Как получить отсрочку платежей по банковскому кредиту

Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по этой ссылке

Оформите заявку и получите решение по кредиту всего за 30 минут:

Банк% и суммаЗаявка
Восточный больше шансовОт 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрыйОт 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

Превратиться из благонадежного заемщика в проблемного должника можно в одночасье. Часто такое случается не по собственной воле клиента, а в силу различных причин, будь то серьезная болезнь, потеря работы и т. п.
Как же поступить, если платить по своим финансовым обязательствам стало невозможно?
Заемщик может пойти путем самовольной отсрочки, т.е. просто не осуществлять платеж в дату, предусмотренную кредитным договором. Однако, такое самоуправство будет наказано — банк насчитает пеню на сумму просроченного платежа. А в более запущенной ситуации клиенту не избежать общения с коллекторами. Такой вариант однозначно не разрешит возникшую проблему с долгом, а только может значительно ухудшить отношения с банком.

отсрочка выплаты по кредиту

Какие же существуют варианты получения официальной отсрочки кредитных платежей?
Вариант 1. Временные трудности.
Если клиент испытывает временные материальные затруднения, то решение проблемы не вызовет сложностей.
Часто банки допускают просрочку платежей в несколько (3-5) дней «по умолчанию». Т. е., с высокой вероятностью, если вы немного опоздали с платежом по кредиту, банк штрафы применять не будет. Однако, обязательно пришлет смс или позвонит с напоминанием о долге. Что касательно кредитной карты, ее могут заблокировать на снятие до погашения образовавшегося долга. И сразу после оплаты блокировка будет снята.
Просрочки по платежам до 30 дней у банков считаются «техническими» и не предусматривают тяжелых последствий для клиента, кроме начисление законных пеней и штрафов. Если просрочка была допущена по уважительной причине (болезнь клиента или кого-то из родных, задержка зарплаты, длительная командировка и т.п.) , то вполне реально получить легальные послабления штрафных санкций. Для этого надо сообщить в банк о возникшей проблеме. Часто в таких случаях в банке предложат подписать дополнительное соглашение к основному кредитному договору, где будет изменен и пересчитан график погашения долга. При этом, в большинстве случаев, период кредитования не изменится, только увеличится сумма ежемесячных платежей.

Вариант 2. Дорого и надолго.
Если заемщик попал в финансовую яму надолго, а кредит выдавался без поручителей, то банк любыми путями будет добиваться возмещения долга и процентов по нему.
Вопрос с залоговыми кредитами решается путем взыскания и дальнейшей перепродажи залогового имущества. По беззалоговым кредитам банк подает на должника иск в суд. И, как правило, суд принимает решение в пользу банка, т.е. обязует заемщика выплачивать сумму займа, процентов и штрафов. Дабы не допустить такого, следует самому обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки. Также о том, как следует судиться с банками, читайте в этой статье

Варианты отсрочки платежа
1. Кредитные каникулы, т.е. отсрочка платежей по телу кредита на несколько месяцев. Заемщик продолжает выплачивать начисленные проценты, а основной долг замораживается. В итоге переплата по кредиту значительно возрастет, но это позволит избежать начисление штрафов и пеней. После окончания кредитных каникул сумма ежемесячных платежей будет выше прежних.
Такой вид отсрочки прописан изначально в кредитных договорах многих банков.
2. Пролонгация или увеличение срока кредитования. Некоторые банки предлагают проблемным заемщикам увеличить срок погашения кредита. Соответственно, долг разобьют на большее количество месяцев и, в следствии, сумма ежемесячных платежей значительно уменьшается, хотя общая переплата по кредиту значительно возрастет. Надо заметить, что пролонгировать банки соглашаются, в основном, ипотечные или автокредиты.
Заемщик также может воспользоваться предложениями других банков по рефинансированию долга, что позволит спасти ситуацию.
3. В некоторых банках применяется разделение просроченного платежа на части: сначала клиент погашает основной долг, потом проценты и только потом штрафы.

Процедура оформления отсрочки платежей по кредиту
У каждого банка свои схемы реструктуризации кредитов. Можно выделить две основных из них:
1. Если кредитный договор предусматривает предоставление отсрочки, то банк будет действовать в соответствии с прописанными условиями.
2. Если в кредитном договоре о просрочке ничего не сказано, то банк принимает решение о ее предоставлении индивидуально в каждом конкретном случае. Обычно заявление заемщика рассматривается на кредитном комитете.
В пользу заемщика будет играть тот факт, что он, не допуская просрочки, самостоятельно информировал банк о возникших финансовых трудностях и предоставил подтверждающие документы.
Однако стоит помнить, что предоставление отсрочки по кредиту — это право банка, а не его обязанность.
Заемщикам, кто решил отсрочить платежи по кредиту, надо четко понимать, что банк тщательно проверит всю информацию о платежеспособности клиента и его фактическом финансовом положении.
Как видим, варианты для получения отсрочки существуют. Но этот факт обязательно негативно отразится на кредитной истории заемщика. А это в дальнейшем может послужить причиной отказа в получении нового кредита. Так что обращаться за отсрочкой стоит лишь в крайнем случае, если не удается найти другой выход.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.





Оцените статью по пятибальной шкале: Ужасная статьяПлохая статьяУдовлетворительная статьяХорошая статьяОтличная статья (3голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...


Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:



Комментарии и отзывы по теме - 17 шт.
  1. Евгений

    А что делать если мне отказывают в отсрочке? Ходил на прием и объяснил ситуацию тем, что не выплачивают зарплату второй месяц – только пожали плечами и сказали “обращайтесь в суд – в судебном порядке быстрее взыщете и погасите пеню”. А все знают как долго тянутся наши суды. Если мне не идут навстречу, то умышленно загоняют в долги – причина отказа в реструктуризации законна или нет?

    • Консультант

      Евгений, оформлять вам реструктуризацию или нет – это право банка, но никак не обязанность, наказать их за отказ нельзя в данном случае

      РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

      Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

  2. Лера

    Никто в жизни от этого не застрахован и по каким-то причинам вдруг стало сложно оплачивать долги ( болезнь, потеря работы и другой форс-мажор). Главное не скрываться и не прятаться а идти в отделение и заявить о временных трудностях, подтвердив это документально. Если вы чувствуете, что такая ситуация у вас продлится довольно долго нужно обратиться с заявлением о предоставлении рассрочки.

  3. Дима

    Чаще всего в договоре нет ни слова про возможность рассрочки. Прежде чем обращаться в кредитную организацию, нужно сесть спокойно и подумать, как и когда вы реально сможете нормально платить по займу. Если ситуация получается совсем никакая, то лучше скорректировать свой прогноз в оптимистическую сторону, придумать или вспомнит несколько веских причин для срыва графика платежей и испытать свое обаяние в общении с банковскими работниками.

  4. Кристина

    Молодой человек оформил рассрочку на меня, работает, первые 2 месяца платил, сейчас сменил работу и зарплата будет только через месяц, заплатить не успевает, хотели придти в банк и попросить перенести оплату. Но проблема в том, что оформлена рассрочка на меня, я нигде не работаю, учусь в университете, что нужно для отсрочки или переноса?

  5. Кирилл

    Бывает так в что в нашей жизни происходит масса неприятных событий, так что не расстраивайтесь. Просто обратитесь в кредитную организацию с заявлением о переносе платежа или его полной отсрочке. Там работают тоже люди да и самой кредитной организации не выгодно, чтобы вы скрывались или перестали платить вовсе. Обычно такие заявления рассматриваются в короткие сроки.

  6. Филиип

    Бывает так в что в нашей жизни происходит масса неприятных событий, так что не расстраивайтесь. Просто обратитесь в кредитную организацию с заявлением о переносе платежа или его полной отсрочке. Там работают тоже люди да и самой кредитной организации не выгодно, чтобы вы скрывались или перестали платить вовсе. Обычно такие заявления рассматриваются в короткие сроки.

  7. Ира

    А вот тогда возникает справедливый вопрос. у меня есть займ. И если вдруг возникнут финансовые трудности я могу попросить кредитные каникулы. А если по истечении каникул у меня финансовое положение не улучшится, могу ли я еще раз попросить такую услугу к примеру не сразу, а через полгода?

    • Консультант

      Ирина, в каждой компании действуют свои условия. В некоторых можно просить отсрочку хоть через месяц, а вот, к примеру, в ВТБ Банке Москвы – только раз за год

  8. Марат

    Просроченная задолженность в любом случае наказывается, если не штрафами и неустойками, то занесением отрицательной информации в НБКИ. Приятно осознавать, что существуют финансовые организации, которые действительно заботятся о своих клиентах и не на словах, а на деле – это я о кредитных каникулах. Заплатил за услугу фиксированную стоимость и не переживаешь о своей кредитной истории.

  9. ИГОРЬ

    у меня кредит в
    сбербанке первые два года платежи оплачивал без задержек . Сократили на работе. Обратился в банк Сделали рестроктуризацию на год Год прошел проценты платил. Работу не нашел . КАК СДЕЛАТЬ ЕЩЕ ОДНУ ОТСРОЧКУ..

  10. Анна

    Мы в своей МФО часто предлагаем людям пролонгацию договора. И люди с большой охотой на это идут. Конечно, лучше продлить, чем платить штрафы и пени и погрязнуть в займе по уши! Но не все организации идут на это, к сожалению.

  11. Юрий

    Если ваши сложности временное явление, просто необходимо позвонить в банк и предупредить об этом. Если же вы понимаете, что финансовые сложности затянутся, необходимо прийти в банк и написать заявление на реструктур. вашего долга. Скорее всего, банк пойдёт навстречу.

    • Марина

      Вы действительно считаете, что финансовой организации, которая заняла вам деньги, не все равно на ваши трудности, временные они или нет? На мой взгляд кредиторам абсолютно параллельно что там у вас случилось (и я с ними полностью согласна-займи у соседа-он же не будет ждать, пока твои трудности рассосутся), и как показывает практика на реструктуризацию долга идут единицы, и то в ситуациях, когда человек не платит продолжительное время.

  12. Елена

    Сталкивалась с темой просроч. платежа за займ, когда брат, увлекшись разводом с женой, пропустил очередную оплату… Было неприятно, когда все это обнаружилось – проценты, штрафы. Но в банке, спасибо, все поняли (он пропустил одну оплату, а дальше платил регулярно), пошли навстречу. В общем, тот займ он давно выплатил, причем взял уже ипотечный займ – то есть на его кред. истории это не отразилось фатально. Вывод: кругом люди работают, и если хорошо объяснить, то есть шанс, что войдут в положение, и все завершится в ваших интересах. Он ничего лишнего так и не заплатил, просто погасил тот кредит! Но нужно обязательно идти в банк и разговаривать. Удачи!

  13. Сергей Анатольевич

    Очень полезная информация, спасибо автору. Не раз попадал в ситуации с прострочкой займов и каждый раз очень сильно переживал. Только что прочитал данную статью и вроде бы уверенности набрался. Почерпнул много нового. Особенно понравился 1-ый вариант. Еще раз спасибо автору статьи.

  14. Татьяна

    Мне очень понравилось предложение с пролонгацией, это ведь действительно выход, если нет возможности платить большую сумму, лучше тогда попробовать уменьшить ежемесячную сумму выплат.

Задать вопрос/Добавить комментарий


Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*
Оставьте свое сообщение и мы рассмотрим его в ближайшее время. Мы обязательно ответим на ваш вопрос, если он будет в нашей компетенции. Ваше сообщение после модерации будет опубликовано на этой странице. Ваш Email опубликован не будет.

Поставьте галочку, если хотите получать новые ответы и комментарии по e-mail. Вы также можете подписаться на обновления просто так.

Я подтверждаю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности*