Вы хотите узнать, какие банки дают кредиты в 2022 году в России, существует ли список таких организаций? Мы предлагаем вам обсудить вопросы кредитования в российских компаниях в нашей статье, с перечислением некоторых, наиболее выгодных предложений.
Для начала хотелось бы сказать о том, что сам вопрос составлен не корректно. На данный момент существует несколько сотен банковских организаций, куда физические и юридические лица могут обратиться за получением денежного займа, при этом работают они в том же режиме, что и в прошлом году.
Почему банки перестали выдавать кредиты?
Почему же люди задаются таким вопросом? Дело в том, что условия многих компаний ужесточились, и теперь получить деньги в кредит стало не так просто, как ранее. Иными словами, не список банковских учреждений, где можно получить деньги сократился, а скорее перечень граждан, которые могут рассчитывать на одобрение по заявке уменьшился, потому что не все подходят под требования.
Многие фирмы еще в 2016 году делали предложения о выдаче денег по одному только паспорту гражданина РФ, в редких случаях требовался еще один документ на выбор заемщика. Как правило, речь шла о небольших суммах (до 100-150 тыс. рублей), то же самое относилось и к кредитным картам.
А в связи с тем, что доля просроченных и не возвращенных долгов растёт с каждым месяцем, банки стремятся обезопасить свои средства и выдавать их только проверенным клиентам. К тому же, новые требования Центробанка к банкам заставляют их создать большие активы, и более избирательно относиться к выбору своих клиентов.
Иными словами, все банки в России выдают кредиты, но у каждой компании есть определенный перечень условий, под которые должен подходить потенциальный заемщик. Если вы пройдете проверку – вашу заявку одобрят, нет – откажут.
Какие требования предъявляют банки к заемщикам?
Как мы уже сказали ранее, теперь для получения кредита в банковской организации, потенциальный заемщик должен пройти всестороннюю проверку скоринг. В ней оценивается все – семейное положение, репутация, платежеспособность и т.д.
На что обращают внимание:
- клиент должен иметь кристально чистую кредитную историю,
- необходим продолжительный трудовой стаж на одном рабочем месте (не менее 6 месяцев),
- нужно иметь возможность официально подтвердить размер своего ежемесячного дохода.
Отсутствие кредитной истории также может насторожить кредитного специалиста, поэтому рассчитывать, что вы придете, первый раз за кредитом и получите крупную сумму, также нельзя. Если вы не имеете гражданства России, постоянной регистрации и дохода более 10-15 тыс. рубл., вам также откажут.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Таким образом, если вам кажется, что банковские организации резко перестали выдавать кредиты – это вовсе не так. Они по-прежнему выдаются, и даже в больших объемах чем раньше, просто теперь далеко не все желающие могут рассчитывать на одобрение заявки.
Как выглядит идеальный портрет заемщика с точки зрения кредитного эксперта:
- Гражданин РФ с постоянной регистрацией,
- Возраст от 21-23 лет, но не более 55,
- Наличие официального трудоустройства со стажем от полугода на одном месте,
- Возможность подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка,
- Заработная плата от 20000 и выше,
- Отсутствие других кредитов,
- Положительная КИ без просрочек, штрафов, судебных разбирательств.
Если в вашей КИ есть информация о просрочках, открытых долгах, банкротстве и т.д. – в заявках вам будут отказывать. Вы можете обратиться в МФО, чтобы получить небольшой микрозайм, но лучше всего было бы заняться улучшением своей репутации, чтобы в будущем не сталкиваться с отказами.
Пять банков, где дают выгодные кредиты
Лучше всего обращаться в те компании, где вы уже когда-то обслуживались и имеете положительную историю возврата займа или оформления депозита. Самые лучшие условия делаются для зарплатных клиентов, т.е. тех людей, которые получают на банковский счет именно в этой компании свою заработную плату.
Как стать зарплатным клиентом? По своей инициативе, к сожалению, никак. Ваш работодатель должен заключить с банком специальный договор.
Если вы ищете наиболее низкие ставки, то следует ориентироваться на целевое назначение вашего займа. Для потребительского кредита следует обращаться в такие фирмы, как:
- В банке “Пойдем!” вы найдете программу “Смотри”, по которой выдают до 275.000 рублей на небольшой срок в 13 месяцев. Процент составляет от 7,77% до 28% в год, часто требуется поручительство физических лиц;
- В Совкомбанке выгоднее всего оформлять “Денежный кредит” под небольшую ставку от 8,9% до 13,9% годовых. Выдают фиксированные 100 тысяч на 12 месяцев, с подтверждением дохода;
- Азиатско-Тихоокеанский Банк – советуем обратить внимание на продукт “Лайт 9”, по которому можно получить ссуду в пределах 150 тысяч рублей на 6-12 месяцев под 9% в год;
- В банке ФК Открытие вам смогут предложить займ под названием “Универсальный”, деньги по которому можно направить на любые цели. Сумма составит от 50 тыс. до 5 млн. руб. на период до 5 лет, процент варьируется от 9,9% до 16,5% в год, причем если вы отказываетесь от страховки, идет надбавка до 7 п.п.;
- Связь-Банк – тут привлекательным является предложение под названием “Наличными”. Вы сможете рассчитывать на ссуду до 3 миллионов рублей со сроком возврата до 84 месяцев, при этом ставка минимально будет равна 9,9%, а максимально – до 15,5%.
Во многих из них сейчас действуют осенние акции и специальные предложения. Для снижения процента вы всегда можете привести поручителя или же предоставить залог в виде недвижимости или автомобиля.
Кредит для покупки автомобиля
Кредит на покупку транспортного средства является целевым продуктом, т.е. полученные деньги можно потратить только на приобретение ТС. Тут важно знать, что практически все банковские организации потребуют с вас внесение первоначального взноса в размере не менее 15-20% от стоимости авто, чтобы удостовериться в вашей платежеспособности.
Для автокредита самые интересные предложения в этих организациях:
- Генбанк – ставка от 0% по программе рассрочки для жителей Крыма,
- Солид Банк – новое авто можно приобрести под ставку от 8,99%,
- Центр-инвест – новое и поддержанное ТС отечественного или импортного производства предлагают купить в кредит под ставку от 9,75%,
- ВТБ – от 10%;
- Союз – на новый автомобиль выдают займ под 12,2—18,5% в год,
- Россия – здесь работники бюджетной сферы могут оформить автокредит под ставку от 12,5%,
- Банк Оранжевый – по программе «Buyback» действует процент также от 12,5%,
- РНКБ, БыстроБанк – в этих компаниях действует ставка от 13% годовых,
- Газпромбанк – на новые автомобили можно взять ссуду под 13,25—16,25%.
Также следует помнить о том, что вам придется дополнительно потратиться на услугу страхования вашего автомобиля, это условие является обязательным для заключения кредитного договора. А вот от личной страховки можно отказаться, навязывать её вам не имеют права.
Вы можете претендовать на получение дополнительной помощи от государства в виде предоставления скидки в размере 10% от цены за машину. Для этого есть две новые программы – “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”, их условия детально описаны в этой статье.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Жилищные кредиты
Покупка жилья – это важный шаг для каждого человека, и подготовиться к нему нужно основательно. Внимательно отнеситесь к выбору банка, с которым вы будете сотрудничать на протяжении нескольких лет.
За ипотекой рекомендуем идти в следующие компании, которые доказали свою надежность:
- Сбербанк России,
- ВТБ 24,
- банк Открытие,
- Дельта-Кредит,
- Абсолют и т.д.
Если вас интересуют банковские организации с минимальными процентными ставками, то мы можем вам предложить следующие варианты:
- НС Банк – ставка от 3%,
- Газпромбанк – от 5,4%,
- Национальный Стандарт – от 6%,
- ДОМ.РФ, Глобэкс, Финсервис, РК банк, Ак Барс, Возрождение – 6% по программе “Семейная ипотека“
- Московский Индустриальный Банк – от 6,2%,
- СМП Банк – 6,9%.
Для снижения переплаты рекомендуем участвовать в различных государственных программах, к примеру:
- для молодых семей и специалистов,
- для владельцев Материнского капитала,
- работников бюджетной сферы,
- военнослужащих и т.д.
Узнать о целевых программах в вашем регионе вы сможете в Администрации города или МФЦ. Если вы подтвердите свою нуждаемость в улучшении жилищных условий, т.е. встанете на учет, вы получите право на участие в Социальной ипотеке, которая подразумевает использование более лояльных условий кредитования через АИЖК (сниженная ставка, большой срок возврата, маленький ПВ, возможность получения отсрочки и т.д).
Прежде чем подавать заявку на получение кредита в одном из банков России в 2022 году, рекомендуем проверить свою кредитную историю на предмет просрочек.
Да в действительности сейчас все так и есть. как описано в статье. Проценты по займам на самом деле выросли по сравнению с прошлым годом, да еще и не всем одобряют. Мне например, можно сказать с идеальной КИ, не одобрили в марте 2015 займ, даже не особо большой (150 тыс руб).
Вот еще на эту же тему статья: https://kreditorpro.ru/pochemu-banki-perestali-davat-kredity/
Я думаю, что получить займ не составляет большого труда для людей, которые честно и долго работают. Что касается людей с плохой репутацией, то они всегда искали обходные пути, а это уже дело службы безопасности банка. А то, что ужесточили контроль над получением займов это правильное решение в современных условиях. Слишком много стало мошенников, желающих получить деньги обманным путем.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Вопрос в том, сколько продлится такая ситуация, когда невозможно без подтверждения официального дохода претендовать даже на небольшую сумму потребит. займа или кредитку. Я понимаю, что строить даже краткосрочные прогнозы сегодня сложно, но все же хотелось бы узнать мнение экспертов на этот счет.
Мне пришлось уволиться с работы с официальным трудоустройством, сейчас фрилансер. Подтвердить свой доход официально очень сложно. И, даже открыв в банке вклад, мне не удалось получить там же кред. карту. Было отказано по причине отсутствия официального трудоустройства.
Процент отказов значительно возрос, а процентные ставки растут, как, в принципе, и все цены в нашей стране. Надо ходить и сравнивать. Никто не мешает подать заявки сразу в несколько организаций, а потом уже выбрать самый подходящий вариант. А отказывать могут и с хорошей историей, но это уже, скорее, менеджеры, которые выдают займы, постарались.
Сейчас наблюдается спад спроса на финансовые услуги. И найти организацию , которая бы одолжила не составляет труда. Здесь стоит присмотреться к условиям выдачи займа. Вообще для себя нужно чётко представлять , для чего вам нужны деньги и как вы планируете их отдавать. А условия в этом году просто одни из лучших за всю историю новой России и медлить тоже нельзя.
Тема сформулирована как то некорректно. Ответ на вопрос – все , которые открыты и имеют лицензию для работы. Но если вдуматься то разные организации ориентированы на различные группы клиентов. Одни предпочитают работать с юридическими лицами, кстати последние самые не защищённые и возвращать им деньги в принципе не обязательно, другие работают в основном с гражданами.