Как узнать, брал ли человек микрозайм? -

Сегодня, когда в сфере микрокредитования немало мошенников, россияне опасаются, что на них могут оформить займ или кредит без их ведома. Такие мысли могут появиться после потери или кражи паспорта, или если человек где-то оставлял свои паспортные данные либо копии этого документа. Как узнать, брал ли человек микрозайм? Рассказываем далее.

Сейчас процедура получения займов максимально упрощена. Некоторые МФО выдают деньги даже без паспорта – им достаточно указать данные из этого документа.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста ^{самый популярный}	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер ^{самый лояльный}	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ ^{очень быстро}	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
WebBankir ^{стоит тоже попробовать}	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Езаем ^{как вариант}	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм ^{выдают всем, но под 0.8%}	до 50 000 руб 0,8% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Люди нередко предоставляют свои паспорта для совершения различных операций, оставляют их копии – все это небезопасно, если информацией воспользуются злоумышленники.

Способы проверки наличия займов у человека

Очень важно знать, брал ли человек микрозайм, когда и где. Сегодня существует несколько способов проверить, есть ли на вас займ или кредит.

Стоит сразу отметить, что какого-то единого перечня должников, через который можно проверить наличие задолженностей перед кредитными учреждениями, нет. Это конфиденциальные данные, к которым нет свободного доступа. Если где-то в интернете вы встретите подобные списки, знайте, что они не являются действительными. Это работа мошенников, которые берут деньги за предоставление более подробной информации. В итоге “жертва” злоумышленников не получает никаких сведений и лишается своих денег.

Рассмотрим варианты проверки наличия микрозаймов и особенности каждого из способов.

Проверка кредитной истории через онлайн-сервисы

Самый простой, доступный и комфортный способ, который позволяет быстро узнать свою КИ. Рассмотрим наиболее популярные сервисы.

Кредитный рейтинг – проверить КИ

Здесь нужно заполнить краткую форму, указав фамилию, имя, данные паспорта, адрес электронной почты. Ответ приходит через 5 минут на email. Также компания предлагает оформить подписку на 3 месяца.

Отчет состоит из:

кредитной истории,
текущих открытых и уже погашенных займов и кредитов,
просрочек,
суммы денег, которая уже была выплачена кредитным учреждениям,
рекомендаций по повышению кредитного рейтинга.

Запрос кредитного рейтинга позволяет:

Вовремя узнать о наличии микрозайма или кредита, который вы не брали.
Выявить ошибки в КИ, допущенные по вине кредиторов.
Найти причины, по которым вам отказывают банки.

Правильная история – проверить КИ

Отчет, который можно получить не выходя из дома онлайн содержит подробную информацию обо всех займах и кредитах (открытых и уже погашенных), просрочках, долгах, а также обо всех запросах по ним. Компания не только предоставляет КИ, но и дает целый набор рекомендаций в зависимости от ситуации клиента.

Мой рейтинг – проверить КИ

Сервис предлагает узнать, какие у вас есть долги и просрочки, почему отказывают банки, а также дает практичные рекомендации по улучшению плохой кредитной истории.

Для оформления запроса необходимо несколько минут свободного времени и любой гаджет с выходом в интернет.

Нужно заметить, что все онлайн-сервисы взимают небольшую плату за предоставление отчета независимо от количества запросов. Однако большими плюсами таких сайтов являются: отсутствие необходимости выходить из дома и высокая скорость предоставления данных.

Запрос в БКИ

Более трудоемкий и затратный по времени, но доступный способ узнать, есть ли задолженность по микрозайму. Список всех кредитных бюро нашей страны можно посмотреть на официальном сайте Центробанка России, который является надзорным органом, отслеживающим взаимоотношения между кредитными организациями и заемщиками. На портале ЦБ РФ собран ЦККИ с финансовыми досье россиян.

На сайте Банка России можно узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, но не саму КИ. Для получения таких данных нужно заполнить специальную форму по ссылке https://www.cbr.ru/ckki/zh/.

Обратите внимание, что направить запрос через интернет с сайта ЦБ РФ можно, только если вы знаете свой код субъекта кредитной истории.Если вы не знаете его, то его можно создать, обратившись лично с паспортом в любой банк, МФО или БКИ, после этого можно со страницы ЦБ РФ отправить запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй.

Также без кода субъекта КИ можно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй через БКИ, кредитную организацию, Почту России, нотариуса, МФО или кредитный кооператив.

После того, как вы получите информацию о том, в каких Бюро хранится ваша КИ, можно обратиться туда лично или онлайн. Дважды в год эти данные предоставляются заемщикам бесплатно (один раз в электронном виде, второй – на бумажном носителе), а при более частых запросах уже взимается небольшая плата.

Около 95% всех кредитных историй хранится в 4 БКИ:

Эквифакс
НБКИ
ОКБ
Кредитное бюро Русский Стандарт

Для получения информации в БКИ удаленно, нужно:

Зарегистрироваться на его сайте.
Пройти идентификацию.
Получить доступ к КИ – через Госуслуги, телеграммой, в личном кабинете.

Также можно посетить офис Бюро и написать заявление на предоставление КИ.

Проверка через портал Госуслуги

Чтобы узнать о наличии задолженности по микрозайму через Госуслуги, нужно выполнить следующее:

Зайти на сайт Госуслуг по ссылке – https://www.gosuslugi.ru/.

Зарегистрируйтесь, если ранее не делали этого. Затем авторизуйтесь в личном кабинете. Для входа обычно используется номер телефон, email или СНИЛС.
Введите в поиск на сайте “Бюро кредитных историй”, после чего откроется страница “Сведения о Бюро кредитных историй”.

Далее все, как и в предыдущем способе. Получаете данные о тех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, а затем запрашиваете в них отчет.

Данный способ позволяет узнать, есть ли задолженность перед МФО. Отчет предоставляется бесплатно 1 раз в полгода.

Запрос на проверку КИ в МФО

Проверить текущую задолженность можно через личный кабинет той МФО, в которой человек ранее брал займ. У такого способа есть недостаток – у некоторых микрофинансовых компаний есть информации только о долгах перед ними или лишь из нескольких БКИ.

Кстати, если вы как раз собирались взять займ в МФО, готовы предоставить вам список самых проверенных компаний, официально работающих в России и выдающих деньги в долг практически без отказа.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

В список лучших входят:

Эти организации рекомендуют и сами заемщики. Никаких проблем при возврате денег в срок не возникает. Никаких платных подписок, навязанных страховок и непонятных платежей. А первый займ у них можно взять под 0%, что полностью исключает переплату.

Проверка на сайте ФССП

Официальный сайт Федеральной службы судебных приставов содержит информацию обо всех открытых исполнительных производствах. Здесь можно бесплатно узнать, есть ли долги, по которым уже состоялся суд.

Для этого нужно выполнить следующее:

Зайдите на официальную страницу ФССП по ссылке – https://fssprus.ru/.
Введите данные для поиска в специальное поле. Самое простое – указать ФИО и дату рождения. Сведения должны найтись, так как список должников с судебными решениями не такой большой.
Просмотрите полученную информацию для проверки наличия у вас долгов по микрозаймам.

Если вы обнаружите, что на вас висит долг по займу, который вы не брали, свяжитесь с ФССП. Больше о том, как оспорить кредит или микрозайм, который не оформлял, рассказываем тут.

На сайте судебных приставов также можно получить информацию о судебных решениях по займам другого человека, ведь данные выдаются по ФИО и дате рождения. Если же используется портал Госуслуги или ЦБ РФ, то без согласия того человека такие сведения не получить. Процесс идентификации более трудоемкий – нужны ФИО и данные паспорта.

Таким образом, получить отчет о кредитной истории можно разными способами – и платно, и бесплатно. Первый вариант с оплатой позволяет быстро проверить свою КИ онлайн, а второй требует времени и некоторых усилий.

Запрашивать отчет нужно регулярно, чтобы не пропустить оформленные на свое имя микрозаймы. Если банки постоянно отказывают, доход приличный и работа стабильная, то, в первую очередь, стоит искать проблемы в кредитной истории.

Своевременное получение данных позволяет оперативно принять меры по урегулированию ситуации и избежать в будущем надоедливых звонков и визитов коллекторов и сотрудников микрофинансовых организаций.