Если ваш долг перешел в разряд проблемных, то его могут продать коллекторам. В этом случае у заемщика возникает вопрос – а как узнать, какая задолженность у него перед коллекторским агентством, сколько нужно платить, и нужно ли делать это в принципе? Все эти вопросы разбираем далее.
Как можно улучшить свою кредитную историю, читайте здесь ⇒
Когда кредит переходит к коллекторам
Большинство заемщиков подходят к процессу кредитования вполне осознанно – они имеют хорошую работу и стабильный заработок, они просчитывают все риски, и берут займ в уверенности, что смогут его быстро погасить без особых накладок. Но жизненные ситуации бывают разные – болезнь, потеря работы, потеря подработки, все это выбивает из колеи, и создает проблемы по оплате задолженности.
Лучшие предложения по микрозаймам:
| Банк | % и лимиты | Заявка |
 ЕКапуста самый популярный |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Займер самый лояльный |
до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день |
Подать заявку |
 Лайм Займ очень быстро |
до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб |
Подать заявку |
 WebBankir стоит тоже попробовать |
до 30 000 руб 0% первый займ |
Подать заявку |
 Езаем как вариант |
до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб |
Подать заявку |
 Турбозайм выдают всем, но под 0.8% |
до 50 000 руб 0,8% в день |
Подать заявку |
Если просрочки небольшие, то можно найти компромисс с банком, оформить реструктуризацию, получить отсрочку и решить финансовые проблемы. Это наиболее удачное решение проблемы, о возможности которого знают далеко не все должники.
В основном же люди просто решают подождать лучшего момента, когда ситуация с работой наладится, и они снова смогут платить, а пока они просто игнорируют звонки и письма из банка. В этом случае долг ежедневно увеличивается, кредитная история и отношения с кредитором портятся.
Если вы долгое время не платите по долгу, то происходит его оценка. Если общая задолженность большая, и банк заинтересован в её возврате любыми средствами, то он обратится в суд.
Если же сумма находится в пределах 100-150 тысяч, то ему проще перепродать её коллекторам, чтобы не тратиться на судебные издержки.
Как заемщик узнает о том, что долг продан
По нынешнему законодательству банк или МФО, который переуступил свои права на кредит по договору цессии, обязан уведомить заемщика о смене кредитора.
Но очень часто это невозможно по следующим причинам:
- Должник не проживает по месту прописки,
- Должник не берет трубку, не отвечает на звонки,
- Он не читает письма от банка.
И часто случается так, что заемщик узнает о том, что его долг перешел к коллекторскому агентству по прошествии нескольких месяцев, когда размер задолженности уже сильно возрос. Вам могут, например, позвонить или прислать смс, либо выслать письмо с указанием текущей суммы долга и реквизитов для погашения.
При этом многие должники сомневаются в том, что это законно – продажа долга. Увы, но это действительно не запрещено законом. Если такая возможность о передаче прав требований была включена отдельным пунктом в ваш кредитный договор, то ваша подпись говорит о том, что вы с ней согласны.
Соответственно, банк в любой момент по договору цессии может передать ваш кредит любому третьему лицу, не спрашивая при этом вашего желания. И вы действительно после этого должны платить агентству.
Как узнать размер задолженности?
При передаче долга третьим лицам нужно понимать, что ваши условия кредитования не меняются. Они прописаны в кредитном договоре, и если вы никаких дополнительных соглашений не подписывали, то сумма, ставки и сроки сохраняются. Коллекторы их по своему усмотрению менять не могут.
Но банку вы уже ничего не должны, поэтому узнать сумму в личном кабинете или по телефону горячей линии не получится. Вам нужно узнавать сумму задолженности у коллекторов.
Как? Очень просто: позвоните по телефону горячей линии, который указан на официальном сайте агентства, либо в письме, которое вам пришло. Найти можно по названию. На сайте часто реализована возможность регистрации ЛК, и там тоже можно посмотреть сумму долга.
Вам кажется, что сумма слишком большая? Проверить легко:
- Позвоните в банк, уточните конечную сумму долга, которая подлежала продаже,
- Посмотрите в договоре процентную ставку для просроченной задолженности и размер пени,
- Посчитайте, сколько прошло времени, и сколько начислили штрафов.
Если не можете самостоятельно произвести расчеты, обратитесь к юристу, он проверит законность начисления тех или иных штрафных санкций. Для этого обязательно принесите договор и все имеющиеся у вас выписки и квитанции.
Как еще можно узнать сумму задолженности
Если описанный выше способ по каким-либо причинам вам не подходит, то вы можете воспользоваться двумя другими вариантами:
- Сделать запрос в бюро кредитных историй. Это можно сделать дважды в год бесплатно. Либо через портал Госуслуги, но тогда нужна зарегистрированная там учетная запись, либо через НБКИ, но тогда нужен код субъекта заемщика (посмотреть можно в договоре или узнать в банке). Делаете запрос в ЦККИ, оттуда приходит информация о том, в каком бюро есть о вас данные, и тогда уже туда высылаете запрос.
- Но лучше и быстрее конечно сделать платный запрос – стоит он от 300 до 500 рублей и приходит практически мгновенно. Заказать отчет прямо сейчас вы всегда можете здесь.
- Посмотреть на сайте ФССП. Данный вариант подходит тем, на кого подавали в суд, после чего было открыто исполнительное производство. Поиск простой, по вашим данным, доступен прямо с начальной страницы сайта без регистрации.
Как видите, самый простой способ – это узнать у коллекторов, какой размер задолженности у вас перед ними имеется, а вот перепроверить полученные данные можно через разные онлайн-сервисы или путем совершения звонка прежнему кредитору.
Как погасить долг?
Для этого вы можете воспользоваться услугой рефинансирования, но только в том случае, если ваша КИ еще положительная. Несколько вариантов, куда можно обратиться, мы предложили здесь.
Долг крупный, и банки отказывают в рефинансировании? Тогда лучше всего оформить кредит под залог недвижимости, по таким заявкам редко приходят отказы. Мы собрали выгодные предложения в этой статье.
Нужна небольшая сумма взаймы? Оформите микрозайм под 0% сразу на карту, для этого нужен будет только паспорт, подробности здесь.
