Классическая ипотека подходит не всем россиянам, в особенности в кризисное время. Для развития экономики и банковской системы, поддержки населения государство разработало специальные программы помощи будущим заемщикам.
Какие есть варианты государственной помощи?
Если вы посмотрите предложения, имеющиеся на рынке недвижимости, то вы увидите, что самые выгодные программы и условия будут представлены именно для первичного рынка. Таким образом стимулируется строительство, поддерживается стремление граждан переехать жить в более комфортное жилье, происходит обновление и омоложение фонда и т.д.
Но что делать, если вы планируете купить квартиру в уже готовом доме, можно ли рассчитывать в этом случае на какие-либо льготы? Как таковых, специальных предложений с помощью со стороны государства для покупки вторички нет.
Однако, вы можете воспользоваться различными льготами, которые предоставляются некоторым категориям граждан без деления на то, какую именно недвижимость они потом собираются покупать. Можно выделить несколько типов программ:
- При возврате банкирам части %
Это классический вариант, когда рубли из ПФ направляются на счета кредитора, а тот может снизить ставку. Такой способ поддержки используется, к примеру, при оформлении “Семейной ипотеки” для пар с детьми, где второй или третий ребенок появился после 1 января 2018 года.
Семья получает кредит под сниженный процент в размере 6% годовых, а остальное субсидирует государство. Иными словами, недополученная банком прибыль компенсируется.
- Предоставление субсидии
Государство дает часть средств на закрытие кредитного долга. Они могут также быть направлены на оплату первоначального взноса. Помощь работает адресным способом, то есть для определенных категорий россиян.
Сюда можно отнести:
- материнский капитал,
- выплата работникам бюджетной сферы в определенных регионах,
- выплата по программе “Молодая семья” и т.д.
Главный критерий здесь – нуждаемость заемщика в улучшении жилищных условий, а также принадлежность к определенной категории. Если вы желаете получить субсидию, вам нужно будет встать в очередь в местных органах власти в вашем городе.
- Покупка на льготных условиях
Подходит для:
- жителей Дальневосточного региона,
- многодетных семей,
- бюджетников в Татарстане, Ульяновске и еще ряде городов (Социальная ипотека),
- для военнослужащих, полицейских, работников РЖД.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
В этом варианте то же будет снижен %. При рассмотрении каждой заявки (а там строгий отбор соискателей) в расчет берется доход, качество кредитной истории, стаж работы, возраст.
Большой процент отказов при государственном финансировании – норма для таких типов займов. Добро, как правило, получают бюджетники, военнослужащие, семьи с 3-я и более детьми.
Кто выдает
Сбербанк России
В 2022 году можно воспользоваться программами с господдержкой путем привлечения материнского капитала, а также по проекту «Молодая семья». Первый вариант предусматривает вложение семейных денег на оплату первого взноса или погашение части уже ранее полученного займа. Это позволит сократить период выплаты или уменьшить платеж.
Ипотека с господдержкой на вторичное жилье в рамках «Молодой семьи» работает на следующих условиях:
- Возраст 1-го из супругов не превышает 35 лет.
- Обязательное наличие российского гражданства.
- Пара нуждается в улучшении жилищных условий.
- Требуется подтвердить определенную сумму дохода в семье, не ниже установленного показателя. Можно предоставить справки о доходах родителей молодых людей.
В рамках проекта есть льготы на дополнительной основе. Допустим, банк продлит срок кредитования по ссуде после появления малыша до исполнения ему 3-х лет, предложит отсрочку по погашению долга.
Кредитный договор будет подписан на следующих условиях:
- первый взнос возможен от 15%;
- ставка для молодых людей будет от 8,6%;
- срок до 30 лет;
- от 300 тыс., но не более 85% от оценки залога.
Действует акция для пар, выбравших жилье на портале «ДомКлик». Дисконт в среднем составляет 0,3 процентных пункта, а для данной программы % будут в диапазоне от 8,5% до 9% в год.
Уралсиб
Действует специальное предложение для существующих клиентов учреждения, у которых оформлена зарплатная карта в отделении. При наличии 3-х и более несовершеннолетних детей, оплате взноса в размере половины от суммы кредита, можно рассчитывать на ставку в 8,9% в год. Максимум готовы выдать до 50 млн.р. Примут и материнский капитал.
Райффайзенбанк
Государственная поддержка тут рассчитана только на использование материнского капитала:
- от 9,25% годовых;
- на срок до 30 лет;
- максимум выдадут 26 млн.р.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Как известно, начиная с 2018 года в нашей стране действует особая льготная ипотека для семей, в которых начиная с указанного года родился второй или третий малыш. В этом случае они могут подать заявку на получение жилищного кредита под сниженную ставку в 6% годовых, при условии внесения первоначального взноса от 20% и оформления комплексного страхования.
Как было раньше? Раньше можно было оформить ипотеку только для жилья на первичном рынке, т.е. на новостройки. Причем льготный процент действовал только определенный период – не более 8 лет, а потом повышался.
Что изменилось сейчас? С 2019 года расширился перечень недвижимости, которую можно купить на льготных условиях, в том числе квартиры и дома на вторичном рынке. При этом сниженный процент будет действовать на протяжении всего срока действия договора.
Как получить? Для этого нужно просто обратиться в один из банков, участвующих в этом проекте, подать документы и дождаться решения. Куда можно прийти:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- Газпромбанк,
- Росбанк,
- Совкомбанк,
- Россельхозбанк,
- Абсолют и др.
Не так много программ покупки квартир в кредит, подкрепленных государственной поддержкой, если не считать принятие маткапитала из ПФ. Возможно, это связано с началом нового года, и проекты только разрабатываются.
у меня знакомые брали вСбербанке ипотеку. на вторичку, правда, но по цене вышло вполне нормально. внесли 30% залога, а остальную сумму им разбили по месяцам. в итоге в месяц выплачивают около 22 000 рублей. я считаю, что хорошие условия, и им просто повезло. это прекрасно, что у нас сейчас есть организации, которые предоставляют такую возможность))))))
Как по мне это самое верное решение для молодых семей которые решили купить жилье по ипотеке. В любом случае без гос поддержки не обойтись. Это же не просто займ на 2-3 года, а займ на 10-20 лет.
Сейчас не понятно что будет через год и потому лучше взять ипотеку по самой низкой ставки через субсидирование от государства.
Интересно, а как тут может перекликаться программа субсидирвоания при рождении 2-3 ребенка?
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Не смотря на то, что купить вторичное жильё в ипотеку с государственной поддержкой стало более реально это не убирает трудности в оформлении. Где взять справки о допустимом к кредитованию дохода? Большинство жителей в России имеют официальную зарплату ниже средней по стране, которые в то же время имеют возможность хорошей подработки, но нигде не зафиксированной. Замкнутый круг получается.
Здравствуйте. С 2019 года расширился перечень недвижимости, которую можно купить на льготных условиях, в том числе квартиры и дома на вторичном рынке. Вопрос. Как узнать какую квартиру на вторичном можно взять в ипотеку на льготных условиях. Мы молодая семья и у нас 2 маленьких ребёнка. 2018 и 2019 года рождения. Сунулся в банки известные, сказали только в новостройках!
Вячеслав, действительно, подавляющее большинство банков работают только с новостройками, потому что у них есть партнеры-застройщики. По вторичному жилью проще всего посмотреть на портале банки.ру, кто работает именно в вашем городе