Зачастую мы сталкиваемся с ситуациями, когда собственных доходов и накоплений не хватает на какие-то важные покупки, и приходится обращаться в банковские организации за денежными средствами. Если вы обращаетесь в банк впервые, либо до этого имели место отказы, то не лишним будет узнать – как можно увеличить свои шансы для того, чтобы получить одобрение на выдачу кредита.
Почему банки стали меньше одобрять кредиты?
Ежегодно с заявлениями о выдаче займов в финансово-кредитные учреждения обращалось огромное число как физических, так и юридических лиц. Так было до кризиса 2014-2016 годов, который внес свои коррективы в работу рынка кредитования. Как свидетельствует статистика, россияне теперь берут меньше кредитов.
Причин, которые поубавили желания брать на себя долговое обязательство, можно выделить несколько:
- ощутимое сокращение доходов граждан, что не позволяет им получить займ, так как его попросту нечем будет отдавать;
- сами россияне стали более ответственно подходить к планированию и распределению своих финансовых потоков и начали отчетливо осознавать, что вешать на себя долговое обязательство в виде кредита в период кризиса — это не совсем разумно, особенно если в этом нет острой необходимости. Так что, теперь потенциальные заемщики опасаются влезать в долги.
- кроме того, сами банки, на фоне роста статистики по просроченной кредитной задолженности, стали относится к процессу выдачи займов гораздо щепетильнее.
Теперь, чтобы получить деньги в банке, нужно приложить немало усилий. Именно о том, как повысить свои шансы на одобрение кредита в современных реалиях и пойдет речь дальше!
Именно здесь и кроется основное заблуждение среди россиян, что банки, якобы, перестали выдавать кредиты. Дело вовсе не в этом – заемные средства по-прежнему выдаются, причем в очень больших размерах.
Однако, если раньше ссуду можно было получить очень быстро и буквально по одному только паспорту, то сейчас требования банков к заемщикам значительно возросли. И теперь многие клиенты не проходят проверку-скоринг, из-за чего и получают отказ.
Почему банки могут отказать в кредите, и как этого избежать?
Но прежде очень полезно будет разобраться, что же может послужить причиной отказа в выдаче кредита, дабы избежать этого. Итак, основные факторы, которые могут привести к отказу в выдаче займа:
- плохая кредитная история;
- отутствие гражданства или постоянной регистрации;
- нет официального трудоустройства;
- маленькая заработная плата;
- наличие непогашенного кредита в том же, или в другом, банке (при этом не обязательно просроченного);
- подтверждение в биографии потенциального заемщика факта судимости, особенно по делам за мошенничество и махинации;
- наличие у заемщика справки о том, что он стоит, либо стоял, на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере;
- наличие открытых или закрытых дел по взысканию с заемщика любых долгов судебными приставами;
- проведенная процедура банкротства.
Можно ли точно узнать, по какой именно причине отказал тот или иной банк? К сожалению, нет. Дело в том, что согласно российскому законодательству, финансовые организации имеют право ответить отказом на любую заявку без объяснения причин на свое решение.
Спрашивать у сотрудника в банке также бессмысленно – решение по заявлениям принимает не он, а автоматическая система оценки заемщика, плюс специалисты по всей страны. Оценивается все – возраст, семейное положение, трудоустроенность, доход, наличие других обязательств и т.д.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Так действует Сбербанк. К примеру, если вы подавали анкету в Самаре, рассматривать и принимать по ней решение может кредитный специалист в Екатеринбурге, и повлиять на него никак нельзя.
7 способов увеличить свои шансы на одобрение кредитной заявки
Теперь главное — то, что может помочь получить положительный ответ на заявку с просьбой о выдаче кредита!
1. Тщательная грамотная подготовка перед походом в банк.
Что это означает? Прежде всего, то, что нужно собрать оптимальный пакет документов, в котором будет все необходимое и, в тоже время, не будет ничего лишнего. Это не только поможет обработать ваше заявление гораздо быстрее, но и засвидетельствует вашу финансовую грамотность и компетентность.
Что это могут быть за документы?
- паспорт и ИНН,
- справка с вашего места работы, в которой будет указана и официальная заработная плата,
- копия трудовой книжки.
При необходимости в отделении банка с этих документов могут быть сняты дополнительные копии.
2. Наличие дополнительного источника дохода.
Это может оказаться большим плюсом. Однако, его еще нужно будет подтвердить. Какие подтверждения можно предоставить? Например, справку с дополнительного места работы, выписки с личных счетов, засвидетельствование получения дивидендов и так далее.
3. Наличие поручителей
Даже если банк не требует наличия у потенциального заемщика поручителей в качестве обязательного пункта рассмотрения заявки на кредит, они (поручители) будут неоспоримым преимуществом в вашем деле.
Главное не забыть предупредить самих поручителей, что они таковыми являются, чтобы потом не возникло спорных ситуаций и конфликтов. А если целиком серьезно, то нужно получить их официальное согласие.
Детальнее о кредитах с поручителями — на этой странице
4. Предоставление залога
Тоже самое касается и залога. Даже если по условиям кредитного договора, который вы стремитесь подписать, залог не требуется, готовность его внести подтвердит ваши серьезные намерения и ваш небезнадежный финансовый статус.
Кстати говоря, в качестве залога могут выступать не только деньги, а также и:
- недвижимое имущество,
- транспортные средства,
- бытовая техника,
- ценные бумаги и так далее.
Словом, все, что несет в себе хоть какую-то реальную стоимость и может быть впоследствии реализовано.
5. Наличие безупречной кредитной истории.
Можно сказать, что это один из решающих показателей, которыми руководствуются сотрудники банка, принимая решение о выдачи кредита. Об этом уже упоминалось выше. Что такое кредитная история, читайте на этой странице
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
6. Адекватное поведение, опрятный внешний вид, хорошее впечатление.
Часто клиенты банка, желая взять кредит, не обращают на это никакого внимания, не осознавая того, что могут сами себе навредить. Ведь на внешний вид, грамотную речь, правильность заполнения заявок и прочее, сотрудники банка тоже обращают внимание. Все это может составить психологический портрет человека, со всеми вытекающими.
К примеру, человек, пришедший в банк в костюме, причесанный, приветливый и сдержанный имеет гораздо больше шансов получить кредит, чем человек с несуразной и неаккуратной внешностью, нецензурно выражающийся.
7. Информация для тех, кто обращается в банк впервые
Многие люди ошибочно полагают, что если раньше они не брали кредиты, и не имеют кредитной истории, то им точно одобрят займ в банке. Это не так, скорее наоборот – банки не смогут проверить вашу КИ и узнать, можно ли вам доверять как заемщику или нет.
При первом обращении в банк нельзя запрашивать сразу крупную денежную сумму. Разумнее будет, для начала, оформить кредитную карточку с небольшим лимитом, попользоваться ею несколько месяцев, чтобы сформировалась КИ. Также можно оформить товарный займ на технику или электронику в любом из магазинов.
https://youtu.be/HeiDZkS15Lg
Что делать, если у вас испорчена кредитная история?
В этом случае практически все банковские организации будут отказывать вам даже в выдаче небольшой суммы наличными, не говоря уже об ипотеке или автокредите. Даже если все просрочки и штрафы давно закрыты, информация о них будет храниться в БКИ в течение 10 лет, а именно в эти бюро делают запросы банки при проверке потенциального клиента.
Что делать? Вам нужно улучшить вашу кредитную историю, сделать это можно только одним путем – брать новые займы и успешно их возвращать без погрешностей. Каждая новая положительная запись будет хорошо влиять на вашу репутацию.
Если кто-то вам предлагает исправить КИ за деньги, можете быть уверены – это мошенники. Никто не имеет права что-либо исправлять или удалять в Бюро кредитных историй, даже сами сотрудники этого учреждения должны получить множество документов, чтобы внести хоть малейшее изменение в досье какого-то человека.
Исправить КИ также поможет специальная программа “Кредитный доктор” от Совкомбанка, состоящая из нескольких шагов. Успешно пройдя каждый из них, вы улучшите свою репутацию, и сможете оформить в этом банке кредит на сумму до 250.000 рублей. Подробности в этой статье.
Приведенная выше информация поможет вам в получении займа в это нелегкое время и предостережет от возможных ошибок, которые так часто совершают люди, не владеющие ею.
Третий пункт кажется нереальным. В нынешнее время крайне сложно кого-то уговорить стать поручителем, даже близких родных или друзей. Никто не хочет брать на себя ответств-сть за другого, а вдруг появятся проблемы с выплатами?!
https://kreditorpro.ru/kredity-pod-poruchitelstvo/
Что значит раньше относились безответственно? А что изменилось с тех пор? Я думаю тут вопрос не в отношении людей к поручительству, а в отношении к конкретному человеку. Если вы такой безответственный человек, что за вас отказываются поручиться даже родственники, это не значит, что все вокруг такие же. У меня, например, с этим нету проблем. Да и у моих знакомых тоже.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Брат пытается взять ипотеку, не женат, з/п стабильно 60 в мес. На последнем месте работы 3 года. Хочет приобрести своё жильё. Но почему то ему впаривают ипотеку от 15 % годовых, как так? Это грабёж и издевательство. Так и не женится наверное…
Ксения, возможно потому, что у него плохая кредитная история или её вовсе нет. Высокие проценты назначают только тем, кто является потенциально ненадежным клиентом
Я работала в кред. отделе пару лет назад. Могу точно сказать, что то, что вы принесли все документы или больше нужного или не донесли. а принесли позже – на ответ не влияло. Отказ – если нет всех необходимых документов – да. Но если потом донести все, то это не влияло никак. Внешний вид – да. Опрятность должна быть.
Я бы не никогда не стал брать ссуду с залогом. Хотя сегодня мало кто идет брать займ, если нет крайней и особой нужды в этом. В этом случае и программы с обеспечением подойдут.
Если заявитель трудоустроен сразу на 2-х местах, так это только ему в плюс. А еще лучше, если есть справки о з/п от этих работодателей. Конечно же, обязательно иметь хорошую кредитную историю, желательно даже безупречную. Важно, чтобы эта КИ вообще была.
К сожалению, когда есть две работы, то одна официальная, а вторая – нет. Ее конечно указать можно, но опираться на эти данные никто не станет.
А мне кажется что шестой пункт самый важный)Если понравиться менеджеру, то он сам подскажет, что и как лучше сделать. а вот если внешность и поведению будут хамские или отталкивающие, то скорее всего отказ будет.
Первый вариант вообще какой-то странный. Т. е. если человек чего-то е знает, или недонес какой-то документ, или заикается от стеснения спросить то, что не понял, ему откажут? Далеко не каждый человек имеет представление, как займ оформить. Я думаю, вот в такие моменты люди договоры и не читают, потому что они покажутся просто необразованными.
Первым и самым важным фактором при получении большой суммы является размер “белой” заработной платы. Я лично сталкивалась с трудностями в получении наличности в связи с этим. Второй по важности фактор-чистота кредитной истории. Если вы вовсе никогда не брали в долг-у вас так же могут быть проблемы, так как финансовые организации не знают, чего от вас ожидать. Таким же образом влияет и испорченная-кому хочется связываться с недобросовестным заемщиком. Ну и родственники, которые находятся в долговой яме вам не на руку.
Про поручителей было смешно. Я еще не находила таких добровольцев. Сама имела неосторожность, не то чтобы взять поручительство, а просто подтвердить, что знаю этого человека.
Как тут же через пару тройку месяцев начали поступать звонки с угрозами о том, что если этот человек не оплатит долги, ко мне придут домой. Это я потом узнала, что эта она просто оставила мой номер, как контактный. И еще долго доказывала финансовой организации, что знаю его потому, что в прошлом работала на него.
Эта вот такая штука тянулась около полугода. Вот оно мне надо было, теперь я тысячу раз подумаю, прежде чем подписываться под таким.
Мне нравится Тинькоф – заполнила анкету на получение кредитной карточки, предоставив только паспорт и снилс. Никакого ИНН, справки о доходах и присутствия в отделении. К тому же, при одобрении у меня был непогашеный один договор и кредитка с наличием просроченной задолженности. Невероятно выручила эта финансовая организация, доверяет своим заемщикам.
Здравствуйте, я хочу взять кредит, а у меня ипотека, если я это не упомяну, кредитные специалисты банка увидят это? И впоследствии откажут мне?
Да всё просто: даже если при заполнении онлайн-заявки (по банковским условиям) необязательно предоставлять сведения о своей платежеспособности, всё равно сообщайте о наличии и готовности предоставить соответствующие справки о доходах (если, конечно, они есть). Ну и не забывайте принести в банковское отделение не только паспорт, но и другие документы: у меня всегда для таких случаев на руках свидетельство ИНН, водительские права и военный билет. Уже 2 раза таким образом удалось получить кредитные карточки, хотя официальный доход у меня не такой высокий (21 тысяча в месяц).
В статье все как то слишком очевидно. Как быть если у меня закрыто 3 кредита без проблем и задержек? (home credit, сбер, альфа банк) Но никто ведь не дает непонятно по какой причине. Причем в свое время брал кредит в сбербанке на 60т. р. что бы точно была кредитная история. Очень обидно, что бестолку потратил время и деньги.