КредитКью

Ипотека под 5% для семей, где родился 2 и 3 ребенок

Жилищная ссуда под 4-5% в РФ становится реальностью. В конце ноября президент озвучил новость о том, что льготный заем будет доступен для семей, у которых появится 2 либо 3 ребенок в 2022 году. Каковы особенности и процедура получения, рассмотрим ниже.

Условия оформления

Технически клиент делает запрос в понравившийся банк, получает одобрение, а после правительство субсидирует кредитору разницу в %-ах. Схема напоминает государственную ипотеку в 2015-2017 годах.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Газпромбанк Ипотека 7,5%
До 60 млн. руб. 		Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека 5,99%
До 45 млн. руб. 		Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение 6,39%
до 25 млн. руб.		 Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма 6,5%
До 150 млн. руб. 		Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день		 Прямая заявка

После этого подписывается договор, где указано, что 4-5% погашает заемщик, а все остальное будет на совести правительства. Минфин будет возмещать дельту между рыночной и льготной ставками. Классический плательщик особой разницы в договорах не заметит.

Еще в 2018 году льготный процент распространялся только на определенный срок – от 3 до 8 лет. В 2019 году условия были обновлены, и теперь субсидирование будет длиться весь период действия кредитного договора.

В 2018г. проект распространялсяна приобретение квартир в новых жилых комплексах, жилья с земельным участком или на перекредитование существующего займа. Что касается квартир со вторичного рынка, то на них льгота не действовала.

В 2019 и здесь произошли изменения, и готовое жилье также можно покупать со льготой. И даже военнослужащие, участвующие в НИС, также при рождении второго или последующего малыша получили возможность кредитоваться на льготных условиях в виде субсидированного процента + за них все платежи вносит государство.

Механизм оформления займа

Для начала следует понять, кто из семей с детьми имеет право претендовать на льготные условия получения денег. Это пары, у которых с начала 2018 года появился 2, 3+ детей. Подобные меры легко пояснить. Субсидирование части % направлено на повышение рождаемости в России.

Если верить прогнозам Министерства Финансов РФ, то подобные привилегии станут доступны для более чем 500 тыс. семей. Для получения ипотеки под льготный процент в 2022 году семьям, у которых рождается 2 и 3 ребенок следует выполнить ряд условий:

  1. Подать заявку на оформление ипотеки,
  2. Дождаться решения положительного,
  3. Найти подходящее жилье, оформить его в собственность, застраховать,
  4. Подписать кредитный договор под субсидированный процент,
  5. Если у вас рождается третий малыш, и вы становитесь многодетной семьей, то вы получаете право на сумму до 450.000 рублей для погашения долга. Предоставить банкирам список документов на оформление субсидии.

Где оформить? Подавлящее большинство банков работают по данной программе, наиболее популярными являются: 

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Промсвязьбанк, Возрождение, Газпромбанк, Центр-инвест, Ак Барс – от 4,5%,
  • Росбанк – от 4,69%,
  • Банк ДОМ.РФ, Россельхозбанк – от 4,7%,
  • Банк Зенит, Автоградбанк, Банк Финсервис, Алмазэргиэнбанк, Банк
  • Уралсиб, Всероссийский Банк Развития Регионов, Примсоцбанк – от 4,9%,
  • Абсолют Банк, Банк «Санкт-Петербург», Райффайзенбанк – от 4,99%,
  • Кубань Кредит, ВТБ – 5%.

Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке России

Наших читателей большего всего интересует то, какие условия действуют в Сбербанке в крупнейшем банковском учреждении нашей страны. Именно сюда обращается подавляющая часть населения РФ в том случае, если им нужен жилищный кредит на открытых и выгодных тарифах.

В 2018 году Сбербанк выдавал свои кредиты по льготному проекту под 6% годовых. Теперь же, благодаря уменьшению ключевого процента, минимальная ставка была также снижена, и теперь она составляет от 5% в год.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Обсудим остальные параметры кредита:

  • процентная ставка от 5%, при отказе от личного страхования идет надбавка в размере 1%,
  • срок действия кредитного договора – от 12 месяцев до 30 лет,
  • первоначальный взнос от 20%,
  • сумма – от 300 тыс. до 8 млн. рублей для жителей регионов, и до 12 млн. руб. для жителей Москвы, МО и Санкт-Петербурга и ЛО,
  • можно использоваться государственные сертификаты и выплаты, в частности, средства Материнского капитала,
  • ребенок у вас должен родиться в срок от 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, а выдача продлится до 1 марта 2023 года.

Можно купить как стоящееся, так и готовое жилье. Разрешается покупка квартиры, дома, таунхауса, жилого помещения с земельным участком. Не выдают деньги на строительство или погашение потребительских нецелевых кредитов.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 21 до 75 лет,
  • гражданство и регистрация на территории РФ,
  • трудовой стаж от 6 месяцев, общий – от 1 года.

Прогнозы по ипотеке

Потребители уже созрели к снижению процентных ставок, а вот сами кредиторы поясняют, что сделать это весьма затруднительно. Напомним, что недавно премьер-министр Медведев объявил, что Россия готова к 6 % по жилищной ссуде для всех слоев населения.

Но вот сами банкиры говорят обратное. Если послушать представителей учреждений из ТОП-10 по финансовым показателям, то становится понятно, что они переживают за дисбаланс, который может произойти с активами и пассивами при уменьшении % хотя бы на пункт.

Учреждениям придется брать больше депозитов от населения под смешные проценты. Это позволит выйти в плюс, иначе, банковским организациям, получившим средства под 10% придется отдавать их уже под 7%, а это плохо (выгодней под 12%).

Если планировать уменьшение стоимости ипотеки, то средний депозитный % обязан снизиться.И так как большинство договоров подписываются на срок от 6 месяцев и выше, то кредиторы станут терять маржу.

Эксперты настроены более оптимистично. Они говорят, что недорогие пассивы понемногу замещаются более дорогими средствами, так что организации могут позволить себе падение ставок. Но если не будут выдаваться льготные ипотечные кредиты с помощью государства, то финансовая деятельность банкиров будет идти за минусом.