Обращением в банк для получения потребительского кредита сегодня уже никого не удивишь, т.к. это очень популярная услуга для физических лиц. Но иногда бывают ситуации, когда нужно занять наличные средства, но нет возможности быстро их выплатить. И возникает вопрос: есть ли банки, которые могут выдать средства не на стандартные 5 лет, а на 10? Попробуем на него ответить.
Плюсы и минусы кредитования на длительный срок
Нынешний темп и стиль жизни, обилие рекламы, развитие социальных сетей приводят к тому, что многие из нас хотят иметь уровень жизни выше, чем он есть на данный момент. Получить образование в престижном университете, сделать свежий ремонт в квартире, обновить гардероб или съездить отдохнуть на дорогой курорт.
Причины могут самыми разными, но если нет работы с достаточным доходом для реализации всех своих желаний, тогда выход остается один – обращение в банковские организации. И вот здесь могут начаться проблемы, потому что кредиторы не дают большие суммы любому желающему. Чем выше запрашиваемая вами сумма, тем больше должен быть ваш доход.
Что делать в том случае, если официальный заработок сравнительно небольшой, а ссуда нужна крупная? Есть несколько вариантов для того, чтобы банк все же одобрил вашу заявку:
- привести поручителя или созаемщика, чтобы учитывался ваш совокупный доход,
- оформить залог в виде недвижимости или автомобиля, чтобы банк имел на случай невыплаты обеспечение, которое можно продать,
- запрашивать максимальный срок кредитования, чтобы “растянуть” платежи по времени, и снизить, тем самым, их размер.
Для многих заемщиков оформление кредита на долгий срок — это единственная возможность получить нужную сумму у банка при маленькой зарплате. В этом случае ежемесячный платеж становится очень маленьким по размеру и не наносит большого ущерба для семейного бюджета.
Из существенных минусов стоит отметить большую итоговую переплату. Ведь давно известно, что чем дольше ты платишь банку, тем больше придется отдавать в итоге.
Именно поэтому в России так распространена практика досрочного погашения займа, позволяющая хоть немного сэкономить на банковских услугах.
Кредит под залог имущества на 10-20 лет
Чаще всего банки выдают кредиты на такой большой срок под залог объектов недвижимости. В этом случае компания получает надежное обеспечение и гарантию того, что заемщик будет все время действия договора исправно выплачивать взятые денежные средства.
Мы рассмотрим несколько примеров, когда физическим лицам будет доступен займ на длительный срок:
- Восточный Экспресс Банк – здесь предлагается выдача нецелевого кредита под залог жилья в размере до 30 миллионов. Минимальная ставка равна 9,9%, кредитуют на период до 20-ти лет. Больше информации здесь;
- Тинькофф Банк – в этой компании можно получить на любые цели сумму от 200 тысяч до 15 миллионов рублей. Процент варьируется от 9,9% до 14,9% годовых, период возврата – от 3 месяцев до 15 лет. В качестве обеспечения может выступать исключительно квартира в многоквартирном доме на территории РФ;
- В Сбербанке России также по похожей программе можно получить до 10 млн. рублей под ставку не менее 12%. Возвращать средства необходимо в течение 20 л., больше информации в этой статье;
- В Газпромбанке есть аналогичная программа с обеспечением, где владельцы объекта недвижимости смогут кредитоваться на 15 лет. Им будет доступна сумму не более 30 млн. рубл., минимальный процент равен 12,4%;
- В Банке Жилищного Финансирования действует нецелевой кредит под залог жилья. Его выдают на сумму до 8 млн. рубл. со сроком возврата до 20лет. Ставка будет начинаться от 12,89%, на сайте Банки.ру можно получить специальный промо-код, который понизит процент. Получите больше информации в этом обзоре;
- Банк Зенит предлагает военнослужащим, состоящим в НИС, получить денежные средства до 3 миллионов на длительный период до 15л. При этом начинается процент от 12,5% в год, примечательно, что обеспечение не требуется. Рассмотрят заявку всего за 2 дня. Узнать больше вы сможете по этой ссылке;
- В банке “Санкт-Петербург” на любые цели вам выдадут до 10 млн. рублей со сроком возврата до 180 месяцев. Начинается процент от 12,5%, при этом обязательно понадобится обеспечение. Актуальные данные указаны здесь.
При этом стоит помнить, что помимо расходов на выплату самого кредита, вам также понадобится оплатить оценку вашей недвижимости, а затем ежегодно, на весь период действия кредитного договора оплачивать страхование залога. От личной страховки вы имеете право отказаться, подробнее здесь.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Сделать предварительные расчеты по кредиту можно на онлайн-калькуляторе:
Где можно получить кредит на 10 лет без залога?
В России существует всего одна банковская организация, которая позволяет кредитоваться без обеспечения на длительный срок до 15 лет – это Московский Кредитный Банк. При чем по некоторым из его программ возможно оформление займа даже без подтверждения дохода.
На сегодняшний день здесь действует 4 предложения, позволяющие получить деньги на разные цели – наличные траты или же рефинансирование действующей задолженности от другой компании. При этом условия будут разниться для клиентов, в зависимости от их принадлежности к той или иной категории заемщиков:
Получить кредит в МКБ можно уже с 18 лет, но при этом есть условие – вы обязательно должны проживать в Москве или Московской области, и здесь же должен быть зарегистрирован ваш работодатель. Примечательно, что по всем программам действует единый срок рассмотрения заявки – не более 3 дней, а оформление личной страховки является обязательным условием для получения займа.
Кредит на образование
Есть и еще один вариант – получение образовательного кредита в Почта банке. Как следует из названия, деньги можно потратить исключительно на оплату своего образования в высшем учебном заведении. При этом тарифы будут следующими:
- Процент равен 14,9% в год,
- сумма составляет от 50 тысяч до 2 миллионов рублей,
- срок возврата долга может длиться до 150 месяцев,
- без комиссий и обеспечения,
- если вы отказываетесь от личной страховки, к вашему проценту действует прибавка + 13%,
- раз в год можно менять дату внесения ежемесячных платежей, услуга платная, её стоимость составляет 300 рублей.
Оформление возможно также с 18 лет, требуется стаж работы от 3 месяцев и подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ. Обязательны российское гражданство и постоянная регистрация в одном из регионов РФ. Из документов вам понадобятся заявление-анкета, паспорт, договор с ВУЗом и счет от учебного заведения и/или справку о продолжении обучения.
Таким образом, существует несколько возможностей получения потребительского кредита на длительный срок в 10 лет, но при этом вам, в большинстве случаев, придется предоставить недвижимость в качестве залога.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Знаю, что такой займ предоставляет Райффайзенбанк, % у них от 14 , но он под залог недвижимости. Очень неплохие условия, страховка недорогая, нет комиссий никаких.
Вот здесь можно поподробнее прочесть https://kreditorpro.ru/rajffajzenbank-kredit-nalichnymi-otzyvy/
Не соглашусь с тем высказыванием, что Сбер. выдает под 5% потребит. займ, даже если и говорится об этом, то это всего лишь рекламный ход, чтобы как-то завлечь клиента. на самом деле % будет гораздо выше, но если вы уже были клиентом этого банка и у вас имеется дебетовая Сбербанка, то тогда может уже идти речь о более низкой ставке. но все равно не ниже 8-10%.
РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Думаю, что % будет значительно больше, чем вы предполагаете. С учётом инфляции банковские учреждения тоже изменяют ставки не в пользу потребителей. Что касается того, даст ли на 10 лет, не думаю, что это возможно. Ну, может быть, лишь крупные банки пойдут на такое.
На самом деле ни один банк не выдаст потребкредит на 10 лет. Да вы и сами почитайте, какую огромную сумму переплатите за займ за 10 лет, если средняя ставка по потребит. займам составляет 22%. Максимальный срок, на который рассчитан потребит. кредит- это 5 лет. Для получения займа, вам потребуется сдать основной пакет документов.
Верно. Дело в том что такие ставки сильно удваивают общий и окончательный займ. Финансовые учреждения это понимают и потому дают как можно ниже процент и как можно на более минимальный период.
Им нужен заемщик который все вернет, останется довольным и вернется, а не тот который не сможет выплатить займ и останется должником, а на все это и влияет процент и период займа.
Насколько мне известно, “Газпромбанк” готов выдать займ сроком в 10 лет. Но, тут нужно учитывать несколько факторов. Во-первых, пакет документов. Для оформления на такой длительный срок может понадобиться, так называемый, расширенный пакет документов. Точно не помню, что в него входит помимо паспорта, справки о доходах и прочих стандартных документов. Во-вторых, % ставка. Она в любом случае будет выше на 3-5%.
Процентная ставка в любом случае будет высокая в любой финансовой организации, так как срок достаточно большой. Как известно, размер процентной ставки находится в постоянной прямой зависимости от срока, который вы выбираете для того, чтобы выплачивать взятую в долг сумму. В этом случае финансовая организация рискует больше, так что и % предлагает соответствующий.
Конечно не мало банков, которые выдают потребкредит на десять лет. Вопрос лишь в том, устроят ли вас там условия кредитования. Где выгоднее процентные ставки и пакет документов. А вообще Сбер. и Россельхозбанк самые оптимальные варианты и никаких подводных камней и минимум пакет документов при оформлении. С ними меньше всего мучений при взятии кредита.
Как по мне, на такой долгий срок займ даст любой банк. Ему это только на руку. Чем дольше срок, тем больше вы переплатите. Уверяю вас, что через 10 лет вы пожалеете, что оформили займ. Думаю переплатите вы так % 700-800 от начальной суммы. Так что всегда думайте прежде, чем связываться с финансовыми системами и банками. Нужно высчитать все нюансы.
У меня сейчас взят займ в Россельхозбанк. Выплачивать его буду в течении десяти лет. Называется займ “Образовательный”. Я его взяла, чтобы оплатить учебу в высшем заведении. Кредит можно взять как с первоначал. взносом, так и без него. Процентная ставка там 16%. Из документов потребуется предъявить паспорт, справка о доходах, заявление о получении кредита, подробнее здесь https://kreditorpro.ru/zayavka-onlajn-na-kredit-v-rosselxozbanke/
Взяли в Восточном на 10 лет 800 т.р. Супруг – военный пенсионер, а я в отпуске декретном. Пришлось, правда, квартиру в залог ставить и застраховать ее. Проц. адекватный – 23%. Планируем пораньше все выплатить.
Мы взяли деньги на покупку авто 800 тысяч на 10 лет под залог недвижимости в ПАО”Восточный”. При чем я в декрете, а муж военный пенсионер. Повозились конечно, побегали несколько дней, пришлось и квартиру застраховать и обременение на квартиру наложить. Проценты не адовые в принципе – 23%, можно справиться. Мы рассчитываем выплатить быстрее, открыли у них же еще счет для сбережения.
Мы взяли ипотеку – сейчас осталось выплачивать около 5 лет. Встал еще вопрос о приобретении машины. Можно ли попросить займ на 10 лет? И в качестве гарантий можно ли предложить им квартиру под залог? На такой срок мы поручителей не найдем.
Дарья, пока квартира находится в ипотеке, она уже в залоге, т. е. дополнительно оформить ее в качестве обеспечения в другой компании вы уже не сможете
Воспользовался информацией статьи. Из представленных банков в моем городе только 2 – Газпром и Восточный. В Газпроме отношение не ахти, плюс запросили куча справок. В Восточном дороже, но быстрее, вот в нем то и взяли под залог квартиры. Да, вам откажут если ваша недвижимость будет под обременением, но мне повезло. Поручителем можно привлекать родственников, никаких негласных требований у них на этот счет нет.