особенно это актуально при покупке недвижимости со свободной планировкой.
Почему это выгоднее? Вы сможете сразу же сделать квартиру “под себя”, именно с таким оформлением и планировкой, которые нужны именно вам и вашей семье. В таком жилье вам будет комфортно находиться длительное время, а ведь ипотека берется, в среднем, на 10-15 лет, т.е. это долгосрочное вложение средств.
В будущем, если вы захотите сменить место жительства, чем более новый дом и ремонт будут предлагаться, тем выше цену вы сможете выставить. А если это еще сочетается с благоустроенным районом и развитой инфрастуктурой, то ценник может быть еще более приятным.
В случае необходимости, квартиру на первичке можно сдавать в аренду, чтобы быстрее погасить кредит. Но здесь надо обязательно спрашивать разрешения у банка.
Семейная ипотека под 5-6% годовых
Кроме того, с 1 января 2018 года приобретение квартир на первичном рынке стало особенно выгодным для семей, где появился второй или третий ребенок. Именно для такой категории заемщиков будет действовать частичное субсидирование процентной ставки до 5-6%, остальное банку будет выплачивать государство.
Какие условия:
- купить можно недвижимость на первичном и вторичном рынках,
- стоимость жилья – не более 6 млн. рублей для жителей регионов, для проживающих в Москве, МО и Санкт-Петербурге – до 12 млн. рублей,
- обязателен первый взнос не менее 20%, можно оплатить материнским капиталом,
- обязательно оформление комплексного страхования, куда входит и личная страховка тоже.
Примечательно, что субсидирование раньше длилось не весь срок действия договора, а только небольшой период. Если родился второй ребенок, тогда субсидия длится 3 года, если третий – тогда 5 лет. Их можно было оформлять последовательно, а с 2019 года субсидирование длится весь период действия кредита, подробные условия участия в государственной программе вы найдете по ссылке.
В каких компаниях есть ипотека для семей:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Россельхозбанк,
- АИЖК,
- Национальный Стандарт,
- Дельта кредит банк,
- Глобэкс,
- Абсолют банк,
- МИБ,
- Газпромбанк,
- ЮниКредит банк,
- Возрождение и т.д.
В какие банки лучше всего обратиться для получения ипотеки?
Мы составили список выгодных предложений:
- НС Банк, где предлагают получить займ по программе” Большая квартира за маленькую ипотеку” на сумму от 100 тыс. до 18,5 млн. рублей для приобретения квартиры. Процент колеблется от 3 до 12%, необходимо внесение первого платежа от 10% от стоимости покупки, срок действия – не более 25-ти л., все варианты описаны в этом обзоре;
- В СМП Банке есть продукты ЖК «Эдельвейс — комфорт» и ЖК «Парк Легенд», которые оформляют на период до 25 лет под ставку от 6,9% в год. Сумма минимально составит 400 тысяч, максимально – 100 млн. рублей, без обязательного первоначального взноса;
- В Росбанке вы сможете найти предложение «Новостройка», которую оформляют на период до 25 лет под ставку от 6,99% в год. Вам могут одобрить займ в пределах 120 млн. рублей (действует ограничение до 80% от стоимости), необходим начальный взнос от 15%, подробности здесь;
- Московский Кредитный Банк предлагает получить от 100 тыс. до 30 млн.руб. на период до 30 лет. Нужно внести первый взнос не менее 20%, ставка начинается от 7% в год. Подробности — в этой статье;
- Инвестторгбанк и Транскапиталбанк предлагают аналогичные программы. В них можно запросить сумму не более 50 миллионов рублей на длительный период до 25 лет, процент начинается от 6,99% в год. Обязательно внесение собственных средств не менее 20%;
- ЮниКредит банк – в этой организации действует “Новостройка” для покупки жилья у партнеров компании. Вы сможете рассчитывать на минимальный процент от 7,95% в год, сумму от 250.000 руб. Договор можно заключить на 1-30 лет при наличии у вас ПВ не менее 20%. Ознакомиться с другими вариантами предлагаем по ссылке;
- Банк «ФК Открытие» – здесь есть программа “Новостройка”. По ней предлагают получение от 500 тыс. до 30 млн. рублей под ставку от 7,95% в год, требуется внесение первого взноса от 15%. Договор можно заключить на период до 30 лет, подробности по ссылке;
- Тимер Банк приготовил программу “Квартира у партнера”, по которой выдают до 80 млн. рублей даже на ранней стадии строительства. Процент по займу – от 8% в год, максимальный период возврата денег – 15 лет. Необходимо внести свои средства в размере от 15% от стоимости недвижимости;
- Альфа-банк – тут советуем продукт “Строящееся жилье” для покупки квартиры, апартаментов или таунхауса. Выдают от 600 тысяч до 50 миллионов рублей на 3-30 лет. Первоначальный взнос – не менее 10%, процент начинается от 8,09% годовых;
- Московский Индустриальный Банк предлагает получить от 100 тыс. до 10 млн.руб. на период до 30 лет. Нужно внести первый взнос не менее 20%, ставка начинается от 8,10% в год. Предусмотрена комиссия при оформлении и выдаче кредита. Подробности — в этой статье;
- Промсвязьбанк – здесь действует программа «Новостройка», где договор может длиться от 1 до 25-ти лет. Ставка от 8,15% годовых в рублях, можно получить от 300 тыс. до 30 млн. рублей, можно без внесения собственных средств кредитоваться. Есть комиссия: аренда ячейки — 9 000 руб./аккредитив — 2 500 руб.
Для расчета ежемесячного платежа воспользуйтесь онлайн-калькулятором:
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Ипотека в Сбербанке
Многие читатели спрашивают нас о том, можно ли оформить ипотеку на первичном рынке в Сбербанке? Конечно, именно в это финансовое учреждение обращается подавляющее большинство граждан, проживающих в нашей стране.
Здесь вы найдете множество программ для квартир, апартаментов, загородной недвижимости, в том числе и для строительства дома. Наиболее выгодными являются тарифы для зарплатных клиентов, для них снижается ставка. Программы Сбербанка описаны в отдельной статье.
Чтобы сделать кредитование наиболее выгодными, не забывайте узнавать в Администрации вашего города, на какие субсидии вы можете рассчитывать:
- Молодая семья – до 35% от стоимости недвижимости,
- Материнский капитал – при рождении второго малыша, 453 тысячи рублей округленно,
- Выплата многодетным семьям – до 450 тысяч на погашение действующей ипотеки, но не более суммы долга,
- Региональные выплаты – в каждом субъекте РФ предусмотрены свои собственные меры поддержки для определенных категорий граждан.
Как видите, предложения по ипотеке на приобретение строящегося жилья очень сильно разнятся, поэтому советуем сравнить сразу несколько предложений и найти оптимальный вариант.
Я заключила договор в июле 2014 года. Но застройщик при регистрации договора долевого участия с привлечение ипотечных средств сбера не выполнил условие его регистрации в течении 90 дней. Учитывая, что это было известно до регистрации, застройщик заранее уведомил Сбер. о необходимости увеличения срока в двое. После получения его в конце ноября , в отделении сбера отказывают в выдачи ипотеки. Обосновано ли это ?
Заключать новый договор я не хочу по многим причинам : 1. история по срокам может повторится (надо аннулировать регистрацию первого договора), 2. % 15, а не 12, и 3. Сумма займа в 3 раза меньше необходимой суммы ( ипотечный займ беру потому-что денег нет и 20% я внес уже застройщику). На письменное обращение в банке мне ответил специалист по телефону, что вопрос выдавать или нет деньги по ипотеки на рассмотрении в отделении с которым заключали договор, Но в отделении меня никто слушать об этом не хотел. С большим усилием я смог подать обращение – его почему-то на отрез отказывались принимать. Поэтому еще один вопрос – куда можно обращаться в Сбер. c рассмотрением претензий (но не в отделение где заключал договор) ?
У меня были разногласия с работниками отделения в банке. Я подала жалобу с описанием ситуации на имя Председателя правления на юридический адрес заказным письмом с уведомлением о вручении. Мне ответили, вопрос решен.
Еще лучше не только заказн. письмо с уведомл-ем, но и с описью вложения – на почте есть такая услуга, чтобы банк потом не рассказывал, что они от Вас открытку с 8 марта получили.
Да, со Сбербанком только так: письменную претензию либо сами увозите в территориальное руководство по факту отказа в выдаче прежней суммы и забираете второй экземпляр с оттиском о вручении, либо посылаете на юридический адрес, имеющийся на сайте, но опять же с описью и заказным письмом. Но шансов мало решить ситуацию в вашу пользу, поэтому попробуйте обратиться в другой банк
А если есть своя земля с ветхим домом, возможно ли кредитоваться на индивидуальное строит-во? Если да, то на какой максимальн. срок, на каких условиях, и какие документы необходимы?
Здесь же на сайте есть статья на эту тему “Кредит на строительство жилого дома”. Там подробно описаны все лучшие предложения российских банков. Нужен будет проект будущего дому и смета затрат.
https://kreditorpro.ru/kredit-na-stroitelstvo-zhilogo-doma/
Торрес, в данном случае нет принципиальной разницы между кредитом на индивидуальное строительство и ипотекой. Более того, Ваша ситуация еще выгодней, поскольку Вы можете получить деньги хотя бы под залог земельного участка, если сам дом в ветхом состоянии. Кстати говоря, займы, обеспеченный залогом, обходятся для клиентов финансовой организации дешевле.
Здравствуйте! Подскажите как лучше поступить. Ситуация такая в Костроме сбербанк одобрил ипотеку, квартиру новостройку мы подобрали в г. Вологда. Планировали заключить электронную сделку , можно ли отказаться от электронной сделки в пользу обыкновенной? Если можно то как? С уважением Ольга
Ольга, вам нужно проконсультироваться именно с сотрудником Сбербанка, сделать это можно в отделении или же по телефону 8-800-555-55-50
Существуют ли какие-то специальные программы по кредитованию приобретения строящейся недвижимости по конкретным застройщикам? надежность и рейтинг у всех компаний разные, может быть, это как-то отражается на ставках по ипотечному кредитованию? Конкретно интересуют компании-застройщики, работающие на территории города Санкт-Петербурга и области.
Наталья, практически у каждого нового строящегося объекта есть 1-2 банка, которые его аккредитовали. Вам нужно узнавать по конкретному ЖК, какие на него есть акции. Либо воспользоваться поиском на портале Банки. ру
Добрый день! Подскажите, если квартира строится в одном регионе, я проживаю в другом, а прописка у меня в третьем, то где мне правильнее обращаться за ипотечным кредитованием? Могут ли мне одобрить заявку в Питере, где я планирую купить строящуюся жилую недвижимость, если я тут пока не проживаю и не зарегистрирована? Или нужно по месту прописки обращаться?
Такие суммы для ипотеки, что вполне можно купить себе нормальную квартиру, как в Москве за 8 миллионов рублей, так и в регионах можно найти отличный вариант за 3. Плохо, конечно, что нет государственной поддержки, потому что не каждый сможет себе позволить такую радость в жизни, как собственную квартиру, но процент в банках не сильно большой, так что за лет 10 выплатят.
Это пример того, когда лучше всего стоит брать ипотеку. Строящиеся дома – всегда дешево продают, иногда чуть ли не в половину цены. ВТБ на фоне других выглядит самым выгодным, единственное что смутило – высокий первый взнос, целых 15%. Но зато выплачивать до 30 лет и ставка 10,4%. Так что, могу посоветовать, исходя из статьи, оформлять ипотеку именно у них.
Если мой супруг прописан в Мурманской обл., а живет и работает (вот уже 16 лет) в Питере, он может взять жилищный займ в сбере в городе СПб?
Елена, если у супруга вашего имеется как минимум временная регистрация в СПб, тогда и ссуду ему выдадут, но только до окончания срока ее действия
Можно ли оформить россиянину ипотеку в российском банке на квартиру, строющуюся в Беларуси? Какие есть варианты?
Светлана, к сожалению, вариантов никаких. Ни один банк не пойдет на такую сделку. Так что у вас есть два пути решения проблемы: либо брать потребительский займ в России, либо ипотеку в Беларуси
Ах, если бы было все так просто с этой льготной программой. Там терпенья не напасешься и по кабинетам не набегаешься! Особенно, если связано с выездом в другой город. Это действительно так, актуально для маленьких провинциальных райцентров. Отделения Сбера хоть и есть, но им реально по барабану – льготный ты или обычный, их задача просто дать деньги. Или не дать! Поэтому те, кто заранее считает (делит) тушу не убитого медведя, читай возврат по процентам, – рассчитывайте на вариант по-полной, а потом уже (если повезет), месяцев через пять чего-нибудь там получите, вернут..
Могут ли выдать такой на покупку квартиры студенту? У меня есть большая часть, так что нужно совсем мало, а квартира может уйти из под носа. Думаю, что смогу быстро закрыть полностью, работаю официально и стабильно, с зарплатой проблем нету, работодатели могут предоставить все нужные документы. Учусь в Самаре, в данном городе прописки нету, живу в общежитии. Прописка в родном городе Бугульма.
Если есть большая часть суммы и выгодное предложение, то лучше всего брать ипотеку. У вас есть стабильная официальная работа, постоянный доход. Можно отправляться рассматривать условия получения ипотеки. Единственное, вы можете не попасть под некоторые выгодные условия из-за возраста, малого опыта работы. В таком случае попробуйте договориться с родителями и оформить на них, а сами будите выплачивать.