Многих наших читателей волнует вопрос о том, как можно исправить свою кредитную историю, и реально ли это сделать бесплатно? Как люди проверяют свою историю через Интернет, можно ли это сделать по фамилии? Отвечаем – да, исправить КИ можно, хотя это и потребует большого количества времени и сил с вашей стороны.

Что такое кредитная история?

Кредитная репутация является практически визитной карточкой любого заемщика, в ней указываются сведения касательно всех кредитов, которые вы когда-либо брали. Если вы оплачивали задолженность вовремя, без просрочек и долгов, ваша история будет положительной, если же нет — отрицательной.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Езаем как вариант до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 0.8% до 50 000 руб
0,8% в день
Подать заявку

Интересный факт: если у заемщика вовсе нет кредитной репутации, то ему также могут отказать, как если бы у него была испорчена КИ. Дело в том, что если такой человек придет в банк за крупной суммой, банк не сможет прогнозировать, чего от него ждать в плане выплат, и из-за перестраховки просто откажет в заявке.

Хранится она в специализированных каталогах, которые находятся в бюро БКИ. Их в нашей стране несколько, каждое бюро сотрудничает с определенным перечнем банковских компаний, с которым оно заключили партнерское соглашение на прием и передачу данных.

Как КИ формируется?

Банковские организации передают данные в бюро, с которыми они сотрудничают, обо всех заемщиках, которые к ним обратились. В вашем досье содержатся следующие данные:

  • ФИО,
  • контактные данные,
  • паспортные данные,
  • место жительства (регистрации),
  • все кредиты, которые вы оформляли за последние 10 лет,
  • данные о том, имелись ли просрочки, штрафы, суды,
  • информация о банкротстве физ.лица, если данная процедура проводилась,
  • закрытая часть только для банков, где фиксируются все ваши обращения в банки, МФО и др. компании. Чем больше заявок в одно время и отказов, тем хуже досье.

Обратите внимание, что данные о вашей репутации хранятся 10 лет с момента последнего платежа. Иными словами, даже если все ваши просрочки были закрыты несколько лет назад, вам все равно могут отказывать банки.

Как можно бесплатно проверить свою КИ?

Сделать это можно несколькими способами, а именно: составить запрос в БКИ на его официальном сайте или в ближайшем офисе (раз в год это бесплатно), и вы получите ответ в виде бумажного или электронного письма. Что для этого нужно сделать:

  1. Узнать, в каком бюро содержится информация для вас. Для этого вы делаете через официальный сайт Центрального банка России запрос в ЦККИ. Дело в том, что в нашей стране есть несколько БКИ, и чтобы получить данные по конкретному человеку, нужно узнать, куда именно высылать запрос,
  2. Ваше письмо обрабатывается, в среднем, не более 2-3 дней, после чего на указанную вами электронную почту придет ответ от ЦБ РФ. В нем будет указан перечень бюро, где содежится информация по вашим ФИО,
  3. Далее вы переходите на сайт тех учреждений, названия которых вам прислали, и уже запрашиваете у них отчет по своему досье. Также вы можете посетить лично один из их офисов, если в вашем городе есть их представительства.

Либо, вы можете “пробить” свою фамилию в Интернете на специальных сайтах, которые предлагают услугу проверки за определенное вознаграждение (в среднем от 500 рублей), подробнее в этой статье.

Как можно исправить свою репутацию?

И вот вы выяснили, что о вас есть отрицательные отметки. А получить с отрицательной КИ новый займ очень проблематично. Что же делать в том случае, если данные о вас содержатся в базе данных не самые лучшие, а деньги в ближайшей или долгосрочной перспективе вам понадобятся?

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Необходимо действовать:

  • Если ваша кредит.история стала отрицательной не по вашей вине, а по ошибке работника банка, то вам следует обратиться в офис банка с претензией, а затем обратиться в БКИ. В этом случае вам понадобится предоставить бумаги, подтверждающие наличие ошибок или неточностей, например, чеки или справку об отсутствии задолженности. При этом будет проведена проверка, и если ваша заявка подтвердится, данные о заемщике будут исправлены.
  • Если же вы сами виноваты, т.е. допускали просрочки или вовсе не платили по долгам, то вам придется предоставить в банк весомые аргументы того, что вы исправились. Это может быть оплаченный счет, погашенные долги, выплаченный кредит, справка о высоких доходах или документ о наличии депозитария на ваше имя.

Можно ли изменить, улучшить или стереть свою историю через Интернет в режиме онлайн, зная только фамилию должника? Нет, это невозможно, такие предложения вы можете встретить только у мошенников, которые выманивают у доверчивых клиентов деньги в качестве предоплаты и сразу же исчезают после этого.

Что улучшит КИ?

Кроме того, вам помогут новые небольшие товарные кредиты или микрозаймы, которые, как правило, выдаются без проверки КИ в режиме экспресс. Если вы будете их вовремя возвращать, то записи об этом появятся в вашей истории, и будут характеризовать вас как положительного заемщика.

Куда можно обратиться? Легче всего получить небольшую сумму взаймы в микрофинансовых компаниях, которые редко спрашивают клиента о его финансовом положении и подвергают процедуре проверки. Мы создали небольшую подборку наиболее выгодных МФО, они описаны здесь.

Где можно оформить первый заём без переплаты:

МФО Сумма, руб. Срок, дней
Е Заем 15.000 30
Монеза 10.000 30
Экофинанс 30.000 30
KVIKU 200.000 365
Конга 20.400 90
Саммит 7000 7
MangoMoney 30.000 30

Беря микрозаймы и вовремя их возвращая, вы будете способствовать тому, что в вашей анкете в БКИ появятся записи, характеризующие вас как положительного заемщика. Если их будет не менее 3-5, то вы сможете уже обратиться в более крупный банк за кредитом, предварительно заручившись поддержкой созаемщика или поручителя.

Дело в том, что большинство финансовых компаний при проверке потенциального заемщика смотрят только на последние записи в его отчете, т.е. примерно за последние 6 месяцев. Если там будут положительные записи о том, что вам одобрили микрокредит и вы его вовремя отдали, тем самым вы улучшите свою репутацию.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Какие еще есть возможности для исправления КИ?

Вы также можете обратиться за профессиональной помощью в банки, которые предлагают своим клиентам программу “Кредитный доктор“, которая ориентирована именно для улучшение репутации.

Наиболее популярен в этом плане Совкомбанк, который предлагает выгодный продукт, состоящий из нескольких шагов с разными условиями. По прохождению этих трех этапов, компания гарантирует вам выдачу кредита на выгодных условиях.

Хотим заверить наших читателей, что улучшить свою КИ быстро, легко и бесплатно невозможно, это достаточно долгий процесс, который может занять от нескольких месяцев до 1 года.

Если вы видите рекламу от частных лиц или фирм, обещающих за небольшую комиссию исправить вашу историю, улучшить, что-то отредактировать или вовсе удалить записи, можете быть уверены в том, что вы натолкнулись на мошенников.

https://youtu.be/OoP-gQ1DPOk

Таким образом, если вы хотите исправить свою кредитную историю, то вам нужно будет приложить определенные усилия с вашей стороны для того, чтобы убедить банк в вашей надежности как клиента.