КредитКью

Об ипотеке в Казахстане сегодня

Накопить самостоятельно на жилье в Казахстане тоже проблема. И банковские займы становятся отличным способом решить квартирный вопрос. И это обычная практика в цивилизованном мире.

С начала года жилищный кредит у казахов стал более доступным, работают социальные программы и субсидии от правительства. При грамотном подходе к оформлению долгосрочной и дорогостоящей ипотеки можно значительно сэкономить бюджет покупки.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Газпромбанк Ипотека 7,5%
До 60 млн. руб. 		Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека 5,99%
До 45 млн. руб. 		Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение 6,39%
до 25 млн. руб.		 Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма 6,5%
До 150 млн. руб. 		Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день		 Прямая заявка

Программа «Нурлы жер»

Самым большим минусом кредита на квартиру в Казахстане до второй половины 2018 года стала его дороговизна. В 2017 году взять ипотеку в стране можно было под 17,4%, и только 18 банков из 33 готовы были ее выдать. Первоначальный взнос базировался на уровне 30%.

Государство предлагало жителям программу «Нурлы жер», которую выдавали банки второго уровня: «АТФБанк», «Цеснабанк», Tengri bank, «Сбербанк» и другие. Итоговый процент после субсидирования составляет 10% в год, а все остальное берет на себя Казахстанская ипотечная компания (КИК). Но такие проекты работают только для первичного рынка недвижимости.

Для КИК обязательным условием является ставка вознаграждения, которая должна быть не выше ставки рефинансирования Нацбанка Казахстана более чем на 5%. На сегодня (23.07.2018) она составляет 9%, а значит, искать ипотеку стоит до 14%. Самыми активными по проекту стали АО «Банк ЦентрКредит» и АО «АТФБанк».

Условия программы таковы

  • Период кредитования до 15 лет.
  • Субсидирование не превышает порог в 10 лет.
  • Оплата первого аванса в размере 30% от стоимости объекта.
  • Сделка проводится только на первичное жилье.
  • В Алматы и Астане квартира должна стоить максимум 20 млн.тенге, а в других регионах страны – 15 млн.тенге.

Отсутствуют по проекту какие-то комиссии и сборы в процессе получения, согласования и выдачи займа. Сделка ничем не отличается от обычного жилищного кредита, зато банк после рассмотрения документов самостоятельно направит запрос в КИК для субсидии. И на это придется выделить время.

Жилищный кредит «7-20-25»

Ипотека в Казахстане на сегодня стала более доступной для граждан, об этом позаботился Нурсултан Назарбаев. Еще 5 марта был пресс-релиз о том, что «каждый рабочий» житель страны сможет заполучить кредит на доступных и выгодных условиях.

Выдавать займы будут банки 2-го уровня, а выкупом ипотеки займется АО ИО “Баспана”, которую курирует Нацбанк. Выдадут средства на следующих условиях:

  • Под 7% годовых (а не как 14%-16% сейчас).
  • Оплата первого взноса в размере 20% от стоимости имущества.
  • Период кредитования – 25 лет.
  • Максимум в городах Астана, Алматы, Актау, Атырау выдадут 25млн.тенге, а вот в других регионах – до 15млн.тенге.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Примечательно, что страховать имущество и жизнь заемщика необязательно. Если банкирам и понадобится страховка, то им придется оплачивать его самостоятельно. Никаких комиссий и сборов за согласование и выдачу денег платить казахам не нужно.

Подать заявку на заем можно в «Цесна Банк», «Евразийский», «Центркредит», «АТФБанк», «Халык» и другие. К концу 2018 года к списку прибавится еще «Фортебанк» и «Сбербанк».

Особенности ипотеки от Президента

Национальный банк Казахстана установил четкие требования к клиентам:

  • Наличие официальных доходов, которые придется подтвердить документально.
  • Отсутствие незакрытых займов.
  • У семьи не должно быть жилье на территории страны. Но правило не действует на пары, которые проживают в комнатах в общежитии общей площадью менее 15м2 из расчета на 1 человека. Не будет отказом и наличие имущества в аварийном состоянии, но такие моменты придется подтвердить выпиской из акимата.
  • Минимальной суммы по зарплате не установлено, но при желании можно привлечь созаемщика.
  • Срок кредита будет определяться клиентом, ограничений по возрасту нет.
  • Условия программы едины для всех, так что сюда не плюсуются преференции жителей, пенсионные накопления и средства ЖССБК.
  • Первоначальный взнос погашается из личных денег человека до получения финансирования.
  • Проект работает только для граждан республики и для покупки метров на территории страны.
  • Нет ограничений по месту проживания либо прописки соискателя ссуды. Это говорит о том, что казах, проживающий в Алматы, может выбрать квартиру в новостройке в любом другом месте, как и жители сел могут переехать в город.
  • В проекте не участвуют недостроенные жилые комплексы, допускается в залог только введенные в эксплуатацию объекты. Но это могут быть и домовладения с нуля.
  • Приятно сознавать, что специальных списков домов от застройщиков нет, человек сам волен выбирать недвижимость.
  • Клиентам разрешено досрочно закрывать заем без штрафов.

Рефинансировать текущие кредиты по проекту от Президента нельзя. Заем на квартиру для жителей Казахстана не имеет очередей, так что для всех жителей страны установлены равные возможности.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Восемь вариантов получения ипотеки в Казахстане

Если вы не подходите под требования социальных проектов, и не можете рассчитывать на поддержку со стороны государства, то вы можете рассмотреть следующие варианты кредитования:

  1. Жилстройсбербанк – жилищный займ выдается в пределах от 1,5 до 100 миллионов тенге. Процентная ставка равна 3,5% в год, собственных средств нужно внести не менее 50%, договор может действовать до 25 лет;
  2. Народный банк и его «Программа рефинансирования АО «Казахстанский фонд устойчивости». Предполагает перевод ипотеки от другой компании в этот банк под сниженный процент в размере 3%. Сумма не ограничена, без ПВ, срок возврата – до 20 лет;
  3. АТФ Банк предлагает своим клиентам новый продукт – “АКЦИЯ по ипотечному кредитованию”. Она заключается в возможности получения кредита под сниженный процент от 5%, ГЭСВ – 5,3%. Первоначальный взнос составит от 20%, период кредитования – до 20 лет;
  4. В Банке ЦентрКредит вам смогут предложить “Ипотеку Люкс” на 20лет с минимальной ставкой от 9,3% в год. Сумма займа — до 70% от стоимости залога, соответственно, клиент должен внести собственных средств не менее 25%;
  5. Евразийский Банк реализует программу кредитования под ставку от 10% годовых. Возможная сумма — до 75%, кредитуют на период до 20лет;
  6. Цеснабанк — предлагает оформление ипотеки по программе “Орда” на сумму до 40 млн. тенге, для городов Алматы и Астана — до 50 млн. тенге, но не более 70% от стоимости объекта недвижимости. Минимальный процент составит 12%-14% годовых, кредит необходимо отдать в срок до 15лет. Первый взнос — от 30%;
  7. В Нурбанке также можно получить денежные средства до 50 млн. тенге, при этом максимальный величина займа составит 80% от стоимости жилья. Процентная ставка начинается от 13,5% в год, кредитование длится до 20 лет;
  8. Сбербанк — здесь предлагается получение кредита на сумму до 90% от стоимости жилья. Начальная ставка от 14.6% годовых, кредитоваться можно на период до 30лет. От заемщика нужен первый взнос от 10%.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Ипотека без первоначального взноса Алматы

Для многих наших читателей, проживающих в г.Алматы и других городах актуален вопрос о том, можно ли приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса? Для некоторых семей является невозможным сразу предоставить в банк крупную денежную сумму, которая покрыла бы ПВ, и как быть в такой ситуации?

Один из вариантов – это долгосрочные накопления. Вы открываете счет в Жилстройсбербанке, и копите средства на первый взнос. Это занимает продолжительное время, но т.к. средства частично вы снять не сможете, это будет вас стимулировать к более быстрому накоплению.

Еще вариант – это участие в специальных программах, где внесение собственных средств заемщика действительно не предусмотрено. Их мало, вот их краткое описание:

  1. Жилстройсбербанк – здесь предусмотрен «Военный продукт», который выдается на срок от 6 месяцев до 8 лет под процентную ставку от 6 до 8% годовых. Это специальная программа для военнослужащих в возрасте от 21 до 63 лет, которые прослужили не менее 6 месяцев.

  2. В ЦентрКредит банке есть программа «Ипотека Орда». Она предусматривает выдачу денежных средств в размере от 1 до 65 миллионов тенге на срок от 1 до 15 лет. Ставка варьируется от 12% до 14% годовых. Можно кредитоваться без подтверждения дохода. Обеспечением выступает покупаемая или уже имеющаяся недвижимость.

  3. В Фортебанке вы сможете воспользоваться предложением с названием «Живи просторнее». По нему предлагают сумму займа от 100 тыс. до 50 млн. тенге на период от 1 месяца до 15 лет. Процент составит от 17,99% до 19,99% в год. Вы можете оформить краткосрочный заём под залог имеющейся квартиры на 0-6 месяцев, или долгосрочный под залог приобретаемой недвижимости – от 6 до 180 месяцев.

Как видите, ипотека в Казахстане не слишком выгодна за счет своих достаточно высоких процентов, но их можно снизить за счет участия в различных льготных программах

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.